Le prêt crypto affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Bien que très populaire et devenant rapidement courante, la crypto-monnaie est quelque chose qui semble encore confondre beaucoup de gens. Lancez un nouveau système financier composé de sociétés FinTech qui fournissent des prêts cryptographiques et d'autres services liés à la cryptographie. Ensuite, les choses deviennent encore plus confuses, c'est pourquoi tous les efforts pour démêler cette nouvelle technologie sont essentiels afin que chacun puisse en faire le meilleur usage.

L'une des premières questions qui viennent à l'esprit lorsque quelqu'un entend ou lit le terme prêt crypto pour la première fois (à part se demander ce que cela signifie même) est la suivante :cela affectera-t-il ma cote de crédit ? Cet article explorera le fonctionnement des cotes de crédit, le fonctionnement des prêts cryptographiques et s'il peut ou non avoir un impact sur votre cote de crédit. Alors, lisez la suite pour en savoir plus.

Un aperçu des cotes de crédit

Un pointage de crédit est un pointage ou un nombre déterminé par un algorithme mathématique propriétaire qui aide les prêteurs à prédire la propension individuelle à rembourser les prêts. Il est calculé par un processus développé par les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis - Equifax, Experian et TransUnion. Ces agences utilisent les informations contenues dans votre dossier de crédit pour établir un score qui reflète votre risque de crédit. En d'autres termes, il s'agit d'un nombre qui indique aux prêteurs quelle est la probabilité que vous remboursiez un prêt.

À l'inverse, cela aide également les institutions financières comme les banques et les sociétés de cartes de crédit à évaluer le risque de vous prêter de l'argent. L'évaluation leur permet de comprendre si vous effectuez habituellement des paiements en temps opportun chaque mois ou si vous êtes plus susceptible de manquer à vos paiements. Ceci, à son tour, permet à ces entreprises de décider si elles doivent vous accorder un prêt ou vous approuver pour une bonne carte de crédit, pour commencer - et à quel taux afin qu'elles puissent répartir les risques entre leurs parties prenantes.

Pourquoi avez-vous besoin d'un bon pointage de crédit ?

Une bonne cote de crédit est essentielle car elle vous donne accès à de meilleures conditions sur les prêts et autres produits financiers. Par exemple, si vous souhaitez contracter une hypothèque, le taux d'intérêt qui vous sera proposé sera influencé par votre pointage de crédit. Plus votre score est élevé, plus le taux d'intérêt qui vous sera proposé sera bas. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur la durée de votre prêt.

De même, si vous souhaitez contracter un crédit auto, vos mensualités et le montant total que vous payez sur la durée du prêt seront déterminés en partie par votre pointage de crédit. Ainsi, un pointage de crédit plus élevé pourrait signifier des paiements mensuels inférieurs et moins d'argent payé globalement.

Bref, avoir une bonne cote de crédit peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Mais une bonne cote de crédit est également importante car elle vous donne accès à des prêts plus importants. Si une banque vous considère comme un investissement risqué, il est peu probable qu'elle vous prête beaucoup d'argent ou même pas d'argent du tout. Mais si vous avez une cote de crédit élevée, ils considèrent que vous prêter de l'argent comme un investissement à faible risque et accepteront généralement de vous accorder un prêt plus important.

Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit ?

Un pointage de crédit est un nombre, généralement compris entre 300 et 850, les nombres les plus élevés indiquant un risque plus faible. Un score de 700 ou plus est considéré comme bon, tandis qu'un score de 800 ou plus est considéré comme excellent. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit premium exigent un pointage de crédit d'au moins 650 pour que vous puissiez faire une demande, mais la probabilité d'être approuvée augmente considérablement si votre pointage est plus élevé. Par conséquent, vous voulez viser un score de 700 et plus.

Facteurs qui affectent votre pointage de crédit

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans votre pointage de crédit, mais voici quelques-uns des plus importants :

• Votre historique de paiement : Cela inclut si vous avez effectué tous vos paiements à temps et en totalité. C'est l'un des facteurs les plus critiques pour déterminer votre pointage de crédit.
• Votre taux d'utilisation du crédit : Il s'agit du montant total d'argent que vous devez par rapport au montant de crédit disponible. Ce facteur représente à lui seul 30% de votre pointage de crédit, et plus votre ratio est bas, mieux c'est. Le taux d'utilisation optimal du crédit est d'environ 25 %, ce qui signifie que vous devez éviter d'emprunter plus d'un quart du crédit disponible.
• La durée de votre historique de crédit : Plus vous avez de crédit depuis longtemps, mieux c'est. Cela montre que vous êtes un emprunteur responsable qui peut gérer le crédit sur une longue période.
• Les types de crédit dont vous disposez : Une combinaison de différents types de crédit, comme le crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et les prêts à tempérament (comme les prêts hypothécaires), est généralement considérée comme plus avantageuse que d'avoir un seul type de crédit.
• Demandes de crédit et nouveau crédit : Chaque fois que vous faites une demande de nouveau crédit, une enquête est faite sur votre dossier. Bien que cela n'affecte pas directement votre score, un trop grand nombre de demandes de renseignements sur une courte période peut indiquer aux prêteurs que vous cherchez désespérément de l'argent et que vous êtes donc un emprunteur à haut risque.

