Pourquoi choisir une coopérative de crédit plutôt qu'une banque ?

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La plupart des gens ne pensent généralement pas aux coopératives de crédit tant qu'elles ne sont pas approchées par une organisation communautaire ou un employeur.

Après tout, les coopératives de crédit sont sur invitation seulement, et vous devez être affilié à un groupe ou à une entreprise pour en avoir accès.

Cet article explore les principaux avantages de rejoindre une coopérative de crédit au lieu de travailler avec une banque ordinaire.

Les avantages d'utiliser les coopératives de crédit

1. Des taux d'épargne plus élevés

Les coopératives de crédit offrent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que ceux que vous trouverez dans les banques ordinaires, ce qui en fait une excellente option pour une détention à court et moyen terme.

Par exemple, au moment de la rédaction, La principale coopérative de crédit Alliant propose un plan d'épargne assorti d'un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,55 % avec des périodes de dividendes mensuelles. Comparez cela avec le plan Au-delà de l'épargne de la Banque TD, qui offre 0,15%.

Comme tu peux le voir, le plan Alliant offre un rendement mensuel beaucoup plus élevé, à égalité avec la plupart des comptes d'épargne à haut rendement des banques en ligne et autres sociétés de services financiers.

Tout simplement, les institutions financières traditionnelles ne sont pas connues pour offrir des taux d'intérêt exceptionnels sur les plans d'épargne.

2. De meilleurs taux d'intérêt sur les prêts

En plus de bénéficier de plans d'épargne à taux d'intérêt plus élevés, les clients peuvent également potentiellement accéder à des prêts à des taux d'intérêt inférieurs.

Les coopératives de crédit sont centrées sur le client, et la majorité de leurs retours vont directement à leurs services et à leurs clients. En tant que tel, ils sont en mesure de proposer des taux de prêt inférieurs aux clients, ce qui en fait une bien meilleure option pour les prêts personnels et les hypothèques.

3. Frais réduits

Les banques nationales sont connues pour leurs frais plus élevés. Ils s'ajoutent généralement à des frais de maintenance mensuels élevés, frais annuels, et les frais de service pour les comptes de dépôt.

Les coopératives de crédit contournent généralement les frais facturés par les grandes banques, offrir un service bancaire beaucoup plus convivial pour les clients. Si vous n'aimez pas gérer les frais excessifs des grandes banques, envisager de travailler avec une coopérative de crédit.

4. Participation communautaire

Les coopératives de crédit sont gérées par leurs membres. Par conséquent, ils ont tendance à être plus investis dans les communautés locales.

Les coopératives de crédit font souvent des dons aux organisations caritatives et aux systèmes scolaires locaux et fournissent un soutien d'urgence ou de meilleurs avantages aux membres de la communauté locale. Donc, si vous êtes une personne centrée sur la communauté, vous pouvez vous sentir bien à l'idée d'adhérer à une coopérative de crédit et de travailler avec une organisation qui s'engage à faire avancer les choses qui comptent pour vous.

5. Protection NCUA

En plus des avantages mentionnés ci-dessus, la plupart des coopératives de crédit reçoivent souvent la même protection d'assurance fédérale que les banques. C'est juste une organisation différente qui le supervise.

Alors que les banques reçoivent une protection par le biais de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les coopératives de crédit viennent généralement avec le soutien de la National Credit Union Administration (NCUA).

Les deux organisations protègent les comptes des membres jusqu'à 250 $, 000 en couverture, vous offrant la même protection pour vos finances personnelles.

La probabilité qu'une coopérative de crédit ou une banque fasse faillite peut sembler insignifiante, mais c'est une protection critique pour les clients. La sécurité adossée au gouvernement fédéral est l'une des principales raisons pour lesquelles les clients choisissent de placer leur argent dans les banques au lieu de mettre tous leurs avoirs en bourse ou de stocker des liquidités chez eux.

Assurez-vous simplement de vérifier les assurances avant de vous joindre à une coopérative de crédit, puisque tous les syndicats ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.

6. Branches physiques

De nombreuses banques traditionnelles sont soit entièrement en ligne, soit ont des succursales limitées pour les clients. Cela peut être frustrant pour les personnes qui aiment avoir une relation partagée avec leur banque locale.

L'idée d'avoir une relation de confiance avec une banque peut sembler un concept dépassé. Mais beaucoup de gens apprécient le sentiment de travailler avec un représentant financier de confiance.

Il peut également se sentir plus en sécurité d'avoir un responsable dédié supervisant vos comptes personnels, au lieu de stocker tout votre argent dans une organisation en ligne où vous n'avez aucune connexion personnelle.

