Comment créer de la richesse

Construire de la richesse est une question essentielle et cruciale pour notre avenir, Indépendance financière, et le confort pendant la retraite. Ces conseils vous permettront de bâtir une base financière saine.

Comment créer de la richesse

Au cœur de tout ce discours sur les actions, investir, des économies, commerce, et la budgétisation est un principe fondamental :vous voulez vous retrouver avec plus d'argent que vous n'en aviez au départ. En d'autres termes, pour créer de la richesse.

Mais créer de la richesse ne consiste pas seulement à disposer de quelques milliers de dollars supplémentaires pour vos prochaines vacances ou même pour quelque chose de plus sérieux, comme une urgence médicale potentielle. Cela ne signifie pas non plus devenir multimillionnaire. La création de richesse concerne le reste de votre vie. Il s'agit de créer une assise financière qui assurera votre confort financier à vie, y compris amasser suffisamment de richesses pour vivre confortablement et heureusement jusqu'à la retraite.

Alors comment s'y prendre pour créer de la richesse ? Bien qu'il n'y ait pas de formule infaillible et qu'une grande partie varie d'une personne à l'autre, il existe quelques conseils fondamentaux qui peuvent vous aider à développer de solides habitudes de création de richesse. Voici comment commencer.

1. Créez un budget

Comprendre comment vous dépensez votre argent et où vous pouvez réduire est essentiel pour épargner et faire croître votre patrimoine. Un budget peut sembler effrayant, mais pour le comprendre, vous devez identifier deux chiffres simples :ce qui entre et ce qui sort. Ensuite, il est temps de commencer à budgétiser. Calculez vos frais fixes (loyer, utilitaires, versements hypothécaires, assurance santé, etc.) et commencez à réduire vos coûts variables (onglets de barre, livraisons de nourriture chinoise, toilettage canin, etc). Une autre grande règle à retenir pour la budgétisation est la règle 50/30/20, où vous viserez à dépenser environ 50% de votre revenu sur des éléments fixes comme le loyer, utilitaires, transport, etc; 30 % sur les dépenses variables ; et 20 % pour les questions financières telles que l'épargne et l'investissement.

2. Rembourser toute dette à intérêt élevé

La dette est un tueur de budget infaillible. Non seulement il gonfle plus il n'est pas payé, cela rongera également tous les gains que vous ferez, ruiner votre crédit, et retardez votre chemin vers la création de richesse. Le remboursement de toute dette à intérêt élevé (telle que la dette de carte de crédit) est donc une priorité absolue et doit être pris en compte dans votre budget. Créez un plan de paiement et respectez-le. Et pendant que vous y êtes, découpez ces cartes de crédit ou cachez-les et ne les utilisez qu'en cas d'urgence (puis remboursez-les juste après).

3. Construire un fonds d'urgence

La vie arrive. Quelqu'un tombe malade. Vous perdez votre emploi. Votre sous-sol est inondé. C'est là qu'intervient un fonds d'urgence. Votre fonds d'urgence devrait couvrir environ 3 à 6 mois de frais de subsistance, et doit être gardé enfermé quelque part. Un endroit approprié pourrait être un compte d'épargne ou un compte d'épargne d'investissement.

4. Investissez autant de vos revenus que possible

Une fois que vous avez mis en place un fonds d'urgence, il est temps de commencer à investir avec tout l'argent supplémentaire dont vous disposez. Vous vous souvenez de la règle 50/30/20 que nous avons mentionnée plus tôt ? Une façon peut-être moins douloureuse de s'assurer qu'environ 20 % de vos revenus sont investis est de considérer cela comme un paiement pour votre futur moi-même. En investissant de l'argent dans des investissements à long terme, cela fonctionnera plus dur que si vous étiez simplement assis sur un compte d'épargne, et vous bénéficierez également de la magie de la composition. L'argent que vous investissez doit aller vers une stratégie d'épargne à long terme, comme la retraite ou le fonds de l'université de votre enfant. Recherchez des fournisseurs d'investissement qui ont des frais peu élevés et de faibles barrières à l'entrée pour commencer dès que possible. L'ouverture d'un compte avec un robot-conseiller prend normalement quelques minutes et est aussi simple que de réciter votre ABC.

