Qu'est-ce qu'une banque commerciale ?

Une banque commerciale est une institution financière qui accorde des prêtsPrêt-relais Un prêt-relais est une forme de financement à court terme qui est utilisée pour répondre aux obligations actuelles avant d'obtenir un financement permanent. Il fournit des flux de trésorerie immédiats lorsque le financement est nécessaire mais n'est pas encore disponible. Un prêt relais est assorti de taux d'intérêt relativement élevés et doit être adossé à une certaine forme de garantie, accepte les dépôts, et propose des produits financiers de base tels que des comptes d'épargne et des certificats de dépôt aux entreprises, par opposition à une banque de détail qui fournit des produits financiers similaires aux particuliers. Une banque commerciale gagne de l'argent principalement en offrant différents types de prêts aux clients et en facturant des intérêts.

Les fonds de la banque proviennent de l'argent déposé par les clients de la banque sur des comptes d'épargne, vérifier les comptes, comptes du marché monétaire, Types de marchés - Concessionnaires, Courtiers, BoursesLes marchés comprennent les courtiers, concessionnaires, et les marchés des changes. Chaque marché fonctionne selon des mécanismes de négociation différents, qui affectent la liquidité et le contrôle. Les différents types de marchés permettent différentes caractéristiques de trading, décrites dans ce guide et les certificats de dépôt (CD). Les déposants perçoivent des intérêts sur leurs dépôts auprès de la banque. Cependant, l'intérêt payé aux déposants est inférieur au taux d'intérêt facturé aux emprunteurs. Certains des prêts offerts par une banque commerciale comprennent des prêts pour véhicules à moteur, hypothèques, prêts commerciaux, et les prêts personnels.

Fonctions des banques commerciales

Le rôle fondamental d'une banque commerciale est de fournir des services financiers aux entreprises et aux entreprises. Les banques assurent également la stabilité économique et la croissance durable de l'économie d'un pays. Pour en savoir plus sur les différentes fonctions disponibles dans une banque commerciale, voir le cours CFI sur les carrières en banque commerciale. Une banque commerciale remplit les fonctions suivantes :

1. Accepter les dépôts

L'acceptation de dépôts est l'une des fonctions les plus anciennes d'une banque commerciale. Lorsque les banques ont commencé, ils facturaient une commission pour garder de l'argent au nom du public. Avec l'évolution du secteur bancaire au fil des années et la rentabilité de l'entreprise, les banques paient désormais un petit montant d'intérêts aux déposants qui gardent de l'argent avec elles. Cependant, les déposants encourent également des frais administratifs pour maintenir leurs comptes.

Les banques acceptent trois types de dépôts. Le premier est le dépôt d'épargne pour les petits épargnants qui reçoivent des intérêts sur leurs comptes. Ils peuvent retirer leur argent jusqu'à un montant limité en faisant un chèque.

Le deuxième type de dépôt est le compte courant pour les personnes en affaires qui peuvent retirer leur argent à tout moment sans préavis. Les banques ne paient généralement pas d'intérêts sur les dépôts détenus sur des comptes courants. Au lieu, les titulaires de compte sont facturés des frais minimes pour les services rendus.

Le dernier type de dépôt est le dépôt à terme ou à terme. Les clients qui ont de l'argent dont ils n'ont pas besoin pendant les six prochains mois ou plus peuvent économiser sur le compte fixe. Le taux d'intérêt payé augmente avec la durée du dépôt fixe. Les clients ne peuvent retirer l'argent qu'à la fin de la période convenue en écrivant à la banque.

2. Facilités de crédit avancées

L'avance des prêts est une fonction essentielle des banques puisqu'elle représente le pourcentage le plus élevé des revenus gagnés annuellement. Les banques proposent principalement des prêts à court et moyen terme à partir d'un pourcentage des dépôts en espèces à un taux d'intérêt élevé.

Ils ne fournissent pas de financement à long terme en raison de la nécessité de maintenir la liquidité des actifs. Avant d'avancer des prêts aux clients, les banques tiennent compte de la situation financière de l'emprunteur, rentabilité de l'entreprise, nature et taille de l'entreprise, et la capacité de rembourser le prêt sans défaut.

3. Création de crédit

Lors de l'octroi de prêts aux clients, les banques ne fournissent pas le prêt en espèces à l'emprunteur. Au lieu, la banque crée un compte de dépôt sur lequel l'emprunteur peut retirer des fonds. Cela permet à l'emprunteur de retirer de l'argent par chèque en fonction de ses besoins. En créant un dépôt à vue sur le compte de l'emprunteur sans imprimer d'argent supplémentaire, la banque augmente la quantité d'argent en circulation.

