Guide de l'investissement indiciel

La génération Y et de nombreux autres adultes trouvent effrayant d'investir en bourse. Ils pensent que le marché boursier est trop volatil et déroutant. Ils voient les baisses massives du marché comme la preuve qu'il n'y a pas de bon endroit pour investir votre argent.

Malheureusement, ce type de peur empêche les gens de créer une vraie richesse. Cela les empêche d'avoir un pécule qui leur permet de prendre leur retraite quand ils le souhaitent, au lieu de travailler pendant plus de leurs années d'or.

C'est là qu'intervient l'investissement indiciel. C'est un moyen relativement simple d'investir qui est également facile à utiliser. Il ne nécessite pas de formation financière ou de diplôme spécial pour comprendre.

Curieux de l'investissement indiciel? Prêt à surmonter vos peurs ? Continuez votre lecture pour comprendre comment l'investissement indiciel peut être la clé de votre avenir financier.

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Qu'est-ce que l'investissement indiciel ?

Avec l'investissement indiciel, vous investissez dans un fonds qui suit un indice. Ces divers indices, dont le S&P 500, Nasdaq 100, et le Russell 2000—sont composés de centaines ou de milliers d'entreprises. Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, vous achetez de minuscules actions de centaines de sociétés différentes. Cela rend l'investissement des fonds indiciels plus diversifié que l'achat d'actions d'une action ou d'une obligation individuelle.

L'investissement indiciel est populaire car il permet aux personnes ordinaires qui n'ont pas beaucoup d'argent de diversifier facilement leur portefeuille. Si vous ne pouvez vous permettre d'investir que 100 $ par mois, vous pouvez toujours obtenir une bonne quantité de diversification si vous choisissez des fonds indiciels.

Les fonds indiciels peuvent suivre des fonds investis à 100 % en actions ou à 100 % en obligations. Cela dépend du type de fonds indiciel que vous choisissez.

Maria Nedeva, PhD et créateur de The Money Principle compare les fonds indiciels pour rencontrer votre partenaire de vie.

"Ils vous aiment en retour et vous traitent bien, ils reviennent fidèlement quand vous vous engagez, et ils s'occuperont de vous quand vous en aurez le plus besoin."

Maria prévient que lorsqu'on investit dans des fonds indiciels, il y a la probabilité d'un « cygne noir » ; un événement catastrophique imprévisible qui pourrait provoquer un retour défavorable, mais ajoute qu'il n'y a "rien que vous ou quelqu'un d'autre ne puissiez faire à ce sujet".

Avantages de l'investissement indiciel

L'un des principaux avantages des fonds indiciels est qu'ils sont gérés passivement. Cela signifie qu'il n'y a pas de gestionnaire de fonds qui décide quelles sociétés démarrer et arrêter de détenir.

Les fonds gérés passivement ont des frais inférieurs à ceux des fonds gérés activement, ce qui signifie que les investisseurs peuvent garder une plus grande partie de leurs rendements pour eux-mêmes. La différence peut être stupéfiante. Par exemple, un fonds actif à grande capitalisation peut avoir des frais de 1 %, mais un fonds indiciel S&P 500 a un ratio de frais moyen de 0,15%.

Cette différence peut sembler minime, surtout si vous pensez que les fonds actifs produiront des rendements plus élevés. Mais si vous considérez que vous pourriez ne gagner que 7% par an, alors payer 1% de frais est en fait une énorme partie de vos revenus totaux. Certains calculs montrent que payer 1 % de frais équivaut à perdre 500 $, 000 au total après 40 ans.

Mais ce qui distingue les fonds indiciels passifs, c'est qu'ils ont également des rendements plus élevés que les fonds gérés activement. Certains gestionnaires de fonds actifs pensent qu'ils peuvent battre les fonds indiciels, mais ils n'ont jamais pu le faire pendant une période de temps significative.

Le célèbre investisseur Warren Buffett est un grand fan des fonds indiciels et les recommande à la plupart des gens. En 2008, il a parié avec un gestionnaire actif qu'il gagnerait plus d'argent en investissant avec un fonds indiciel S&P 500 que le gestionnaire actif en choisissant ses propres fonds.

Le pari a duré 10 ans, avec Buffett prouvant le vainqueur décisif. Son choix était en moyenne de 7,1% alors que la sélection de la compétition n'a gagné que 2,2%.

Limites de l'investissement indiciel

L'investissement indiciel n'est pas parfait. Lorsque vous investissez dans un indice, vous passez à côté d'industries et de pays clés. Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 ne peut pas détenir de sociétés de pays en développement. Ceux-ci ont souvent des rendements plus élevés car il y a tellement de place pour grandir.

Un autre problème majeur avec les fonds indiciels est que vous ne pouvez pas choisir les sociétés qui font partie du fonds indiciel dans lequel vous investissez. Cela peut être un problème si vous avez des inquiétudes quant aux décisions morales ou éthiques que ces sociétés prennent.

Malheureusement, vous ne pouvez pas sélectionner des sociétés spécifiques dans un fonds indiciel. Si vous investissez dans un fonds indiciel, vous investissez dans toutes ces entreprises. Beaucoup de gens sont surpris d'apprendre que des entreprises qu'ils ne soutiennent pas d'une autre manière font partie de leurs investissements.

Par exemple, Wells Fargo a été condamné à une amende de 575 millions de dollars en 2018 pour avoir ouvert de faux comptes et facturé des frais inutiles aux clients. Mais si vous investissez dans ce fonds VOO, Wells Fargo est l'une des 30 premières sociétés de ce fonds indiciel.

