Comment investir dans des actions - Guide du débutant

La plupart des investisseurs débutants achètent des actions de fonds négociés en bourse ou de fonds communs de placement. Je recommande cette approche pour les débutants. ETF, surtout, vous aider à mettre de l'argent en bourse même si vous n'êtes pas sûr de ce que vous faites.

Si vous vous en tenez à investir, la tentation de négocier des actions individuelles - pour construire et diversifier votre propre portefeuille d'actions - finira par vous saisir. Les fonds indiciels ne vous donneront tout simplement pas le même choc que la négociation d'actions.

Mais comment choisir les valeurs de croissance ? Comment savoir à qui écouter les conseils d'investissement ? Comment devenir un expert en bourse ?

Mes conseils boursiers pour les investisseurs débutants

Vous devrez en savoir plus sur l'investissement boursier avant de vous lancer dans la négociation d'actions individuelles.

Voici donc mon guide du débutant étape par étape pour investir dans des actions.

1. S'engager: La négociation d'actions est un jeu à long terme. Vous subirez des pertes à court terme, mais si vous êtes engagé et que vous vous y tenez, vous pouvez apprendre à gagner de l'argent en bourse.
2. S'engager dans l'apprentissage, trop: Vous n'allez pas devenir Warren Buffett du jour au lendemain. Il y a beaucoup à apprendre, et bien que vous puissiez apprendre beaucoup en étudiant le marché et en choisissant une stratégie d'investissement à l'avance, il n'y a pas de professeur comme l'expérience.
3. Engagez un courtier en valeurs mobilières à service complet : Les plus grandes sociétés de courtage offrent le plus de soutien aux investisseurs débutants.
4. Utilisez la moyenne des coûts : Construire progressivement vos positions vous protégera des effets d'une forte baisse des cours boursiers.
5. Commencez par les « aristocrates du dividende » : Tout le monde aime choisir le cheval noir sur une bourse donnée, mais pourquoi ne pas commencer par des gagnants éprouvés — les meilleures actions ?
6. Poursuivre la diversification : Rien ne remplace un portefeuille diversifié conçu pour résister à diverses tempêtes boursières.
7. N'en faites pas trop : L'investissement ne se limite pas à la négociation d'actions. Mélanger dans une certaine stabilité:liaisons, un compte d'épargne à haut rendement, ou une échelle de CD. Et gardez vos fonds communs de placement et vos fonds négociés en bourse en jeu, même si ce n'est que par l'intermédiaire d'un robot-conseiller.

Explorons ces étapes une par une :

1. Engagez-vous dans le long jeu des transactions boursières

Investir en bourse est une entreprise à long terme. Un investissement réussi vous oblige à prendre une décision ferme de persévérer. Vous devez vous engager à investir pour les années à venir.

Vous aurez besoin de ce genre d'engagement pour surmonter les hauts et les bas à court terme qui sont inévitables dans toute bourse.

Décidez dès le départ combien d'argent vous allez investir. Mais tout aussi important, soyez prêt à vous engager dans un plan régulier pour économiser de l'argent pour de futurs investissements.

Lorsqu'il s'agit d'investir, vous n'achetez pas seulement quelques actions de croissance et attendez qu'elles décollent. Et vous ne lancez pas de transactions boursières de manière erratique, même s'ils sont sans commission. La meilleure stratégie de placement consiste à investir progressivement dans vos placements.

Donc, alors que vous pourriez engager 1 $, 000 pour commencer à investir, vous voudrez ajouter une contribution mensuelle régulière de, par exemple, 250 $, ou quel que soit le nombre qui convient à votre budget.

Choisissez comme un pro

Où investir 500 $ en ce moment

Beaucoup de nouveaux investisseurs prennent des risques sur des plans longs au lieu d'acheter des actions de grandes entreprises. Je préfère les entreprises comme Amazon, Netflix, et Apple - ils sont tous sur ma liste des meilleurs stocks pour les débutants.

Il y a une entreprise qui a "appelé" ces entreprises bien avant qu'elles n'atteignent le gros. Ils ont recommandé Netflix pour la première fois en 2004 à 1,85 $ par action, Amazon en 2002 à 15,31 $ par action, et Apple de retour à l'ère de l'iPod Shuffle à 4,97 $ par action. Regardez où ils sont maintenant.

Cette entreprise :The Motley Fool.

