Comment vous payer d'abord

Se payer d'abord est une stratégie de budgétisation qui suggère que les individus devraient cotiser à un compte de retraite, fonds d'urgence, compte épargne, ou un autre véhicule d'épargne avant de dépenser leur salaire pour autre chose.

La méthode pay yourself first est un concept assez simple à comprendre, mais en fait, appliquer à vos propres finances peut devenir un peu plus complexe. Pour aider nos Minters à mettre ce plan en pratique, nous le décomposons étape par étape et révélons certains des avantages et des inconvénients de vous payer en premier.

Si vous maîtrisez déjà bien le sujet, utilisez les liens ci-dessous pour naviguer dans l'article, ou lisez tout le long pour l'image complète.

• Qu'est-ce que cela signifie de vous payer en premier ?
• Avantages de la méthode de paiement vous-même d'abord
• Inconvénients de la méthode de paiement vous-même d'abord
• Comment vous payer d'abord
  • 1. Évaluez vos revenus mensuels + dépenses
  • 2. Identifiez vos objectifs d'épargne + engagez-vous
  • 3. Réviser + réévaluer
• Emballer

Qu'est-ce que cela signifie de vous payer en premier ?

Payez-vous la première définition : La première méthode de paiement vous-même, également connu sous le nom de budgétisation inversée, est une stratégie d'épargne qui dit que les individus devraient économiser une partie de leur salaire avant de dépenser d'autres sommes en factures, épiceries, ou des articles discrétionnaires. Le montant épargné est généralement prédéterminé dans le cadre d'un objectif d'épargne plus large, et est souvent acheminé vers des fonds de retraite et/ou des comptes d'épargne.

De nombreux experts financiers et particuliers qui souscrivent à cette méthode choisissent de faire rediriger automatiquement les fonds sur leur(s) compte(s) d'épargne élu.

Par exemple, si vous voulez mettre 200 $ de chaque chèque de paie vers votre 401k, vous pourriez mettre en place une cotisation automatique plutôt que de transférer physiquement des fonds à chaque période de paie. Pour de nombreux épargnants avisés, cela permet de s'engager plus facilement sur un objectif mensuel, parce que le montant n'atteint jamais réellement votre compte courant, mais est plutôt affecté directement à votre épargne.

Noter: Il existe plusieurs options que vous pouvez utiliser pour que la stratégie de paiement vous-même d’abord fonctionne pour vos finances. Si vous préférez effectuer les virements vous-même plutôt qu'automatiquement, c'est tout à fait correct ! Ce style de budgétisation est vraiment une question de cohérence - cotiser un montant fixe chaque mois à votre plan de retraite ou à votre compte d'épargne peut vraiment s'avérer payant au fil du temps.

Avantages de la méthode de paiement vous-même d'abord

Comme toute décision financière que vous prendrez au cours de votre vie, vous voudrez considérer les avantages et les inconvénients de l'abonnement à la philosophie Pay yourself first.

Le principal avantage de mettre de côté l'épargne en premier, construit le montant que vous avez économisé au fil du temps. Cette stratégie vous oblige à vivre à l'intérieur, ou en deçà de vos moyens – tant que vous ne commencez pas à glisser votre carte de crédit imprudemment à la place.

Voici quelques autres avantages potentiels que vous pourriez retirer si vous employez la stratégie de paiement vous-même d'abord :

• Vous pouvez économiser pour les gros achats, comme une maison, auto, ou des vacances de rêve. Ou, mettez vos dollars durement gagnés dans un fonds d'urgence, épargne personnelle, ou à la retraite.
• Contribuer à des comptes qui rapportent des intérêts composés permet à votre argent de continuer à fructifier tant que vous le laissez intact.
• De nombreux fonds de retraite et autres options d'épargne sont considérés comme « avantageux sur le plan fiscal ». Cela signifie que vos dollars peuvent être exonérés d'impôt, ou dans le cas des IRA et 401ks, à imposition différée ; vous paierez donc des impôts plus tard lorsque vous effectuerez un retrait.

Inconvénients de la méthode de paiement vous-même d'abord

En plus des aspects positifs qu'un budget payez vous-même d'abord peut offrir, il y a des inconvénients potentiels qui pourraient en découler dans certaines circonstances. Mettre tout simplement, la stratégie ne fonctionne tout simplement pas pour tout le monde. Au fur et à mesure que vous découvrez la méthode de paiement vous-même d'abord, réfléchissez à la façon dont cela s'intègre dans le contexte de vos finances personnelles.

