Répartition idéale de l'actif :rééquilibrage du portefeuille

Rééquilibrage du portefeuille est quelque chose que chaque investisseur devrait faire régulièrement. Afin de minimiser le risque de votre portefeuille et d'augmenter les rendements potentiels, vous devez rééquilibrer régulièrement votre portefeuille. Voici les bases du rééquilibrage de portefeuille et pourquoi il est important.

Portefeuille déséquilibré

Lorsque la plupart des investisseurs se lancent dans un portefeuille, ils essaient de créer l'allocation d'actifs idéale pour leur situation. Par exemple, ils pourraient investir dans 60 pour cent d'actions et 40 pour cent de titres à revenu fixe. Ils pourraient avoir l'idée de s'en tenir à cette allocation à long terme. Le seul problème est qu'au bout d'un certain temps, le portefeuille peut devenir déséquilibré. De nombreux investisseurs ne comprennent pas comment cela fonctionne jusqu'à ce qu'ils l'examinent de plus près. Si vous investissez 60 % de votre argent dans des actions, la valeur de ces stocks va changer au fil du temps. Certains d'entre eux vont augmenter en valeur tandis que d'autres diminueront en valeur. Si la valeur de vos actions augmente considérablement, cela va augmenter le pourcentage de votre portefeuille qui est composé d'actions. Vous constaterez peut-être que 65 % de votre portefeuille est maintenant composé d'actions alors que seulement 35 % de votre portefeuille est composé de titres à revenu fixe.

Pourquoi rééquilibrer ?

Il est important de rééquilibrer votre portefeuille chaque fois qu'il devient déséquilibré. Même si vous pensez peut-être que c'est une bonne chose que vos actions aient augmenté en valeur, vous devriez quand même en vendre certains et placer l'argent dans des titres à revenu fixe pour obtenir un rééquilibrage. Les actions vont monter et descendre dans le prix. Quand ils montent, il est important de retirer une partie de ces bénéfices et de les transformer en un investissement plus sûr. Cela garantira que votre portefeuille continue de croître en fonction du pourcentage d'allocation d'actifs que vous avez défini.

Comment rééquilibrer

Le processus de rééquilibrage est simple. Vous devrez vendre le titre qui constitue un pourcentage plus important du portefeuille qu'il ne le devrait. Vous prendrez ensuite cet argent et l'utiliserez pour acheter davantage de titres dont le pourcentage est inférieur au pourcentage qu'il devrait.

Qu'est-ce qui pourrait arriver

Certains investisseurs pensent qu'il n'est pas nécessaire de rééquilibrer votre portefeuille périodiquement. Si vous ignorez l'importance de rééquilibrer votre portefeuille, cela pourrait revenir vous blesser gravement. Par exemple, disons que vous aviez le portefeuille de l'exemple ci-dessus avec 60 pour cent d'actions et 40 pour cent de titres à revenu fixe. Sur une période de plusieurs années, vous pourriez constater que les actions que vous avez choisies ont perdu de la valeur. Quand cela arrive, la valeur de votre portefeuille pourrait chuter considérablement. Si vous aviez rééquilibré votre portefeuille périodiquement, vous auriez pris de l'argent des titres à revenu fixe et l'auriez utilisé pour acheter des actions de nouvelles actions. Ces actions n'ont peut-être pas subi le même sort que celles que vous avez initialement choisies. Le rééquilibrage du portefeuille peut vous aider à surmonter de mauvaises décisions d'investissement comme celle-ci.