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Examen du prêt auto-constructeur :Un prêt pour se constituer un crédit et épargner

Avantages Les inconvénients Peut vous aider à augmenter votre créditFrais administratifs non remboursables pour ouvrir le comptePeut vous aider à économiser de l'argentFrais pour payer votre compte avec une carte de débitPeut fermer le compte plus tôt


Ce que vous devez savoir sur un prêt auto-constructeur

Soi, anciennement connu sous le nom de Self Lender, est un prêteur en ligne qui propose des prêts de crédit destinés à aider les gens à se constituer un crédit et à économiser de l'argent. Self recommande son prêt de crédit-constructeur aux personnes ayant «une cote de crédit FICO® très mauvaise ou juste (inférieure à 670)».

Un prêt de crédit-constructeur est un petit prêt qui varie généralement entre 300 $ et 1 $, 000, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs. Les prêts auto-constructeurs vont de 520 $ à 1 $, 663.

Vous pouvez demander un Prêt Auto-constructeur directement sur son site internet. Mais au lieu de recevoir le montant du prêt en quelques jours, vous pouvez effectuer des paiements mensuels sur votre compte pour rembourser le montant pour lequel vous avez été approuvé. Une fois entièrement remboursé, les fonds du prêt vous seront ensuite distribués.

Self vous permet de choisir entre quatre différentes options de paiement mensuel :25 $, 35 $, 48 $ ou 150 $. Et vous pouvez choisir une durée de prêt entre 12 mois et 24 mois pour rembourser votre prêt. La société placera votre argent dans un certificat de dépôt, ou CD, et vous recevrez les fonds une fois que vous aurez payé le montant total du prêt.

Peut aider à construire du crédit

Auto-déclare les paiements à temps aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation, Equifax, Experian et TransUnion, ce qui fait de son prêt de crédit-constructeur un bon moyen de créer du crédit, à condition d'effectuer les paiements à temps et en totalité. Self dit que ce prêt est idéal pour toute personne ayant un crédit passable à médiocre. Donc, si vous avez eu du mal à vous qualifier pour un prêt traditionnel ou une carte de crédit, ce prêteur peut être un bon choix pour vous.

Économiser de l'argent

L'ouverture d'un compte de crédit-constructeur peut également être une bonne option pour quiconque a du mal à économiser de l'argent. Self placera vos paiements sur un CD assuré par la FDIC jusqu'à ce que le montant total de votre prêt soit atteint.

Cela peut vous aider à constituer un fonds d'urgence ou à épargner pour un autre objectif financier.

Rembourser ou fermer le compte plus tôt

Vous avez la possibilité de rembourser ou de fermer le compte plus tôt, mais vous devrez payer des frais maximum de 5 $ si vous faites cela. Self signalera également le prêt comme remboursé par anticipation aux bureaux de crédit, ce qui vous permet d'éviter un compte en souffrance si vous n'avez plus les moyens de payer.

Frais et intérêts

Self facture des frais administratifs non remboursables de 9 $ pour la création d'un compte.

Et si vous souhaitez effectuer vos mensualités de prêt avec une carte de débit, vous devrez payer des frais de commodité de 0,30 $ + 2,99 % par transaction.

Gardez à l'esprit que vous paierez également des intérêts sur le prêt, même si vous ne recevrez pas vos fonds tant que votre compte ne sera pas remboursé.

Zoom sur les prêts auto-constructeurs

  • Admissibilité — Vous devez avoir au moins 18 ans et être un résident permanent des États-Unis ou un citoyen américain valide pour être admissible.
  • Historique bancaire — Self dit qu'il ne refuse pas les candidats uniquement sur la base des notes de crédit, mais il s'associe à ChexSystems pour aider à déterminer l'éligibilité en analysant votre historique bancaire.
  • Pas d'enquête sérieuse — Self n'effectue pas d'enquête sérieuse sur votre crédit, donc postuler ne nuira pas à vos cotes de crédit.
  • Disponibilité nationale — Le prêt auto-constructeur de crédit est disponible dans les 50 États.

Dois-je obtenir un prêt auto-constructeur ?

Un prêt auto-constructeur de crédit peut être une bonne option si vous avez besoin d'améliorer vos cotes de crédit. Construire un historique de crédit positif peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers futurs, comme contracter un prêt automobile ou acheter une maison.

Et contrairement à une carte de crédit sécurisée, aucun paiement initial n'est requis pour obtenir un prêt auto-constructeur. Au lieu, vous choisirez le plan de paiement qui vous convient le mieux et continuerez à effectuer des paiements mensuels jusqu'à ce que vous ayez payé le montant total du prêt.

Mais il y a certaines choses à garder à l'esprit avec le prêt de crédit-constructeur de Self. D'abord, vos paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Si vous manquez régulièrement vos paiements mensuels, alors le prêt peut finir par nuire à votre crédit à long terme.

Assurez-vous de choisir un montant de paiement mensuel qui vous convient financièrement. Self vous permet de choisir entre des paiements mensuels de 25 $, 35 $, 48$ et 150$.

Seconde, si vous cherchez simplement à économiser de l'argent, un prêt de construction de crédit n'aura pas de sens pour vous parce que vous paierez des intérêts sur le montant de votre prêt. Alors, envisagez plutôt de rechercher un compte d'épargne ou un CD à haut rendement.

Comment postuler avec Self

Si vous souhaitez faire une demande de crédit constructeur auprès de Self, vous pouvez commencer le processus de demande sur son site Web en créant un compte. Voici quelques informations à connaître avant de postuler.

  • Vous aurez besoin d'un compte bancaire, carte de débit ou carte prépayée pour les paiements et doit avoir au moins 18 ans et être un résident permanent des États-Unis ou un citoyen américain en cours de validité.
  • Self n'a pas de restrictions de revenu à appliquer, mais vous pouvez être refusé si vous avez des notes négatives sur votre rapport ChexSystems.

Vous ne savez pas si un prêt auto-constructeur vous convient ? Considérez ces alternatives.

  • ArgentLion : MoneyLion propose des prêts de crédit-constructeur jusqu'à 1 $, 000 avec un TAP inférieur à Self. Mais vous devrez payer une cotisation mensuelle de 19,99 $ pour avoir accès à ces prêts.
  • Gagner : Earnin est une application qui permet à certains travailleurs d'accéder rapidement à leurs chèques de paie. Cela peut être une bonne option si vous êtes plus préoccupé par l'accès rapide à l'argent que par la construction de crédit.