Comment la localisation des actifs réduit votre revenu de placement imposable

Emplacement de l'actif est une stratégie d'investissement qui prend en compte l'ensemble du portefeuille des incidences fiscales de vos investissements. En tant qu'investisseur, vous devez être bien conscient des implications fiscales de vos décisions d'investissement et de vos tentatives de localisation d'actifs pour donner la priorité à cet aspect. Voici quelques éléments à considérer au sujet de l'emplacement des actifs et de la façon dont il peut réduire les revenus de placement imposables.

Emplacement de l'actif

L'idée derrière la localisation des actifs est que vous allez placer différents investissements dans différents comptes d'investissement. En tant qu'investisseur à long terme, vous allez devoir ouvrir un compte d'investissement traditionnel avec une maison de courtage et un compte de retraite fiscalement avantageux. Différentes catégories de placements ont des taux d'imposition différents qui leur sont associés. Le but de cette stratégie est de placer les investissements avec les taux d'imposition les plus élevés dans le compte fiscal et les investissements avec les taux d'imposition les plus bas dans le compte imposable. En faisant cela, vous allez pouvoir minimiser l'impact des impôts sur votre portefeuille. Si vous le faites correctement, vous pourrez économiser des milliers de dollars sur les impôts.

Qu'est-ce qui appartient où

Maintenant que vous comprenez l'idée de base derrière la localisation des actifs, vous devrez également comprendre où placer chaque type d'investissement. Comprendre le concept n'est pas la même chose que d'être capable de le mettre en pratique. Vous devez examiner les différents taux d'imposition pour les divers investissements que vous avez. Par exemple, si vous possédez des obligations, ou d'autres titres portant intérêt, vous constaterez que vous devez payer des impôts sur ces intérêts à votre taux marginal d'imposition. Si vous êtes dans la tranche d'imposition la plus élevée, vous allez payer des impôts sur cette somme d'argent à 35 pour cent. Cela signifie qu'il serait très probablement dans votre intérêt de placer ces types de placements dans votre compte de retraite et d'éviter de payer 35 % d'impôts sur les intérêts.

Si vous possédez des actions, le taux des plus-values ​​à long terme et le taux d'imposition des dividendes sont imposés à 15 %. Par conséquent, vous voudrez peut-être penser à mettre des actions dans votre compte de placement imposable traditionnel.

Retraite

Lorsque vous arrivez à la retraite, vous devrez également réfléchir à d'autres aspects de cette stratégie. Chaque fois que vous retirez de l'argent de votre compte de retraite, vous allez payer des impôts sur l'argent comme s'il s'agissait d'un revenu régulier au lieu de le payer au taux d'investissement normal.

Par exemple, disons que vous avez gagné 20 $, 000 des investissements en actions au cours d'une année donnée et vous avez retiré l'argent de votre compte de retraite. Si vous étiez dans la tranche d'imposition de 35 %, vous auriez à payer 7 000 $ d'impôts. Si vous auriez gagné le même montant d'argent en vendant des actions dans un compte imposable ordinaire, vous n'auriez potentiellement à payer que 15 pour cent du total au taux d'imposition des gains en capital. Cela se traduirait par un paiement de 3000 $ à la place.

Les impôts peuvent considérablement limiter le montant d'argent que vous retirez de vos investissements, il est donc très important de faire des recherches avant d'apporter des modifications.