Investissement socialement responsable :Guide du débutant

Investir est plus accessible que jamais. Avec l'avènement des applications d'investissement et de négociation d'actions adaptées aux débutants, le pouvoir d'économiser et de faire fructifier votre argent est entre vos mains. Cependant, lorsqu'il s'agit de choisir vous-même vos investissements, cela peut encore être un peu déroutant. En plus d'essayer de déterminer quels investissements augmenteront le plus votre épargne, il y a tellement plus à considérer, y compris les impacts sociaux et environnementaux des entreprises dans lesquelles vous investissez votre argent durement gagné.

Aujourd'hui, parlons d'investissement socialement responsable, y compris ce que cela signifie, s'il est rentable et comment cela pourrait vous affecter et Le monde autour de nous.

Qu'est-ce que l'investissement socialement responsable (ISR) ?

L'investissement socialement responsable (ISR) est une stratégie d'investissement dans laquelle les investisseurs placent de l'argent dans des entreprises qui non seulement fournissent des rendements financiers, mais favorisent également des changements environnementaux et sociaux percutants. Cela signifie que ces entreprises peuvent soutenir des causes telles que les droits civils, les efforts anti-guerre, la lutte contre le changement climatique, etc.

L'idée derrière l'ISR est qu'il permet à l'investisseur d'encourager les entreprises à soutenir l'humanité et les meilleurs intérêts de l'environnement. Si vous êtes un fervent partisan de l'énergie propre, par exemple, vous pourriez investir dans des entreprises qui soutiennent la lutte contre le changement climatique et promeuvent l'énergie solaire ou les véhicules électriques.

Impact des entreprises d'investissement responsable sur les investissements 

Alors, qu'est-ce qu'une entreprise socialement responsable et quel impact cela a-t-il sur vos investissements ? Il n'existe pas vraiment de méthode toute faite pour décider si une entreprise est "socialement responsable", mais de nombreux investisseurs aiment utiliser ce qu'on appelle un score ESG pour évaluer les entreprises.

ESG est synonyme de gouvernance environnementale, sociale et d'entreprise. Un score ESG évalue les performances d'une entreprise en termes d'attitudes et de politiques à l'égard de choses telles que la pollution, l'efficacité énergétique, la diversité et les droits et la sécurité de ses employés. Ces scores sont calculés par un certain nombre de sources, telles que Reuters, le Dow Jones Sustainability Index et S&P Global, afin de tenir les actionnaires informés.

Selon une étude réalisée en 2011 par la faculté de droit de l'Université de Harvard, lorsque les entreprises participent à des activités qui promeuvent la responsabilité sociale des entreprises ou la RSE, il crée de la valeur pour les investisseurs, les clients et l'entreprise en augmentant potentiellement la fidélité des clients, en créant une volonté de payer des prix élevés et en établissant des risques de réputation plus faibles en temps de crise.

Comment fonctionne l'investissement socialement responsable

Si vous vous demandez comment fonctionne l'investissement socialement responsable, la réponse courte est que cela fonctionne de la même manière que d'investir dans n'importe quoi d'autre - juste avec un peu plus de réflexion. Lorsque vous choisissez des entreprises dans lesquelles investir votre argent, plutôt que de simplement choisir en fonction des rendements financiers potentiels, vous devez également tenir compte du fait que l'entreprise fonctionne conformément à votre moralité et à vos idéaux.

Par exemple, si vous êtes passionné par la justice sociale, vous pourriez investir dans des entreprises qui soutiennent les personnes de couleur, les femmes et d'autres groupes marginalisés. Il existe désormais de nombreux fonds communs de placement axés sur l'investissement dans des entreprises socialement responsables, ce qui facilite un peu la tâche si vous ne savez pas quelles entreprises individuelles soutenir.

Il est important de se rappeler que toutes les entreprises ne sont pas socialement responsables, ou qu'elles peuvent prendre des mesures qui vont à l'encontre de vos convictions. Par exemple, si vous investissez dans une entreprise qui maltraite ses employés ou contribue activement à la pollution, vous pouvez choisir d'arrêter d'investir dans leur entreprise en raison de leur impact négatif.