Après avoir pris en compte ces facteurs, il devient clair que la souscription de tout prêt, y compris les prêts cryptographiques, peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, affectant votre capacité future à accéder à plus de crédit. Examinons donc les prêts cryptographiques, en commençant par ce que sont les cryptos et comment ils fonctionnent.

Cryptos :qu'est-ce que c'est et comment ça marche

Les crypto-monnaies sont des jetons numériques ou virtuels que nous utilisons comme monnaie ou moyen d'échange, d'investissement ou de réserve de valeur. Le bitcoin, par exemple, est une crypto-monnaie que nous pouvons utiliser pour acheter des biens et des services, échanger contre d'autres devises ou conserver dans un portefeuille numérique pour protéger l'épargne. Ils fonctionnent de la même manière que l'argent physique parce qu'ils ont de la valeur parce que les gens conviennent qu'ils en ont. Cependant, ils sont différents en ce sens qu'ils sont virtuels (c'est-à-dire qu'ils n'existent que sous forme de lignes de code stockées dans un registre numérique décentralisé connu sous le nom de blockchain), ils ne sont contrôlés par aucun gouvernement ou institution centralisé et ne sont pas contrôlés. vous n'avez pas besoin d'un intermédiaire pour suivre et vérifier les transactions, ce qui rend le traitement des transactions moins cher, plus rapide, plus sûr et inviolable.

Dans le cas des monnaies fiduciaires, la valeur est établie par les gouvernements. Avec les crypto-monnaies, il n'y a pas d'autorité centrale qui fixe la valeur. Au lieu de cela, le marché décide du prix en fonction de l'offre et de la demande, et la façon dont ils sont mis en place garantit que l'offre s'épuise lentement, garantissant ainsi que la valeur augmentera toujours. Même ainsi, le battage médiatique et les tendances ont tendance à faire fluctuer énormément les prix de la cryptographie, ce qui rend le marché de la cryptographie notoirement volatil.

Crypto-prêts 101

Les prêts cryptographiques sont des prêts garantis où vous mettez en gage une partie de vos avoirs cryptographiques en échange d'un montant équivalent de monnaie fiduciaire ou même d'un autre type de crypto-monnaie. Le prêteur détient votre crypto en garantie jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt, auquel cas vous le récupérez.

Par exemple, si vous vouliez contracter un prêt de 10 000 $ sur un an avec un taux d'intérêt de 10 %, vous mettriez en place 11 000 $ de crypto-monnaie en garantie et recevrez 10 000 $ en espèces. Le prêteur conserverait alors votre crypto-monnaie jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt plus les intérêts.

Les avantages des prêts cryptés

En regardant l'exemple ci-dessus, vous vous demandez peut-être pourquoi ne pas simplement vendre pour 10 000 $ de crypto, obtenir vos 10 000 $, puis utiliser l'argent comme bon vous semble, en vous faisant économiser 1 000 $ en intérêts. En d'autres termes, pourquoi prendre la peine d'utiliser votre crypto comme garantie ?

La réponse à cette question est la même que pour tout autre prêt garanti. Cependant, il y a un avantage à éviter de vendre vos actifs et à en conserver la propriété pendant toute la durée du prêt :

Les prêts cryptos vous permettent d'échanger vos cryptos contre une autre devise sans les vendre.

L'un des avantages des prêts cryptographiques est qu'ils vous permettent d'utiliser la valeur de vos avoirs cryptographiques sans liquider ni vendre votre position. Cela attire les personnes qui investissent dans des cryptos comme Bitcoin ou Ether comme réserve de valeur de la même manière qu'elles investiraient dans l'or, en le laissant croître au fil des ans.

De plus, si vous vendez votre crypto, vous devrez généralement payer un impôt sur le revenu sur le montant que vous gagnez. D'un autre côté, si vous les utilisez comme garantie puisque vous ne vendez pas réellement vos cryptos, recevoir le prêt n'aura aucune incidence fiscale.

Les taux des prêts cryptographiques sont inférieurs à ceux des prêts traditionnels.

Une autre raison d'utiliser des cryptos, au lieu d'autres actifs, comme garantie pour un prêt est que les taux d'intérêt des prêts cryptos sont généralement inférieurs à ceux des prêts traditionnels. Cela peut vous aider à économiser des centaines à des milliers de dollars sur la route, selon les conditions particulières du prêt.

Ils ne dépendent pas d'un bon crédit.

L'une des raisons les plus attrayantes pour obtenir un prêt crypté est que les FinTech ne vérifient généralement pas la solvabilité des emprunteurs ou ne se fient pas à leur cote de crédit pour approuver un prêt. En effet, il s'agit d'un prêt garanti et, contrairement à d'autres prêts garantis, le prêteur n'aura aucun problème à liquider votre garantie en cas de défaut de paiement. De plus, aucun repo tatoué important et menaçant n'a besoin de venir frapper à votre porte car les conditions de prêt sont programmées dans un contrat intelligent qui changera automatiquement la propriété de votre crypto en cas de défaut.

