Que sont les fonds à date cible ? | Vous conviennent-ils?

Il existe des véhicules d'investissement apparemment sans fin pour votre argent.

Vous pouvez investir dans des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des obligations, de l'immobilier, des crypto-monnaies, etc.

J'aurais pu continuer cette liste, mais vous avez compris.

Bien que la variété des choix semble bonne, à bien des égards, elle a l'effet inverse.

De nombreux investisseurs individuels se demandent lequel est le meilleur pour eux.

En conséquence, beaucoup sont la proie de la paralysie de l'analyse et finissent par ne pas investir du tout.

Mais il existe une solution, et ce sont les fonds à date cible.

Cet investissement est une solution unique qui vous permet d'investir tout de suite et de l'oublier jusqu'à votre retraite !

Je sais que cela semble trop beau pour être vrai, mais dans cet article, je vais vous expliquer les fonds à date cible et comment ils pourraient être la chose qui vous permettra enfin de commencer à investir votre argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

Devez-vous investir dans des fonds à date cible ?

Que sont les fonds à date cible ?

Les fonds à date cible sont une solution d'investissement qui modifie automatiquement la direction de votre investissement de haut rendement, à haut risque à faible rendement et à faible risque à mesure que vous vous rapprochez de votre date de retraite.

Pour le dire autrement, vous pouvez imaginer des fonds à date cible comme un pilote de ligne activant la fonction de pilote automatique.

Il branche la destination et d'autres informations, puis il peut s'asseoir et surveiller les choses pendant que le pilote automatique fait le travail de pilotage de l'avion.

En tant qu'investisseur, vous branchez votre journée de retraite, puis vous vous asseyez et surveillez les choses à mesure que l'investissement augmente au fil du temps.

L'objectif principal des fonds à date cible est de rééquilibrer votre argent à l'approche de l'âge de la retraite vers des investissements plus prudents, de sorte que moins de votre argent est à risque.

Pour ce faire, ils transfèrent l'argent des investissements en actions vers des investissements en obligations.

En investissant dans ces fonds, vous faites fructifier votre patrimoine lorsque vous êtes jeune et pouvez prendre plus de risques.

Au fur et à mesure que vous vieillissez, votre portefeuille évolue vers une stratégie plus conservatrice, qui limite les risques, protégeant ainsi le patrimoine que vous avez construit.

Comprenez que ces investissements portent plusieurs noms différents.

Donc, si vous rencontrez des termes tels que fonds de cycle de vie, fonds basés sur l'âge, fonds de retraite cibles, fonds à risque cible ou fonds à risque dynamique, sachez qu'ils sont essentiellement la même chose, juste un emballage différent.

Comment fonctionnent les fonds à date cible

J'en ai brièvement parlé ci-dessus, mais je souhaite entrer plus en détail sur leur fonctionnement spécifique.

La raison pour laquelle les gens investissent en bourse est pour le rendement.

Il y a très peu d'endroits où vous pouvez gagner un retour décent sur votre argent en toute sécurité.

Et vous avez besoin du rendement plus élevé du marché boursier par opposition à votre compte d'épargne si vous voulez atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.

Par exemple, disons que vous déterminez que vous avez besoin de 2 millions de dollars pour votre retraite.

Vous avez actuellement 30 ans et souhaitez prendre votre retraite à 65 ans.

En investissant en bourse et en gagnant 8 % par an, vous devez économiser près de 11 000 $ chaque année pour atteindre votre objectif.

Alternativement, si vous placez votre argent sur un compte d'épargne qui rapporte 0,50 % par an, vous devez économiser environ 54 000 USD chaque année pour atteindre votre objectif.

Comme vous pouvez le voir, investir en bourse est important si vous voulez avoir une chance d'atteindre vos objectifs financiers.

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Mais en vieillissant, vous ne voulez pas mettre en péril l'argent que vous avez gagné.

Vous voulez le garder en sécurité.

Avec un fonds basé sur l'âge, il déplacera les investissements des actions plus risquées vers des titres à revenu fixe plus sûrs à mesure que vous vieillissez.

C'est l'idée principale derrière les fonds à date cible.

Pour mettre cela dans un exemple concret, un enseignant de 24 ans qui envisage de prendre sa retraite à 65 ans pourrait envisager d'investir dans un fonds à date cible 2060.

Le terme date cible signifie la date approximative à laquelle elle prévoit de commencer à retirer son argent.

Comprenez que la plupart des familles de fonds offrent des fonds à date cible par tranches de 5 ans.

