Comment gérer le stress lié à l'endettement :8 conseils pour vous aider

Le stress et l'inquiétude face à l'escalade de la dette peuvent être accablants. Le stress de la dette peut affecter des comportements de santé importants comme manger et dormir. Si vous avez perdu le sommeil, fluctuations de votre appétit, et des changements d'humeur, tu n'es pas seul.

Cependant, il existe des moyens de lutter contre le stress lié à l'endettement et de remettre votre santé et vos finances sur la bonne voie. Mais avant d'aborder la façon de vaincre vos facteurs de stress liés à l'argent, nous allons couvrir les statistiques sur la fréquence du stress de la dette.

Statistiques sur le stress de la dette

La dette en Amérique est extrêmement courante. Dans le rapport de l'American Psychological Association « Stress in America 2020 :A National Mental Health Crisis, ” 64% des adultes ont déclaré que l'argent est une source majeure de stress dans leur vie.

Selon le Centre de données microéconomiques, la dette des ménages a augmenté de 117 milliards de dollars, la dette des prêts automobiles a augmenté de 8 milliards de dollars, et les soldes des prêts étudiants ont grimpé à 29 milliards de dollars au premier trimestre de 2021.

Les Américains ont maintenant 770 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit par rapport à il y a plus de 20 ans, où le nombre était de 478 milliards de dollars.

Que votre dette découle d'une perte d'emploi, dette médicale, dépenses imprévues, dépenses excessives, ou une combinaison de facteurs, le souci de l'argent est l'une des principales causes de stress et vous n'êtes pas seul.

La bonne nouvelle est que, quelle que soit votre situation actuelle, vous pouvez surmonter le stress de la dette avec un plan.

Aux prises avec le stress de la dette?

Vous pourriez ressentir une tonne de stress, mais il est possible qu'une partie de votre stress provienne de vos finances et de vos dettes. Le stress de la dette peut en fait causer des problèmes de santé et des émotions négatives.

En particulier pour les communautés de couleur, les menaces à la sécurité financière sont les plus élevées parmi les minorités raciales et ethniques. Un récent article sur la santé des hommes a même déclaré, « Le stress financier est en haut de la liste des facteurs qui peuvent prédisposer une personne aux maladies cardiaques. »

Cela étant dit, Vous trouverez ci-dessous une liste de symptômes pour vous aider à déterminer si le stress lié à l'endettement vous affecte.

Changements physiques et comportements d'adaptation malsains

Troubles du sommeil, une diminution de l'appétit, migraine, prise de poids soudaine, retrait social, ou un niveau accru d'anxiété peut être causé par le stress de la dette.

Un autre symptôme du stress lié à l'endettement peut être le développement de comportements d'adaptation malsains, comme l'abus d'alcool, jeux d'argent, et trop manger. Les chercheurs ont découvert une relation entre les dettes personnelles non garanties et la santé mentale et physique.

Dépenses excessives

Les dépenses excessives sont également un signe courant que vous pourriez être stressé par votre dette. L'anxiété financière peut amplifier le comportement même qui vous a conduit à votre situation financière difficile.

Ressentir des vagues d'émotions

Si vous souffrez de vagues d'émotions, cela peut être lié à vos problèmes financiers. Voici quelques émotions courantes associées au stress lié à l’endettement :

Choc et déni

Apprendre à comprendre vos émotions vous aidera à identifier votre stress lié à l'endettement. Il n'est pas rare de prétendre que la dette n'existe pas.

Nier le montant de la dette que vous avez vous donne plus de temps pour l'absorber et le traiter. Cependant, contrairement à la plupart des types de refus, il est important de se rappeler que nier la dette vous coûte de l'argent.

Colère

Ressentir de la colère est normal. Peut-être êtes-vous en colère contre l'entreprise qui vous a licencié, ou vous êtes en colère parce que le système de soins de santé aux États-Unis est le système de soins de santé le plus cher au monde. Mais la colère peut masquer une partie du ressentiment et de l'amertume que vous pourriez ressentir à propos de la situation même dans laquelle vous vous trouvez.