Types d'investissements socialement responsables

Pour ceux qui cherchent à devenir des investisseurs socialement responsables, il existe plusieurs façons de le faire, notamment :

• Fonds communs de placement : Comme nous l'avons mentionné précédemment, il existe désormais de nombreux fonds communs de placement socialement responsables qui investissent dans des entreprises affichant des scores ESG positifs.
• Fonds négociés en bourse (ETF) : Un fonds négocié en bourse est un investissement similaire à un fonds commun de placement, sauf qu'il peut être négocié tout au long de la journée à des prix différents, tandis qu'une opération sur fonds commun de placement ne peut être exécutée qu'une seule fois par jour. Il existe également un certain nombre d'options d'ETF socialement responsables.
• Investissements alternatifs : Vous pouvez également investir dans des hedge funds et des fonds immobiliers qui investissent sur la base de critères ESG. Les fonds immobiliers sont similaires aux fonds communs de placement mais investissent dans l'immobilier plutôt que dans les entreprises. Les hedge funds sont également similaires aux fonds communs de placement, mais utilisent des tactiques plus risquées pour rechercher des rendements, comme investir avec de l'argent emprunté ou vendre à découvert. Par conséquent, si vous choisissez cette voie, sachez que le risque est plus élevé.
• Investissements communautaires : Les investissements communautaires sont des investissements qui utilisent votre argent pour créer des opportunités pour les personnes et les entreprises de votre communauté locale. Par exemple, vous pouvez investir dans des prêts de développement communautaire qui financent des ressources telles que le logement pour les groupes défavorisés. Les investissements communautaires sont une excellente option si vous souhaitez que votre argent travaille au niveau local immédiat.
• Microfinance : Le microfinancement est une autre option légèrement originale que vous pouvez poursuivre au niveau local. Plutôt que d'investir dans des entreprises, vous pouvez investir en offrant de petits prêts aux entreprises locales et aux start-up qui n'ont pas accès au financement traditionnel.

5 façons d'être un investisseur socialement responsable

Que vous connaissiez déjà les scores ESG et que vous investissiez votre argent consciencieusement ou que vous découvriez cette philosophie d'investissement, il existe de nombreuses stratégies que vous pouvez adopter pour améliorer votre processus . Parlons de quelques façons de travailler pour devenir un investisseur plus socialement responsable.

Sélection négative

Le filtrage négatif est le processus de "filtrage" de vos investissements pour s'assurer qu'ils sont conformes à vos convictions éthiques et morales. Essentiellement, cela signifie que si une entreprise fait quelque chose qui, selon vous, a un impact négatif sur le monde - comme produire des armes, des cigarettes, brûler des combustibles fossiles, maltraiter des employés, etc. - vous choisirez de ne pas investir dans cette entreprise.

Investissement positif

L'investissement positif, en revanche, signifie que vous recherchez des entreprises dans lesquelles investir qui ont un impact directement positif sur notre monde. Cela peut signifier que l'entreprise produit des véhicules électriques, travaille à une durabilité accrue, adopte l'énergie solaire, investit dans des ressources pour les groupes mal desservis et marginalisés, etc.

Investissement d'impact

L'investissement à impact est une version plus extrême de l'investissement positif. En adoptant cette stratégie, vous pourriez commencer à investir uniquement dans des entreprises qui tentent activement de résoudre les problèmes mondiaux comme l'une de leurs principales priorités. Cela pourrait signifier qu'ils essaient de lutter contre le réchauffement climatique ou l'itinérance, par exemple.

Investissement communautaire 

L'investissement communautaire est une autre façon de commencer à devenir un investisseur plus socialement responsable tout en ayant un impact direct sur votre propre communauté locale. Comme nous l'avons mentionné précédemment, l'investissement communautaire consiste à placer votre argent dans des investissements locaux qui desservent votre voisinage immédiat, tels que les banques de développement communautaire et les coopératives de crédit qui peuvent soutenir les petites entreprises et le logement abordable.

Action des actionnaires

Par rapport à vos investissements existants, vous pouvez également être un investisseur plus responsable en faisant valoir vos droits d'actionnaire lorsque cela est nécessaire. L'action des actionnaires, ou action directe des actionnaires, fait référence à l'acte de poursuivre une société ou son administrateur si la société prend des mesures qui nuisent directement à ses investisseurs. Par exemple, si une entreprise dans laquelle vous investissez prend des décisions extrêmement irréfléchies qui nuisent considérablement au cours de l'action, vous pourriez intenter une action en justice au nom de ses actionnaires pour récupérer les pertes que vous avez subies à la suite des actions de l'entreprise.