5. Réduisez vos frais de subsistance là où vous le pouvez

Ce genre de ferroutage de la pointe de budgétisation. Une fois que vous commencez à réduire vos coûts variables, réduire vos coûts fixes peut avoir un impact énorme sur l'argent que vous pouvez économiser. Pouvez-vous baisser votre loyer en vivant dans un quartier moins cher, réduire la taille de votre maison, ou peut-être trouver un colocataire ? Ne pouvez-vous pas brûler le mot de passe Netflix/Spotify/Hulu du meilleur ami de la tante de votre ex comme le reste d'entre nous ? Pouvez-vous enfin apprendre à cuisiner pour ne pas finir par commander du curry à emporter tous les trois jours ? Notez tout l'argent que vous économisez grâce à ces changements, ce qui nous amène au point suivant....

6. Évitez le « fluage du style de vie »

Il y a une bonne raison pour laquelle de nombreuses personnes avec des millions en banque coupent encore des coupons. Pour éviter le fluage de style de vie. Une condition terrible dans laquelle vous ajustez automatiquement votre style de vie d'un cran en fonction de vos nouvelles réalités financières. Le style de vie fluage obtient une augmentation puis passe à un appartement de luxe, acheter un bain à remous, manger dans les meilleurs restaurants et s'offrir une nouvelle voiture et prendre les boissons de tout le monde au bar. Essayez de maintenir le style de vie que vous aviez avant l'afflux de nouveaux liquidités. Au lieu, mettre l'argent de côté et essayer de maintenir un style de vie où vous réduisez autant de coûts inutiles que possible. La prochaine fois que vous obtenez une augmentation, détaxe ou bonus :cachez-le avant d'être tenté de le dépenser pour quelque chose d'inutile.

7. Négociez votre salaire

C'est là que vous devrez être particulièrement proactif. Regardez les données en ligne pour voir ce que les autres dans votre position et votre secteur sont payés. Faites de la lecture au coucher, dressez une liste de toutes vos réalisations professionnelles et demandez à votre patron une demande d'augmentation. Assurez-vous de venir armé d'exemples précis des raisons pour lesquelles vous méritez une augmentation de votre salaire. Si vous n'êtes pas satisfait de ce que vous êtes payé et que la négociation ne fonctionne pas, il est peut-être temps de commencer à chercher un autre emploi. Changer d'emploi entraîne souvent une augmentation des revenus.

Créer de la richesse à partir de rien

Est-il plus facile de commencer à se constituer un patrimoine lorsque vos parents avaient déjà mis en place un fonds d'investissement pour vous avant même que vous ne sachiez prononcer « portefeuille diversifié » ? Évidemment. Mais ce n'est pas parce que vous partez de zéro que vous ne pouvez pas développer et développer une base financière qui vous permettra d'être financièrement indépendant et de vivre confortablement à la retraite. Cela signifie simplement que vous devrez être beaucoup plus strict en ce qui concerne des choses comme la budgétisation et l'épargne.

Vous devrez également faire preuve d'intelligence pour créer des sources de revenus supplémentaires. Avez-vous une compétence particulière ? Aimez-vous crocheter des choses étranges que vous pourriez vendre sur Etsy ? Pourriez-vous enseigner le xylophone ? Avez-vous une collection de jeans évasés agressifs que vous ne voulez plus porter mais que vous pourriez vendre en ligne à quelqu'un qui les appréciera vraiment ? Avec un peu d'effort et d'ingéniosité, vous pouvez trouver des moyens de créer des flux de revenus supplémentaires.

Un autre conseil serait de commencer un deuxième emploi, si vous pouvez gérer l'engagement de temps. Vous pourriez peut-être conduire Uber ou Lyft pendant quelques heures le week-end, ou prendre en charge des missions indépendantes en parallèle.

