ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> la finance

Comment utiliser le système d'enveloppes de caisse pour maîtriser votre budget

Un système d'enveloppe de trésorerie peut être un moyen efficace de budgétiser pour quiconque a besoin d'un budget visuel pour rester sur la bonne voie. Non seulement cette méthode vous aidera à contrôler vos dépenses, mais il a également été démontré que la budgétisation de l'enveloppe de trésorerie peut conduire à dépenser moins d'argent !

Bien que le système d'enveloppe monétaire ne fonctionne pas pour tout le monde, cela peut être une excellente option pour quiconque a besoin de voir exactement où va son argent.

Nous allons découvrir exactement ce qu'est le système d'enveloppe de trésorerie et comment vous pouvez l'utiliser pour rester au top de votre budget.

Qu'est-ce que le système d'enveloppe de trésorerie?

Le système d'enveloppe de trésorerie est exactement ce à quoi il ressemble. Vous mettez votre argent dans différentes enveloppes en fonction des catégories budgétaires. Vous déciderez exactement des montants qui iront dans chaque enveloppe de trésorerie en fonction de vos objectifs de dépenses.

Par exemple, vous pourriez mettre 300 $ dans le budget de l'épicerie et 150 $ dans le budget des loisirs. La clé est que vous ne pourrez dépenser l'argent de ces enveloppes que pour la catégorie budgétaire spécifique jusqu'au prochain cycle de votre budget.

Les catégories d'enveloppe de trésorerie sont uniquement destinées à englober vos dépenses variables. Cela inclut des choses comme la beauté, articles ménagers, épiceries, et amusant. Cependant, vos dépenses fixes telles que le paiement de votre hypothèque ou de votre voiture ne sont pas censées être incluses dans votre budget d'enveloppe de trésorerie. Vous pouvez continuer à payer ces dépenses fixes comme vous le feriez normalement.

Comment le système d'enveloppes monétaires peut transformer vos finances

Avec le système d'enveloppe de caisse, vous pourrez facilement voir combien vous dépensez dans chaque catégorie. Au lieu de simplement glisser votre carte de débit ou de crédit et de l'oublier, vous serez obligé de remettre de l'argent en échange de votre achat.

L'action physique de remettre de l'argent liquide peut vous amener à réfléchir au montant exact que vous dépensez à la caisse. C'est un processus plus tangible de dépenser de l'argent que des fonds en plastique. Au fur et à mesure que vous dépensez l'argent dans chaque enveloppe d'argent, vous serez obligé de regarder vos fonds en espèces diminuer.

Le simple fait de voir où va votre argent peut être un processus transformateur. Vous pourriez être moins susceptible de dépenser trop lorsque vous pouvez voir votre argent sortir de l'enveloppe.

Par exemple, vous pourriez sauter un achat impulsif vers la fin de votre voyage de magasinage, car vous savez que vous n'avez que peu d'argent à dépenser pour cette catégorie chaque mois. Si vous avez l'habitude de trop dépenser, alors le système d'enveloppe de trésorerie pourrait être une stratégie de budgétisation utile à essayer.

Comment utiliser le système d'enveloppes de caisse

Lorsque vous commencez à développer votre système d'enveloppe monétaire, il est important de se rappeler que chaque budget est unique. Vous avez la liberté et la flexibilité de choisir vos montants en espèces pour chaque catégorie.

Avec ça, le montant d'argent que vous placez dans chaque enveloppe est le reflet de vos valeurs personnelles. Il sera donc probablement différent de celui de n'importe qui d'autre. Par exemple, vous pouvez mettre une grande partie de votre argent dans votre enveloppe « passe-temps » tandis que d'autres peuvent mettre une grande partie de leur argent dans une « enveloppe pour animaux de compagnie ».

Ne vous comparez pas aux autres car vous êtes la personne qui devra respecter le budget. Aussi, n'essayez pas de vous restreindre trop en même temps, car vous risquez davantage de briser votre détermination.

Cela peut sembler un processus compliqué pendant les deux premiers mois. Mais une fois que vous avez pris le coup, vous pourriez le trouver infiniment plus efficace que vos méthodes de budgétisation précédentes. La clé est de s'en tenir au plan et de résoudre les problèmes pour les deux premiers cycles.

Si vous êtes intrigué par l'idée de la budgétisation de l'enveloppe de trésorerie, alors lisez la suite. Nous allons décrire exactement comment vous pouvez commencer avec cette stratégie de budgétisation.

