Faire une demande de prêt personnel ? Voici ce qu'il faut savoir

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour une variété de choses différentes. Par exemple, consolidation de la dette de carte de crédit, consolider des prêts étudiants ou faire face à des factures médicales imprévues.

Bien sûr, ils peuvent être utilisés pour financer de nombreuses autres choses comme le démarrage ou la croissance d'une entreprise, réparations à domicile, etc. Cependant, lorsqu'il s'agit de contracter des prêts personnels, comme pour toute dette, il est important de comprendre son fonctionnement et les risques associés. Il est également important de faire attention à la façon dont vous tirez parti de la dette.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est une somme d'argent que vous recevez d'un prêteur avec un plan de remboursement convenu qui peut généralement aller de quelques mois à 5 ans. Ce sont aussi des prêts non garantis. Cela signifie qu'il n'y a pas d'actifs liés au prêt en garantie.

Comme il n'y a généralement pas de garantie associée au prêt, les prêts personnels sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés.

Déterminer votre éligibilité à un prêt personnel

Pour être éligible à un prêt personnel, les prêteurs examineront votre dossier de crédit et vos revenus afin de prendre une décision de prêt. Spécifiquement, ils examineront votre ratio dette/revenu (DTI), qui mesure vos paiements mensuels de dette par rapport à votre revenu brut mensuel. Les prêteurs examineront également l'historique de la façon dont vous avez payé vos dettes dans le passé.

Une chose à garder à l'esprit est que le revenu brut est votre revenu avant impôts ou autres déductions.

Pourquoi est-ce important de savoir cela ? Bien, lorsqu'il s'agit de rembourser votre prêt, vous le ferez avec votre revenu après déduction des impôts et autres déductions. Ça signifie, bien que vous puissiez prétendre à un prêt important, vous voudrez vous assurer que vous pouvez vraiment vous permettre de rembourser le prêt avec vos revenus après impôt.

De nombreux prêteurs en ligne proposent des prêts personnels à des taux d'intérêt compétitifs. Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès d'une banque avec laquelle vous avez déjà une relation.

Si vous avez besoin de contracter un prêt personnel, c'est une bonne idée de déterminer combien vous avez vraiment besoin à l'avance. De cette façon, vous ne contractez pas plus de dettes que nécessaire. Il est également judicieux de créer un plan de remboursement de la dette dès que possible. Cela vous aidera avec une stratégie pour rembourser le prêt rapidement.

Ce qu'il faut savoir avant de demander un prêt personnel

Avant de demander un prêt personnel, il y a quelques éléments clés que vous devez garder à l'esprit.

Soyez conscient de tous les frais associés

Un prêt personnel est généralement assorti de frais de montage distincts des intérêts perçus sur le prêt. Il s'agit d'un paiement associé à l'établissement du compte de prêt et il est calculé en pourcentage du montant total du prêt. Ce pourcentage peut aller de 1 % à 10 %. Par conséquent, les frais de montage peuvent ajouter des coûts considérables à un prêt personnel.

Les autres frais à considérer incluent :

• Les frais de transaction
• Frais de retard de paiement
• Frais de prépaiement (discutés ci-dessous)

Assurez-vous que vous pouvez suivre les paiements

Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements à temps ou si vous êtes en retard dans vos paiements, votre pointage de crédit en sera affecté. Donc, comme mentionné précédemment, vous devrez vous assurer que vous ne contractez pas plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de payer. D'un autre côté, si vous respectez vos délais de paiement, cela aura un impact positif sur votre pointage de crédit.

Comprendre les règles de remboursement anticipé de votre prêt

Selon votre prêteur, effectuer des paiements supplémentaires ou rembourser votre prêt par anticipation peut ne pas être autorisé. Si vous êtes en mesure de le rembourser plus tôt, vous pourriez encourir une pénalité pour paiement anticipé. Alors avant de signer quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre les règles de prépaiement. De nombreux prêteurs n'ont pas de pénalité pour remboursement anticipé, alors assurez-vous de le confirmer avant de vous engager dans un prêt.

Soyez clair sur votre taux d'intérêt

En matière de prêts personnels, votre taux d'intérêt fait toute la différence dans ce que seront vos mensualités et aussi le coût total du prêt. Par conséquent, il est vraiment important que vous sachiez quel taux d'intérêt vous obtenez et s'il s'agit d'un taux d'intérêt fixe ou variable.

Les taux d'intérêt variables peuvent être intéressants au début, car ils commencent généralement bas. Cependant, au fil du temps, ils peuvent augmenter considérablement, ce qui rend votre prêt extrêmement coûteux.

Assurez-vous que votre prêteur est réputé

Il existe des tonnes de prêteurs en ligne proposant toutes sortes de prêts personnels attrayants. Cependant, il existe de nombreux prêts peu recommandables, y compris les prêts sur salaire qui sont une mauvaise idée.

Si vous êtes préoccupé par la fiabilité d'un prêteur potentiel, visitez le Consumer Financial Protection Bureau sur consumerfinance.gov pour plus d'informations sur la façon de vous protéger.

En résumé

Un prêt personnel peut vous aider à rembourser vos dettes de manière stratégique plus rapidement. Par exemple, la consolidation de dettes en un prêt personnel peut aider à réduire votre taux d'intérêt et vos mensualités. Il peut également vous aider à couvrir des dépenses importantes comme les factures médicales.

Cependant, avant de demander un prêt personnel, faire votre recherche, exécutez vos chiffres et déterminez ce qui fonctionnera le mieux pour vous. Déterminez ce que vous pouvez vraiment vous permettre et créez un plan pour rembourser votre prêt le plus rapidement possible.