Voici quelques exemples où vous payer en premier peut ne pas être à votre avantage :

• Sans suivre des conseils prudents de gestion de l'argent, vous pourriez vous retrouver à chercher du changement pour joindre les deux bouts. Avant de vous engager sur un objectif d'épargne mensuel, utilisez une calculatrice de budget pour déterminer combien d'argent vous pouvez raisonnablement vous permettre d'économiser chaque mois.
• Si donner la priorité à votre épargne peut vous aider à augmenter le solde de votre compte d'épargne, cela peut valoir la peine de rembourser la dette en premier. Parce que l'intérêt se compose avec le temps, en attente de remboursement d'une carte de crédit ou d'un prêt étudiant, par exemple, signifie que plus le solde impayé est long, plus vous paierez d'intérêts.

Lorsque vous considérez les différentes stratégies que vous pouvez utiliser pour constituer votre épargne, N'oubliez pas d'examiner de près les avantages et les inconvénients potentiels que vous pourriez rencontrer. Il existe de nombreux styles d'épargne que vous pouvez exploiter, alors ne vous comptez pas si celui-ci ne vous convient pas le mieux. Pour plus d'aide à la création d'un budget et d'un plan d'économies qui répondent à vos besoins, Découvrez comment Mint peut vous aider !

Comment vous payer d'abord

Maintenant que vous savez ce que cela signifie de vous payer en premier, et ont eu un moment pour examiner les avantages et les inconvénients potentiels, Voyons comment cette stratégie se déroule réellement, pas à pas.

1. Évaluez vos revenus mensuels + dépenses

Avant de décider du montant que vous souhaitez épargner chaque mois, jetez un œil à vos dépenses fixes et variables. Vos dépenses fixes sont les coûts qui restent constants d'un mois à l'autre, comme votre loyer ou vos versements hypothécaires, facture de prêt étudiant, et assurance maladie, par exemple.

Vos dépenses variables, d'autre part, ne sont pas toujours le même montant à chaque fois, et parfois vous ne les encourez pas du tout. Frais de divertissement, maintenance du véhicule, et l'épicerie sont tous des exemples de coûts variables, et donc, leur prix peut varier d'un mois à l'autre - faites simplement de votre mieux pour les estimer.

Une fois que vous pouvez projeter vos dépenses mensuelles, soustrayez le montant de votre revenu mensuel pour voir ce qui reste. En fonction de votre épargne et de vos objectifs financiers plus ambitieux, vous pouvez modifier certaines de vos dépenses pour libérer plus d'argent.

2. Identifiez vos objectifs d'épargne + engagez-vous

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de vos revenus et dépenses, vous pouvez vous fixer des objectifs d'épargne !

Si vous ne savez pas par où commencer, Considérez la règle des 50/30/20.

La règle dit…

• 50% de votre budget devrait être consacré aux dépenses essentielles telles que le logement, nourriture, utilitaires, un paiement minimum de la dette
• 30% devraient être réservés aux désirs et aux dépenses liées au mode de vie
• 20 % devraient être versés dans votre épargne et tout paiement supplémentaire de dettes

Si vous ne voulez pas calculer vous-même les chiffres, essayez notre calculateur 50/30/20 et nous ferons le gros du travail pour vous !

En plus de fixer un objectif d'économies, vous voudrez également réfléchir à l'endroit où vous voulez que votre argent réservé vive, et, espérons, grandir. Si vous voulez épargner pour votre retraite, un 401k ou un IRA peut avoir du sens, alors que les comptes d'épargne traditionnels pourraient mieux fonctionner pour ceux qui souhaitent épargner des fonds pendant une période plus courte.

3. Réviser + réévaluer

Que vous utilisiez la méthode de paiement vous-même d'abord ou une autre stratégie d'épargne, il est important de se rappeler que votre budget ne doit jamais être statique. Alors que la vie change, vos finances suivent. Un meilleur salaire ou une réduction de vos frais de subsistance pourraient présenter plus d'opportunités d'épargner, tandis qu'une baisse de salaire ou des dépenses engagées récemment pourraient avoir l'effet inverse.

Pour garder votre budget optimisé et à jour, prendre le temps de le revoir et de le réévaluer régulièrement, et lorsque des changements importants surviennent.

Emballer

Le style de budgétisation Payez-vous d'abord peut être un moyen avantageux d'augmenter le solde de votre compte d'épargne, caisse de retraite, ou autre objectif d'épargne. Cependant, les budgétistes doivent réfléchir à leur situation financière unique pour évaluer si cette stratégie leur convient. Dans la plupart des circonstances, il serait dans votre intérêt de rembourser vos dettes avant de commencer à cotiser mensuellement à votre épargne.

Si vous souscrivez à la philosophie Pay yourself first, suivez ces trois étapes :

1. Évaluez vos revenus mensuels + dépenses
2. Identifiez vos objectifs d'épargne + engagez-vous
3. Réviser + réévaluer

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