1. Maîtrisez votre budget

La première chose à faire est de créer votre budget. Afin d'utiliser avec succès votre système d'enveloppes de caisse, vous devrez créer un budget réussi. Si vous mettez trop ou pas assez d'argent dans vos enveloppes, toute votre vie financière pourrait se détraquer.

Il n'est pas difficile de se constituer un budget, mais il est important de comprendre que vous devrez probablement le modifier au fil du temps. La vie change à mesure que vous grandissez et vous devrez vous adapter aux nouvelles dépenses à mesure qu'elles surviennent.

Pour commencer à établir un budget réussi, vous devrez suivre vos dépenses. Si vous ne savez pas où va votre argent chaque mois, alors vous devrez commencer ici.

Vous pouvez suivre les dépenses en passant au peigne fin les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit ou en sauvegardant vos reçus pour plus tard. C'est une bonne idée de suivre vos dépenses pendant au moins un mois. Pour obtenir une image plus complète de vos dépenses variables, vous voudrez peut-être suivre vos dépenses pendant trois mois.

En plus de suivre vos dépenses, vous devez déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre de dépenser chaque mois. Examinez de plus près votre revenu après impôts pour vous assurer que vous créez un budget que vous pouvez réellement vous permettre. Après avoir déterminé votre revenu après impôt, déterminer la part de votre revenu dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses fixes comme votre hypothèque.

Une fois que vous avez soustrait vos dépenses fixes de votre revenu après impôt, vous saurez exactement combien d'argent il vous reste pour les dépenses variables. Vous pouvez faire des enveloppes pour englober chacune de vos dépenses variables.

2. Regardez les catégories de vos dépenses

Une fois que vous avez suivi vos dépenses pendant au moins un mois, vous pouvez séparer ces dépenses en catégories d'enveloppes de trésorerie. Découvrez combien vous avez dépensé dans chaque catégorie.

Voici quelques catégories d'enveloppes de trésorerie variables que vous voudrez peut-être inclure :

  • Épiceries
  • Restaurants
  • Gaz
  • Amusant
  • Beauté
  • Animaux
  • Les vacances
  • Vêtements
  • Passe-temps
  • Tout ce qui doit sortir de vos dépenses variables.

Après avoir déterminé combien vous avez dépensé dans chaque catégorie, assurez-vous que vous pouvez réellement vous permettre ce niveau de dépenses. Cela pourrait vous surprendre de découvrir que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné au cours d'un mois donné. Si vous avez dépensé plus que prévu, alors le système d'enveloppes monétaires pourrait être la solution parfaite. Cela vous obligera à réfléchir à vos dépenses avant de faire l'achat.

À mesure que vous avancez dans le système de budgétisation de l'enveloppe de trésorerie, Considérez-le comme un nouveau départ. Ne vous culpabilisez pas pour les erreurs de dépenses passées. Au lieu, regardez vers l'avenir et travaillez vers vos objectifs financiers. Que vous souhaitiez rembourser vos dettes ou constituer votre épargne, un système de budgétisation de trésorerie peut vous aider à atteindre ces objectifs.

3. Fixez des limites pour chaque catégorie

Prochain, vous devrez définir des limites de dépenses pour chacune de vos catégories d'enveloppes de trésorerie. Commencez par ce que vous êtes capable de dépenser dans un cycle donné, puis tenez compte de vos dépenses précédentes. Basez vos limites de dépenses sur ce que vous pouvez réellement vous permettre, pas ce que vous aimeriez dépenser dans une catégorie donnée.

Si vous avez régulièrement dépensé plus que votre revenu, alors vos nouvelles limites de dépenses peuvent sembler sévères. Cependant, vivre selon vos moyens est essentiel au bien-être financier à long terme, il est donc important d'être honnête avec vous-même à ce sujet.

Si vous ne pouvez pas respecter les limites de dépenses, alors il est peut-être temps de commencer à penser à une activité annexe flexible pour compléter vos revenus.

4. Remplissez vos enveloppes d'argent liquide

Après avoir défini vos limites de dépenses pour chaque cycle, remplir vos enveloppes d'argent est la partie facile. Vous pouvez choisir de remplir vos enveloppes avec chaque chèque de paie ou une fois par mois. Trouvez un cycle qui vous convient le mieux et essayez de vous y tenir. Assurez-vous d'éviter les frais de guichet automatique inutiles lorsque vous retirez de l'argent.

Une fois que l'argent est dans des enveloppes d'argent désignées, vous devrez dépenser avec diligence en dehors des catégories d'enveloppes de trésorerie appropriées. S'il vous reste de l'argent à la fin d'un cycle, vous pouvez ensuite le reporter au cycle suivant ou le mettre dans votre épargne.

