Location Vs. Acheter une voiture :avantages et inconvénients

La plupart des gens conviendront que lorsque vous magasinez pour une nouvelle voiture, vous voulez en obtenir le plus possible pour le moins possible. Cependant, la meilleure façon de payer dépend en grande partie de vos priorités. Lisez la suite pour connaître les avantages et les inconvénients de la location par rapport à l'achat d'une voiture, afin que vous soyez mieux équipé pour obtenir la meilleure offre pour vous.

Quelle est la différence entre le crédit-bail et le financement d'une voiture ?

Lorsque vous achetez une maison, la maison est à vous lorsqu'elle est payée, et c'est la même chose avec le financement d'une voiture. Lorsque vous louez une voiture, d'occasion ou neuve, vous devez la rendre à la fin des conditions et payer pour l'usure - un peu comme une location d'appartement. À ce moment-là, vous devrez signer un nouveau bail pour l'utilisation d'un autre véhicule ou l'acheter.

Lorsque vous louez une voiture, les paiements mensuels couvrent la dépréciation prévue de la voiture, les frais de location du concessionnaire et d'autres frais. Avec un prêt auto, votre argent sert à rembourser le prêteur pour le coût du véhicule plus les intérêts qu'il facture. Selon votre pointage de crédit et d'autres facteurs d'admissibilité, il pourrait être plus facile de se qualifier pour un prêt automobile qu'un crédit-bail.

Avantages et inconvénients de la location d'une voiture

Les baux attirent les conducteurs qui souhaitent un paiement mensuel inférieur, la dernière technologie automobile et un entretien sans stress. Selon le Bureau of Transportation Statistics, le nombre de locations de véhicules neufs a augmenté de 78,9 % entre 2010 et 2020. En 2021, environ un véhicule sur quatre en circulation est loué.

Avantages

Peu d'entretien : Les véhicules récents ne tombent pas en panne très souvent. En plus de la garantie du fabricant, de nombreux concessionnaires proposent des forfaits d'entretien couvrant des services tels que les changements de liquide et la réparation des freins.

Conception et technologie les plus récentes : Si vous choisissez la durée de location standard de 3 ans, vous pouvez toujours avoir un véhicule avec un design de pointe et les dernières fonctionnalités et technologies.

Paiements inférieurs : Les contrats de location de voitures neuves ont généralement des paiements et des coûts mensuels inférieurs à ceux des prêts pour voitures neuves, car vous ne payez que l'amortissement prévu sur la durée du bail et vous ne possédez jamais le véhicule.

Procédure de fin de bail simple : À la fin de votre bail, vous n'avez qu'à rendre le véhicule au concessionnaire. En supposant que l'état de la voiture est acceptable et que vous respectez votre limite de kilométrage, vous devriez être en route en quelques minutes.

Inconvénients

Coût à long terme : Le leasing est plus cher que l'achat à long terme, car il faut restituer la voiture à la fin du leasing. Avec le financement, vous devez payer le capital et les intérêts du prêt, mais vous construisez également des capitaux propres - vous gardez la voiture une fois le prêt remboursé.

Kilométrage limité : Les baux ont des limites de kilométrage. Si vous dépassez la limite, vous devrez potentiellement beaucoup d'argent au concessionnaire à la fin du bail. Les baux à kilométrage élevé sont une option moyennant des frais supplémentaires. Vous devriez revoir votre contrat pour déterminer combien vous pouvez vous attendre à payer pour chaque kilomètre supplémentaire. Faites l'inventaire de vos miles par mois et tenez compte de tout changement prévu dans vos habitudes de conduite avant d'accepter un bail.

Échéance de la couverture de maintenance : Les dommages au-delà de l'usure normale, le vandalisme et les pièces manquantes ou volées ne sont généralement pas couverts par le forfait d'entretien d'un bail.

Moins de réglementation fédérale : Alors que les bailleurs doivent divulguer ce qui constitue une "usure excessive", il n'y a pas de loi fédérale qui plafonne le montant que vous auriez à payer pour les réparations. Selon l'état dans lequel vous vivez, vous devrez peut-être payer l'intégralité des réparations.

Avantages et inconvénients du financement d'une voiture

Le financement d'une voiture au lieu d'un leasing peut être une meilleure option pour les conducteurs qui préfèrent conserver un véhicule plus longtemps qu'un contrat de leasing typique de 3 ans. Si vous choisissez de financer une voiture, vous serez en bonne compagnie. En 2021, il y avait plus de 112 millions de prêts automobiles aux États-Unis, selon le Center for Microeconomic Data de la Federal Reserve Bank de New York.

Avantages

Propriété : Une fois votre prêt auto remboursé, vous êtes propriétaire de la voiture et de sa valeur résiduelle. Vous pourrez probablement conduire la voiture pendant plusieurs années sans paiement mensuel. En fait, en raison de l'amélioration de la qualité, les Américains conservent leur voiture en moyenne 12 ans.

Liberté de vendre : Vous pouvez vendre une voiture que vous possédez quand bon vous semble, même si vous avez encore un prêt dessus. Cela signifie que si vous vous trouvez dans une situation financière difficile, vous pouvez tirer parti de votre capital et gagner de l'argent, plutôt que de payer des frais pour rompre un contrat de location.

Kilométrage illimité : Vous pouvez conduire la voiture autant et aussi loin que vous le souhaitez, sans frais supplémentaires. En fait, le coût par kilomètre des voitures louées est généralement beaucoup plus élevé que le coût par kilomètre des véhicules que vous possédez.

Personnalisation : Vous pouvez modifier votre voiture comme bon vous semble selon vos préférences.