Dans quelle mesure l'investissement socialement responsable est-il rentable ?

L'une des principales préoccupations des investisseurs est de savoir si investir plus consciencieusement est réellement rentable. Le but de l'investissement est de placer votre argent dans des endroits où vous pensez qu'il trouvera les meilleurs rendements et impliquer l'éthique des entreprises peut sembler contre-intuitif pour certains. Cependant, les investissements socialement responsables qui obtiennent de bons résultats sur les critères ESG se sont avérés tout aussi rentables que les investissements traditionnels, voire plus.

Selon les données recueillies par RBC Capital Markets et partagées par le New York Times en août 2020, 64 % des Les fonds ESG gérés ont battu leurs indices de référence par rapport à 49 % des fonds traditionnels en août 2020. De plus en plus d'investisseurs se sont intéressés à la responsabilité d'entreprise et à l'investissement durable ces dernières années, et cet intérêt croissant a entraîné des rendements croissants.

Avantages et inconvénients de l'investissement social

Comme toute stratégie d'investissement, l'investissement socialement responsable a ses avantages et ses inconvénients. Parlons de certains des avantages et des inconvénients de cette méthode de croissance de votre patrimoine tout en essayant d'avoir un impact social positif.

Avantages 

• Les investisseurs peuvent utiliser leur argent pour s'aligner sur leurs valeurs. Lorsque vous investissez dans des entreprises socialement responsables, vous pouvez être sûr de savoir où est placé votre argent en sachant que les entreprises dans lesquelles vous avez choisi d'investir partagent vos objectifs et vos valeurs et s'efforcent de rendre le monde meilleur.
• Cela encourage les investisseurs à décider comment ils veulent utiliser leur argent et leurs ressources. Alors que l'investissement devient de plus en plus accessible à tous, le fait d'être un peu plus pointilleux sur l'endroit où nous plaçons notre argent durement gagné donne aux investisseurs de nouvelles possibilités.
• Les rendements peuvent augmenter. Comme mentionné ci-dessus, les portefeuilles d'investissement socialement responsables avec des scores ESG élevés fonctionnent généralement aussi bien que les fonds traditionnels, parfois mieux. Investir dans des entreprises plus durables peut profiter à votre portefeuille ainsi qu'au monde qui vous entoure.
• Cela incite les entreprises à adopter des comportements socialement responsables. Si les consommateurs investissent de plus en plus dans des entreprises qui s'efforcent de faire mieux pour les personnes et l'environnement, les entreprises peuvent être amenées à adopter un comportement plus socialement responsable afin de maintenir l'intérêt des investisseurs.

Inconvénients

• Cela peut amener les investisseurs à oublier de prendre en compte tolérance au risque d'un investissement. La plupart des investissements comportent une certaine forme de risque. Si vous investissez uniquement en fonction de la durabilité ou de la conscience sociale d'une entreprise, vous pouvez courir le risque de subir une perte financière à laquelle vous n'êtes pas préparé.
• Il peut y avoir un manque d'options disponibles. Toutes les entreprises ne fonctionnent pas d'une manière qui leur permettrait d'obtenir un score ESG élevé. Certains de vos investissements actuels les plus importants ne seront peut-être pas des options à l'avenir si vous décidez de n'investir votre argent que dans des entreprises durables et éthiquement solides.
• Ils peuvent payer plus de frais. Un autre inconvénient d'investir dans des portefeuilles ESG est qu'il peut y avoir plus de frais impliqués en échange de la tranquillité d'esprit que vous investissez dans des entreprises bonnes et éthiques.
• Il n'y a aucune garantie. Par aucune garantie, nous entendons à la fois qu'il n'y a aucune garantie que les investissements socialement responsables seront rentables, comme pour tout investissement. De plus, rien ne garantit que les entreprises dans lesquelles vous investissez sont véritablement socialement responsables et prennent des décisions éthiques.

Quelle est la différence entre l'ESG et l'ISR ?

L'investissement ESG relève de l'ISR. L'investissement socialement responsable se présente sous de nombreuses formes, et l'évaluation des investissements en fonction de leur score ESG en est un prolongement naturel. Pour récapituler, ESG signifie environnemental, social et de gouvernance, et évalue le comportement des entreprises dans ces trois sphères. Les investisseurs qui cherchent à faire des choix d'investissement plus réfléchis peuvent tenir compte des scores ESG des entreprises pour mieux éclairer leurs investissements à l'avenir.

