4 applications comme Earnin pour de petites avances de fonds

L'application Earnin peut vous aider si vous avez besoin d'un peu d'argent avant que votre prochain chèque de paie n'atteigne votre compte bancaire. L'application est connue pour demander des pourboires facultatifs au lieu de facturer des intérêts aux clients ou des frais obligatoires.

Si vous cherchez une alternative comme Earnin, vous trouverez quelques options - et vous voudrez comparer soigneusement les fonctionnalités de chaque option.

Nous avons examiné des applications similaires à Earnin que vous pouvez télécharger via l'App Store iOS d'Apple ou le Google Play Store, mettant en évidence les fonctionnalités de chaque application que nous pensons que vous trouverez les plus utiles.

Gardez à l'esprit que lorsque vous comparez des applications, celle qui vous sera la plus utile dépendra probablement de vos besoins financiers spécifiques.

• Bon pour le crédit de construction :Dave
• Bon pour les récompenses :MoneyLion
• Bon pour payer les factures :PayActiv
• Bon pour les outils de budgétisation :Brigit
• Ce que vous devez savoir sur les applications comme Earnin

Bon pour le crédit de construction :Dave

Pourquoi Dave se démarque : Dave offre des avances de fonds sans intérêt pouvant aller jusqu'à 100 $. Comme Earnin, il demande des pourboires facultatifs. Mais contrairement à Earnin, il facture des frais d'adhésion mensuels de 1 $. Dave se distingue parce qu'il s'associe à LevelCredit pour signaler vos paiements de loyer et de services publics aux bureaux de crédit. Cela peut vous aider à bâtir votre crédit avec des paiements à temps. Mais sachez que vous devrez vous inscrire aux services bancaires et au dépôt direct de Dave pour bénéficier de cette fonctionnalité sans frais supplémentaires.

• Services bancaires - Dave offre des services bancaires, y compris un compte courant sans dépôt minimum à ouvrir et sans frais de découvert. Vous obtiendrez également une carte de débit et un accès au dépôt direct et 32, 000 guichets automatiques. N'oubliez pas que vous devrez mettre en place un dépôt direct pour être admissible aux avances de fonds.
• Avertissements de découvert — Dave analyse votre compte bancaire connecté et envoie des alertes s'il pense que vous êtes en danger de découvert votre compte bancaire avec une dépense à venir. Si vous êtes membre de Dave Banking, la société ne facture pas de frais de découvert.
• Récompenses d'adhésion — Vous pourrez peut-être gagner une adhésion Dave gratuite en gagnant des récompenses. Vous pouvez gagner des crédits en effectuant des achats éligibles dans certaines entreprises avec lesquelles Dave est partenaire. (Vous devrez d'abord lier votre carte de débit.)

Lisez notre revue de l'application Dave pour en savoir plus.

Bon pour les récompenses :MoneyLion

Pourquoi MoneyLion se démarque : MoneyLion dispose d'un solide programme de récompenses qui vous permet de gagner des points pour des actions telles que faire des achats chez les détaillants participants ou vous inscrire au suivi de votre pointage de crédit. Vous pouvez gagner des cartes-cadeaux auprès de commerçants comme Amazon et Walmart ou placer les récompenses sur un compte d'investissement MoneyLion.

• Fonctionnalité « Instacash » — MoneyLion propose une fonctionnalité « Instacash » qui fournit des prêts TAP à 0 % jusqu'à 250 $ en quelques secondes. Vous devrez lier votre compte courant, mais MoneyLion n'effectuera pas de vérification de crédit. Pour bénéficier d'Instacash, vous devrez remplir des conditions d'éligibilité telles qu'avoir un compte courant actif depuis au moins deux mois et dont le solde est positif, avec des dépôts et une activité réguliers.
• Crédits constructeurs — L'adhésion à Credit Builder Plus de MoneyLion vous donne accès à un prêt à crédit pouvant aller jusqu'à 1 $, 000. Une partie des fonds sera immédiatement déposée sur votre compte (combien dépend en partie de vos qualifications). Le reste des fonds est conservé dans un compte de réserve jusqu'à ce que vous remboursiez le montant total du prêt. Payer à temps et en totalité pourrait vous aider à bâtir votre crédit. Mais gardez à l'esprit que vous devrez payer des frais d'adhésion mensuels de 19,99 $ en plus de votre paiement de prêt chaque mois.
• Services de contrôle et d'investissement — MoneyLion propose un certain nombre d'autres services financiers, y compris un compte courant sans frais et l'accès à un compte d'investissement sans montant d'investissement minimum.

Lisez notre revue MoneyLion pour en savoir plus.