Il existe des fonds indiciels dédiés aux entreprises qui promeuvent des convictions environnementales et éthiques. Vous devez être judicieux dans la recherche de ces fonds indiciels et décider s'ils ont un sens pour votre portefeuille.

Comment démarrer l'investissement indiciel

Intéressé par l'investissement indiciel? La mise en route est facile.

Choisissez une stratégie d'investissement

D'abord, Décidez si vous voulez choisir vous-même des fonds indiciels ou demander à un conseiller robotique de faire le travail pour vous. De nombreux conseillers en robotique investissent dans des fonds indiciels, certains presque exclusivement.

Vous pouvez également choisir votre propre panier de fonds indiciels. Une bonne combinaison de fonds indiciels est une sélection de grands fonds indiciels ainsi que des obligations et des fonds indiciels à petite capitalisation. Un fonds indiciel S&P 500 est une bonne option pour de nombreuses personnes, en particulier les jeunes investisseurs qui débutent.

Vous pouvez également engager un planificateur financier pour prendre ces décisions à votre place. Dites-leur que vous souhaitez investir dans des fonds indiciels afin qu'ils sachent quelles recommandations faire. Selon votre âge, portefeuille actuel, et objectifs de retraite, ils peuvent recommander d'investir la majeure partie de votre argent dans des fonds indiciels.

Un conseiller robot décide de votre allocation d'actifs et la modifie à mesure que vous vieillissez ou si vous modifiez vos objectifs. C'est le même genre de service qu'un conseiller financier plus traditionnel peut fournir.

Décidez du montant à investir

Que vous débutiez dans l'investissement en général ou que vous choisissiez des actions depuis des années, vous devez décider combien investir dans les fonds indiciels.

Si vous investissez déjà, vous devez décider si vous souhaitez transférer tout votre argent vers des fonds indiciels. Cela peut être une bonne idée si vous investissez actuellement dans des actions individuelles.

Si vous êtes un nouvel investisseur, regardez votre budget et voyez combien vous pouvez vous permettre d'économiser. Si vous êtes traditionnellement employé, voir si votre entreprise offre un compte de retraite parrainé par l'employeur.

Ils peuvent offrir un match sur vos contributions. Par exemple, de nombreuses entreprises contribueront à hauteur de 50% de vos cotisations, jusqu'à 6 % de votre salaire. Cela signifie que vous recevrez un match gratuit de 3%, juste pour économiser de l'argent dans un compte de retraite parrainé par l'employeur.

Si votre entreprise a un programme de jumelage, essayez d'économiser autant que possible pour obtenir le match. C'est de l'argent gratuit, et il n'y a aucune bonne raison de ne pas participer à ce programme si vous êtes prêt à investir.

Une bonne règle de base est d'épargner et d'investir entre 10 et 15 % de votre revenu annuel pour la retraite. C'est un bon objectif général à atteindre pour tous, mais si tu as 40 ans et que tu n'as rien sauvé, alors vous avez probablement besoin de rattraper votre retard.

Toujours, investir 5% de vos revenus, c'est mieux que rien. Si possible, voyez si vous pouvez apporter des modifications à votre budget et essayez de prioriser les investissements.

Trouver des fonds indiciels

Si vous décidez d'investir dans le 401(k) de votre entreprise, vous obtiendrez alors une liste des fonds qu'ils offrent. Les employeurs offrent une sélection limitée de fonds, mais il devrait être possible de trouver des fonds indiciels sur cette liste. Vous devrez peut-être rechercher les fonds un par un pour voir lesquels sont des fonds indiciels et lesquels sont des fonds communs de placement actifs.

Si vous n'avez pas accès à un 401(k) ou si vous êtes travailleur indépendant, alors investir dans des fonds indiciels peut être plus facile pour vous. D'abord, vous devez choisir un compte de courtage pour démarrer votre compte de retraite individuel ou IRA.

Puis, vous choisirez vos fonds indiciels. De nombreuses sociétés de courtage ont leurs propres fonds indiciels. Par exemple, Charles Schwab a son propre fonds indiciel S&P 500, qui est différent du fonds indiciel Vanguard S&P 500.

Même si les fonds indiciels sont généralement composés de centaines d'entreprises, il est toujours important d'être diversifié au sein de vos fonds indiciels. Par exemple, si vous choisissez un fonds indiciel S&P 500, alors vous devriez équilibrer cela avec un fonds obligataire.

Si vous choisissez un autre fonds indiciel, vous détenez peut-être trop dans les mêmes sociétés. Par exemple, le Vanguard Total Stock Market Index Fund détient des avoirs similaires à ceux du fonds indiciel Vanguard S&P 500. En réalité, bon nombre des mêmes principaux avoirs sont identiques.

C'est là qu'investir dans des fonds indiciels peut être déroutant pour les nouveaux investisseurs. Les fonds indiciels sont un excellent moyen d'investir, et ils valent mieux que rien, mais vous avez toujours besoin d'une stratégie intelligente. Il est facile d'utiliser les fonds indiciels de manière incorrecte, comme détenir trop d'actifs dans un fonds indiciel à base d'actions lorsque vous approchez de la retraite.

Une autre chose à garder à l'esprit lorsque vous investissez dans des fonds indiciels est que vous ne devriez pas toucher à vos fonds en cas de forte baisse du marché. Par exemple, s'il y a une récession, certaines personnes peuvent avoir peur lorsque leur fonds indiciel commence à perdre de la valeur. Comme l'histoire nous l'a appris, la meilleure chose à faire est de garder vos fonds indiciels là où ils se trouvent. Le marché rebondit toujours, mais il ne peut pas le faire si vous avez retiré votre argent.