Êtes-vous une célébrité, un joueur ou une flèche droite ?

Lorsqu'il s'agit d'investir, chacun a ses propres objectifs et plans. Certains peuvent investir pour leur retraite, tandis que d'autres utilisent leurs investissements pour générer un revenu. Quoi qu'il en soit, chaque investisseur est différent. Ce n'est pas une surprise puisque chacun de nous est un individu unique. Mais savoir quel type d'investisseur vous êtes peut vous faire devenir un meilleur investisseur. Découvrez ci-dessous à quel type d'investisseur vous vous identifiez le plus.

Classifications générales des différents types d'investisseurs

La plus grande classification des investisseurs est simplement active versus passive. Si vous essayez de battre le marché, vous êtes un investisseur actif alors que si vous voulez simplement gagner ce que le marché donne, vous êtes un investisseur passif. J'aborde plus en détail ces types d'investisseurs dans cet article.

À partir de là, nous pourrions également classer les investisseurs conservateurs et agressifs dans une large catégorie. Les investisseurs conservateurs ont tendance à prendre moins de risques et sont plus enclins à avoir un portefeuille investi davantage en obligations qu'en actions.

L'investisseur agressif, quant à lui, prend beaucoup de risques et a tendance à investir davantage dans les actions. Un investisseur vraiment agressif investira principalement dans des sociétés à petite capitalisation et dans des sociétés des marchés émergents.

Classifications spécifiques des différents types d'investisseurs

Bien qu'il soit facile de nous voir dans l'une de ces catégories, elles sont trop larges pour que nous puissions apprendre quoi que ce soit sur nous-mêmes. Si nous pouvions nous concentrer sur les différents types d'investisseurs, nous pourrions peut-être savoir où nous sommes en deçà. Vous trouverez ci-dessous 6 classifications supplémentaires pour les investisseurs ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune.

Le sauveur

L'épargnant est quelqu'un qui craint la bourse. Ils préfèrent garder leur argent à la banque plutôt que de l'investir dans des actions. De nombreux épargnants sont ainsi car ils ont perdu beaucoup d'argent lors du krach boursier de 2008. Leurs pertes les ont suffisamment piqués pour qu'ils préfèrent gagner un faible rendement sur leur argent, sachant qu'ils ne peuvent pas le "perdre" plutôt que d'obtenir un rendement plus élevé avec le marché boursier.

• Pro : Le bon côté d'un épargnant est qu'il économise de l'argent. Ils vivent selon leurs moyens et évitent les dettes. En cas de perte d'emploi ou d'urgence, ils disposent de l'argent nécessaire pour survivre.

• Inconvénient : Le mauvais côté d'un épargnant est qu'il ne gagne rien sur son argent et qu'il perd en fait de l'argent. Ils sont perdants dans le sens où la valeur déclarée de leur épargne ne baisse jamais, mais plutôt leur pouvoir d'achat diminue. Avec une inflation d'environ 3 %, les épargnants doivent gagner ce taux juste pour suivre la hausse des prix. Si un épargnant gagne moins de 3 %, le prix des biens augmente à un rythme plus rapide que son épargne. Cela leur fait perdre de l'argent et n'a peut-être pas les moyens de prendre leur retraite.

La solution

Comment surmonter sa peur d'investir en bourse en tant qu'épargnant ? Certains pourraient dire de se lancer, mais cela causerait plus de mal que de bien. Au lieu de cela, les épargnants doivent adopter une approche lente et régulière. Trouvez un bon fonds commun de placement (vous pouvez apprendre les bases ici) et investissez 1 000 $. Ensuite, configurez un transfert mensuel récurrent de 100 $ pour investir davantage. Regardez quelque chose comme le Vanguard Star Fund.

Si vous ne voulez pas faire de recherche pour choisir un fonds commun de placement, la meilleure solution est de prendre vos 1 000 $ et d'ouvrir un compte chez Betterment. En 10 minutes, vous pouvez configurer votre compte et faire transférer vos 1 000 $ avec un transfert mensuel de 100 $. Lorsque vous configurez votre compte, vous choisissez le portefeuille. Je vous recommande de commencer avec un 60/40 (c'est-à-dire 60 % d'actions et 40 % d'obligations), puis de vous asseoir et de vous détendre.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez, ne soyez pas obsédé par le marché. Enregistrez-vous sur le compte tous les trimestres. Il fluctuera, mais à long terme, sa valeur augmentera, à la fois grâce à vos investissements et aux gains du marché. (Notez que lorsque je dis à long terme, je parle de 5 ans ou plus ; trois mois, ce n'est pas à long terme.)