Bon pour payer les factures :PayActiv

Pourquoi PayActiv se démarque : Comme Earnin, PayActiv offre un accès anticipé à votre chèque de paie - jusqu'à 500 $ par période de paie - via les employeurs participants. Vous devrez peut-être payer 5 $ chaque fois que vous demandez une avance sur salaire. La caractéristique la plus distinctive de PayActiv est la possibilité de payer vos factures directement depuis l'application sans ouvrir de compte bancaire. Il propose également des cartes Visa prépayées et de paie sans frais mensuels.

• Pas d'intérêt - Vous ne paierez aucun intérêt sur votre avance sur salaire, mais potentiellement les frais de 5 $.
• Avantages supplémentaires — PayActiv s'associe à Uber pour vous permettre de payer votre course avec une avance sur votre prochain chèque de paie. Il vous donne également la possibilité de transférer des fonds vers Amazon Cash ou d'obtenir de l'argent auprès d'un Walmart Money Center. Gardez à l'esprit que même si des fonctionnalités comme celle-ci sont utiles si vous êtes pressé, les utiliser régulièrement pourrait vous mettre dans un cycle d'endettement.
• Coaching financier — Vous espérez prendre des mesures financières plus importantes, comme rembourser une dette ? PayActiv propose également du coaching et des ressources financières si vous souhaitez de l'aide pour atteindre vos objectifs financiers.

Bon pour les outils de budgétisation :Brigit

Pourquoi Brigit se démarque : Brigit offre aux membres de petites avances en espèces pouvant aller jusqu'à 250 $, mais vous devrez payer un abonnement mensuel de 9,99 $ pour avoir accès à ces fonctionnalités et à d'autres. Ces fonctionnalités incluent des outils de budgétisation qui analysent vos revenus et vos habitudes de dépenses. Vous aurez accès à un tableau de bord et à un suivi qui fournit des informations telles que le montant que vous dépensez par catégorie d'achat.

• Brigit Score — Brigit utilise un système de notation connu sous le nom de Brigit Score pour déterminer si un membre est admissible à une avance. Vous aurez besoin d'un score de 70 ou plus (sur une échelle de 100 points) pour vous qualifier. Brigit dit qu'il recalcule généralement votre score aussi souvent que deux fois par jour.
• Prévision de découvert — Si vous craignez de mettre à découvert votre compte bancaire, Les protections contre les découverts de Brigit pourraient vous aider. Brigit propose gratuitement des avertissements de découvert, mais sa fonction d'avances automatiques - qui envoie automatiquement de l'argent à votre compte s'il pense que le solde de votre compte est trop bas pour couvrir les dépenses à venir - nécessite l'abonnement mensuel.
• Tous les comptes bancaires ne sont pas pris en charge — Pour obtenir une avance, vous devrez lier votre compte bancaire principal à Brigit. Alors que l'entreprise dit qu'elle travaille avec plus de 6, 000 banques et coopératives de crédit, son réseau n'inclut pas Chime, Capital One ou dépense nette. Brigit ne prend pas non plus en charge les comptes chèques communs, ce qui peut être un facteur de rupture si vous n'avez pas de compte individuel.

Lisez notre critique complète de Brigit pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les applications comme Earnin

Des applications comme Earnin offrent des fonctionnalités allant des petites avances de fonds et des outils de budgétisation aux avertissements de découvert et aux comptes courants.

Si vous envisagez ces applications comme une alternative à un prêt sur salaire à coût élevé, rappelez-vous que certains nécessitent toujours des frais d'adhésion mensuels que vous voudrez prendre en compte dans vos coûts totaux.

Vous pouvez également envisager un prêt alternatif sur salaire auprès d'une coopérative de crédit fédérale. Ces prêts ont des plafonds sur les frais qu'une coopérative de crédit vous facturera pour traiter un prêt, ce qui en fait souvent une option beaucoup plus abordable qu'un prêt sur salaire. Vous aurez également généralement plus de temps que votre prochain chèque de paie pour rembourser ces prêts.

Dans certains cas, l'utilisation d'une carte de crédit existante peut être une meilleure option. Si vous pouvez le payer à temps et en totalité, vous éviterez les frais d'intérêt.

Comment nous avons choisi ces applications

Nous avons identifié 10 applications comme Earnin. Nous avons ensuite examiné des caractéristiques telles que les conditions d'éligibilité, barèmes tarifaires, taux d'intérêt, les montants des prêts et la capacité de créer du crédit. Nous avons également examiné les avantages tels que les ressources d'éducation financière, la protection contre les découverts et la disponibilité de produits et services supplémentaires.