Faites votre propre maintenance : Si vous êtes doué pour la mécanique, vous pourriez économiser de l'argent en effectuant votre propre entretien.

Inconvénients

Fluctuation de la valeur : S'il y a plusieurs rappels pour votre voiture (en particulier un rappel majeur basé sur un problème de sécurité), la confiance des consommateurs dans le véhicule peut être abaissée et la valeur pourrait chuter plus rapidement que la normale. Gardez à l'esprit que quelques petits rappels sont typiques et n'affectent généralement pas la valeur.

Coûts de maintenance à long terme : Selon Consumer Reports, les coûts d'entretien sont plus du double pour les véhicules de 10 ans et ceux de 5 ans. Cela dit, l'argent que vous économisez sans paiement mensuel sur les véhicules plus anciens jouera presque toujours en votre faveur pendant ces années d'entretien intensif.

Inconvénients à la revente : Vendre une voiture d'occasion à un vendeur privé peut prendre du temps si vous choisissez d'emprunter cette voie. Vous devrez peut-être accepter moins que la valeur du véhicule ou être à l'aise pour négocier avec les marchands. D'un autre côté, échanger votre voiture chez un concessionnaire ou vendre à un concessionnaire automobile en ligne réputé est un processus beaucoup plus transparent. Rocket Auto ^SM peut vous aider à obtenir une offre en espèces instantanée pour votre véhicule si vous cherchez à vendre maintenant.

Est-il moins cher de louer une voiture ou d'en acheter une ?

L'achat de votre voiture sera presque toujours une décision financière plus intelligente que la location d'une voiture, car vous êtes propriétaire de la voiture une fois le prêt remboursé, ce qui signifie que vous bénéficiez de la valeur nette que vous avez dans la voiture. Bien sûr, si vous avez de l'argent, payer en espèces est toujours l'option la moins chère lors de l'achat d'un véhicule car vous n'aurez pas de frais de financement ni d'intérêts.

Les paiements mensuels inférieurs d'une option de location peuvent sembler séduisants pour ceux qui ont un budget limité. Gardez à l'esprit que vous devrez payer des frais administratifs lorsque vous signerez le bail (frais d'acquisition de 395 $ à 895 $) et restituerez la voiture (frais de disposition d'environ 350 $) à la fin du terme. Si vous devez résilier le contrat de location de voiture plus tôt, attendez-vous à payer des frais de rachat anticipé ainsi que la majeure partie de votre solde restant.

Conduire la voiture louée au-delà des limites annuelles fixées (généralement 12 000 miles) peut rapporter 10 à 25 cents supplémentaires par mile. Si vous restituez une voiture qui a dépassé les limites de kilométrage fixées, même de seulement 5 000 milles, vous pourriez devoir 1 000 $ supplémentaires en frais de dépassement de kilométrage à des frais de 20 cents par mile. Assurez-vous de lire votre contrat de location pour comprendre les frais de dépassement de kilométrage, les frais de résiliation, les frais d'enchères, les options d'achat, les frais de documentation, etc.

Par exemple

Pour avoir une meilleure idée de la différence entre la location et l'achat d'une voiture, comparez les coûts d'un véhicule de 30 000 $ sur une durée de location de 3 ans sans acompte par rapport à un prêt auto de 5 ans. Un facteur qui affecte les deux calculs est qu'une voiture neuve perd 38,2 % de sa valeur après 3 ans et 49,6 % après 5 ans.

* Estimations basées sur la valeur des années 3 et 5.

Sans tenir compte des frais supplémentaires, un paiement de location de 3 ans pour couvrir l'amortissement prévu de 8 928 $ serait de 248 $ par mois ou 2 976 $ par an. Avec un prêt auto de 5 ans, votre mensualité, hors intérêts, serait de 500 € pour un total de 6 000 € par an.

Disons que le locataire continue de louer des véhicules neufs tous les 3 ans. Au bout de 5 ans, vous aurez payé 30 000 $ avec un prêt auto contre les 14 880 $ que vous paieriez avec un crédit-bail. Cependant, avec le prêt auto, vous possédez maintenant une voiture d'une valeur d'environ 15 120 $. Vous pouvez soit continuer à conduire le véhicule pendant plusieurs années sans paiement mensuel, soit vendre à tout moment et récupérer une partie de l'argent que vous avez dépensé pour acheter la voiture.

Dans ce scénario, les locataires qui choisissent d'opter pour une autre durée de location au bout de 3 ans obtiendront les clés de plus de trois véhicules neufs, mais ils continueront à effectuer des paiements mensuels totalisant 29 760 $ sur 10 ans. Au bout de 10 ans, ils n'ont pas cotisé à la propriété d'une voiture et n'ont aucun capital à vendre.

L'essentiel :la propriété crée des capitaux propres

Le leasing est le meilleur moyen d'obtenir les dernières voitures sur le marché tout en investissant un minimum d'efforts dans l'entretien et les réparations, mais les paiements mensuels ne vous rapprochent pas de la possession d'une voiture. Cependant, le financement (ou l'achat d'une voiture) crée des capitaux propres, malgré la rapidité avec laquelle les voitures peuvent se déprécier. Si vous gardez la voiture assez longtemps après avoir remboursé le prêt, les économies que vous réaliserez pourraient être suffisantes pour acheter directement un autre véhicule.

Avant de signer un contrat de location ou de financement pour une voiture, vous devez définir clairement vos objectifs financiers. Si vous n'avez que de l'expérience dans la location de voitures, apprenez-en le plus possible sur la façon d'acheter une voiture d'occasion afin que votre décision puisse être basée sur ce qui est bon pour vous et votre portefeuille.