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Wealthfront Review - Robot-conseiller à faible coût avec des outils de planification gratuits

Wealthfront a été l'un des premiers conseillers-robots à entrer en scène, et c'est resté un choix populaire depuis. C'est pour une bonne raison - Wealthfront propose une abondance d'outils et de services pour un prix raisonnable.

Vous pouvez même utiliser gratuitement certaines des fonctionnalités de planification financière automatique de Wealthfront, que vous conserviez ou non votre portefeuille avec le robo-advisor.

Les robots-conseillers offrent une alternative à faible coût à la gestion d'investissement traditionnelle. Ils fournissent des services professionnels de gestion de placements pour une fraction du coût des conseillers traditionnels, et avec des investissements initiaux minimaux beaucoup plus faibles.

Si vous envisagez de vous inscrire à un service de robot-conseiller, Wealthfront devrait certainement faire partie de votre liste restreinte. Dans cette revue, nous examinerons en profondeur Wealthfront pour vous aider à décider s'il s'agit du service qui vous convient.

Nom du produit : Front de la richesse

Description du produit: Wealthfront est l'un des robots-conseillers les plus importants et les plus populaires. Il offre une multitude d'outils, investissements, et types de comptes. Vous pouvez même utiliser son application pour suivre gratuitement vos objectifs financiers. C'est un excellent choix pour tous ceux qui recherchent un investissement sans intervention, mais gardez à l'esprit que vous avez besoin d'au moins 500 $ pour ouvrir un compte.

  • Commissions et frais
  • Options de compte
  • Options d'investissement et répartition de l'actif
  • Outils et ressources
  • Site Web / Application / Facilité d'utilisation
  • Service Clients
4.4

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , Wealthfront est une option abordable. Vous pouvez même utiliser gratuitement ses outils de planification en ligne. Pourtant, il y a un minimum requis de 500 $ pour commencer à investir. Wealthfront offre beaucoup de Options de compte selon vos besoins, y compris un plan 529 pour épargner pour le collège. Dans le Options d'investissement et répartition de l'actif département, Wealthfront en offre beaucoup, mais n'est certainement pas pour tous ceux qui veulent bricoler. Ce robot-conseiller offre une multitude de Outils et ressources pour faciliter la compréhension de votre situation financière, même si vous n'êtes pas titulaire d'un compte. Front de richesse Site Web / Application / Facilité d'utilisation rend l'investissement facile pour les débutants. Service Clients joignable cinq jours par semaine par téléphone.

Caractéristiques de la richesse

Front de la richesse Caractéristiques
Investissement minimum 500 $
Commissions et frais 0,25%
Types d'investissements Stocker, Lier, Immobilier, et fonds de matières premières
Types de comptes Individuel, Découper, IRA traditionnel, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, Les fiducies, 529s
Allocation d'actifs Portefeuilles gérés
Rééquilibrage automatique du portefeuille Oui, du quotidien
Disponibilité du conseiller humain Rien
Récolte des pertes fiscales Oui
Services bancaires Comptes d'épargne
Disponibilité de l'application iOS, Android, Site Web optimisé pour les mobiles
Service Clients E-mail, Téléphoner
Numéro CRD FINRA #148456
Numéro d'enregistrement SEC #801-69766

Caractéristiques supplémentaires

  • Outils de planification financière gratuits. Wealthfront offre des outils qui peuvent vous aider à mieux comprendre votre situation financière et vos objectifs d'épargne. Le meilleur de tous, vous n'avez pas besoin d'être titulaire d'un compte payant. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l'application sur votre téléphone.
  • 529 Compte d'épargne universitaire. Les parents qui souhaitent économiser pour les études collégiales de leurs enfants devraient être intéressés par le plan 529 de Wealthfront. Pourtant, vérifiez que votre propre plan parrainé par l'État n'est pas une meilleure affaire, surtout compte tenu des avantages fiscaux.
  • Compte de trésorerie. Wealthfront propose désormais un compte d'épargne en espèces payant des intérêts. Le taux qu'il paie est compétitif avec de nombreuses banques en ligne, et les comptes sont couverts par la FDIC jusqu'à 1 million de dollars.
  • Ligne de credit. Si vous avez au moins 25 $, 000 dans le solde de votre compte Wealthfront, vous pouvez emprunter jusqu'à 30 % du solde de votre portefeuille sans avoir à remplir une demande de marge. Bien sûr, vous devrez payer des intérêts ; vérifier les tarifs actuels si vous êtes intéressé.
  • PassifPlus. Cette suite de stratégies d'investissement vise à donner aux clients une valeur supplémentaire dans leurs portefeuilles. Les stratégies incluses sont la récolte de pertes fiscales, récolte à perte fiscale au niveau du stock, parité des risques, et bêta intelligent.

