Comment faire travailler votre argent plus dur pour vous

Chacun de nous pense ou parle d'argent tous les mois, hebdomadaire, du quotidien, parfois même sur une base horaire. La plupart du temps, c'est à parts égales bon et mauvais. En tant que propriétaires d'entreprise, salariés et indépendants, nous travaillons pour notre argent. Nous avons tendance à ne pas remettre en question la nature à sens unique de cette relation particulière :travaillez dur et vous en récolterez les fruits. Simple, droit? Mais et si vous pouviez faire pencher la balance pour que votre argent travaille pour vous ? Comment pouvez-vous faire travailler les dieux de la finance en votre faveur ?

Parlons de la façon dont vous pouvez faire travailler votre argent pour vous.

Procurez-vous un compte d'épargne solide

Dans le cas improbable où vous n'êtes pas familier, un compte d'épargne est un compte bancaire sur lequel vous stockez de l'argent et gagnez des intérêts sur cet argent. Vous gagnez des intérêts parce que la banque utilise vos fonds pour prêter de l'argent à d'autres personnes.

Stocker de l'argent sur un compte n'est pas une idée récente. Vous le faites sur un compte courant. Et dans un compte de retraite. Et votre portefeuille. (Il était une fois cette chose très populaire appelée « argent liquide, » et il était souvent transporté dans un sac à main ou un petit portefeuille). La différence entre un compte épargne et la plupart des autres comptes est que votre argent rapporte des intérêts tout en restant extrêmement accessible.

Un compte courant, par exemple, vous offre un accès instantané à votre argent pour effectuer des achats, mais génère rarement de l'argent supplémentaire (également appelé intérêt). A l'autre bout du spectre, un compte d'épargne est extrêmement inaccessible (vous devrez peut-être payer des impôts et/ou des pénalités pour un retrait anticipé), mais les fonds que vous y avez déposés ont le potentiel de croître et de croître.

Comment un compte d'épargne fait-il travailler votre argent pour vous? Il divise la différence. C'est un endroit où vous pouvez économiser votre argent pour une utilisation ultérieure ou comme fonds d'urgence. En cas de besoin à court terme, vous pouvez immédiatement transférer une partie de votre épargne sur un compte courant pour effectuer un achat et vous sortir d'une impasse. Plus, votre argent rapporte de l'argent sans que vous fassiez quoi que ce soit… sauf de ne pas le retirer idéalement.

Un compte d'épargne d'investissement vaut également la peine d'être envisagé car il a souvent des intérêts plus élevés et des frais inférieurs par rapport aux comptes d'épargne ordinaires.

Ouvrir un compte d'épargne est facile. Vous avez juste besoin d'une pièce d'identité, de l'argent et remplir quelques formulaires. Les comptes d'épargne en ligne peuvent être ouverts beaucoup plus rapidement que les comptes d'épargne traditionnels, ce qui signifie que votre argent peut travailler beaucoup plus rapidement.

En savoir plus sur l'investissement passif

L'investissement passif consiste à laisser votre argent seul pendant une longue période dans un compte qui cherche à refléter, plutôt que de surpasser, un marché. Le fondement philosophique de la stratégie est que si vous laissez de l'argent seul dans des comptes à faible coût et ignorez tous les hauts et les bas du marché, les investissements passifs fourniront une croissance fantastique des investissements. Par conséquent, un fonds passif est un véhicule de placement qui n'est pas activement géré par un conseiller en placement.

Alors que les fonds actifs emploient des personnes afin de planifier pour surperformer le grand marché, les fonds passifs cherchent à refléter un certain secteur ou indice financier. En investissant dans une gamme représentative d'actions qui se réajustent automatiquement en fonction de la performance des actions des composants, un fonds passif suivra directement la performance du secteur ou de l'indice.

Le grand avantage des fonds passifs est que, puisqu'il n'y a pas d'humains qui calculent des chiffres et s'arrachent les cheveux pour décider quels titres acheter et vendre afin de surperformer le marché, leurs frais de gestion ont tendance à être considérablement inférieurs - il n'est pas rare qu'un fonds passif ait un ratio de dépenses de 0,2 % ou moins. Si vous privilégiez l'approche non interventionniste de l'investissement passif, cela peut être un excellent moyen de faire travailler votre argent pour vous.

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Investissez dans des fonds négociés en bourse ou avec un robot-conseiller

Un fonds négocié en bourse - ETF en abrégé - est un fonds d'investissement qui vous permet d'acheter un grand panier d'actions ou d'obligations individuelles en un seul achat. On pourrait dire que l'ETF est un parent d'un fonds commun de placement. Mais les ETF indiciels ont un gros avantage par rapport à leurs cousins ​​gérés activement :des frais moins élevés. Il n'est pas rare qu'un fonds commun de placement facture des frais annuels de 1 % ; Les ETF facturent généralement moins de la moitié de ce montant – entre 0,05 % et 0,25 % est la fourchette normale.