5. Ajustez au besoin

Pendant que vous continuez à utiliser le système d'enveloppe monétaire, il est important de réaliser que vous devrez peut-être vous ajuster en cours de route. En réalité, l'ajustement de votre budget en cours de route devrait être une partie attendue du processus. Ne vous attendez pas à imposer vos restrictions de dépenses au cours du premier mois.

Certaines catégories peuvent sembler trop chargées tandis que d'autres sont ambitieusement minces. Bien qu'il s'agisse de dépenses variables, vous voulez garder vos plafonds de dépenses pour chaque catégorie relativement proches de ce dont vous avez besoin à chaque cycle.

Tout au long du processus, vous pourriez découvrir des habitudes de dépenses cachées qui détruisaient votre budget. Vous constaterez peut-être aussi que vous êtes plus économe que vous ne le pensiez ! Lorsque vous êtes pressé contre la restriction de trésorerie, vous pourriez constater que vous êtes soudainement plus disposé à essayer une solution de bricolage au lieu de jeter de l'argent sur vos problèmes.

Si vous constatez que le système d'enveloppe de trésorerie ne fonctionne pas pour vous mais que les catégories de budgétisation vous aident, envisagez une autre option. Vous voudrez peut-être passer à un système d'« enveloppe virtuelle » au lieu d'un système de trésorerie. Soyez conscient de vos propres préférences et établissez un budget qui vous encouragera à rester sur la bonne voie.

Où trouver vos enveloppes de caisse

Le système de budgétisation de l'enveloppe de trésorerie est une approche très populaire pour maîtriser votre budget. En raison de cette popularité, vous avez beaucoup de choix quand il s'agit de transporter votre argent dans ces enveloppes. Voici quelques endroits à regarder :

  • Enveloppes blanches unies. Bien sûr, vous pouvez aller avec les enveloppes blanches standard. Après tout, si votre objectif ultime est d'économiser de l'argent, il s'agit d'une option abordable. Vous pouvez obtenir 500 enveloppes simples pour environ 20 $ sur Amazon.
  • Amazone. De nombreux vendeurs Amazon proposent des options d'enveloppes colorées pour garder votre budget joyeux. Nos favoris sont ces incroyables du gardien de budget pour moins de 10 $.
  • Etsy. Etsy propose une multitude d'options d'enveloppes de trésorerie amusantes pour vous assurer que votre budget reste amusant. Vous pouvez trouver une option qui fonctionne avec votre style.
  • Fais le toi-même. En dernière option, vous pouvez choisir de fabriquer vous-même des enveloppes d'argent amusantes. Après avoir choisi du papier amusant dans le magasin d'artisanat, vous pouvez plier vos propres enveloppes et décorer à votre guise. N'ayez pas peur d'apprécier le processus de fabrication. Vous pourriez même être plus susceptible de vous en tenir au système de caisse si vous avez fait l'effort de fabriquer vos propres enveloppes.

N'oubliez pas de consulter notre liste détaillée et notre revue des meilleurs portefeuilles d'enveloppes en espèces.

Si vous vous demandez comment transporter vos nouvelles enveloppes de manière à la mode, ne t'inquiète pas! Vous n'êtes pas obligé de laisser ces enveloppes pleines d'argent liquide dans votre sac à main. De nombreux magasins proposent des portefeuilles d'enveloppes en espèces qui vous permettront de ranger vos enveloppes en plus de vos autres essentiels de portefeuille. Vous pouvez toujours avoir un portefeuille fonctionnel qui offre un moyen organisé de garder une trace de votre argent.

Essayez le système d'enveloppe de trésorerie !

La budgétisation d'une enveloppe de trésorerie peut être un excellent moyen de maîtriser vos dépenses. Si vous avez encore du mal à arrêter de dépenser trop, puis commencer un journal des dépenses pourrait être la prochaine étape pour éliminer vos habitudes de dépenses.

La budgétisation est un choix très personnel. Bien que le système d'enveloppes monétaires ne convienne pas à tout le monde, il existe un moyen de budgétiser qui fonctionnera pour vous. Envisagez de suivre notre cours entièrement gratuit pour établir un budget qui convient à votre style de vie aujourd'hui.

Aussi, assurez-vous de suivre Clever Girl Finance sur Instagram, Facebook, et YouTube pour les meilleurs conseils financiers et l'inspiration pour atteindre vos objectifs financiers !