Comment investir dans des actions

Vous voulez apprendre à investir dans des actions mais vous ne savez pas par où commencer ? Tu n'es pas seul.

Beaucoup de gens ont une idée générale qu'investir dans des actions serait une décision intelligente pour leur avenir financier. Pourtant, la redoutable courbe d'apprentissage maintient de nombreux investisseurs potentiels sur la touche.

Mais l'investissement en bourse n'a pas besoin d'être trop compliqué et écrasant. Dans ce guide, vous obtiendrez des instructions étape par étape sur la façon d'investir dans des actions pour la première fois. Nous couvrirons tout, du choix d'un courtier et du type de compte à la sélection de vos investissements en actions réels.

Au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience, vous pouvez toujours ajouter de nouvelles stratégies et techniques à votre ceinture d'outils d'investissement en bourse. Mais, en attendant, voici quelques façons simples de commencer à investir dans des actions dès aujourd'hui.

Créez un écart entre vos revenus et vos dépenses

Si vous souhaitez commencer à investir dans des actions, vous devez disposer d'un revenu discrétionnaire prêt à investir. Cela signifie que vous avez besoin d'un écart entre vos revenus et vos dépenses. Sans écart, vous vacillerez au bord de la stabilité financière. Et peut finir par encaisser vos investissements pour payer les dépenses ou les dettes nécessaires.

Pour augmenter l'écart, vous devrez soit augmenter vos revenus, soit diminuer vos dépenses. Les experts peuvent être en désaccord sur l'opportunité de se concentrer sur le côté revenus ou dépenses de l'équation. Mais faire un peu des deux peut être le moyen le plus rapide de créer une marge financière.

Personnellement, j'ai eu le plus de chance de contenir la plupart des dépenses (à l'exception des dépenses liées à la garde d'enfants) et de me concentrer sur l'augmentation de mes revenus. Mais d'autres trouvent que la réduction des dépenses est le moyen le plus rapide d'augmenter l'écart. Que vous soyez plus concentré sur les revenus ou les dépenses, il est utile de garder un œil sur les dépenses en utilisant une application comme Emma, ​​Clarity Money ou Personal Capital.

Objectifs à atteindre avant de commencer à investir

Une fois que vous avez créé un écart entre vos revenus et vos dépenses, il peut y avoir quelques objectifs financiers supplémentaires à atteindre avant de commencer à investir. Voici quelques points à considérer pour rayer votre liste.

• Rembourser la dette de carte de crédit (et autres dettes à taux d'intérêt élevé) . Si votre dette a un taux d'intérêt supérieur à 10 %, vous obtiendrez probablement un meilleur rendement en remboursant votre dette qu'en investissant dans des actions. Si le taux d'intérêt sur votre dette se situe entre 5 et 10 %, vous pouvez partager votre argent entre l'investissement et le remboursement de la dette.
• Économisez un fonds d'urgence de départ . Il est impossible de planifier toutes les dépenses, alors un fonds d'urgence peut vous aider à éviter les dettes. Le montant recommandé pour un fonds d'urgence complet est de 3 à 6 mois de dépenses. Mais cela peut prendre un an ou deux pour économiser. Fixez-vous pour objectif d'économiser entre 1 000 et 3 000 dollars en espèces au cours des deux prochains mois. Ce coussin vous aidera à éviter les catastrophes financières.
• Décidez si vous avez besoin d'argent pour une dépense à venir. L'investissement en bourse est l'un des chemins les plus sûrs vers la richesse. Mais ce n'est pas le seul objectif financier que vous devriez avoir. Si vous souhaitez démarrer une entreprise, payer pour une éducation plus formelle ou traverser une saison de vie coûteuse, cela peut être plus important que d'investir dans des actions dès maintenant.

Décidez pourquoi vous investissez dans des actions

La plupart des gens qui investissent dans des actions sont intéressés par une voie durable vers la création de richesse. En règle générale, au moins un de leurs principaux objectifs financiers est dans dix ans ou plus et ils se contentent de progresser lentement vers cet objectif.

Certaines bonnes raisons d'investir dans des actions incluent :

• Vous souhaitez prendre votre retraite dans 10 ans (ou plus).
• Vous voulez aider vos enfants à payer leurs études supérieures dans cinq ou dix ans.
• Vous souhaitez devenir financièrement indépendant.
• Vous souhaitez faire fructifier prudemment l'argent d'une aubaine (comme un héritage, la vente d'une maison, la vente d'une entreprise, etc.)

Certaines mauvaises raisons d'investir dans des actions incluent :

• Vous pensez pouvoir choisir le prochain Google.
• Vous pensez que le day trading vous rappelle les jeux vidéo.
• Vous devez gagner beaucoup d'argent rapidement.