Qu'est-ce que Wealthfront ?

Wealthfront est un robo-conseiller fondé en 2008 à Palo Alto, Californie. Il s'appelait à l'origine kaChing et se concentrait sur l'analyse des fonds communs de placement. En 2011, l'entreprise a changé de nom et est devenue un service de gestion de patrimoine automatisé.

Depuis, Wealthfront a grandi à pas de géant. Elle a actuellement plus de 12 milliards de dollars d'actifs sous gestion, ce qui en fait le deuxième robo-conseiller indépendant après son proche concurrent Betterment.

Pourtant, contrairement à Betterment, il n'y a pas d'option pour recevoir les conseils d'un conseiller humain. C'est parce que les portefeuilles de Wealthfront sont basés à 100 % sur ses algorithmes informatiques. Certains diront que c'est mieux - après tout, les décisions financières humaines peuvent être affectées négativement par les émotions et les sentiments.

Comment fonctionne Wealthfront ?

Wealthfront gère pour vous l'ensemble du processus de gestion des investissements. Vous devez simplement approvisionner votre compte avec au moins 500 $, puis Wealthfront s'occupera de la sélection des investissements, allocation de portefeuille, rééquilibrage périodique de votre portefeuille, gestion fiscale, et des rapports.

Portefeuilles de fortune

Lorsque vous vous inscrivez à Wealthfront, la première chose à faire est de répondre à un quiz qui comprend une série de questions conçues pour déterminer votre tolérance au risque. Wealthfront utilisera cette détermination, avec votre âge et d'autres facteurs, comme base du portfolio qu'ils construiront pour vous.

Par example, si vos réponses indiquent que vous êtes un investisseur prudent, votre portefeuille sera plus fortement biaisé en faveur des investissements axés sur le revenu. Si vous avez une grande tolérance au risque, votre portefeuille sera davantage investi en actions.

La stratégie d'investissement de Wealthfront repose sur Théorie du portefeuille moderne , qui soutient qu'une bonne allocation d'actifs est plus importante que la sélection de titres individuels. Cela signifie que Wealthfront s'assurera que votre portefeuille est réparti dans une combinaison de secteurs d'actifs qui sont les plus susceptibles d'atteindre vos objectifs d'investissement.

Pour construire votre portefeuille diversifié d'ETF, Wealthfront évalue 11 classes d'actifs différentes :

  • Actions américaines
  • Actions développées à l'étranger
  • Actions des marchés émergents
  • Actions de croissance des dividendes
  • Obligations du gouvernement américain
  • Les obligations de sociétés
  • Obligations des marchés émergents
  • Les obligations municipales
  • DES ASTUCES
  • Immobilier
  • Ressources naturelles

Traditionnellement, les conseillers répartissent votre portefeuille entre trois catégories d'actifs. Les portefeuilles Wealthfront sont constitués de sept à huit classes d'actifs pour une plus grande diversification et donc de meilleurs rendements. Votre argent est alloué à chacune de ces classes d'actifs à l'aide d'un fonds négocié en bourse (ETF) pour chaque classe. Les fonds sont indiciels, ce qui signifie qu'ils ont moins de transactions – et donc des coûts de transaction plus faibles – que les fonds gérés activement.

Si vous avez un compte imposable de 100 $, 000 ou plus, vous pouvez également profiter du Risk Parity Fund de Wealthfront. Ce fonds, qui a un ratio de dépenses de 0,25%, cherche à obtenir des rendements corrigés du risque plus élevés. Vous pouvez investir jusqu'à 20 % de votre portefeuille dans ce fonds.

Parcours par Wealthfront

Wealthfront a récemment lancé Path, un service de planification financière qui aide les utilisateurs à planifier leur avenir financier. En son coeur, Path permet aux utilisateurs de Wealthfront d'accéder à la planification financière sans avoir à parler à quelqu'un. Vous n'avez pas besoin d'être titulaire d'un compte chez Wealthfront pour utiliser les fonctionnalités de Path, Soit.

