Ai-je besoin d'un conseiller financier ?

La gestion de vos finances peut être une tâche écrasante, et nous nous sommes tous demandé à un moment ou à un autre s'il était temps d'embaucher quelqu'un pour faire le travail à notre place. Vous vous demandez peut-être si un conseiller financier est vraiment nécessaire, comment décider quand en embaucher un, et combien vous pouvez vous attendre à payer. Nous couvrirons tout cela dans cet article.

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Raisons de demander des conseils financiers professionnels

Le plus souvent, les gens embauchent des conseillers financiers pour les aider à superviser leurs investissements et à prendre des décisions d'investissement. Mais les conseillers financiers font bien plus que cela. Ils peuvent vous aider à fixer des objectifs financiers, puis à élaborer des plans stratégiques pour vous aider à les atteindre.

Les conseillers financiers aident les gens dans diverses tâches liées à leurs portefeuilles de placement. Ils peuvent vous aider à identifier la bonne allocation d'actifs, s'assurer que votre portefeuille est bien diversifié. Ils peuvent également vous aider à optimiser votre situation fiscale et à rééquilibrer votre portefeuille au besoin.

Les conseillers financiers peuvent également offrir des conseils sur des sujets distincts de votre portefeuille d'investissement, y compris la création d'un budget ou d'un plan de remboursement de la dette.

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Avantages et inconvénients de l'embauche d'un conseiller financier

Avant d'embaucher un conseiller financier, il est important de considérer les avantages et les inconvénients.

Avantages

• Conseil d'Expert: Lorsque vous engagez un conseiller financier, vous bénéficiez d'années d'expertise. Les conseillers passent beaucoup plus de temps à rechercher le marché et les investissements individuels, ils apportent donc quelque chose à la table que la plupart des investissements individuels ne peuvent pas faire eux-mêmes. Votre conseiller peut également vous apporter des éclairages sur l'optimisation fiscale. Vous pouvez en savoir plus auprès des conseillers de Personal Capital dans votre guide téléchargeable 5 astuces fiscales que tout investisseur devrait connaître.
• Tranquillité d'esprit: Lorsque vous engagez un conseiller financier, vous avez l'esprit tranquille en sachant que quelqu'un vous garde sur la bonne voie, vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers à temps.
• Gain de temps : La recherche et l'achat de vos propres investissements peuvent être un processus fastidieux. Faire appel à un conseiller financier vous fait gagner du temps, qui peut valoir bien plus que le coût que vous payez pour leurs services.

Les inconvénients

• Coût: Selon le type de conseiller financier que vous embauchez, vous pouvez vous attendre à payer des frais annuels pour qu'ils gèrent vos investissements. Une commission typique est d'environ 1 à 2 % des actifs sous gestion. Donc, s'ils gagnaient 100 $, 000 pour vous, vos frais seraient de 1 $, 000 à 2 $, 000 par an.
• Perte de contrôle: Il peut être stressant de confier le contrôle de vos investissements à quelqu'un d'autre. Cela demande une confiance incroyable, et il peut être difficile de trouver le bon conseiller pour vous.
• Conseils potentiellement biaisés : Tous les conseillers financiers doivent avoir à l'esprit les meilleurs intérêts de leurs clients, mais ce n'est malheureusement pas toujours le cas. Pour les conseillers rémunérés strictement à la commission, ils peuvent être plus intéressés à recommander des produits qu'à prendre les meilleures décisions pour vos objectifs.

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Quand est-il temps d'embaucher un conseiller financier?

Il peut être difficile de savoir quand il est temps d'embaucher un professionnel de la finance pour gérer votre argent. Voici quelques questions à vous poser pour vous aider à savoir si le moment est venu.

Vivez-vous des changements majeurs dans votre vie ?

Les grands changements de vie sont souvent le moment idéal pour demander l'aide d'un conseiller financier. Que ce soit pour se marier, fonder une famille, ou faire un grand changement de carrière, un conseiller financier peut vous aider à définir et à atteindre vos objectifs financiers et à effectuer des virements stratégiques.

Vous avez du mal à organiser vos finances ?

Un conseiller financier peut être une bonne idée si vous constatez que vous ne pouvez pas gérer vous-même vos finances. Plutôt que de laisser les choses tomber entre les mailles du filet, envisagez d'embaucher un professionnel pour vous garder sur la bonne voie.

