Fixer des objectifs de placement qui contribuent au succès de votre portefeuille

Pourquoi investissez-vous ? Les objectifs d'investissement sont personnels, mais peu importe ce que vous essayez d'atteindre, il est essentiel d'avoir une vision objective de l'avenir. Il est beaucoup plus difficile d'atteindre des objectifs lorsque vous manquez de prévoyance, c'est donc le moment de formuler vos objectifs financiers.

Quels sont les objectifs d'investissement ?

Ils prennent diverses formes, mais ils devraient être plus concrets que des notions génériques. Par exemple, même si vous vouliez que votre investissement en actions génère des bénéfices, vous auriez intérêt à répondre à des questions plus spécifiques, telles que le montant du rendement que vous vouliez voir et combien de temps vous vouliez le maintenir. D'autres objectifs importants pour investir pourraient inclure

• Générer des revenus que vous pouvez utiliser pour remplacer votre mode de vie professionnel
• Préserver le capital ou prendre des décisions sûres qui maintiennent votre valeur nette
• Maintenir des liquidités ou vous assurer que vous transférez toujours votre argent et que vous y avez accès
• Obtenir de l'alpha, ou augmenter le montant du rendement actif généré par votre investissement ou votre portefeuille par rapport à un indice de référence standard, tel qu'un indice de marché,
• Minimiser les dépenses, ou le montant d'argent que vous devez dépenser pour acheter des opportunités d'investissement, et
• Spéculer ou réaliser des profits rapides pour se constituer un patrimoine sans se soucier outre mesure des pertes.

Bien qu'il soit tentant de proposer des objectifs généraux, la spécificité a ses avantages. Au lieu de simplement vous dire que vous voulez atteindre la stabilité financière ou envoyer vos enfants à l'université, traduisez ces objectifs en termes chiffrés pour conserver une perspective plus réaliste.

Pourquoi s'embêter avec des objectifs d'investissement ?

Selon l'Enquête fédérale triennale sur les finances des consommateurs, les revenus des ménages ont augmenté de 2013 à 2016. À la fin de cette période, environ 51 % des familles détenaient des actions, ce qui indique que davantage de personnes investissent leur argent.

Que vous fassiez partie de la plus récente vague de participants au marché ou que vous soyez un vétéran de la planification d'objectifs financiers, l'établissement d'objectifs de placement est tout aussi important que l'établissement d'objectifs d'épargne. L'argent ne se gère pas tout seul, il est donc crucial de construire un système qui garde votre portefeuille sur la bonne voie et vous permet de vous enregistrer aussi souvent que vous le souhaitez.

Définir vos buts et objectifs d'investissement

Comment choisir des objectifs de placement qui correspondent à vos besoins ? Il est plus facile de démarrer lorsque vous vous mettez dans le bon état d'esprit. En d'autres termes, vous devez être plus proactif sur les facteurs financiers qui dominent votre vie.

Entraînez-vous à fixer des objectifs d'investissement

De grands objectifs comme la retraite peuvent être accablants. Réduisez les obstacles en définissant vos objectifs d'investissement en plusieurs parties :

• Choisissez des objectifs d'investissement à court terme en fonction de vos habitudes de consommation actuelles. Par exemple, vous voudrez peut-être rénover vos vieux meubles, apporter des améliorations à votre maison ou détourner progressivement une partie de vos revenus vers l'acompte d'un véhicule.
• Choisir des objectifs d'investissement à long terme avec un œil sur votre avenir idéal. C'est là que vous pensez épargner pour financer une retraite confortable, financer les études de vos enfants ou acheter une nouvelle maison.

Ne vous inquiétez pas si les objectifs de votre portefeuille de placement semblent contradictoires au premier abord. Une planification financière efficace implique généralement des stratégies de portefeuille diversifiées qui vous permettent d'atteindre plusieurs objectifs. En d'autres termes, toutes les actions, obligations, régimes de retraite ou fonds communs de placement auxquels vous souscrivez n'ont pas besoin de faire exactement la même chose.

Quels sont les objectifs d'investissement ?

Que veulent dire les experts en planification financière lorsqu'ils parlent d'établir des objectifs d'investissement ? La plupart définissent des objectifs d'investissement en termes de besoins fiscaux concrets et de références.