Le procrastinateur

Cet investisseur est celui qui sait qu'il devrait investir dans le marché boursier, mais qui ne semble jamais se déplacer pour le faire. Cela peut être dû à une « paralysie de l'analyse » (trop de choix/décisions et se sentir dépassé) ou ils peuvent simplement attendre le moment idéal pour investir, ce qui ne semble jamais arriver. Par exemple, si le marché monte, ils pourraient attendre un repli. Mais lorsque le recul se produit, ils attendent que le marché recommence à augmenter juste pour être en sécurité. Le cycle ne cesse de se répéter.

• Pro : L'avantage ici, c'est qu'ils savent qu'ils doivent investir en bourse s'ils veulent pouvoir se permettre de prendre leur retraite ou même être en sécurité financière.

• Inconvénient : L'inconvénient est évident :ils ne commencent jamais à investir et n'ont donc aucun espoir de pouvoir se permettre de prendre leur retraite. Ils ne cessent de se dissuader d'investir.

La solution

La solution n'est pas difficile :le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant . Si votre horizon temporel est de 30 ans, peu importe que nous soyons à un niveau record maintenant ou non. La raison en est que dans 30 ans, il y a de fortes chances que le marché soit plus élevé. Repensez aux grands événements, comme le krach de 1987. Les gens avaient alors peur de la bourse. Ce crash est-il pertinent pour les prix d'aujourd'hui ? Pas du tout. Même chose avec la course jusqu'en 2008. Nous avons déjà dépassé les sommets depuis lors.

De plus, personne ne peut chronométrer le marché. Personne. Je sais que les gens prédisent une correction boursière, mais chaque jour où vous n'êtes pas investi dans le marché boursier, vous passez à côté du pouvoir des intérêts composés. Vous devez vous concentrer sur le long terme, c'est-à-dire sur des années, et non sur ce que le marché va faire demain ou la semaine prochaine.

Enfin, si vous tergiversez parce que vous êtes dépassé par les choix, simplifiez-vous la vie et ouvrez un compte chez Betterment. En 10 minutes, vous serez prêt et vous n'aurez plus à choisir d'investissements ni à refaire quoi que ce soit :ils s'occupent de tout.

Le joueur

Nous rencontrons tous des investisseurs de type joueur dans nos vies. Ils sont la personne qui saute sur n'importe quel conseil boursier chaud, peu importe qui le lui dit. Pour eux, ils ne voient que des signes dollar. Heck, je pourrais dire que General Electric travaille sur une nouvelle ampoule qui fonctionne à l'air. Le joueur est déjà sur son compte de trading, achetant des actions de GE. Peu importe qu'ils perdent de l'argent non plus, tout ce qui compte, c'est quel est le prochain bon conseil.

• Pro : Le plus grand avantage du joueur est qu'il est un penseur positif ! Ils ne se soucient pas d'avoir perdu de l'argent, ils anticipent toujours la prochaine grande affaire.

• Inconvénient : L'inconvénient est qu'ils ont tendance à perdre bien plus que leur chemise sur de nombreux investissements. Quand vient le temps de faire le bilan de leurs performances, ils se demandent pourquoi ils ont si mal fait et pensent que le marché est truqué contre eux. Ils sont aussi myopes. Ils ne regardent qu'à court terme, dans l'espoir d'enregistrer une forte hausse des prix au lieu de se concentrer sur le long terme.

La solution

Le correctif pour le joueur est un peu plus complexe. Le joueur a besoin de deux comptes d'investissement :un compte de jeu et un compte de jeu. La plupart ne seront jamais guéris de la mentalité de jeu, donc leur dire simplement qu'ils ne peuvent pas chasser les actions chaudes ne fonctionnera pas à long terme. Ils ont besoin d'un compte pour jouer, puis d'un autre compte sur lequel acheter et détenir.

C'est ce qui a fonctionné pour un client avec qui j'ai travaillé dans la dernière entreprise où j'étais. Le mari était un joueur jusqu'à la moelle. Toujours trader tous les jours. Sa femme était tout le contraire, un investisseur de type buy and hold. Il a essayé d'aller à la dinde froide, mais a échoué après quelques semaines. Finalement, nous avons créé un compte de jeu pour lui permettre d'échanger et un autre compte pour investir à long terme.

Pendant ce temps, il nous demandait pourquoi ses rendements étaient toujours si faibles par rapport à sa femme. Nous n'arrêtions pas de lui dire que c'est parce que vous poursuivez les actions et qu'elle achète et détient. Il a refusé d'écouter.

Avance rapide environ un an après la création des deux comptes et l'ampoule s'est éteinte. Son compte de trading avait un rendement de 1 % tandis que son compte d'achat et de conservation avait un rendement de 11 %. Il joue toujours sur le marché, mais il a maintenant un beau portefeuille à long terme qui lui assure sa retraite.

La technique

L'investisseur technique est celui qui passe son temps libre à regarder divers graphiques d'actions et les marchés tentent de repérer les tendances. Une fois qu'il pense avoir repéré une tendance, il investit en conséquence pour essayer de gagner de l'argent grâce à la tendance.