Peut-être avez-vous déjà entendu dire que les ETF sont un excellent à bas prix, moyen très performant de faire travailler votre argent pour vous. Mais peut-être vous demandez-vous aussi comment une personne s'y prendrait pour investir en eux. Bien, cela dépend de votre familiarité avec l'investissement, et ce que vous voulez payer en frais. La montée en puissance des robots-conseillers permet à quiconque d'investir dans des ETF sans avoir besoin de rien savoir sur l'investissement.

Si vous en savez beaucoup sur les marchés financiers, et acheter et vendre des titres par vous-même, vous pouvez trouver un ETF qui convient à vos objectifs financiers et l'acheter. Pour faire ça, vous aurez besoin d'un compte de courtage. Toute grande maison de courtage vous permettra d'acheter n'importe quel ETF existant, pas seulement leurs FNB propriétaires. Elles vont, cependant, probablement facturer des frais pour chaque transaction que vous effectuez.

Une autre option consiste à acheter vos ETF par l'intermédiaire d'un conseiller financier traditionnel. L'inconvénient est que vous allez payer des frais relativement élevés. La plupart des conseillers en placement traditionnels gagnent leur vie en vous facturant un pourcentage de l'argent qu'ils gèrent. Ces frais peuvent aller à l'encontre de l'un des principaux avantages de l'ETF. Les ETF peuvent facturer des frais extrêmement bas, mais les conseillers financiers facturent leurs frais en plus de ceux facturés par les FNB.

Dernièrement, vous pouvez acheter des ETF via un service d'investissement en ligne automatisé. Ces services facturent des frais de gestion en plus de ce que les ETF facturent également. Le principal avantage d'un service d'investissement en ligne automatisé est qu'il offre les connaissances institutionnelles et les conseils offerts par les conseillers traditionnels, pour des frais de gestion moins élevés.

Comment les ETF font-ils travailler votre argent pour vous ? Bien, vous pouvez les acheter et les vendre comme une action. Aussi, ils sont plus sûrs que d'acheter des actions individuelles. La fortune d'une entreprise peut s'effondrer, mais il est moins probable que la valeur de beaucoup d'entreprises soit tout aussi volatile. C'est encore plus sûr lorsque vous investissez dans un portefeuille de plusieurs types d'ETF différents, de sorte que si une partie du marché baisse, vous serez toujours investi dans d'autres parties. En répartissant le risque, vous augmentez vos chances de performances positives.

Investissez en vous

Investir en soi est l'un des meilleurs retours sur investissement que vous puissiez avoir. Qu'il s'agisse d'investir dans l'apprentissage d'une nouvelle compétence, vous développer personnellement ou professionnellement, puiser dans votre créativité ou faire appel à un coach, il est crucial de donner à soi-même ainsi qu'aux autres.

Chacun de nous a une interprétation différente de l'investissement personnel. Beaucoup de ces interprétations se chevauchent sans aucun doute :nous sommes sûrs que beaucoup de gens ont convaincu leurs parents que les heures passées à jouer à Fortnite représentent un investissement personnel ! Au sens le plus maigre, cependant, l'auto-investissement comprend une gamme d'entreprises potentielles. Certains sont universels dans leur attrait et leur accès, tandis que d'autres dépendent de sa propre situation personnelle. Une chose est sûre :il existe un moyen pour chacun d'investir en lui-même.

• Apprendre une nouvelle compétence (ou améliorer une compétence existante)

• Réseau (vous ne savez pas qui vous rencontrerez et comment ces connexions peuvent le faire suivre)

• Lisez des livres de divers genres

• Arrête de tergiverser (on en est tous coupables, droit?!)

• Prends soin de ta santé

• Suivez des cours qui suscitent votre intérêt, sur le plan personnel et professionnel

• Voyagez à travers le pays/le continent/le tour du monde si possible

Nous pourrions continuer encore et encore, mais l'idée que chacun se fait de l'investissement personnel peut varier énormément. Comment investir en vous fait travailler votre argent ? C'est le meilleur type d'investissement.

Nous sommes certainement un peu biaisés, mais nous pensons que la meilleure maison pour quiconque cherche à investir dans son moi présent (ou futur) est Wealthsimple. Nous offrons une technologie de pointe, frais bas et le genre de personnalisé, un service amical que vous n'auriez peut-être pas pensé imaginable d'un service d'investissement automatisé. Commencez à investir avec Wealthsimple dès aujourd'hui.