Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite ?

Bien qu'il n'y ait pas beaucoup de termes financiers qui semblent aussi terrifiants que la faillite, les choses ne sont pas toutes sombres et catastrophiques. Pour de nombreuses personnes, déclarer faillite est un moyen de sortir de la spirale infernale de l'endettement. Après tout, que faites-vous lorsque vos revenus ne suffisent plus à couvrir vos dettes ?

C'est à cela que sert la faillite, en tant qu'outil financier. Cependant, ce n'est pas parce qu'il est conçu pour les personnes en grande difficulté financière que le dépôt de bilan est gratuit.

Alors, combien cela coûte-t-il de déclarer faillite ?

Eh bien, cela dépend d'un certain nombre de facteurs. Premièrement, il existe six différents types de faillites, dont deux sont conçues pour les particuliers - Chapitre 7 et Chapitre 13 . Le dépôt de ces deux produits a des coûts différents.

Deuxièmement, la question de savoir si vous allez essayer de le faire vous-même ou faire confiance à un professionnel pour vous guider tout au long du processus est également un facteur qui affectera la dépense totale. Et le coût d'un avocat de faillite lui-même dépend également de la personne que vous engagez, de votre lieu de résidence et de la complexité de votre dossier.

Nous passerons en revue tous ces facteurs et essaierons d'établir un coût moyen de faillite, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

Chapitre 7 vs Chapitre 13 Faillite

Avant de nous concentrer sur les frais de dépôt de bilan, voyons en quoi les deux chapitres pour les particuliers diffèrent.

Faillite du chapitre 7

De manière générale, la faillite du chapitre 7 est l'option de faillite par défaut , et il est, en tant que tel, utilisé par la majorité des gens. Près de 65 % de tous les dossiers de faillite déposés relèvent du chapitre 7.

La faillite du chapitre 7 régit le processus de liquidation en vertu des lois sur la faillite des États-Unis. La première chose qui le distingue de la faillite du chapitre 13 est que c'est beaucoup plus rapide. Les principales caractéristiques de la faillite du chapitre 7 sont :

• La vente des biens du débiteur
• Paiement aux créanciers
• Libération des dettes

Bien que la majorité de ses actifs soient saisis, certains actifs sont exemptés. Par exemple, la résidence principale, le véhicule principal, le plan 401(k), les meubles et autres biens similaires peuvent être conservés.

Faillite du chapitre 13

La faillite du chapitre 13 est complètement différente du chapitre 7, car il s'agit plutôt d'une réorganisation qu'un processus de liquidation. Plus précisément, avec la faillite du chapitre 13, les débiteurs peuvent garder tous leurs biens , mais ils sont légalement tenus de payer aux créanciers chirographaires un montant égal à la valeur de tous les actifs non exemptés.

Une autre différence principale est que si le chapitre 7 est disponible à la fois pour les particuliers et les entreprises, le chapitre 13 est réservé aux particuliers (y compris les propriétaires uniques).

Choisissez votre chapitre sur la faillite personnelle

Maintenant que vous connaissez la différence entre la faillite du chapitre 7 et celle du chapitre 13, il est temps de déterminer celle qui vous convient le mieux. Il ne s'agit pas seulement du coût total de la déclaration de faillite, mais aussi d'autres facteurs.

L'avantage le plus significatif dela faillite du chapitre 7 est que vous pouvez vous désendetter rapidement et prendre un nouveau départ . Cela prend généralement 3 à 5 mois. L'inconvénient est que vous n'avez aucun moyen de rattraper les paiements manqués et d'éviter les saisies.

Et le plus grand avantage dela faillite du chapitre 13 est que vous arrivez à garder votre propriété . Pourtant, vous devez effectuer des versements mensuels au syndic pendant cinq ans au maximum.

Une autre chose qui mérite d'être soulignée est les restrictions d'éligibilité . En plus de vous soucier du coût moyen d'une faillite, vous devez d'abord déterminer si vous y êtes éligible.

• Chapitre 7 :L'endettement doit être suffisamment faible pour que vous réussissiez le test de ressources du chapitre 7 .
• Chapitre 13 :Vous devez avoir moins de 394 725 USD d'actifs non garantis ou moins de 1 184 200 $ de dette garantie .

En d'autres termes, le choix qui vous préoccupe tant pourrait même ne pas être disponible. Alors, vérifiez cela avant de prendre des décisions.

Facteurs à prendre en compte

Lors du dépôt de bilan, il y a deux facteurs à considérer.