Les courtiers et les robots-conseillers fondent leurs actions de portefeuille, leurs conseils commerciaux et leurs astuces sur les impacts que des plans d'investissement spécifiques auront probablement sur votre résultat net. Qu'ils sélectionnent des types d'actifs pour étoffer votre portefeuille ou qu'ils essaient simplement d'aider la croissance de votre argent à suivre l'inflation, les experts expriment des objectifs sous forme de quantités numériques qu'ils peuvent facilement :

• Suivre,
• Comparer, et
• Utiliser pour éclairer les stratégies de prise de décision.

Choisir des objectifs d'investissement

Choisir des objectifs d'investissement appropriés peut sembler écrasant lorsque vous ne faites que commencer. Bien que chaque investisseur mérite les outils et la liberté de suivre son propre chemin, il n'y a rien de mal à apprendre par l'exemple. Voici quelques objectifs d'investissement courants par tranche d'âge :

Objectifs d'investissement dans la vingtaine

C'est le moment de commencer à épargner pour les imprévus, alors créez un fonds d'urgence. Vous devriez également essayer d'éliminer ou de régler vos dettes, car elles diminuent les revenus que vous pourriez investir. Il est encouragé d'être agressif maintenant pendant que vous avez moins à perdre.

Objectifs d'investissement dans la trentaine

Budget soigneusement. Respectez votre plan pendant que vous réduisez vos dettes et accordez la priorité à l'épargne-retraite. Lorsque vous utilisez des véhicules d'épargne comme les Roth IRA et les 401(k)s, versez les montants maximaux autorisés pour tirer le meilleur parti des avantages fiscaux.

Entraînez-vous à exercer votre volonté en supprimant les dépenses inutiles. Investissez autant que possible votre revenu après impôt.

Objectifs d'investissement dans la quarantaine

Continuez à éliminer la dette. La plupart des gens commencent à épargner pour la maison et les frais de scolarité de leurs enfants, si ce n'est pas déjà fait.

Objectifs d'investissement dans la cinquantaine

À ce stade, vous êtes admissible à faire des cotisations de rattrapage aux régimes de retraite. En ce qui concerne les autres actifs du portefeuille, tels que les investissements en actions, concentrez-vous sur le long terme. C'est aussi un moment judicieux pour investir dans vos projets Roth.

Objectifs d'investissement dans la soixantaine

La planification de la retraite devrait faire partie de vos principaux objectifs d'investissement. Vous êtes proche de la ligne d'arrivée, alors planifiez de manière plus prudente pour maintenir votre patrimoine.

Déplacez progressivement votre allocation de portefeuille vers des investissements plus stables. Les questions de planification successorale peuvent être difficiles à répondre, mais il n'y a pas de meilleur moment pour vous demander comment vous voulez gérer la disposition de votre succession, votre assurance vie ou invalidité et vos besoins potentiels en matière de soins de longue durée. objectifs, il est essentiel de concevoir une stratégie avec la pérennité nécessaire.

Comprendre la tolérance au risque pour investir

Votre tolérance au risque est une mesure de la volatilité ou de la variabilité que vous êtes prêt à accepter de vos rendements. Il indique si vous poursuivez vos objectifs pour vos investissements de manière agressive, modérée ou conservatrice.

Agressif

Les investisseurs agressifs s'appuient sur leur compréhension des différentes classes d'actifs pour gagner de l'argent avec des titres à forte volatilité. Bien qu'ils soient préoccupés par le risque, ils ne laissent pas s'opposer à leur désir de rendements maximaux.

Modéré

En tant qu'investisseur modéré, vous essaierez d'adopter une approche impartiale et de vous concentrer sur des objectifs de milieu de gamme. Vous vous concentrez sur ce qui pourrait arriver cinq à dix ans plus tard. Une tactique courante pour maintenir l'équilibre consiste à diviser votre portefeuille et à en placer la moitié dans des fonds stables.

Conservateur

Les investisseurs conservateurs ont généralement eu leur dose de risques. Par exemple, vous avez peut-être construit un pécule après quelques décennies de planification de la retraite et vous voulez simplement le maintenir pour pouvoir en profiter. À cette fin, vous pourriez privilégier les obligations, les marchés monétaires et les actifs similaires préservant le capital.

Besoins en capital et constitution d'un portefeuille correspondant à vos objectifs d'investissement

Investir prend de l'argent. Il existe plusieurs façons de l'obtenir. Par exemple, vous pouvez transférer des flux de trésorerie, tels que vos revenus ou vos prestations d'assurance, vers un portefeuille de placement au lieu d'un compte d'épargne. Alternativement, certains investisseurs empruntent de l'argent sur leurs portefeuilles et utilisent la dette pour financer leurs activités.