Pourquoi investir dans des investissements socialement responsables ?

L'intérêt de faire des investissements plus socialement responsables est de trouver un moyen d'obtenir de solides rendements financiers tout en rendant le monde meilleur. Idéalement, les investisseurs choisiront de faire fructifier leur argent avec des entreprises qui créent des changements positifs dans le monde, ce qui crée de la valeur à tous les niveaux pour les entreprises, les investisseurs et l'humanité en général.

En termes de changement, surtout si vous êtes passionné par la protection de l'environnement, il peut être difficile de faire un grande différence en tant qu'individu. Grâce à l'investissement socialement responsable, cependant, l'espoir est que votre investissement, ainsi que de nombreux autres, puisse inciter les entreprises à utiliser leur plate-forme et leurs ressources plus larges pour faire une différence au nom des gens.

Comment commencer à investir de manière responsable

Maintenant que vous savez ce qu'est l'ISR, parlons des étapes concrètes que vous pouvez suivre pour commencer dès aujourd'hui.

Étape 1 :Établissez vos critères sociaux et financiers 

Avant de pouvoir commencer à investir, vous devrez réfléchir aux causes qui vous passionnent. Il peut être utile de faire une liste. Voulez-vous voir plus d'énergie propre dans le monde ? Peut-être des logements plus abordables ? Aimeriez-vous voir les entreprises se battre pour un traitement juste et équitable de tous leurs travailleurs ? Ce ne sont que quelques exemples. Choisissez quelques éléments importants pour vous.

Si vous ne savez pas par où commencer, consultez les 17 objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies. Ces objectifs incluent l'élimination de la pauvreté, de la faim dans le monde et d'autres problèmes susceptibles d'aider à orienter les objectifs de votre portefeuille d'investissement. 

Étape 2 :Allouez votre portefeuille de manière appropriée

Une fois que vous avez pris en compte vos causes sociales et environnementales, il est temps d'allouer votre portefeuille pour refléter ce que vous avez proposé. Cela signifie choisir où et comment investir. Si vous souhaitez examiner les scores ESG individuels des entreprises dans lesquelles vous envisagez d'investir, vous pouvez les trouver sur des sites tels que la liste de notation des risques ESG Sustainalytics de Morningstar.

Si vous investissez dans le cadre d'un régime de retraite tel qu'un 401(k) ou Roth IRA, assurez-vous de prendre en compte risque lors du choix de vos placements. Lorsque vous épargnez pour la retraite, il est important de vous assurer que votre argent a de bonnes chances de croître de manière significative au fil du temps.

Étape 3 :Trouver des fonds et des investissements

Si vous recherchez un fonds commun de placement socialement responsable, de nombreuses options s'offrent à vous. De nombreux sites comme Forbes proposent des listes qui présentent les meilleurs fonds ESG du mois et expliquent pourquoi chacun figure sur la liste.

Assurez-vous de vérifier dans quelles entreprises ces groupes d'investissement choisissent de mettre leur argent en commun. Beaucoup investissent dans Microsoft, Apple, Amazon , etc., et vous devez vous assurer que vous soutenez toutes les entreprises de chaque liste. 

Étape 4 :Contactez un expert financier

Investir dans des entreprises tout en gardant un œil sur leur éthique et leur impact peut prendre beaucoup de temps. C'est une bonne idée de contacter un expert financier ou de consulter l'aide d'un robot-conseiller pour contrôler vos investissements. De nombreux robots-conseillers proposent désormais des options ESG, notamment Betterment, Wealthsimple et Schwab. Si vous investissez de la petite monnaie avec une application comme Acorns, vous pouvez désormais même choisir de placer votre argent dans un portefeuille de groupe ESG de cette façon également.

L'essentiel :recherchez et déterminez les valeurs que vous souhaitez promouvoir

L'investissement socialement responsable permet aux investisseurs de gagner de l'argent et de promouvoir les choses qui sont importantes pour eux en même temps. C'est une évolution naturelle de l'investissement et qui remet le pouvoir entre les mains de l'investisseur. Si vous souhaitez vous lancer dans un investissement plus socialement responsable, n'oubliez pas de faire vos recherches, à la fois sur le risque de vos investissements et sur les entreprises dans lesquelles vous choisissez d'investir.

Pour en savoir plus sur l'investissement dans le développement durable et le changement social, consultez notre guide sur l'investissement d'impact.