• La première est de savoir si vous le faites vous-même ou engagez un avocat .
• La seconde est votre résidence permanente . Bien que le coût de dépôt ne diffère pas d'un État à l'autre, les dépenses supplémentaires et le pourcentage de paiement dû à la date de dépôt peuvent différer. De plus, puisque votre affaire est portée devant le tribunal des faillites, le choix de l'État est important.

Ces deux ont une corrélation qui leur est propre, étant donné que les frais d'avocat moyens par l'État ne sont pas les mêmes non plus. Nous en discuterons en détail un peu plus loin.

Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite par vous-même ?

Comme nous l'avons mentionné, les coûts de faillite sont relatifs et dépendent de nombreux facteurs différents. Voici à quoi ressembleront les coûts si vous décidez de déclarer faillite par vous-même.

Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite en vertu du chapitre 7 par vous-même ?

Les frais de dépôt du chapitre 7 (juste pour que votre affaire soit entendue par le tribunal) sont de 338 $ pour tous les États .

Même sans avocat, vous devrez recevoir des conseils en matière de crédit , qui vous coûte environ 50 $ . Il s'agit d'un processus que les personnes ayant des problèmes financiers utilisent même lorsqu'elles ne déposent pas de bilan. Il s'agit de mieux comprendre leur processus budgétaire, leur pointage de crédit, leurs outils financiers, etc.

Des frais supplémentaires, comme le paiement d'un cours d'éducation à la dette (également obligatoire lors du dépôt de bilan), vous coûtera n'importe où entre 50 $ et 100 $ .

Gardez à l'esprit que même dans les scénarios où vous ne pouvez pas vous permettre les frais, vous pouvez négocier avec le fournisseur pour les réduire un peu ou même les supprimer.

Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite en vertu du chapitre 13 par vous-même ?

Les frais de dépôt du chapitre 13 sont de 313 $, quel que soit l'État .

Gardez à l'esprit qu'avec les frais de dépôt du chapitre 13, vous devez également prouver que vous avez un revenu disponible . Votre admissibilité à l'approbation des frais de dépôt du chapitre 13 dépendra de votre capacité à effectuer les paiements en question au syndic.

En dehors de cela, il convient de mentionner que les autres frais de dépôt (conseil en crédit, cours d'éducation à la dette, etc.) sera également obligatoire. De plus, lorsque nous parlons des coûts moyens d'une faillite, nous parlons généralement du chiffre auquel sont ajoutées toutes les dépenses supplémentaires du processus (motions, appels, transferts de réclamations), et pas seulement les frais de dépôt.

Déclaration de faillite en ligne

L'une des options sur lesquelles les gens se renseignent souvent est de déclarer faillite en ligne. Sauf dans certaines circonstances extrêmes, les tribunaux fédéraux n'autorisent toujours pas cette forme de dépôt de bilan .

Cependant, vous pouvez toujours trouver et étudier ces formulaires en ligne, ainsi que recueillir toutes les informations dont vous avez besoin. Nous vous recommandons en fait de faire vos recherches. Vous pouvez même télécharger le modèle de formulaire et le remplir avant de le classer à l'ancienne.

Combien cela coûte-t-il de déposer une faillite avec un avocat ?

Lors du calcul du coût moyen d'un dépôt de bilan, vous devez parfois tenir compte des honoraires d'avocat , aussi bien. Cette approche présente de nombreux avantages, et la recherche d'une aide juridique en cas de faillite est toujours un choix judicieux.

Gardez à l'esprit que les frais d'avocat s'ajoutent aux frais de dépôt de bilan (ils ne sont pas calculés dans le prix). En d'autres termes, c'est  338 $/313 $ (selon le chapitre) plus les frais d'avocat et toutes autres dépenses supplémentaires .

Combien un avocat facture-t-il pour une faillite en vertu du chapitre 7 ?

Les coûts du chapitre 7 de la faillite pour ceux qui choisissent la voie assistée par un avocat se situent entre 500 $ et 3 500 $ . La complexité de l'affaire est généralement le facteur déterminant. L'embauche d'un grand cabinet coûtera plus cher que de choisir un praticien solo, mais il existe également un scénario où les grands cabinets d'avocats offrent des coûts inférieurs pour obtenir un plus grand nombre de cas. Il peut donc être judicieux de magasiner.

L'un des problèmes dont vous devez être conscient est que l'avocat demandera le paiement avant le dépôt . La raison derrière cela est simple :une affaire réussie en vertu du chapitre 7 supprimera toutes vos dettes, y compris l'argent que vous devez à l'avocat en question.

Combien un avocat facture-t-il pour une faillite en vertu du chapitre 13 ?

Le coût du dépôt du chapitre 13 avec l'aide d'un avocat est n'importe où entre 1 500 $ et 6 000 $ . Mais ce que la plupart des gens paient en moyenne est d'environ 3 000 $ marque.