Vous ne savez pas si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite?

L'une des plus grandes craintes de nombreux Américains est de ne pas pouvoir prendre sa retraite confortablement. Beaucoup de gens s'inquiètent de savoir si les prestations de sécurité sociale seront disponibles au moment de leur retraite, et les données montrent systématiquement que la plupart des gens n'épargnent tout simplement pas assez.

Un conseiller financier peut examiner votre situation financière et vous dire si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite. Si vous ne l'êtes pas, ils peuvent vous conseiller sur ce que vous pouvez faire pour y arriver.

Voulez-vous que quelqu'un d'autre prenne vos décisions d'investissement?

Investir peut prendre beaucoup de temps, avec tout, de la recherche d'investissements et de fonds à l'achat et à la vente réels. Beaucoup de gens préfèrent confier ces tâches à un professionnel.

Si vous souhaitez simplement que quelqu'un d'autre vous conseille sur vos démarches d'investissement, un conseiller financier pourrait être fait pour vous.

À quoi s'attendre lorsque vous rencontrez un conseiller financier

Lorsque vous rencontrez votre conseiller financier pour la première fois, ils voudront acquérir une compréhension complète de vos objectifs financiers et de votre situation financière actuelle.

D'abord, votre conseiller vous posera diverses questions sur vos finances, y compris vos revenus, dépenses mensuelles, investissements en cours, et plus. Prochain, ils essaieront d'avoir une image de l'endroit où vous voulez aller. Pour plusieurs personnes, la retraite est le principal objectif financier pour lequel ils ont besoin d'aide. Mais vous pouvez avoir d'autres objectifs d'épargne et d'investissement sur lesquels ils peuvent vous conseiller.

De là, votre conseiller élaborera un plan financier dans lequel il recommandera les prochaines étapes. Le plan comprendra des détails tels que les investissements qu'ils recommandent et le montant à investir chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers.

Comment trouver un conseiller financier

Trouver le bon professionnel pour gérer votre argent peut être difficile. Vous voulez travailler avec quelqu'un qui est qualifié et en qui vous avez confiance tout en étant conscient du coût. Voici quelques étapes à suivre pour trouver le bon conseiller financier pour vous :

1. Comprendre les différents types de professionnels.

Les professionnels de la finance portent de nombreux titres différents, dont conseiller financier, planificateur financier, ou conseiller patrimonial. Certains peuvent aider à créer un plan financier holistique, tandis que d'autres se concentrent uniquement sur la gestion de vos investissements. Il est important de comprendre ce que vous attendez d'un conseiller financier.

2. Recherchez les bonnes informations d'identification.

Il n'y a pas nécessairement un ensemble spécifique d'informations d'identification requises pour être un conseiller financier. Les planificateurs financiers agréés (CFP) sont tenus à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils ont la responsabilité légale et éthique d'agir dans votre meilleur intérêt. Tous les conseillers financiers de l'équipe de gestion de patrimoine de Personal Capital sont des fiduciaires, ils sont donc tenus au plus haut niveau.

3. Demandez comment ils sont payés.

Les conseillers financiers sont généralement rémunérés par des honoraires ou des commissions. Même s'il peut être tentant d'embaucher un conseiller financier payé par quelqu'un d'autre que vous, rappelez-vous qu'être basé sur des commissions peut également signifier que vos meilleurs intérêts ne sont pas leur priorité absolue.

4. Posez des questions.

Ce n'est pas parce que quelqu'un est un bon conseiller financier qu'il est forcément fait pour vous. Il est important de trouver quelqu'un qui se sent bien avec vous et qui a une philosophie financière similaire afin que vous sachiez qu'il gérera votre argent comme vous le souhaiteriez.

Notre avis

Embaucher quelqu'un pour gérer vos finances est un grand pas en avant. Non seulement il y a un coût supplémentaire pour avoir quelqu'un qui gère vos investissements, mais il y a aussi l'anxiété qui peut venir avec le transfert du contrôle.

Il n'y a pas de bon moment où les gens devraient demander de l'aide professionnelle. Mais un conseiller peut apporter à votre portefeuille d'investissement un niveau d'expertise et d'attention aux détails que vous ne pourrez peut-être pas atteindre. En outre, vous aurez l'esprit tranquille en sachant que quelqu'un d'autre vous garde sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.