Utiliser les lots fiscaux pour minimiser votre fardeau fiscal

Lots fiscaux sont des tableaux qui organisent vos investissements en groupes en fonction des coûts par action. Cela vous permet de garder une trace de la façon dont vos actions sont imposées et de personnaliser votre stratégie d'investissement en conséquence. En d'autres termes, vous pourrez personnaliser votre stratégie d'investissement en réduisant au maximum votre charge fiscale. Il existe plusieurs stratégies éprouvées qui vous permettront de minimiser votre fardeau fiscal, il vous suffit de garder un œil attentif sur vos lots fiscaux à chaque étape du processus.

Comprendre les lots de taxes

Les fonds fiscaux sont des tableaux qui contiennent des informations financières sur tous vos investissements. Vos partages sont divisés en groupes (ou lots) en fonction des coûts initiaux du partage. Chaque lot a sa propre rangée. Les informations sur chaque groupe sont réparties en plusieurs colonnes. Il y a des colonnes séparées pour les dates d'achat, date de vente, coût par action lors de l'achat, nombre d'actions achetées et valeur actuelle par action. Lorsque les actions sont vendues, le prix de vente remplace la valeur actuelle. Organiser les actions de cette manière vous donne une meilleure idée de si vos investissements gagnent ou perdent de l'argent.

Éviter les gains en capital à court terme

Comme pour les autres sources de revenus, vous devez payer des impôts sur tout profit que vous réalisez lorsque vos actions sont vendues. Ce profit est appelé gain en capital. Les plus-values ​​sont taxées différemment, en fonction du délai entre la date d'achat et la date de vente. Si les actions ont été vendues moins d'un an après leur achat, vos bénéfices sont imposés comme des gains à court terme. Si vos actions sont vendues un an ou plus après leur achat, ils sont imposés comme des gains à long terme.

Les gains à court terme sont imposés à la fin de chaque année d'imposition. Gains à long terme, d'autre part, sont taxés quelle que soit l'année de leur vente. Par exemple, si vous avez acheté des actions et les avez vendues dix ans plus tard, vous serez imposé dix ans plus tard. Par ailleurs, les plus-values ​​à long terme sont imposées à un taux plus faible que les plus-values ​​à court terme. C'est pourquoi vous devez éviter autant que possible les gains à court terme. Vous pouvez le faire en recherchant vos actions dans le lot fiscal et en vérifiant la date d'achat.

Équilibrer les gains en capital avec les pertes en capital

Si vous vendez vos actions à perte, vous pouvez obtenir un crédit d'impôt pour la différence. Cela signifie que si la valeur de vos pertes est égale à la valeur de vos gains, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les gains en capital. Cet équilibre est difficile à atteindre, mais cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas essayer. Votre meilleure stratégie consiste à essayer de coordonner vos gains et vos pertes. Si vous envisagez de vendre des actions dont la valeur a augmenté, regardez dans vos lots fiscaux et voyez si l'une de vos actions a perdu de la valeur depuis que vous les avez achetées et vendez-les. Même si vos pertes en capital ne suffisent pas à compenser entièrement vos gains en capital, vous finiriez quand même par réduire votre fardeau fiscal.