Vous devez garder à l'esprit que la complexité de l'affaire est à nouveau le principal déterminant. Par exemple, si vous possédez une entreprise, le cas nécessitera beaucoup plus de travail. Par conséquent, l'avocat que vous engagez vous facturera davantage.

Frais de dépôt par État

Comme nous l'avons déjà mentionné, le coût d'une faillite ne dépend pas de l'état que vous avez indiqué comme résidence principale. C'est toujours 338 $ pour le chapitre 7 et 313 $ pour le chapitre 13 . Vous pouvez le vérifier sur les pages officielles des tribunaux de faillite des États.

• Ohio
• Californie
• Floride
• Indiana
• Idaho
• Texas
• Missouri
• Alabama
• Virginie
• Minnesota

N'oubliez pas que lorsque vous discutez du coût moyen d'une faillite pour chacun de ces États, d'autres variables doivent être prises en compte. Par exemple,les frais d'avocat moyens varient selon l'état . En outre, il existe de nombreuses dépenses supplémentaires et coûts de mouvement comme :

• Requête pour imposer l'abandon de propriété
• Motion pour retirer la référence
• Appel
• Certification
• Transfert de revendications
• Exemplification

Chacun de ces éléments a un prix, et les coûts combinés peuvent s'accumuler un peu.

Comment payer une faillite

Le coût de la faillite n'est qu'une partie d'un problème plus vaste. Votre plus grande préoccupation n'est pas le coût en soi, mais votre capacité à le payer. Le fait que vous fassiez faillite signifie que vos finances ne sont pas stellaires. Comment sortir de la dette lorsque vous ne pouvez pas effectuer de paiements de faillite immédiats ?

La plupart des gens ont recours à un prêt personnel auprès d'une personne qu'ils connaissent . Bien sûr, les frais de dossier ne sont que d'environ 300 $, mais il y a pas mal de frais et de dépenses supplémentaires. Comme indiqué ci-dessus, le coût d'un avocat spécialisé en faillite peut se situer entre 500 $ et 6 000 $, selon le chapitre et le concept plus large.

Une autre chose que vous pouvez faire est de collecter des fonds en pratiquant un mode de vie plus austère des semaines avant de déclarer faillite. Utilisez quelques conseils d'allégement de la dette et priorisez vos factures. Vous pouvez également essayer de gagner un revenu supplémentaire.

Il est également possible de trouver des avocats prêts à accepter votre dossier pro bono (gratuit). Néanmoins, même dans ce scénario, vous devrez payer vous-même les frais de dossier.

Pendant le processus, vous pouvez demander au tribunal de vous permettre de payer ces frais en plusieurs versements . N'oubliez pas qu'il existe deux restrictions :

• La totalité des frais doit être payée dans les 120 jours.
• Le nombre maximum de versements est de quatre.

Dans une situation où votre revenu est inférieur à 150 % du seuil de pauvreté fédéral, vous pourriez même être en mesure de prouver que vous ne pouvez pas payer les frais, même en plusieurs versements. De cette façon, vous avez une chance d'être approuvé pour une dérogation .

Bien que certaines personnes vendent leurs actifs pour couvrir le coût du dépôt de bilan, il existe des cas où cela pourrait causer des dommages supplémentaires. Il peut être judicieux de demander des conseils juridiques avant de procéder.

Pouvez-vous les rembourser plus tôt ?

La faillite du chapitre 7 ne peut pas être remboursée par anticipation. Néanmoins, gardez à l'esprit que votre faillite du chapitre 7 ne se termine pas lorsque vous effectuez votre dernier paiement – il se termine par le décret final du tribunal . Vous devez en être conscient avant même de déposer et de payer vos frais de faillite.

En ce qui concerne la faillite du chapitre 13, vous pouvez demander une libération anticipée en raison de difficultés . Cependant, pour être admissible à cela, vous devez être dans un scénario où vous avez payé vos créanciers au moins autant qu'ils auraient obtenu de la faillite du chapitre 7.

De plus, vous devez prouver que vous avez souffert d'un changement de circonstances (cela ne peut pas être dû à votre propre faute ou erreur). De plus, les conditions doivent être telles qu'il n'y ait aucune raison de croire que la situation s'améliorera de sitôt.

Conclusion

Comme nous l'avons déjà mentionné, le coût moyen d'un dépôt de bilan dépend d'un certain nombre de facteurs.

Premièrement, il est affecté parle chapitre de la faillite . Les frais de dossier pour le chapitre 7 sont légèrement plus élevés que ceux du chapitre 13, mais les services d'avocat pour le chapitre 13 ont tendance à être beaucoup plus chers.