Le stress de la dette peut conduire à l'irritabilité, et votre colère pourrait être redirigée vers d'autres personnes. La colère peut aussi être un symptôme de tristesse ou de peur.

Culpabilité et honte

La culpabilité et la honte peuvent conduire à éviter de demander de l'aide et d'avoir des conversations sur l'argent. Souvent, les personnes qui se sentent coupables ou honteuses deviendront de plus en plus secrètes et pourraient éviter les interactions sociales. Si vous vous sentez renfermé lorsque le sujet de l'argent est abordé, vous pourriez ressentir de la culpabilité ou de la honte.

Dépression liée au « stress de l'endettement »

Cette émotion peut se sentir et ressembler, « Je serai toujours endetté. Je ne serai jamais sans dette. La dépression peut souvent nous faire sentir comme si nous étions seuls dans ce voyage, et le stress de la dette durera éternellement.

Sentiments de désespoir

Le sentiment de désespoir est décrit comme le sentiment de « courir à vide ». Le sentiment s'insinuera lorsque le montant de la dette sera écrasant.

On peut avoir l'impression qu'il faudra des siècles pour se désendetter. La clé ici est de vous rappeler qu'avec un plan, la liberté de la dette est possible.

8 conseils pour gérer le stress de la dette

Vous identifiez-vous à certains des symptômes énumérés ci-dessus? Si c'est le cas, ne vous sentez pas impuissant; il existe de nombreuses façons de gérer le stress de la dette. Voici quelques étapes pour soulager le stress et reprendre le contrôle de vos finances.

1. Déplacez votre attention

Déplacer votre attention de toutes les choses que vous avez faites vers les choses que vous pouvez faire, commence le voyage vers la réduction de votre stress lié à l'endettement. Explorer une mentalité d'argent sain et se concentrer sur les choses que vous pouvez contrôler vous aidera à vous sentir plus en contrôle.

Soyez réaliste avec ce que vous pouvez et ne pouvez pas réaliser tout de suite. Faites de petits pas et trouvez l'équilibre entre prendre soin de vos dépenses essentielles tout en vous attaquant à la dette des décisions passées.

2. Prenez le contrôle

Les conversations sur l'argent peuvent être difficiles. Mais il est important de parler à quelqu'un de votre stress lié à l'endettement. Trouvez un être cher ou un ami de confiance ou un membre de la famille. Ils peuvent ne pas être en mesure d'offrir des conseils, mais souvent, le simple fait de tout mettre sur la table peut donner l'impression que vous ne portez pas seul le fardeau.

Pour prendre le contrôle, il faudra également accepter la responsabilité et identifier les habitudes et les comportements financiers qui vous mènent à l'endettement.

N'ayez pas peur de demander l'aide d'un coach financier, obtenir un partenaire de responsabilité, travailler avec un conseiller en dette, ou embaucher un planificateur financier certifié. Obtenir des conseils professionnels peut vous aider quand il s'agit de communiquer avec les créanciers, la création et la mise en œuvre d'un budget.

3. Comprendre votre situation financière actuelle

Il est temps de devenir réel et de faire face à la réalité de votre situation financière. Apprenez à connaître vos vrais chiffres, y compris votre revenu total, dépenses mensuelles, et les soldes de votre dette. Familiarisez-vous avec les mensualités minimales, taux d'intérêt, pénalités, et les frais.

Prenez le temps de réfléchir aux déclencheurs de votre stress lié à l'endettement et aux principales causes de votre endettement. Pendant que vous travaillez à comprendre la dette, vous commencerez lentement à vous sentir moins perdu et en contrôle.

4. Réduisez le stress de la dette avec le bon budget

Il est facile de devenir frustré en essayant de suivre des conseils de budgétisation normatifs. Les finances personnelles sont personnelles. Vous devrez réfléchir à ce qui a fonctionné et n'a pas fonctionné pour vous dans le passé. Ce qui peut fonctionner pour votre meilleur ami peut vous sembler fastidieux. Cependant, ne vous découragez pas.