Pourquoi ces mauvaises raisons d'investir dans des actions ? Parce que, honnêtement, il est peu probable que vous choisissiez le prochain Google. Et tandis que certaines personnes gagnent de l'argent grâce au day trading, beaucoup de gens perdent de l'argent.

Enfin, les rendements boursiers varient de 7 à 10 % sur long périodes. Mais le marché a souvent perdu de l'argent sur short périodes. Vous pouvez consulter ce graphique pour voir l'historique complet des marchés boursiers haussiers et baissiers. Donc, si vous voulez apprendre à investir avec succès dans des actions, une perspective à long terme sera importante.

Je ne dis pas ces choses pour vous décourager d'apprendre et d'expérimenter dans votre parcours d'investissement. Vous pourriez soyez la personne qui choisit le prochain Google. Ou vous pourriez être le prochain magicien du marché boursier. Mais, très probablement, vos rendements seront plus proches de la moyenne. Il est donc bon de définir cela comme une attente dès le départ.

Sélectionnez un type de compte d'investissement

Une fois que vous avez décidé pourquoi vous investissez, vous êtes prêt à apprendre à investir dans des actions. Votre première étape sera d'ouvrir un compte d'investissement.

Ci-dessous, nous décrivons les principaux types de comptes et leurs limites générales ainsi que leurs avantages et inconvénients. Cela dit, si vous êtes un débutant avec des centaines de milliers ou des millions de dollars, consultez un conseiller financier fiduciaire qui peut vous aider dans votre stratégie d'investissement.

Comptes de retraite

Les comptes de retraite sont des comptes de placement assortis d'avantages fiscaux. Ils sont également assortis d'une protection contre les créanciers (dans certains États), ce qui en fait un moyen à très faible risque de se constituer un patrimoine.

Le seul inconvénient à l'utilisation des comptes de retraite est que l'argent est quelque peu enfermé. Si vous retirez de l'argent avant l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez faire face à une pénalité de retrait anticipé de 10 %.

Cela signifie que vous devez être prudent avant de décider d'investir dans ces comptes. Certains des comptes de retraite courants incluent les éléments suivants :

Comptes de retraite parrainés par l'employeur

Les comptes de retraite parrainés par l'employeur comprennent un 401 (k), un 403 (b) ou le TSP du gouvernement. Souvent, votre employeur fournira une « correspondance » sur les fonds que vous investissez.

Par exemple, si vous investissez 6 % de votre salaire, votre employeur peut vous offrir une contrepartie de 3 % en plus. Si votre employeur propose une correspondance sur votre 401 (k), il s'agit essentiellement d'argent gratuit. Vous voudrez donc profiter pleinement de cet avantage en faisant toutes les contributions nécessaires pour maximiser votre match disponible.

Tous ces comptes vous permettent de verser des cotisations avant impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur les fonds versés sur le compte. Mais vous devrez payer des impôts sur vos retraits à la retraite. Si vous retirez des fonds avant l'âge de 59 ans et demi, vous paierez une pénalité de retrait anticipé de 10 % en plus de l'impôt sur le revenu que vous devez payer.

Le maximum que vous pouvez mettre de côté dans ces comptes est de 20 500 $ par type de compte et par an pour 2022. Si vous avez plus de 56 ans, vous pouvez verser 6 500 $ supplémentaires par an. Certains régimes parrainés par l'employeur offrent également une version « Roth » du régime.

Voir les limites de contribution 401k ici.

Roth IRA

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel. Vous paierez des impôts sur l'argent que vous mettez dans le compte. Mais une fois qu'il est dans le compte, il fructifie à l'abri de l'impôt et vous ne paierez pas non plus d'impôt sur vos retraits à la retraite.

Mieux encore, vous pouvez retirer les cotisations (mais pas les gains) sur ce compte sans pénalité à tout moment. Le maximum que vous pouvez définir dans ces comptes est de 6 000 $ par personne et par an. Vous pouvez cotiser jusqu'à 1 000 dollars supplémentaires sur le compte si vous avez plus de 56 ans.

Une fois que vous avez ouvert un Roth IRA, vous pouvez investir dans à peu près tout ce que vous voulez, y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des fiducies de placement immobilier (REIT) et même des options dans certains cas.

Il existe des limites de revenu sur le Roth IRA. Vous pouvez cotiser le montant total si vous gagnez moins de 129 000 $ en tant que célibataire ou 204 000 $ si vous êtes marié et que vous déposez conjointement.

Vous pouvez avoir à la fois un Roth IRA et un régime de retraite parrainé par l'employeur. Une fois que vous avez cotisé jusqu'à la contrepartie dans votre plan parrainé par votre employeur, il est logique de commencer à maximiser votre Roth IRA.

