Comment fonctionne le logiciel de planification financière

Continuez à faire rêver les gens. Peut-être pourrez-vous enfin prendre votre retraite lorsque vous atteindrez 190 ans. Voir plus de photos d'investissement.

Si vous aviez effectué une recherche sur Internet sur "l'importance de la planification" en janvier 2010, vous auriez trouvé environ 38 millions de requêtes. Et même si l'argent n'achète pas le bonheur, il achète certainement beaucoup d'autres choses. En fait, c'est l'un de ces éléments de la vie qu'il est très important de planifier. Mais trop de gens ne considèrent l'argent qu'à court terme, vivant un style de vie de chèque de paie à chèque de paie, sans tenir compte de leur avenir financier à long terme.

C'est bien beau de gérer vos factures chaque mois, mais à moins que vous ne vouliez travailler jusqu'à la tombe ou passer votre retraite à patiner le long du seuil de pauvreté, vous voudrez étirer un peu plus vos dollars au fil des ans. . De plus, des événements malheureux comme la perte d'un emploi ou un incendie pourraient mettre un sérieux coup à votre pratique de paiement à l'utilisation.

Mettre de côté un filet de sécurité peut sembler une tâche ardue. Après tout, les principales sessions mensuelles de paiement de factures peuvent vider le carnet de chèques de n'importe qui. Mais l'argent de réserve est comme ces dernières frites dans l'assiette :si vous parvenez à résister à la compulsion de les plonger dans du ketchup en route vers votre bouche, vous n'aurez pas autant de regrets lorsque vous regarderez la balance. plus tard. Pour les budgets débutants, consultez l'article Comment fonctionnent les budgets personnels.

Une fois que vous avez libéré quelques dollars supplémentaires, il est temps de décider quoi en faire – et plus important encore, s'ils seront suffisants pour, par exemple, vous acheter une place sur la plage lorsque vous prendrez votre retraite. Jeter votre collection quotidienne de monnaie de rechange dans un bocal peut aider à payer des vacances ou peut-être à financer des réparations de toit, mais à moins que vous ne transportiez des pièces de monnaie dans un seau, il y a de fortes chances que ce bocal ne vous permette pas d'aller à l'université, de vous acheter un nouvelle voiture ou couvrir votre coût de la vie pendant 20 ans ou plus. C'est là qu'intervient une planification financière sérieuse.

Bien sûr, rien dans ce monde n'est sûr à 100 % (à l'exception de la mort et des impôts de nos vieux amis). De même, la préparation d'un plan financier solide n'est pas une garantie que vous passerez toute votre vie dans une sécurité financière stricte, mais cela peut considérablement améliorer vos chances. Sur la page suivante, nous nous penchons sur quelques exemples courants de logiciel de planification financière pour voir ce qu'ils peuvent faire pour vous.

Principes de base du logiciel de planification financière

L'époque des tirelires et de l'argent sous le matelas est peut-être révolue, mais épargner pour l'avenir est aussi important que déjà.

Il existe des options en matière de planification financière. Vous pouvez engager un planificateur financier professionnel pour régler votre argent. Ou vous pouvez acheter un logiciel et résoudre les problèmes par vous-même.

Examinons un produit de planification financière populaire pour avoir une meilleure idée de la façon dont ces plates-formes logicielles peuvent aider à mettre les livres en forme. Quicken Premier 2010, qui est produit par Intuit et coûte environ 60 $, offre une large gamme de services pour aider les gens à gérer leurs finances.

Quicken Premier permet aux utilisateurs de simplifier leurs opérations bancaires en ligne dans un emplacement de connexion consolidé, en récupérant les informations pertinentes de chaque site afin qu'il n'y ait pas de temps perdu à tout saisir à la main. La majorité de toutes les grandes institutions financières sont accessibles, y compris celles qui offrent des 401 (k), des IRA et d'autres options d'investissement. Une fois toutes les informations centralisées, vous pouvez les manipuler pour suivre votre budget et catégoriser vos transactions.

Au moment des impôts, Quicken identifie tous les éléments déductibles et aide également les clients à garder le contrôle de leurs factures. Si vous n'êtes pas le meilleur pour vous souvenir des factures à venir, le logiciel vous aide de deux manières. Tout d'abord, cela ramène votre budget au niveau attendu après facturation avant que les factures ne soient dues afin que vous ne dépensiez pas trop. Deuxièmement, il vous envoie des rappels lorsque les échéances de paiement approchent afin que rien ne vous échappe et vous laisse avec des frais de retard exorbitants.

Mis à part les services financiers pratiques au quotidien, Quicken Premier dispose également d'outils pour aider les clients à trouver des moyens de se débarrasser de leur endettement, tout en les aidant à construire un plan d'épargne et d'investissement à long terme.

Sur la page suivante, nous examinerons quelques autres choses que les logiciels de finances personnelles peuvent généralement faire et envisagerons certains outils connexes pour la planification financière.

Planifier pour l'avenir

Examinons de plus près un scénario courant où un logiciel de planification financière entre souvent en jeu. Planifier sa retraite, c'est jouer sur toutes les chances :vous devez économiser X somme d'argent pour traverser X années.

En supposant qu'un homme prenne sa retraite à 65 ans, s'il meurt seulement 10 ans plus tard, mais qu'il a développé un portefeuille pour se maintenir en espèces pendant les 20 prochaines années, eh bien, au moins, il a été pris en charge. D'un autre côté, ce même homme pourrait avoir encore 30 ans à vivre, faisant de ces 10 dernières une véritable lutte. Ajoutez un conjoint et l'avenir devient encore plus difficile à prévoir.

Cependant, si vous êtes le genre de personne qui voit le verre à moitié plein, vous voudrez vous assurer qu'il y a suffisamment d'argent si vous en avez besoin - quoi que vous en ayez besoin. Un logiciel de planification financière personnelle peut vous aider à vous préparer. Dans un produit typique, si vous saisissez vos données, le logiciel génère rapidement des rapports indiquant votre niveau d'argent actuel et estime si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers futurs. Vous pouvez ajuster les données pour savoir ce que vous devrez changer pour arriver là où vous voulez être, et lire des conseils sur la façon d'accomplir cet effort.

Très bientôt, vous pourrez élaborer un plan qui vous préparera pour les gros articles que vous prévoyez acheter. Vous pouvez également vous mettre sur la bonne voie pour prendre votre retraite comme vous le souhaitez, que vous rêviez d'un chalet de montagne confortable, d'un bungalow en bord de mer, d'un condominium chic dans les quartiers chics ou simplement de l'ancienne propriété familiale si vous avez envie de rester sur place.

Sur la page suivante, vous trouverez des liens vers de nombreuses autres informations qui aideront à transformer les dépensiers néophytes en investisseurs avisés.