Vous verrez donc un fonds 2025, un fonds 2030, un fonds 2035, etc. Si votre année de retraite tombe entre ces fenêtres de 5 ans, vous pouvez choisir l'un ou l'autre des fonds les plus proches de votre objectif de retraite.

Pour en revenir à l'exemple, à mesure que l'enseignante vieillit, son investissement se transforme lentement en une allocation d'actifs basée davantage sur des revenus fixes afin de préserver le patrimoine qu'elle a construit.

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Ce changement ne se produit pas du jour au lendemain, il se produit lentement au fil du temps.

Enfin, si vous n'êtes pas à l'aise d'investir vous-même, il existe des gestionnaires de fonds qui construiront ces investissements sur mesure pour vous.

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Dans le cas d'un fonds géré, votre gestionnaire de portefeuille gérera votre investissement à l'aide d'un outil connu sous le nom de "glidepath" pour équilibrer les options d'investissement mixtes afin de créer votre fonds à date cible.

Vous pouvez considérer une trajectoire de descente comme une feuille de route.

Cela aide à déterminer la tolérance au risque de votre investissement tout au long de votre carrière.

C'est un outil puissant qui continue de guider vos investissements dans le temps et protège votre argent des risques potentiels.

Bien sûr, vous n'avez pas besoin d'investir auprès d'un gestionnaire de fonds professionnel pour investir dans des fonds à date cible.

Vous pouvez le faire vous-même tout aussi facilement.

Qu'est-ce qui constitue un fonds à date cible ?

Tous les fonds à dates cibles sont des fonds de fonds.

Cela signifie qu'ils sont composés d'autres fonds communs de placement d'une même famille de fonds.

Par exemple, un fonds Fidelity à date cible sera composé d'autres fonds communs de placement Fidelity.

La bonne chose à ce sujet est que vous pouvez investir dans un fonds à date cible unique et avoir une exposition à de nombreux secteurs du marché boursier.

Vous serez entièrement diversifié et il n'est pas nécessaire de rechercher d'autres options d'investissement.

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Quels sont les frais ?

Les fonds à date cible facturent des ratios de dépenses, tout comme votre fonds commun de placement ordinaire.

Le ratio de dépenses moyen pour ces fonds est de 0,51 %, ce qui est supérieur à un investissement dans des fonds indiciels passifs.

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Mais vous pouvez trouver des fonds à date cible avec des dépenses d'amoureux de noms comme Vanguard et Fidelity.

Il vous suffit de creuser un peu pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins.

Devez-vous investir dans des fonds à date cible ?

Les fonds à date cible facilitent la tâche des investisseurs moyens qui cherchent à épargner pour leur retraite afin de maximiser leur revenu après la retraite.

De plus, si vous possédez un plan 401k, il est probable que vous investissiez déjà dans un fonds à date cible, car la plupart des plans les utilisent comme option d'investissement par défaut.

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La réponse à la question de savoir si vous devez ou non investir dans un fonds à échéancier dépend entièrement de vos objectifs de retraite.

En fonction de cela, il existe plusieurs stratégies d'investissement que vous pouvez sélectionner au moment de vous impliquer dans des fonds à date cible.

Comprenez que vous n'êtes pas obligé d'investir dans un fonds qui est proche de votre date de retraite.

Pour en revenir à l'exemple de l'enseignant ci-dessus, si l'enseignant est plus averse au risque, c'est-à-dire qu'il ne veut pas prendre beaucoup de risques, il pourrait investir dans le fonds cible 2050 à la place.

Cela permettra d'investir une plus grande partie de son argent dans des avoirs à revenu fixe, ce qui réduira le risque qu'elle perde beaucoup d'argent si le marché boursier chute.

Bien sûr, elle pourrait aussi faire le contraire.

Si elle veut prendre plus de risques, elle pourrait investir dans le fonds cible 2080.

Cela injectera plus d'argent dans les actions, ce qui permettra une plus grande croissance.

Comprenez qu'il y a des compromis dans les deux situations.

En investissant de manière plus prudente tout au long de votre carrière, vous courez le risque que votre argent ne fructifie pas suffisamment pour répondre à vos besoins à la retraite.

Investir plus agressivement vers la fin de votre carrière et vous courez le risque de perdre beaucoup d'argent si le marché s'effondre.

Cela pourrait vous obliger à retarder votre retraite.

Réflexions finales

Les fonds à date cible sont une bonne stratégie d'investissement pour les personnes qui sont dépassées par les nombreux choix d'investissement disponibles.

Vous devez juste vous assurer de bien comprendre tous les avantages et les inconvénients avant d'investir.

La dernière chose que vous voulez faire est d'investir votre argent d'une manière qui met en péril vos plans de retraite.

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