4. Fonctions de l'agence

Les banques commerciales agissent comme mandataires de leurs clients en les aidant à encaisser et à payer les chèques, dividendes, bons de souscription d'intérêts, et les lettres de change. Aussi, ils paient des primes d'assurance, factures de services publics, louer, et d'autres frais pour le compte de leurs clients.

Les banques négocient également des actions, titres, et obligations, et ils fournissent des services de conseil aux clients qui souhaitent acheter ou vendre ces investissements. Dans l'administration des biens, les banques commerciales agissent en tant que fiduciaires Reverse Morris TrustUn accord Reverse Morris Ttrust combine une scission libre d'impôt avec une fusion préétablie. Il permet à une entreprise publique de vendre des actifs non désirés et des exécuteurs testamentaires au nom de leurs clients. Les banques facturent des frais minimes pour les fonctions d'agence exécutées au nom de leurs clients.

Autres fonctions

Outre les fonctions principales ci-dessus, les banques remplissent également plusieurs autres fonctions. Ils fournissent des devises Risque de change Risque de change, ou risque de change, fait référence à l'exposition à laquelle sont confrontés les investisseurs ou les entreprises qui opèrent dans différents pays, en ce qui concerne les gains ou les pertes imprévisibles dus aux variations de la valeur d'une devise par rapport à une autre devise. aux clients des entreprises d'importation et d'exportation en achetant et en vendant des devises étrangères. Cependant, les banques doivent obtenir l'autorisation de l'organisme de réglementation, principalement la banque centrale, avant de s'occuper des devises.

Une banque commerciale agit également en tant que dépositaire de pierres précieuses et autres objets de valeur. Ils fournissent aux clients des casiers où ils peuvent mettre leurs bijoux, métaux précieux, et des documents cruciaux. De tels articles sont plus sûrs lorsqu'ils sont stockés à la banque que de les garder à la maison, où ils peuvent être volés ou endommagés.

Types de prêts offerts par les banques commerciales

Il existe plusieurs types de prêts consentis par les banques commerciales à leurs clients. Ces prêts comprennent :

1. Prêt bancaire

Un prêt bancaire est une somme d'argent offerte par une banque à un emprunteur à un taux d'intérêt défini pour une durée déterminée. Avant d'octroyer un crédit bancaire à un client, une banque doit obtenir plusieurs documents importants pour vérifier que l'emprunteur remboursera le prêt. Ces documents peuvent comprendre des copies d'identité, preuve de revenu, et des états financiers vérifiés dans le cas des entreprises clientes.

Le prêt est accordé contre une garantie qui, si le client fait défaut, la banque peut les vendre pour récupérer l'argent. La garantie peut être du matériel, machinerie, biens immobiliers, inventaire, documents de propriété, et d'autres articles.

2. Crédit en espèces

Le crédit de trésorerie est un arrangement entre la banque et un client, et il permet au client de retirer de l'argent au-delà de la limite de son compte. Le crédit de trésorerie est avancé pour une durée d'un an, mais il peut s'étendre jusqu'à trois ans dans des circonstances particulières.

Le montant est déposé sur le compte courant de l'emprunteur et peut être retiré par chèque. Les intérêts facturés sur le crédit en espèces dépendent du montant d'argent et de la durée pendant laquelle l'argent a été retiré.

3. Découvert bancaire

Un découvert bancaire est une forme de financement qui permet aux titulaires de comptes courants de mettre à découvert leur compte jusqu'à une limite déterminée. Il ne nécessite aucune formalité écrite, et les clients utilisent le découvert pour répondre à des besoins urgents. Des intérêts sont facturés sur le montant avec lequel le compte courant a été à découvert et non sur le montant total du découvert autorisé par la banque.

4. Lettres de change à prix réduit

Une banque escompte une lettre de change en fournissant immédiatement de l'argent au détenteur de la lettre. La banque dépose l'argent sur le compte courant du titulaire après déduction d'un taux d'intérêt pour la durée du prêt. Une fois la lettre de change échue, la banque reçoit son paiement du banquier du porteur de la facture.

Régulation par les banques centrales

Les banques commerciales sont réglementées par les banques centrales de leurs pays respectifs. Les banques centrales agissent en tant que superviseur des banques commerciales, et ils imposent certaines réglementations pour garantir que les banques opèrent dans le cadre des règles stipulées.

Par exemple, les banques centrales obligent les banques commerciales à conserver des réserves bancaires auprès d'elles. Certaines banques centrales fixent les réserves bancaires minimales, obligeant les banques à conserver un certain pourcentage des dépôts de leurs clients à la banque centrale. Les réserves aident à protéger les banques contre des événements imprévus comme les paniques bancaires et les faillites.

Apprendre encore plus

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