Pour les personnes prêtes à intégrer l'investissement dans leur stratégie de liberté financière, jetez un œil au service d'investissement phare de The Motley Fool, Conseiller en actions . Ils viennent d'annoncer leur top 10 des "meilleurs achats maintenant" à travers le toute la bourse. Que vous commenciez avec 100 $, 500 $, ou plus, vous devriez vérifier tous les détails.

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2. Étendez votre engagement à en apprendre davantage sur la négociation d'actions

Apprendre à acheter des actions individuelles prend du temps, alors soyez patient avec vous-même.

Une fois que vous avez enregistré un joli gain sur certaines actions et une forte perte sur d'autres, vous commencerez à avoir une idée de ce que vous faites exactement. Et vous commencez à apprendre votre propre tolérance au risque. Cela n'arrivera pas dans des mois, mais plus probablement sur quelques années.

Et vous n'avez pas besoin d'engager une tonne d'argent dans le Dow Jones Industrial pour apprendre. La plupart des sociétés de courtage en investissement vous permettent aujourd'hui d'ouvrir un compte de courtage sans argent du tout. Et vous pouvez souvent commencer à investir avec aussi peu que 100 $, voire moins.

Acheter des fractions d'actions

Comment pouvez-vous investir dans des actions avec si peu d'argent ? En raison des fractions d'actions. Les courtiers vous permettent d'acheter des fractions d'actions, d'où le terme « fraction d'action ».

Par exemple, si le prix d'une action est de 500 $, vous pourriez acheter un dixième d'une action de ce stock pour 50 $. Si vous avez 1 $, 000 à investir, vous pouvez le répartir sur 20 fractions d'actions différentes au prix similaire.

Ainsi, les fractions d'actions vous aident à acheter des actions à un prix inférieur au plein prix, et vous pouvez également utiliser cette stratégie pour créer un portefeuille avec des fractions de nombreuses actions différentes.

Ne payez aucun frais ni commission

La plupart des grandes sociétés de courtage ne facturent aujourd'hui aucun frais de négociation, grâce à Robinhood et à d'autres nouvelles plateformes de trading qui ont cessé de facturer des frais et des commissions. Cela signifie que vous pourrez utiliser tous les fonds d'investissement dont vous disposez pour investir en bourse. Votre investissement ne sera pas érodé par les frais de négociation.

Donc, si vous n'avez qu'une petite somme d'argent, comme 100 $ ou moins, que cela ne vous empêche pas d'investir dans des actions !

3. Travaillez avec un courtier à service complet

En tant que nouvel investisseur, il est préférable de s'en tenir aux plus grands courtiers en investissement. Ils sont les plus importants pour une raison :ils offrent le plus d'outils et de ressources d'investissement, ainsi que le support client et le contenu éducatif.

Ce dernier est essentiel pour un nouvel investisseur prêt à ouvrir un compte de courtage.

Bien qu'il puisse y avoir des courtiers à escompte qui offrent des spécialités intéressantes, en tant que nouvel investisseur, vous aurez besoin de tout le soutien possible des courtiers.

Pour cette raison, les meilleurs courtiers en investissement à tous égards sont probablement Charles Schwab et Fidelity Investments.

Au fur et à mesure que vous devenez un investisseur plus expérimenté et que vous développez votre propre « personnalité d'investisseur, ” vous pouvez enquêter sur d'autres plateformes qui peuvent être plus à votre goût. Les applications qui vous permettent d'investir dans des actions comme Robinhood et TradeStation peuvent vous donner une connexion avec le marché boursier.

Mais pour le moment, vous aurez besoin de ressources, outils, et le soutien qui sont les plus abondants avec les courtiers les plus en vue.

Ce qui est drôle, c'est les courtiers à service complet ne facturent désormais aucune commission ni aucun frais, à moins que vous ne travailliez avec un courtier ou un conseiller financier individuel.

Si je commençais à investir en actions aujourd'hui, j'examinerais :

Charles Schwab

Charles Schwab est la plus grande société de courtage en investissement au monde. Étant donné que l'entreprise a plus de 3 400 milliards de dollars de comptes clients, vous serez en bonne compagnie. Le support client est parmi les meilleurs de l'industrie et est disponible 24h/24 et 7j/7.

Et si vous avez besoin d'un contact en face à face, Schwab propose également plus de 300 succursales locales avec des emplacements dans la plupart des grandes villes des États-Unis.