Un budget crée simplement un plan pour vos revenus. La création d'un plan de dépenses garantit que chaque dollar que vous gagnez a un emploi. Vous ne pourrez pas éliminer votre dette en une seule journée.

Créer un plan qui fonctionnera pour vous est une étape cruciale. Comprendre combien vous pouvez dépenser et quand vous éclairera sur vos dépenses chaque mois.

5. Diminuer les dépenses

Lorsque vous dressez une liste de toutes vos dépenses mensuelles, vous pouvez découvrir que vous pourriez avoir des dépenses récurrentes, comme les abonnements, que vous devrez peut-être mettre en pause ou annuler. Examinez où vont vos revenus au cours des deux derniers mois.

Il peut être tentant de sauter cette partie, mais il est essentiel de consulter vos relevés bancaires pour comprendre vos habitudes de dépenses. Vous serez en mesure d'identifier les domaines de vos dépenses qui provoquent des fuites d'argent dont vous n'aviez peut-être pas conscience.

Prioriser les éléments de votre budget qui sont nécessaires, comme vos frais de logement et de services publics, tout en diminuant les domaines comme les divertissements et les restaurants. Soyez honnête avec vous-même sur la destination de votre argent.

6. Augmentez vos revenus

Le suivi de vos finances et l'inventaire de votre situation vous aideront à identifier certains domaines que vous devrez peut-être améliorer. Lorsque vous considérez vos revenus, n'oubliez pas d'inclure des choses comme les bonus, remboursement d'impôts, pension alimentaire pour enfants, et pension alimentaire.

En diminuant vos dépenses, vous remarquerez peut-être qu'un problème est que vous avez plus de mois que le chèque de paie. Si vos revenus suffisent à peine à couvrir vos factures mensuelles, envisager des moyens d'augmenter vos revenus tout en diminuant vos dépenses.

7. Prioriser les dettes et les factures à payer en premier

Faites une liste de toutes vos dettes et incluez les paiements minimums dus, frais de retard, et les taux d'intérêt. Familiarisez-vous avec les différentes façons de régler votre dette et comprenez les différentes stratégies de remboursement de la dette.

8. Déterminez le plan de remboursement de la dette qui vous convient

Au fur et à mesure que vous vous familiarisez avec des stratégies comme la boule de neige ou l'avalanche de dettes, rappelez-vous que la meilleure stratégie est celle à laquelle vous pouvez vous en tenir.

N'ayez pas peur de demander l'aide d'un expert financier, surtout si vous avez des comptes en recouvrement de créances. Ils peuvent vous offrir des conseils sur les relations avec les agents de recouvrement, options de consolidation de dettes et de prêts, et les pratiques de refinancement des prêts.

Il y a du pouvoir à simplement avoir un partenaire de responsabilité. Trouver quelqu'un qui peut vous tenir responsable du plan que vous créez est un outil valable car vous ressentirez le besoin de tenir vos promesses. Demander de l'aide peut vous aider à définir vos priorités financières.

Bien qu'il existe d'autres plans d'action comme les transferts de solde, garder les choses aussi simples que possible afin de lutter contre le stress de votre dette.

Vous pouvez obtenir un soulagement du stress de la dette

Donc, avoir un plan de remboursement de la dette vous donnera une approche proactive pour lutter contre le stress de la dette. Trouver de l'espoir au milieu de votre stress financier et apprendre à y faire face peut vous aider à vous sentir plus en contrôle. Répondre à vos soucis financiers est important à la fois pour votre santé mentale et physique.

Pensez à parler à un professionnel, Ami de confiance, ou relative pendant que vous naviguez à travers la dette. Discuter de questions d'argent peut être difficile. Cependant, le soutien émotionnel qu'ils vous offrent pourrait être le peu d'espoir dont vous avez besoin pour commencer.

On peut avoir l'impression que le cycle de la dette va durer éternellement, mais apporter des changements et prendre quelques mesures peuvent aider à réduire votre niveau de stress lié à l'endettement. Obtenez de l'aide avec votre stress lié à l'endettement en suivant nos cours financiers entièrement gratuits pour vous remettre sur la bonne voie !