Comment créer un portefeuille d'investissement pour atteindre vos objectifs

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

En finance, un portefeuille d'investissement est un terme qui fait référence à une collection de vos actifs. Un portefeuille peut comprendre des titres, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds du marché monétaire et des fonds négociés en bourse. Les actifs sont des éléments dans lesquels vous investissez de l'argent dans l'espoir qu'ils prendront de la valeur à l'avenir.

Qu'est-ce que la gestion de portefeuille ?

Un autre terme courant utilisé en finance est la gestion de portefeuille. Il fait référence au processus de prise de décision pour diversifier vos investissements et faire correspondre vos investissements à vos objectifs. La gestion d'un portefeuille comprend également des décisions sur l'allocation d'actifs et l'équilibrage des risques.

La gestion de portefeuille implique de déterminer les forces et les faiblesses relatives du choix de la dette par rapport aux actions ainsi que des stratégies de croissance par rapport au risque. L'objectif de la gestion de portefeuille est de maximiser vos rendements tout en tolérant le risque.

Statistiques sur les portefeuilles

Aux États-Unis, 60 % des ménages possèdent des titres de placement par le biais d'IRA, de 401(k) ou de comptes imposables. Lorsque vous ne considérez que les comptes de placement imposables, le pourcentage tombe à 33 %. 29 % ne possèdent que des actifs détenus dans des comptes de retraite et 38 % ne détiennent aucun investissement.

Construire un portefeuille d'investissement au fil du temps, travaillera vers l'indépendance financière pour vos années de retraite. Votre style de vie calculé à la retraite exige que votre argent dure. Il est important de planifier financièrement ces comptes de retraite et d'apprendre ce qu'est un portefeuille d'investissement.

Types de classes d'actifs

Les actifs contenus dans votre portefeuille de placement appartiennent à un certain nombre de catégories d'actifs différentes. Un élément clé d'une bonne gestion de portefeuille consiste à gérer les allocations entre les différentes classes d'actifs que vous détenez. Les principales classes d'actifs sont les suivantes :

• Actions
• Obligations
• Équivalents de trésorerie
• Immobilier et matières premières

Les classes d'actifs individuelles contenues dans un portefeuille d'investissement peuvent contenir une variété de titres d'investissement différents.

Les actions sont des actions et comprennent les actions de sociétés individuelles ou les actions de fonds tels que les fonds négociés en bourse ou les fonds indiciels, y compris les fonds indiciels à petite capitalisation et les fonds indiciels S&P 500. Les actions peuvent inclure des actions à grande capitalisation, des actions à moyenne capitalisation, des actions à petite capitalisation et des actions internationales. Les différents types d'actions peuvent être divisés en actions de croissance et actions de valeur. Voici un bref aperçu des actions de valeur par rapport aux actions de croissance.

Les actions de croissance sont des actions de sociétés qui devraient croître à des taux nettement supérieurs à la moyenne du marché. Les actions de croissance ne versent généralement pas de dividendes. Au lieu de cela, les investisseurs gagnent de l'argent grâce aux gains en capital lorsqu'ils vendent finalement leurs actions. Les investissements dans les actions de croissance ne sont généralement pas recommandés pour les débutants car ils peuvent être risqués.

Les actions de valeur sont des actions qui ont tendance à se négocier à un prix inférieur à celui de leurs fondamentaux, y compris les dividendes, les ventes et les bénéfices. Cela les rend attrayantes pour les personnes qui apprennent à constituer un portefeuille d'investissement. Lorsque vous comparez les actions de valeur et les actions de croissance, les actions de valeur peuvent comporter moins de risque d'investissement que les actions de croissance.

Les obligations constituent une autre classe d'actifs. Il s'agit notamment des types d'obligations suivants :

• Obligations du Trésor, y compris les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
• Obligations d'entreprises de qualité investissement
• Obligations d'entreprises à haut rendement
• Obligations à court terme
• Obligations à moyen terme
• Obligations municipales exonérées d'impôt
• Obligations étrangères

Un portefeuille d'investissement diversifié qui contient plusieurs types d'obligations peut fournir un retour sur investissement décent avec moins de volatilité.

Les équivalents de trésorerie sont différents types de comptes qui vous permettent de déposer et de retirer de l'argent. Les actifs qui entrent dans cette catégorie comprennent les comptes du marché monétaire (MMA), les certificats de dépôt (CD) et les bons du Trésor.

La dernière classe d'actifs majeure que vous pourriez avoir dans votre portefeuille financier personnel est la classe d'actifs immobiliers et matières premières. Cette catégorie comprend les investissements immobiliers tels que les immeubles locatifs, les ressources naturelles et les métaux précieux, notamment l'or, l'argent, le palladium ou le platine.

Répartition des actifs

L'allocation d'actifs est un principe clé d'une bonne gestion de portefeuille. L'allocation d'actifs est une stratégie d'investissement par laquelle vous tentez d'équilibrer le risque d'investissement et la récompense en divisant les actifs de votre portefeuille financier personnel par des pourcentages qui reflètent vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et le temps dont vous disposez pour investir.