Schwab n'exige aucun solde d'ouverture de compte minimum et n'a pas de frais de négociation sur les actions, fonds négociés en bourse (FNB), ou des options. Cette entreprise propose également plus de 4, 000 fonds communs de placement sans frais. Vous n'êtes peut-être pas intéressé par tous ces investissements au début, mais ils seront une bonne option si jamais vous décidez d'aller dans ces directions.

Apprendre encore plus:

• Lire notre critique complète de Charles Schwab

Fidelity Investments

Fidelity est le deuxième plus grand courtier en investissement et il fonctionne un peu comme Charles Schwab. Fidelity offre un excellent service client 24h/24 et 7j/7 et compte également environ 200 succursales locales.

Ce courtier offre tous les outils, Ressources, et les comptes de placement dont un investisseur débutant a besoin pour devenir un investisseur plus avancé.

Il n'y a pas d'investissement initial minimum requis, et vous pouvez négocier des actions du Dow Jones, Nasdaq, et S&P 500. Vous pouvez également négocier des ETF, et des options sans frais de négociation. Il y en a aussi plus de 3, 700 fonds communs de placement sans frais.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique complète de Fidelity

Allié Investir

Le compte de trading autogéré d'Ally Invest vous permet d'effectuer des transactions sans commission sur des actions, choix, fonds communs de placement, ETF, et valeurs mobilières. Il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte, et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.

En tant qu'investisseur débutant, vous pouvez bénéficier du compte de portefeuille géré d'Ally Invest, qui est l'équivalent pour la société d'un compte robo-advisor. Les stratèges financiers d'Ally recherchent et sélectionnent les fonds dans lesquels votre argent est investi.

Une caractéristique unique du portefeuille géré par Ally est que 30 % de vos fonds seront toujours alloués en espèces. Cette partie en espèces rapportera environ le même TAEG que le compte d'épargne à haut rendement d'Ally (HYSA), ce qui est plus de 15 fois la moyenne nationale.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète d'Ally Invest

TD Ameritrade

Cette maison de courtage offre beaucoup, trop. J'aime particulièrement les outils pédagogiques de TD Ameritrade qui conviennent parfaitement aux investisseurs débutants.

Comme Schwab et Fidelity, TD Ameritrade a adopté le modèle Robinhood de négociation sans commission et sans minimum de compte. Ameritrade propose un grand choix de fonds et d'actions individuelles.

Charles Schwab est en train d'acquérir TD Ameritrade, donc votre compte Ameritrade pourrait bientôt devenir un compte Schwab. Au moment d'écrire ces lignes, le plus gros inconvénient d'Ameritrade est ses frais énormes pour les transactions assistées par un courtier.

Mais avec tant de bons contenus éducatifs et de recherche, vous devriez être en mesure de trouver le bon type de conseils financiers - ou vous pouvez vérifier auprès de votre propre conseiller financier.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de TD Ameritrade

4. Construisez votre portefeuille d'actions en utilisant la moyenne des coûts en dollars

Un processus connu sous le nom de calcul de la moyenne des coûts en dollars constitue un excellent moyen d'augmenter progressivement votre portefeuille. Vous créerez un portefeuille d'actions, puis augmenterez vos avoirs chaque mois.

Par exemple, disons que vous commencez avec 1 $, 000 répartis sur dix stocks différents, avec une moyenne de 100 $ investis dans chaque action. Vous pouvez investir en moyenne 250 $ par mois dans votre portefeuille en achetant pour 25 $ supplémentaires de chacune des dix actions que vous détenez chaque mois.

L'avantage de la moyenne des coûts en dollars est que vous éviterez de prendre une position importante sur n'importe quel titre en une seule fois. Au lieu, vous ajouterez progressivement à chaque position en actions de votre portefeuille. Lorsque vous investissez de cette façon, le cours de l'action n'est pas aussi important.

Par exemple, si vous achetez des actions en 12 mensualités égales, votre investissement dans l'action ne sera pas basé sur un seul cours d'action. Au lieu, il sera basé sur le cours moyen de l'action sur une année complète. De cette façon, même si le cours de l'action chute après votre achat initial, vous achèterez les actions suivantes à des prix inférieurs. Cette stratégie minimise l'impact de toute baisse de prix.

5. Commencez à investir avec les « aristocrates du dividende »

C'est le conseil le plus difficile à donner à un investisseur débutant - ou à tout investisseur d'ailleurs.