Lorsqu'il s'agit de utiliser ou non une aide juridique , eh bien, vous devez garder à l'esprit deux choses.

• Le dépôt d'une demande de mise en faillite (Chapter 13) peut être assez compliqué et nécessiter beaucoup de travail juridique que vous ne pourrez peut-être pas gérer.
• Il y a toujours une chance que votre demande de mise en faillite soit refusée. Avec un avocat, vous minimisez considérablement ce risque. En fait, les statistiques des tribunaux montrent que les affaires déposées par des pro se ont un taux de réussite lamentable de 0,04 %.

En d'autres termes, cela peut valoir la peine de payer ces frais d'avocat de faillite si c'est le prix de la libération qui déterminera votre vie financière pour les années à venir.

FAQ

Combien devez-vous être endetté pour déposer le chapitre 7 ?

Il n'y a pas de montant seuil que vous devez atteindre pour déposer le bilan du chapitre 7. Il est bien plus important de vérifier si vous êtes admissible à la faillite du chapitre 7 à la place. L'une des façons d'y parvenir serait de réussir le test de ressources du chapitre 7. La façon dont cela fonctionne est assez simple :votre revenu des six derniers mois est comparé à ce que vous devez sur vos dettes.

Combien de fois pouvez-vous déclarer faillite ?

Il n'y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez déposer une demande de protection contre la faillite. Cependant, il est important de mentionner que vous ne pouvez pas le faire trop souvent. A savoir, il y a un délai entre deux dates de dépôt que vous devez respecter. En ce qui concerne la faillite du chapitre 7, au moins 8 ans doivent s'écouler entre deux faillites. Entre le chapitre 7 et le chapitre 13 de la faillite, il y a 4 ans de temps d'attente. Et entre le chapitre 13 et le chapitre 7 de la faillite, il y a 6 ans de temps d'attente. Enfin, vous pouvez déposer deux faillites en vertu du chapitre 13 en aussi peu que 2 ans.

Quel est le plafond de revenus pour le dépôt du chapitre 7 ?

Cela dépend de l'état et de la taille de votre famille. La taille de la famille est importante car le calcul est basé sur le revenu médian par membre du ménage. Comme nous l'avons déjà mentionné, vous devez faire le test des moyens du chapitre 7. Si votre revenu est supérieur au chiffre fixé, vous devrez également remplir le formulaire 122A-2.

Comment déposer le chapitre 7 sans argent ?

Il est impossible d'éviter complètement de payer pour la faillite. Mais les frais de dossier ne sont pas si élevés (338 $ pour le chapitre 7 et 313 $ pour le chapitre 13), et le reste peut être réduit ou complètement supprimé. De plus, vous n'aurez probablement pas à payer cet argent en une fois lors du dépôt.

Que se passe-t-il lorsque vous déposez le chapitre 7 ?

Une fois que vous avez déposé le bilan en vertu du chapitre 7, vous placez les biens que vous devez (à l'exception de quelques actifs qui en sont exemptés) entre les mains du tribunal des faillites. Cela signifie que vous ne pouvez pas vendre ou donner en cadeau tout actif que vous aviez avant de déclarer faillite sans le consentement explicite du tribunal.

Puis-je déclarer faillite sans avocat ?

Oui, vous pouvez emprunter la voie du bricolage. Le processus de dépôt de bilan sans l'assistance d'un avocat est appelé dépôt pro se. Cependant, gardez à l'esprit que si les faillites du chapitre 7 ne sont pas si complexes, le dépôt d'une faillite du chapitre 13 peut être trop difficile à gérer sans l'aide d'un avocat. De plus, les cas de faillite pro se ont un taux de licenciement assez élevé.

Comment déclarer faillite sans avocat ?

Vous pouvez rassembler vos documents, suivre des conseils en matière de crédit, remplir des formulaires de faillite et payer vos frais de dossier. Ensuite, vous pouvez télécharger et imprimer votre formulaire et aller au tribunal afin de déposer votre faillite. C'est tout.

Comment les avocats spécialisés en faillite sont-ils payés ?

Les frais d'avocat moyens pour le chapitre 7 se situent entre 500 $ et 3 500 $, tandis que pour le chapitre 13, le coût se situe entre 1 500 $ et 6 000 $. La majorité des avocats spécialisés en faillite facturent des honoraires forfaitaires, mais certains demandent un paiement horaire. L'un des plus grands défis liés à l'embauche d'un avocat en faillite est que vous devez le payer avant de déposer le bilan, car une libération potentielle inclurait également cette dette.