• Pro : L'avantage de l'investisseur technique est qu'il peut gagner de l'argent s'il repère une bonne tendance. Il y a des tendances tout le temps sur le marché, le problème est que beaucoup d'entre elles ne durent pas très longtemps et les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures. En d'autres termes, ce n'est pas parce que l'investisseur technique voit une tendance que le marché la voit ou réagira de la manière souhaitée par l'investisseur.

• Inconvénient : Le con n'est pas un temps libre ! Avec tout le temps passé à lire des graphiques, des livres et des manuels à essayer de battre le marché et de repérer une tendance, l'investisseur technique aurait pu faire du vélo, démarrer une petite entreprise à côté pour augmenter ses revenus ou passer plus de temps avec sa famille. .

La solution

L'investisseur technique est câblé comme il est. En tant que tel, il doit continuer à faire de l'analyse technique. Ainsi, la solution est la même que pour le joueur - avoir 2 comptes, un pour jouer et un pour investir à long terme. De plus, le temps passé à essayer de repérer les tendances doit être limité afin qu'il puisse consacrer plus de temps à d'autres passe-temps.

La célébrité

Non, je ne parle pas ici de Bruce Willis ou de Derek Jeter, je parle de gens ordinaires qui investissent pour se montrer. Ce sont les personnes qui possèdent des actions des entreprises les plus en vogue et les plus branchées. Pensez à Apple, Google, Tesla, etc. Ils n'ont aucune idée de comment investir, ils aiment simplement investir dans ce qui est à la mode en ce moment.

• Pro : L'avantage de l'investisseur célèbre est qu'il est toujours au courant des choses brûlantes auxquelles vous voudrez peut-être prêter attention. Dans le cas des actions que j'ai mentionnées ci-dessus, beaucoup d'entre elles sont de bonnes entreprises solides qui devraient exister pendant longtemps.

• Inconvénient : L'inconvénient de l'investisseur célèbre n'est pas qu'il est désemparé lorsqu'il s'agit d'investir, mais qu'il est généralement désemparé lorsqu'il s'agit de ses finances en général. Les investissements à la mode ne s'arrêtent pas à la bourse, ce n'est qu'un débouché pour eux. Ces mêmes personnes ont tout conçu, même si cela les endette.

La solution

La solution pour l'investisseur célèbre est de comprendre que les possessions matérielles ne font pas une personne. C'est ce qu'il y a à l'intérieur qui compte. Ils doivent apprendre à s'aimer pour ce qu'ils sont et réaliser qu'acheter des choses n'apporte qu'un soulagement temporaire.

La prochaine étape consiste à sortir de la dette, soit en créant vous-même un plan de remboursement de la dette, soit en utilisant un service réputé comme Ready For Zero. Une fois la dette remboursée, ils peuvent commencer à investir. Comme pour l'épargnant mentionné ci-dessus, la célébrité devrait se pencher sur un portefeuille simple, comme celui-ci, ou faire appel à une entreprise comme Betterment.

La flèche droite

La flèche droite est un investisseur qui suit une stratégie d'investissement et qui équilibre son risque et sa récompense. Ils ont une solide compréhension du marché boursier et savent qu'ils investissent à long terme.

• Pro : L'avantage de l'investisseur à flèche droite est qu'il n'est pas victime de la folie du marché à court terme. Ils savent que le marché monte et descend quotidiennement et qu'il est imprévisible. Mais ils savent aussi qu'à long terme, la tendance du marché est à la hausse et que s'ils restent investis à long terme, ils s'en sortiront gagnants.

• Inconvénient : Il n'y a vraiment aucun inconvénient à la façon dont la flèche droite investit. Vous pourriez dire qu'ils ratent l'occasion d'obtenir un rendement plus élevé en ne prenant pas de risques, mais c'est exagéré. C'est exagéré, car ce qu'ils font est une formule solide pour investir avec succès. Par conséquent, ils feraient mieux de faire ce qu'ils font plutôt que d'essayer de faire quelque chose de différent.

Réflexions finales

Là, vous avez les différents types d'investisseurs. Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous appartenez, les correctifs que je propose devraient vous indiquer comment devenir un meilleur investisseur. Pour plus d'informations sur l'investissement, assurez-vous de lire mon guide étape par étape pour devenir millionnaire en bourse (quelque chose que la plupart de ces différents types d'investisseurs devraient faire) et consultez mon eBook, 7 étapes d'investissement qui vous feront Riche . Si vous essayez de déterminer avec quel courtier investir, consultez mon tableau de comparaison des courtiers en ligne. Enfin, assurez-vous de revoir régulièrement vos investissements afin de savoir combien vous payez en frais. Personal Capital est le gagnant ici, avec une interface utilisateur incroyable et la richesse des connaissances qu'il fournit. Mieux encore, c'est gratuit !

Comme toujours, je suis là pour répondre à toutes vos questions sur l'investissement.

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