Les coopératives de crédit offrent des succursales locales pour les clients, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier d'un représentant financier pour travailler avec vous et vous aider à guider vos décisions.

Bien sûr, beaucoup proposent également des services bancaires en ligne, trop.

7. Accès exclusif

Tout le monde ne peut pas adhérer à une coopérative de crédit. Cela étant, rejoindre on peut avoir l'impression de faire partie d'un club exclusif.

Les organisations les proposent parfois comme incitations à participer ou à travailler ensemble. Il y a donc un sentiment de fierté et d'exclusivité à adhérer à une coopérative de crédit, sachant que vous avez accès à un groupe financier qui se démarque du grand public.

Inconvénients des coopératives de crédit

Comme tu peux le voir, les coopératives de crédit offrent beaucoup d'avantages pour les membres. Cependant, ce ne sont pas toujours les meilleures options pour les clients.

Voici quelques inconvénients à adhérer à des coopératives de crédit.

1. Moins d'options

La plupart des grandes banques offrent une abondance de services, avec de nombreux types de comptes chèques et d'épargne et de cartes de crédit parmi lesquels choisir. Certaines banques proposent même des comptes de courtage et des comptes de retraite pour investir.

Les coopératives de crédit offrent généralement un choix plus limité d'options. Vous ne pouvez avoir que quelques comptes différents à choisir, selon la solidité de votre régime collectif.

Accordé, rien ne vous empêche de rejoindre une banque et une coopérative de crédit en même temps. Vous êtes légalement autorisé à ouvrir autant de comptes que vous le souhaitez en votre nom.

Le seul inconvénient est qu'il s'agit de plus de comptes à gérer. Étant donné que certains comptes peuvent avoir des frais de maintenance élevés, vous voudrez certainement vérifier les détails avant de créer un compte.

Apprendre encore plus:

• Types de cartes de crédit
• Combien de comptes bancaires dois-je avoir ?

2. Frais d'adhésion

Un inconvénient mineur de l'adhésion à une coopérative de crédit est que vous devrez probablement payer des frais d'adhésion pour y accéder.

En outre, vous devrez peut-être établir un solde minimum pour ouvrir un compte dans une coopérative de crédit. Certaines coopératives de crédit peuvent exiger que vous ayez 100 $ d'épargne pour ouvrir un compte, par exemple.

Gardez à l'esprit que la plupart des frais d'adhésion pour les coopératives de crédit sont très faibles, entre 5$ et 30$. Et tandis que certaines coopératives de crédit exigent que vous ayez un montant minimum à l'ouverture, ils peuvent ne pas avoir d'exigence de solde minimum pour garder l'argent dans le compte.

Pour les meilleurs résultats, vérifiez chaque service et prenez-le au cas par cas.

3. Moins d'incitations promotionnelles

Les coopératives de crédit ont tendance à offrir moins d'incitatifs promotionnels. Par exemple, ils n'ont généralement pas de bonus de parrainage ou de bonus d'inscription.

Cependant, étant donné que les coopératives de crédit gèrent généralement des opérations au plus juste avec des budgets limités, cela leur permet de redonner plus en termes de frais moins élevés et de meilleurs taux d'intérêt.

Il est de loin préférable de travailler avec une organisation qui vous récompense avec de meilleurs tarifs plutôt qu'une entreprise qui gaspille de l'argent sur des incitations promotionnelles qui n'aident pas vraiment les clients à long terme.

Apprendre encore plus:

• Consultez notre article sur les meilleurs bonus de compte bancaire et offres promotionnelles

En quoi les coopératives de crédit sont différentes des banques

Les coopératives de crédit sont semblables aux banques, car ils proposent tous deux des produits financiers standards comme des comptes chèques gratuits, comptes d'épargne, comptes du marché monétaire, certificats de dépôt (CD), et les services bancaires en ligne et mobiles. Les coopératives de crédit locales peuvent également émettre des prêts automobiles privilégiés, prêts personnels, et les prêts hypothécaires.

Lorsque vous rejoignez une banque, vous êtes client, ce qui signifie que vous devez essentiellement suivre leurs règles. Cependant, ouvrir un compte bancaire via une coopérative de crédit est un peu différent, car les membres partagent la propriété de l'institution.

En réalité, les coopératives de crédit sont souvent appelées coopératives et sont constituées en tant qu'organismes à but non lucratif. Banques, d'autre part, sont des organisations à but lucratif.