Mais en tant qu'investisseur débutant, vous voudrez rester du côté le plus sûr de la rue. Si vous voulez vraiment apprendre à investir dans les meilleures actions, vous devrez commencer par bâtir une fondation d'investissement solide.

Comme l'a dit Steven J. Lee : "La première règle pour gagner de l'argent est de ne pas le perdre."

C'est un excellent conseil pour tout investisseur, mais surtout pour les débutants. Si vous êtes déterminé à trouver le prochain Apple ou Amazon et que vous commencez à perdre de l'argent sur des actions hautement spéculatives au début de votre carrière d'investisseur, vous allez probablement abandonner et ne pas réessayer pendant des années.

L'une des meilleures stratégies pour les débutants est de privilégier les entreprises bien établies qui versent des dividendes réguliers. Cela vous donnera la possibilité de gagner un revenu stable pendant que vous attendez que vos actions prennent de la valeur.

Il existe même une liste spécifique d'actions parmi lesquelles vous pouvez choisir, appelé aristocrates du dividende . Beaucoup de ces actions sont des noms facilement reconnaissables, Comme:

• AFLAC
• Cardinal Santé
• Clorox, Chevron
• Dynamique générale
• Johnson &Johnson
• Kimberly Clark
• Coca Cola

Pour être qualifié d'aristocrate des dividendes, le stock doit répondre aux critères suivants :

• Il doit s'agir d'une entreprise du S&P 500 (c'est-à-dire une grande entreprise).
• Doit avoir au moins 25 années consécutives d'augmentation de son dividende.
• Satisfaire à une certaine taille minimale et à des exigences de liquidité.

En d'autres termes; ces actions sont les plus importantes des « blue chips ». Le groupe a généralement surperformé le marché en général, mais a tendance à se comporter exceptionnellement bien en cas de ralentissement du marché. Cela est probablement dû au fait que des dividendes élevés limitent les baisses de prix, faire de ces actions des options d'investissement conviviales, surtout pour les débutants.

Commencez à investir avec ces aristocrates du dividende, puis ajoutez plus d'actions spéculatives à mesure que vous gagnez en confiance.

6. Continuez à diversifier vos comptes de placement

En tant que nouvel investisseur, vous voudrez répartir votre portefeuille d'investissement sur un minimum de 10 actions. Idéalement, vous ne devriez pas avoir plus de 10 % de votre portefeuille investi dans une seule entreprise. Cela limitera les inconvénients si une seule entreprise connaît une baisse significative des prix.

Si vous commencez avec 1 $, 000, répartissez-le sur dix parts égales de 10 sociétés différentes. Vous pouvez même ajouter d'autres sociétés au fur et à mesure que votre portefeuille grandit.

Mais attention à ne pas en mettre trop. Si vous avez 20 actions ou plus dans votre portefeuille, vous pourriez aussi bien acheter un fonds commun de placement ou un FNB. Il peut être plus qu'une corvée de surveiller et de gérer un portefeuille avec trop d'actions.

7. N'en faites pas trop en bourse

Vous devriez également investir au-delà des actions. Commencez avec un fonds d'urgence mis de côté en toute sécurité dans un compte d'épargne assuré par la FDIC.

Les liquidités de votre compte d'épargne rémunéré doivent couvrir au moins trois mois de frais de subsistance. Cela vous fournira non seulement de l'argent en cas d'urgence, mais cela vous évitera également d'avoir à vendre des actions pour payer une dépense imprévue.

Et si vous ne contribuez pas à un IRA ou n'obtenez pas la correspondance de l'entreprise dans votre 401 (k), faites-le avant d'entrer dans les stocks. Votre compte de retraite ne devrait pas dépendre exclusivement de Wall Street. Comptes d'épargne, CD, investissements immobiliers, et les placements obligataires devraient faire partie de votre plan, trop.

Mais pour en revenir au portefeuille d'actions, investir dans des actions exige que vous diversifiiez même au sein de vos avoirs en actions.

Par exemple, vous devrez répartir vos investissements en actions dans différents secteurs. Vous voudrez peut-être avoir quelques actions technologiques, un ou deux titres de santé, puis un investi chacun dans la banque, fabrication, vendre au détail, et d'autres secteurs. Vous devriez également rechercher des entreprises qui ont une large exposition à l'étranger. Cela vous donnera une diversification géographique au-delà des États-Unis.

Au fur et à mesure que votre portefeuille s'agrandit, vous pouvez également ajouter quelques liaisons au mélange. Cela se fait généralement mieux par le biais de fonds, car ils offrent un moyen peu coûteux de se diversifier à travers de nombreuses émissions obligataires différentes.