Considérez Oprah. Le magnat des médias qui vaut maintenant 2,5 milliards de dollars est en fait venu de très humbles débuts. Elle a commencé à travailler à 15 ans, mais n'avait pas non plus peur de se défendre et d'exiger une compensation appropriée. Ce point est particulièrement pertinent pour l'ascension d'Oprah plus tard dans la vie, où elle a demandé la propriété d'une émission qui finirait par faire d'elle un nom familier. Elle a également maintenu plusieurs sources de revenus tout en se concentrant sur ses études et en s'assurant qu'elle consacrait le temps et l'énergie à développer ses compétences à dépasser dans une carrière dans les médias.

Construire de la richesse dans la vingtaine, 30 et 40

Alors, quel est le meilleur moment pour commencer à créer de la richesse ? Il n'est jamais trop tard pour commencer à investir. Profitez-en et commencez à bâtir une base financière dès maintenant afin d'être bien servi toute votre vie.

Créer de la richesse dans la vingtaine

Plus vous tardez à épargner pour la retraite, plus vous aurez à cotiser au cours des années suivantes. Ne vous inquiétez pas si vous n'êtes pas en mesure de mettre de côté d'énormes sommes à investir. Mettre l'accent sur l'élaboration de saines habitudes d'épargne et de budgétisation, commencer à rembourser toute dette que vous pourriez devoir. Familiarisez-vous avec les options d'investissement accessibles comme le micro-investissement et trouvez une application pour investir votre petite monnaie.

Créer de la richesse dans la trentaine

C'est le point où vous devriez sérieusement travailler sur vos fonds de retraite.

Adhérez à un GRSP si vous travaillez à temps plein, ou cherchez un REER si vous voulez avoir plus de contrôle sur la façon d'administrer votre épargne.

Vous devriez également penser à investir en utilisant un fournisseur qui facture des frais peu élevés et n'a pas de minimum de compte. Les ETF à faible coût sont un bon moyen de commencer à avoir une idée du monde de l'investissement tout en réduisant les risques et les frais.

Créer de la richesse dans la quarantaine

Méfiez-vous des « flux de style de vie, " puisque vous gagnerez probablement plus que vous n'avez jamais gagné auparavant. Assurez-vous que vous épargnez toujours avec diligence, et ajustez vos cotisations à votre fonds de retraite pour vous assurer d'avoir suffisamment à la retraite.

La meilleure façon de créer de la richesse

Pour la plupart des gens, créer de la richesse sera un exercice de patience, diligence, et discipline. Vous jouez le long jeu, après tout. Définir des dépenses saines, économie, et les habitudes de budgétisation dès le début garantiront que ce sera moins douloureux sur toute la ligne.

Comme mentionné précédemment, investir est un élément extrêmement important de la création de richesse. Si vous êtes prêt à assumer le risque lié à l'investissement, il a le potentiel de faire travailler votre argent pour vous. Le problème est que beaucoup de gens retardent l'investissement trop longtemps parce que cela semble être quelque chose que vous ne pouvez faire que si vous êtes riche et que vous êtes un as de la bourse. Mais ce n'est pas vrai ! Investir c'est pour tout le monde, et l'essor des robots-conseillers a rendu l'investissement plus accessible, moins cher, et intuitif. En ayant un service automatisé pour maintenir votre portefeuille et mettre en place des dépôts récurrents, vous pourrez commencer à créer de la richesse et travailler à votre avenir financier.

Désireux de commencer avec toute cette création de richesse? Étant donné que vos chances de gagner à la loterie sont assez faibles, vous feriez peut-être mieux d'investir de l'argent avec vos amis chez Wealthsimple. Nous vous aiderons à mettre en place un portefeuille adapté à vos objectifs financiers.

C'est un prix modique, à faible effort, un service personnalisé qui vous aidera à démarrer votre parcours d'investissement.