Il existe différents niveaux de risque du portefeuille de placement. Un portefeuille agressif est celui qui a une proposition de risque élevé et de rendement élevé. Les portefeuilles d'actions avec ces types de modèles d'allocation d'actifs ont généralement un bêta élevé, qui est une sensibilité élevée au marché global. Les actions avec des bêtas plus élevés connaissent systématiquement des fluctuations plus importantes que celles du marché global.

Un portefeuille qui présente un risque modéré est un portefeuille conçu pour les personnes qui ont une tolérance au risque moyenne et un horizon d'investissement supérieur à cinq ans. Un portefeuille conservateur est un portefeuille qui a un horizon temporel court et une faible capacité à tolérer les risques.

Un portefeuille conservateur peut contenir des actions défensives. Les actions défensives n'ont normalement pas de valeur bêta élevée et sont assez isolées des mouvements du marché. En revanche, les actions cycliques sont celles qui sont les plus sensibles au cycle économique sous-jacent. Il y a des avantages à acheter des actions cycliques pour un portefeuille d'investissement prudent. L'avantage d'acheter des actions cycliques par rapport aux actions défensives est qu'elles offrent un niveau supplémentaire de protection contre les événements indésirables.

Les objectifs de l'investisseur sont également importants dans le choix des modèles d'allocation d'actifs. Si vous êtes un investisseur actif, vous pourriez vous concentrer sur la réalisation de bénéfices à court terme grâce à des achats et des ventes continus. L'avantage de cette approche réside dans ses capacités de gestion des risques, car elle vous permet d'ajuster votre portefeuille d'investissement pour l'aligner sur les conditions du marché en vigueur. Il présente des avantages à court terme lorsque les investisseurs profitent des opportunités de trading à court terme. Les investisseurs actifs ont tendance à payer par transaction, ce qui peut entraîner de nombreux frais. Dans les maisons de courtage traditionnelles, ces frais s'additionnent rapidement et entraînent des frais globalement élevés, ce qui réduira vos bénéfices. Les plates-formes en ligne ont ouvert l'investissement avec des frais moins élevés sur les actions commerciales, ce qui permet à une plus grande partie de la richesse de croître au fil du temps.

Les modèles de portefeuille d'investissement pour les investisseurs passifs sont différents. Ces types de portefeuilles sont appelés des portefeuilles paresseux, car l'objectif est de créer lentement de la richesse au fil du temps en minimisant vos achats et vos ventes. Les portefeuilles paresseux sont construits avec des investissements d'achat et de maintien et le définissent et l'oublient en investissant. Avec ces modèles de portefeuille d'investissement, les gens sélectionnent leurs titres avec une vision à long terme et vérifient sur une base trimestrielle ou annuelle pour maintenir des portefeuilles équilibrés. Sinon, les investisseurs le fixent vraiment et l'oublient. Les courtiers traditionnels facturant des frais de gestion et des commissions peuvent également nuire à la croissance des investissements. Les investisseurs peuvent ne pas considérer les frais quotidiens comme élevés, mais les frais globaux peuvent augmenter les coûts au fil du temps. Des frais peu élevés ou nuls pour investir peuvent être trouvés en ligne. Les investisseurs passifs peuvent trouver des plateformes où les frais cachés ne rongeront plus l'épargne-retraite.

Les modèles de portefeuille d'investissement sont également impactés par votre horizon temporel. Si vos objectifs sont dans moins d'un an, les espèces et les MMA sont les plus appropriés pour ces objectifs à court terme. Pour les objectifs à long terme, les actions sont recommandées pour des périodes de détention de cinq ans ou plus. Les obligations sont des investissements qui se situent quelque part au milieu.

Deux autres modèles de portefeuille d'investissement sont stratégiques et tactiques. Le modèle d'investissement stratégique est basé sur la théorie moderne du portefeuille et se produit lorsque les investisseurs essaient de prendre un niveau minimum de risque de marché afin de capturer des rendements maximum pour un portefeuille d'investissement donné. Pour utiliser cette approche, déterminez quelle part de votre argent vous devriez investir dans différentes catégories de placements. Une fois que vous avez décidé d'une allocation d'actifs, vous la conservez pendant des années.

L'approche tactique de l'investissement est un style dans lequel les trois principales classes d'actifs, y compris les actions, les obligations et les liquidités, sont activement ajustées et équilibrées. La stratégie avec cette approche est de maximiser le retour sur investissement de votre portefeuille tout en gardant votre risque de marché au minimum et implique de déplacer fréquemment des fonds.

Investissements

Votre portefeuille d'investissement global peut inclure des investissements dans votre 401(k) ou un autre plan parrainé par l'employeur. Il peut également comprendre des placements dans des comptes de retraite individuels ainsi que des placements contenus dans un compte de courtage imposable autogéré. Il comprend également les espèces.