CRI traditionnel

Un IRA traditionnel est un compte de retraite avant impôt pour les personnes qui n'ont pas accès aux comptes de retraite parrainés par l'employeur.

Semblable à un plan 401 (k), vos cotisations à l'IRA traditionnel sont déductibles d'impôt l'année où vous les faites. Les IRA traditionnels se développent également en franchise d'impôt. Mais vous paierez des impôts sur vos distributions à la retraite.

Comme pour les comptes Roth, le maximum que vous pouvez mettre de côté dans un IRA traditionnel est de 6 000 $ par personne et par an. Mais vous pouvez cotiser 7 000 $ si vous avez plus de 56 ans.

Voir les limites de contribution IRA ici.

Comptes de retraite pour travailleurs indépendants

Si vous êtes travailleur indépendant, vous voudrez peut-être envisager un Solo 401 (k), un SEP-IRA ou un Simple IRA. Il s'agit essentiellement de comptes de retraite en milieu de travail pour les propriétaires uniques, les entrepreneurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises. Voici les avantages et les inconvénients de chaque plan.

Comptes de courtage imposables

Si vous n'investissez pas pour votre retraite ou si vous ne voulez pas que votre argent soit bloqué, vous pourriez être intéressé par un compte de courtage standard. Avec ces comptes, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. Mais, en revanche, ces comptes ne comportent aucun avantage fiscal.

Selon votre courtier, vous pourrez peut-être investir automatiquement de l'argent dans votre compte standard en mettant en place une routine de base. Ou vous pouvez autoriser un robot-conseiller à investir pour vous. Les robots-conseillers sélectionnent les investissements et rééquilibrent régulièrement le portefeuille. Pour un investissement totalement sans intervention, cela peut être votre meilleure option.

Ouvrez un compte d'investissement et financez-le

Une fois que vous avez décidé du type de compte à ouvrir, vous devez ouvrir le compte. Pour les comptes de retraite parrainés par l'employeur, parlez-en à votre représentant des ressources humaines.

Pour tous les autres comptes, ce sont nos choix pour les meilleurs courtiers.

Après avoir ouvert le compte, vous devriez être en mesure de transférer électroniquement des fonds sur le compte. Une fois que vous avez envoyé l'argent, vous devriez voir que l'argent est disponible sous forme d'"espèces" ou d'un investissement similaire. Une fois que vous voyez l'argent sur votre compte, vous pouvez commencer à investir !

Choisissez votre premier investissement

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions, il existe des milliers d'options rien qu'aux États-Unis. Une fois que vous regardez les frontières internationales, le nombre augmente à des dizaines de milliers. En plus de cela, il existe des fonds qui investissent dans des paniers d'actions.

Avec autant d'options, que choisir ? Le conseil le plus important que je vais offrir est d'éviter la paralysie de l'analyse. Si vous investissez dans quoi que ce soit, vous serez généralement mieux loti que si vous investissez dans rien.

Une recommandation courante est que les nouveaux investisseurs devraient s'en tenir à investir dans des fonds indiciels. Ce sont des fonds qui imitent un indice boursier tel que le S&P 500 (qui est un panier des 500 plus grandes actions aux États-Unis). La plupart des grandes maisons de courtage proposent des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse destinés à imiter les indices de base.

Voici quelques-uns des indices de base à prendre en compte dans votre portefeuille :

Pour investir, vous devrez trouver le symbole boursier du fonds indiciel souhaité. Ensuite, achetez-le simplement par l'intermédiaire de votre courtier.

Automatisez vos investissements

Obtenir votre premier investissement est une réalisation incroyable. Mais si vous voulez vraiment faire fructifier votre patrimoine, vous devrez continuer à investir au fil du temps. Je recommande d'investir automatiquement une partie de votre revenu à chaque chèque de paie ou chaque mois.

La plupart des plateformes d'investissement rendent cela très facile à faire. Une fois que vous aurez commencé ce processus, vous constaterez probablement que l'argent que vous investissez ne vous manque pas. Idéalement, à mesure que vous augmentez vos revenus, vous pouvez vous assurer d'investir plus automatiquement.

Réflexions finales

Ne laissez pas la peur vous empêcher de vous lancer dans l'investissement en bourse. Même en tant que débutant, vous pouvez rapidement et facilement créer un portefeuille diversifié qui correspond à votre tolérance au risque en utilisant des fonds indiciels ou un robot-conseiller.

Avec autant d'applications d'investissement gratuites disponibles aujourd'hui, le moment n'a jamais été aussi abordable pour investir dans des actions. Voici les meilleures applications d'investissement pour trader gratuitement.

Enfin, plus vous en apprendrez sur la façon d'investir dans des actions, plus vous deviendrez confiant. Pour plus de conseils d'investissement, consultez notre guide complet sur l'investissement.