Par conséquent, les membres ont le droit de voter pour le conseil d'administration. Cela peut avoir un impact direct sur la direction d'une coopérative de crédit, comme les services qu'ils offrent aux membres.

Par exemple, vous pouvez voter pour une personne qui soutient l'offre d'une option de vérification d'intérêt plus élevée pour les membres des coopératives de crédit. Ou vous pouvez voter contre pour investir cet argent dans une autre cause.

Ce niveau de contrôle peut sembler une petite chose. Mais c'est en fait incroyablement puissant. Lorsque vous travaillez avec une coopérative de crédit, vous avez une voix beaucoup plus forte qu'un client bancaire régulier. Qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer?

Questions fréquemment posées

Les coopératives de crédit offrent-elles un accès aux guichets automatiques ?

La plupart des coopératives de crédit proposent des comptes chèques et des comptes d'épargne avec des cartes de débit, permettant aux membres de les utiliser aux guichets automatiques distribués.

Gardez simplement à l'esprit que certaines banques peuvent facturer des frais élevés aux clients non affiliés pour l'utilisation de leurs guichets automatiques. Assurez-vous de vérifier les détails de votre programme de coopérative de crédit avant d'essayer d'utiliser une carte de débit au guichet automatique d'une autre banque. Autrement, vous pourriez finir par payer des frais de service élevés pour accéder à votre argent.

Les coopératives de crédit peuvent-elles être des prêteurs?

Les coopératives de crédit émettent souvent des prêts privilégiés avec des taux d'intérêt élevés pour les membres, ce qui en fait un excellent choix lorsque vous avez besoin de quelque chose comme un prêt automobile ou un prêt immobilier.

Lorsque vous magasinez pour un prêt, c'est une bonne idée de comparer différents taux et de consulter divers prêteurs pour évaluer vos options.

Ne vous sentez pas obligé de contracter un prêt auprès d'une coopérative de crédit simplement parce que vous travaillez avec elle. Explorez le marché et recherchez un prêt qui convient à vos besoins.

Comme bonne pratique, vous devez toujours avoir une bonne raison de contracter un prêt à votre nom. Ne contractez pas de prêts uniquement pour avoir accès à de l'argent rapidement.

Avoir un but pour l'utilisation de l'argent, et soyez intelligent dans vos paiements. Par exemple, vous pouvez demander un prêt pour consolider vos dettes de carte de crédit ou démarrer une petite entreprise.

Les coopératives de crédit sont-elles des institutions à but lucratif?

Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit remboursent leurs clients sous la forme de meilleurs taux d'intérêt et de prêts à moindre coût. D'autre part, les banques de détail servent principalement leurs actionnaires avant les clients.

Les coopératives de crédit offrent-elles des cartes de crédit?

Certaines coopératives de crédit offrent des cartes de crédit, qui peuvent s'accompagner de frais et de taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres cartes. Cependant, vous n'obtiendrez probablement pas les mêmes incitations et récompenses d'une coopérative de crédit que celles que vous trouverez chez un fournisseur financier de premier plan comme Discover ou Capital One.

Explorez le marché et évaluez toutes vos options avant de choisir une carte de crédit.

La ligne de fond

Tout simplement, il existe de nombreuses raisons de travailler avec les coopératives de crédit.

Ce type d'institution financière n'est pas accessible au grand public. Donc, si vous y êtes invité par le biais d'un travail ou d'une organisation communautaire, vous devriez sérieusement envisager d'adhérer. Vous pouvez potentiellement accéder à de meilleurs taux et gagner un banquier local de confiance dans le processus. Pas mal!

À la fois, rien ne vous empêche de travailler avec un autre prestataire financier. Donc, vous pouvez être stratégique quant à l'endroit où vous placez votre argent.

Par exemple, vous pouvez avoir un compte courant ou d'épargne auprès d'une coopérative de crédit, un compte épargne à haut rendement d'une banque en ligne comme Ally, et un compte de courtage via un fournisseur comme Schwab. Vous pouvez même avoir accès à plusieurs coopératives de crédit par le biais de diverses organisations dont vous faites partie.

À la fin de la journée, il n'y a rien de mal à utiliser une coopérative de crédit. Si vous décidez de prendre cette option, cela pourrait être l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre en matière de finances personnelles, en particulier si vous êtes en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt grâce à cela.

Alors qu'est-ce que tu en penses? Est-il temps de commencer à enquêter sur les coopératives de crédit, ou êtes-vous heureux de faire affaire avec un fournisseur traditionnel ? Toi seul connais la réponse à cette question, et j'espère que vous prendrez la bonne décision.

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