Il ne faut que cinq minutes pour configurer et lier tous vos comptes bancaires et de courtage externes, et utilise une moyenne mobile sur 12 mois de combien vous avez économisé et dépensé pour exécuter ses calculs. Path peut couvrir ces domaines financiers :

  • Épargne-retraite
  • Planification du Collège
  • Planification d'achat de maison
  • Congé de voyage

Parce que Path est directement lié à tous vos comptes externes, vous avez une image complète et précise de vos finances telles qu'elles sont aujourd'hui et du chemin parcouru pour atteindre ces objectifs.

L'équipe de Wealthfront a géré les calculs sur le back-end pour vous afin que vous puissiez avoir une idée visuelle de la façon dont augmenter votre épargne, diminuer vos dépenses, ou changer l'âge de votre retraite peut avoir une incidence sur votre avenir financier.

Globalement, il s'agit d'un service puissant qui vous aide à vous concentrer sur les aspects de votre plan financier que vous pouvez contrôler. Et vous pouvez tout faire depuis votre téléphone.

Argent comptant

Comme l'amélioration, Wealthfront s'est implanté dans le secteur bancaire avec un compte d'épargne en espèces. Le compte Wealthfront Cash est sans frais et rapporte un taux d'intérêt compétitif par rapport à ce que vous trouverez dans de nombreuses banques en ligne. Pourtant, ce n'est pas aussi élevé que ce que l'on peut trouver sur les comptes d'épargne les plus rentables.

Parce que Wealthfront répartit votre compte espèces entre plusieurs banques tierces différentes, il peut offrir une assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars, plutôt que les 250 $ standard, 000. Vous pouvez transférer de l'argent de votre compte Cash vers un compte externe autant de fois que vous le souhaitez.

Frais de gestion de patrimoine

La structure des frais de Wealthfront est l'une des plus simples du secteur de l'investissement. Il y a des frais de gestion annuels forfaitaires de 0,25% de la valeur de votre compte.

Il n'y a pas non plus de frais de transaction, bien qu'il y ait de petits frais d'investissement qui sont facturés au sein de chaque ETF individuel. Pourtant, c'est courant chaque fois que vous investissez dans des fonds, que ce soit directement ou via une plateforme d'investissement.

Si vous ne souhaitez pas vous engager à investir avec un compte Wealthfront, vous pouvez également utiliser gratuitement les outils de planification financière de l'application.

Avantages et inconvénients de Wealthfront

Les avantages du front de la richesse

  • Application de planification financière gratuite. Même si vous n'avez pas de compte d'investissement Wealthfront, vous pouvez utiliser ses outils Path gratuitement.
  • Récolte des pertes fiscales. L'un des outils à valeur ajoutée de la suite PassivePlus, la récolte de pertes fiscales peut vous aider à récupérer les pertes au moment de l'imposition.
  • Frais raisonnables. Les frais fixes de Wealthfront sont conformes à ce que facturent les autres robots-conseillers. En outre, il n'y a pas de frais de gestion cachés.
  • Compte en espèces avec intérêts. Wealthfront Cash offre un moyen supplémentaire d'investir et d'économiser pour l'avenir.
  • Planification financière holistique. Wealthfront analyse tous vos comptes, pas seulement ceux hébergés chez le robo-conseiller.
  • Beaucoup d'options. Avec de nombreuses options d'investissement, Wealthfront propose également de nombreux types de comptes.

Inconvénients du front de la richesse

  • Investissement minimum de 500 $. Certains concurrents de Wealthfront ne nécessitent pas d'investissement minimum pour démarrer. En outre, certaines fonctionnalités de Wealthfront nécessitent des comptes d'au moins 100 $, 000.

Conclusion

Si vous n'êtes pas intéressé par l'investissement autonome, et vous n'avez pas la taille de portefeuille pour répondre aux exigences minimales des conseillers en placement traditionnels, alors Wealthfront pourrait être le bon moyen pour vous d'investir votre argent. C'est également l'un des services de gestion des investissements les moins coûteux disponibles, étant donné à la fois sa structure de frais très bas et son investissement fiscalement avantageux.

Si vous envisagez d'investir vous-même, Wealthfront n'est pas le bon choix. Mais si vous voulez un arrangement hybride, dans quelle partie de votre portefeuille est gérée professionnellement, pendant que vous bricolez le reste, vous pourriez envisager d'avoir à la fois un compte Wealthfront et un compte autogéré auprès d'une société de courtage. Tout au moins, vous pouvez profiter gratuitement des outils Path de Wealthfront.