Meilleurs robots-conseillers pour la négociation d'actions

Pour plus de simplicité, vous pouvez également choisir d'investir via des robots-conseillers. Les principaux courtiers en valeurs mobilières ont désormais leurs propres robots-conseillers intégrés, mais vous pouvez également utiliser l'un des principaux conseillers-robots autonomes pour gérer une partie de votre portefeuille.

Certaines des options d'investissement les plus importantes comprennent:

• Amélioration
• M1 Finance
• Front de la richesse

Chacun concevra un portfolio pour vous, puis le gérer à l'avenir à l'aide d'un algorithme informatique. Tout ce que vous aurez à faire est d'alimenter votre compte. Betterment et M1 Finance vous permettent d'ouvrir un compte sans argent, tandis que Wealthfront ne nécessite que 500 $.

Betterment et Wealthfront facturent des frais de gestion annuels de 0,25% de votre compte. Cela signifie que vous pouvez avoir un 1 $, 000 compte de placement géré pour seulement 2,50 $ par année. Pendant ce temps, M1 Finance ne facture aucun frais de gestion.

Si vous ne savez pas comment acheter des actions, commencez par construire une fondation via un groupe d'ETF ou un seul robo-conseiller, puis commencez à acheter des actions individuelles progressivement.

Pouvez-vous investir sans négociation d'actions ?

Tout le monde ne comprend pas comment investir dans des actions ou n'est même pas à l'aise avec le processus, et c'est tout à fait normal.

Vous n'avez pas à vous lancer tête baissée dans la constitution d'un portefeuille d'actions dès le début. Au lieu, vous pouvez commencer avec deux ou trois fonds négociés en bourse comme base d'un portefeuille de placement plus large.

Chaque fonds représente un portefeuille de nombreuses actions différentes. Vous devez privilégier les fonds indiciels, puisqu'ils suivent les marchés, et ont des frais très bas.

Les FNB présentent deux avantages importants (par rapport aux fonds communs de placement) :

1. Les FNB n'ont généralement pas d'investissement minimum requis. Les fonds communs de placement peuvent exiger un minimum de 3 $, 000 ou plus.
2. Étant donné que les FNB indiciels sont investis sur les marchés, vous pouvez choisir des secteurs spécifiques. Par exemple, vous pouvez choisir des ETF spécialisés dans les valeurs financières, stocks industriels, actions de santé, stocks d'énergie, et bien d'autres groupes.

Tout comme investir dans des actions individuelles, vous pouvez répartir une petite somme d'argent sur plusieurs ETF différents. Il s'agit d'une stratégie d'investissement qui, suffisamment de temps, devrait porter ses fruits sans que vous vous impliquiez trop dans les détails. Plus, il correspond à peu près à la tolérance au risque de n'importe qui.

Et, Oui, votre portefeuille peut croître sans actions individuelles. Mais à un moment donné, vous voudrez probablement apprendre le trading d'actions réelles. Après tout, la plupart des personnes figurant sur la liste Forbes 400 des Américains les plus riches - qui est dominée par Jeff Bezos et Warren Buffett - sont des experts en matière de négociation d'actions.

La négociation d'actions n'a pas à être compliquée

Comme tu peux le voir, il n'y a rien de particulièrement compliqué ou même magique sur la façon d'investir dans des actions. Il s'agit de connaître le processus, puis en suivant toutes les étapes en cours de route.

Si vous suivez les stratégies de ce guide, vous pourrez commencer à construire votre portefeuille d'actions progressivement. Mais tu grandiras aussi en sécurité, comme avoir un fonds d'urgence et diversifier vos avoirs en actions à travers différents stocks et secteurs industriels.

En vous déplaçant progressivement pour construire votre position, et prenez votre temps pour le faire, vous vous donnerez le temps dont vous avez besoin pour devenir un expert en investissement en actions.

N'oubliez pas que tout investisseur qui réussit doit commencer quelque part. Et pour la plupart, il a fallu plusieurs années avant qu'ils ne deviennent compétents, encore moins bon.

Donc, au fur et à mesure que vous construisez votre portefeuille, assurez-vous d'apprendre tout ce que vous pouvez sur l'art d'investir. La combinaison de la formation continue et de l'expérience du monde réel fera de vous un pro en moins de temps que vous ne le pensez.