Si vous travaillez pour une entreprise qui propose un régime 401(k) ou un autre type de régime parrainé par l'employeur, il est logique que vous essayiez de cotiser le montant maximum autorisé. Les choix d'investissement que vous pourriez avoir dans un plan 401 (k) peuvent être plus limités. Cependant, les plans 401(k) ont des limites de cotisation annuelles plus élevées et sont fiscalement avantageux, ce qui devrait permettre à vos cotisations de croître avec un report d'impôt au fil du temps.

En plus de votre régime de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez également ouvrir des comptes de retraite individuels et choisir différents actifs à y détenir. Ces types de comptes peuvent inclure les IRA traditionnels et les Roth IRA. Les IRA traditionnels peuvent vous permettre de prélever des déductions pendant les années au cours desquelles vous versez des cotisations, tandis que les Roth IRA vous permettent de retirer des retraits après la retraite en franchise d'impôt.

Vous êtes en mesure d'investir dans une gamme plus large d'actifs dans votre IRA traditionnel ou Roth, et vous pouvez ouvrir ces types de comptes en plus de votre plan parrainé par l'employeur. Cependant, le montant total que vous pouvez cotiser à Roth et aux IRA individuels chaque année est de 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans et de 7 000 $ si vous avez 70 ans ou plus.

En plus des régimes parrainés par l'employeur et des IRA, les investisseurs peuvent également investir dans des titres détenus dans leurs comptes de courtage autogérés et imposables. Les placements dans ces types de comptes ne fructifient pas avec report d'impôt et peuvent faire l'objet de gains et de pertes en capital. Cependant, ils peuvent vous offrir la possibilité d'investir dans d'autres types d'actifs qui pourraient ne pas être disponibles via vos comptes de retraite.

Votre portefeuille d'investissement global peut également inclure des liquidités. Cela inclut l'argent que vous avez déposé sur des comptes d'épargne ou des comptes du marché monétaire. Cela inclut également tout argent que vous avez investi dans des certificats de dépôt.

Comment créer un portefeuille d'investissement

Il y a quelques étapes pour créer un portefeuille d'investissement. Commencez par ouvrir un compte de placement et transférez-y tous les anciens comptes. Connectez votre compte d'épargne ou de chèque au compte d'investissement afin de pouvoir financer automatiquement vos investissements.

Pour déterminer comment créer votre portefeuille d'investissement personnel, vous devez réfléchir aux points suivants :

• Tolérance au risque
• Attentes en matière de performances
• Exigences de trésorerie
• Objectifs de création de richesse
• Statut fiscal

Votre tolérance au risque individuelle est le degré de variabilité et de fluctuation que vous pouvez supporter avec vos investissements. Plus votre tolérance au risque est élevée, plus vous pouvez investir de manière agressive dans votre portefeuille pour un taux de rendement attendu plus élevé. Lorsque vous pensez à la répartition de l'actif par âge, vous pouvez généralement être plus agressif lorsque vous êtes plus jeune et plus conservateur lorsque vous approchez de l'âge de la retraite.

Vos attentes en matière de rendement sont les attentes que vous avez pour vos placements et les objectifs que vous essayez d'atteindre. Vous devez également prendre en compte les besoins de trésorerie, c'est-à-dire la somme d'argent dont vous aurez besoin pour financer vos investissements. Vos objectifs de création de richesse sont également importants.

Lorsque vous effectuez une répartition d'actifs par âge et que vous vous engagez dans la gestion de portefeuille, considérez le montant d'argent que vous souhaitez avoir à votre disposition à la retraite ou pour préserver votre héritage. Enfin, tenez compte de vos tranches d'imposition actuelles et projetées ainsi que de vos comptes imposables, à imposition différée et exonérés d'impôt.

Assurez-vous de prêter attention aux frais de gestion et de commission et travaillez à les minimiser. Lorsque vous payez des frais, l'argent que vous payez pour la gestion de portefeuille signifie que votre argent pourrait ne pas croître autant qu'il ne le ferait autrement.

Regardez le ratio des dépenses. Un ratio des dépenses est une commission annuelle exprimée en pourcentage de votre investissement. Certains types d'investissements, notamment les fonds communs de placement, les fonds indiciels à petite capitalisation, les fonds indiciels S&P 500 et les fonds négociés en bourse, comportent ces frais. Ces types de frais peuvent considérablement réduire les rendements de votre portefeuille.

Pour créer et maintenir un portefeuille équilibré, vous devrez diversifier vos placements en fonction de vos objectifs et buts. Vous devriez revoir vos placements et rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire.

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Vous pouvez configurer l'investissement automatique afin que l'argent afflue sur votre compte et dans les pourcentages que vous avez sélectionnés automatiquement en fonction du calendrier d'investissement que vous avez choisi. M1 Finance vous permet de bénéficier d'un rééquilibrage dynamique pour que votre portefeuille reste équilibré, et vous pouvez bénéficier d'un réinvestissement automatique de vos dividendes. L'un des principaux avantages de M1 finance est que vous ne serez pas facturé de commissions ou de frais. M1 Finance offre également les outils dont vous avez besoin pour rendre la gestion de votre portefeuille d'investissement plus personnelle, moins coûteuse et plus pratique.