Cela offre un double avantage :premièrement, vous n'ajouterez pas une demande de crédit ferme ou indirecte à votre historique de crédit en souscrivant un prêt crypto. Deuxièmement, vous pouvez obtenir un prêt même si vous avez un mauvais crédit, ce qui ne sera probablement pas une option dans le système financier traditionnel.

Ils peuvent être instantanément approuvés et liquidés.

Enfin, précisément parce qu'ils n'ont pas besoin d'effectuer une vérification de crédit et qu'il n'y a presque pas besoin de confiance lors de l'octroi d'un prêt, les prêteurs peuvent vous approuver pour un prêt simplement en vérifiant votre identité et peut-être en faisant une vérification rapide des antécédents pour vous assurer que vous Je ne suis pas recherché pour blanchiment d'argent ou quelque chose de similaire.

Une fois approuvé, le prêt est généralement liquidé immédiatement, vous donnant un accès rapide à l'argent lorsque vous en avez le plus besoin.

Les inconvénients des prêts cryptés

Indépendamment de tous les avantages, il y a certains inconvénients à surveiller lors de l'examen d'un prêt crypto.

Les délais de remboursement des prêts cryptos sont généralement courts.

Alors qu'en théorie, vous pourriez obtenir un prêt à long terme, la plupart des prêts cryptographiques ont des durées de remboursement courtes de 1 à 3 ans. En effet, les prêteurs veulent pouvoir liquider rapidement votre garantie si vous faites défaut en raison de la volatilité des prix de la cryptographie.

Cela peut rendre difficile le remboursement du prêt, surtout si vous avez emprunté une grosse somme d'argent, car vous devrez trouver l'argent pour rembourser le prêt plus les intérêts dans un délai relativement court, ce qui aggrave encore le prochain inconvénient.

Les montants minimaux des prêts cryptos sont généralement élevés.

La plupart des prêteurs de crypto ont un montant de prêt minimum qui se situe généralement entre 5 000 $ et 10 000 $. Cela signifie que les prêts cryptographiques ne sont pas destinés à ceux qui recherchent de l'argent supplémentaire pour payer leurs factures de services publics ou acheter quelques pizzas. Combiné au fait que les délais de paiement sont généralement relativement courts, comme indiqué ci-dessus, cela a tendance à rendre les prêts cryptographiques difficiles à payer si vous ne faites pas attention.

Vous devrez peut-être fournir plus de chiffrement si votre garantie perd de la valeur.

Lorsque vous contractez un prêt crypto, la valeur de votre garantie est bloquée au moment du prêt. Ainsi, si la valeur de l'actif baisse pendant la durée du prêt, vous devrez fournir plus de crypto en garantie ou risquer de ne pas rembourser le prêt et de perdre tout votre crypto. Compte tenu de la volatilité du marché des échanges cryptographiques, cela peut être un peu trop risqué à gérer pour la plupart.

Un prêt crypto aura-t-il un impact sur votre pointage de crédit ?

Maintenant que nous avons une vision claire du fonctionnement des cotes de crédit, des cryptos et des prêts cryptos, nous sommes mieux préparés à comprendre l'effet de l'obtention d'un prêt crypto sur votre cote.

La réponse directe est que la souscription d'un prêt cryptographique n'aura généralement pas d'impact sur votre pointage de crédit.

Tout d'abord, étant donné que les FinTech qui offrent ces services effectuent rarement des vérifications de crédit pour approuver votre prêt, demander un prêt, qu'il soit approuvé ou non, n'apparaîtra pas sur votre dossier de crédit. Par contre, ce n'est pas toujours le cas. TransUnion, l'un des trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis, a déjà commencé à autoriser les utilisateurs à partager leurs informations de crédit avec des plateformes de crypto-prêt, qui pourraient changer à l'avenir.

Deuxièmement, l'obtention d'un prêt crypté n'apparaît généralement pas dans votre historique de crédit. Par conséquent, cela n'aura pas d'incidence sur votre crédit total ou sur votre taux d'utilisation du crédit. Par conséquent, les prêts cryptographiques sont un excellent moyen d'obtenir des liquidités pour vos actifs cryptographiques sans en perdre la propriété, sans affecter votre pointage de crédit (en bien ou en mal), et même si vous avez un mauvais crédit.

L'essentiel

Les prêts cryptographiques sont rapidement devenus un moyen populaire d'obtenir des liquidités pour vos actifs cryptographiques. En effet, ils sont rapides et faciles à approuver, et vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour en obtenir un. Cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir avant de contracter un prêt. Par exemple, les conditions de remboursement sont généralement courtes, le montant minimum du prêt est élevé et vous devrez peut-être fournir plus de crypto en garantie si la valeur de votre garantie initiale baisse.

Malgré tout cela, un prêt crypto n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit. Donc, si vous avez besoin d'argent rapidement et que vous ne voulez pas vendre votre crypto, un prêt crypto peut être la solution. Assurez-vous simplement de bien comprendre tous les termes et conditions avant de signer sur la ligne pointillée virtuelle.