Une façon de vous assurer que votre plan d'investissement répond à vos objectifs d'épargne ou à d'autres objectifs est de choisir des véhicules d'investissement qui correspondent à la facture :

401(k)

Ces véhicules de planification de la retraite vous permettent de vous constituer un pécule en mettant de l'argent de côté et en demandant à votre employeur d'égaler votre contribution. Vous pouvez également différer vos impôts jusqu'à ce que vous retiriez l'argent.

Dispositions de retraite individuelles

Les comptes de retraite IRA sont autoguidés. Vous placez l'argent avant ou après impôt, vous pouvez donc bénéficier de retraits en franchise d'impôt ou avec report d'impôt. Ces outils sont populaires car vous pouvez choisir vos investissements, ouvrir plusieurs IRA et transférer ou transférer des actifs d'un IRA à un autre.

Actions

Les actions sont des titres liés à la performance ou aux bénéfices d'une entreprise. En plus de pouvoir négocier des actions ou des actions pour votre gain, vous pouvez recevoir des dividendes sur les bénéfices de la société. Contrairement aux véhicules de planification de la retraite, les actions vous permettent de jouer plus librement avec votre argent, mais elles peuvent également être incluses dans des portefeuilles de retraite.

Diversification

Que signifie se diversifier ? La diversification consiste à inclure différents types de classes d'actifs dans un portefeuille.

Vous ne disposez que d'un certain capital pour financer votre plan d'investissement. En diversifiant, vous achetez dans une gamme d'actifs pour atteindre vos objectifs d'investissement sans courir le risque de tout perdre en cas de bouleversement.

Comment configurer un portefeuille

Toutes les méthodes de création de portefeuille ne sont pas identiques, et votre choix peut déterminer la facilité avec laquelle vous pouvez atteindre vos objectifs d'investissement :

Démarrer un compte de courtage

Le courtage est l'option traditionnelle de gestion du plan d'investissement. Bien qu'ils ne puissent pas définir les objectifs de votre portefeuille de placement ou vous apprendre à mieux planifier vos finances, ils font une grande partie du travail pour vous.

Cependant, les maisons de courtage ne vous rendront pas riche par magie et ne résoudront pas vos problèmes de planification de la retraite. Ils peuvent facilement vous imposer des frais ou vous exposer à des gadgets ou à des fraudes.

Atteindre les objectifs d'investissement grâce à l'automatisation

Les services en ligne de robot-conseiller améliorent les courtages en vous donnant plus d'autorité. Étant donné que vous n'avez pas à payer pour accéder à vos comptes ou apporter des modifications à votre plan d'investissement, vous pouvez plonger et ajuster quand vous le souhaitez. Vous pouvez même programmer des outils logiciels pour cibler des objectifs spécifiques de vos activités d'investissement.

Pourquoi est-ce mieux que les courtiers? Que vous choisissiez des objectifs de placement en fonction de votre âge ou en fonction de vos objectifs et rêves de retraite à long terme, un plan de placement automatique vous permet de garder le contrôle. Bien que certaines personnes puissent aimer l'approche non interventionniste, celles dont les objectifs d'investissement ont un impact sur leur bien-être préfèrent souvent les systèmes basés sur l'IA qui leur permettent de devenir leurs propres conseillers financiers.

Surveillez et révisez vos objectifs d'investissement

La vie évolue et vos objectifs d'investissement ne font pas exception. Choisissez des outils de portefeuille qui vous permettent de surveiller et de réviser vos objectifs d'investissement par âge, chaque fois que vous rencontrez des changements importants dans votre vie et après l'imprévu.

Quand faut-il faire le point et ajuster ses objectifs d'investissement ? Des événements comme les mariages, les divorces, les naissances, les décès, les adoptions et autres événements marquants ayant des conséquences juridiques sont généralement de bons indicateurs qu'il est temps de se recentrer. Il est également sage de réévaluer vos objectifs d'investissement avant de dépenser gros pour des achats importants ou de contracter des dettes. Au minimum, vous devez vérifier au moins une fois par an.

Consultez vos objectifs d'investissement

Comment pouvez-vous donner un sens à toutes les données pour atteindre vos objectifs d'investissement ? Commencez par changer la façon dont vous gérez votre portefeuille.

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