Qu'est-ce qu'un prêt SBA et êtes-vous admissible ?

Vous vous demandez si vous êtes admissible à un prêt de la Small Business Administration (SBA) tel que déterminé par la U.S. Small Business Administration ? Vous serez peut-être agréablement surpris de voir à quel point votre entreprise répond aux critères – et de l'importance de la somme que vous pourrez emprunter et obtenir. Après tout, les prêts SBA peuvent atteindre des montants allant jusqu'à 5,5 millions de dollars.

En termes simples, un prêt SBA est une forme de prêt aux petites entreprises partiellement garanti par le gouvernement (via la Small Business Administration), ce qui élimine une partie du risque pour l'institution financière émettrice du prêt. Notant cela, un prêt SBA est une forme populaire de programme de prêt parmi les emprunteurs de petites entreprises, car il permet à beaucoup d'accéder à un fonds de roulement qu'ils peuvent utiliser pour aider à créer et à développer leur entreprise. Les prêteurs aiment également prêter des sommes dans le cadre du programme, car ils peuvent s'attendre à recevoir jusqu'à 75 % ou plus du montant total du prêt du gouvernement fédéral si l'emprunteur est en défaut de paiement.

Qu'est-ce qu'un prêt Small Business Administration (SBA) ?

Un prêt de la Small Business Administration (SBA) pour les petites entreprises offre des opportunités de prêt aux entreprises entreprenantes sous la forme d'un financement partiellement soutenu par le gouvernement, éliminant ainsi certains des risques normalement encourus par les prêteurs. En raison de leur soutien fédéral, les prêts SBA, qui sont conçus pour aider les petites entreprises dans leurs opérations, sont généralement assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts traditionnels.

Bien sûr, comme pour toute forme de prêt, les candidats potentiels doivent également répondre à certains critères et qualifications minimaux, tels que définis par les prêteurs privés et le gouvernement fédéral. En conséquence, l'obtention d'un prêt SBA obligera les emprunteurs à maintenir des cotes de crédit minimales, des ratios de revenu et d'endettement solides, ainsi qu'un bilan et des antécédents de crédit solides. Ces exigences contribuent à améliorer les chances de remboursement du prêt et sont conçues pour garantir que les fonds aillent aux petites entreprises ayant la réputation de servir avec succès leurs clients et leur communauté.

Les petites entreprises à la recherche d'un prêt SBA devront remplir des documents de base et obtenir des informations comptables avant de postuler, car le processus d'approbation (et le processus dans son ensemble) peut prendre du temps.

À quoi servent les prêts aux petites entreprises ?

Au cours du processus de démarrage d'une petite entreprise et d'exploitation d'une entreprise florissante, il n'est pas rare que les propriétaires d'entreprise encourent des coûts et des dépenses importants - des coûts qui peuvent nécessiter un financement important pour être remboursés. De même, les dépenses financières ponctuelles et régulières ou récurrentes (par exemple, les dépenses salariales ou les coûts associés à l'achat de biens et de stocks) peuvent également augmenter rapidement et, à l'occasion, peser sur les flux de trésorerie, nécessitant un resserrement périodique de la ceinture. Les prêts à l'administration des petites entreprises sont conçus pour aider à compenser ces dépenses et fournir aux entrepreneurs entreprenants et aux propriétaires de petites entreprises le capital dont ils ont besoin pour rester solvables, payer leurs factures en temps opportun et développer ou développer leurs activités.

De même, les prêts SBA peuvent également servir de source de financement d'urgence pour les entreprises dans le besoin pendant les périodes économiques difficiles telles que les récessions. Les prêts SBA sont en outre conçus pour offrir aux emprunteurs potentiels une alternative à la souscription d'un prêt personnel en leur nom pour les aider à créer ou à développer leur entreprise. Dans cette mesure, certains objectifs courants auxquels les prêts SBA peuvent être destinés incluent, mais ne sont pas limités à :

• Acheter un bien immobilier commercial
• Achat d'équipement
• Effectuer la paie
• L'utiliser comme fonds de roulement
• Acheter une franchise
• Réapprovisionnement de l'inventaire
• Refinancement de la dette

Essentiellement, un prêt SBA peut être appliqué pour effectuer le paiement à la fois des dépenses ponctuelles importantes et des coûts d'exploitation courants au jour le jour. Les propriétaires d'entreprise qui cherchent à financer une croissance continue, à obtenir une plus grande liquidité ou à obtenir un financement pour effectuer des achats importants ou payer des factures peuvent trouver ces véhicules financiers un outil utile pour atteindre leurs objectifs. Les prêts SBA fournissent souvent une source supplémentaire de capital ou de confort pour les entreprises qui traversent des transitions marquées, ou lorsqu'elles passent à des entités plus grandes dès les premières phases de croissance et de développement.

Types de programmes de prêts SBA

Prêts SBA 7(a)

Un prêt SBA 7(a) est le type de prêt SBA le plus courant et peut être obtenu auprès des banques, des coopératives de crédit et d'autres prêteurs. Il est le plus souvent utilisé pour financer l'expansion de l'entreprise et l'achat d'équipement, ou pour servir de fonds de roulement. Le montant maximum pouvant être obtenu via le programme de prêt 7(a) est de 5 millions de dollars.

Prêts SBA 504

Parfois appelés prêts CDC, les prêts SBA 504 sont proposés par des sociétés de développement certifiées (CDC) ainsi que par des prêteurs traditionnels. Le montant maximal du prêt est de 5,5 millions de dollars. Le programme de prêts 504 est couramment utilisé pour financer l'achat d'actifs à long terme et fixes, allant des machines et équipements aux terrains et installations.

Microcrédits SBA

Les microcrédits sont généralement utilisés par les petites entreprises comme source de fonds de roulement et prêtés par des organisations à but non lucratif communautaires comme moyen pour ces organisations de soutenir les entreprises locales. Étant donné que ces prêts sont fréquemment utilisés par les plus petites entreprises, les utilisations courantes des fonds obtenus par leur intermédiaire comprennent les paiements pour les stocks, l'équipement et les fournitures ou dépenses quotidiennes.

Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

Plusieurs étapes sont nécessaires pour obtenir un prêt SBA. Pour en savoir plus sur le processus de candidature, lisez simplement la suite.

1. Déterminez l'admissibilité de votre petite entreprise

Vous constaterez qu'un certain nombre d'exigences doivent d'abord être remplies pour devenir éligible à un prêt SBA. Ces exigences incluent :

• Doit être une entreprise à but lucratif.
• La société doit être basée et exploitée aux États-Unis
• Répond aux normes de taille et de l'industrie SBA.
• Détenu, soutenu et financé par une personne éligible.
• Crédit personnel et professionnel acceptable par la SBA.
• L'emprunteur a épuisé toutes les autres options de financement.

2. Rassemblez les documents pour votre demande de prêt SBA 

Un certain nombre de documents doivent également être collectés et présentés lors de la demande de prêt SBA. Parmi eux, vous devrez fournir aux prêteurs potentiels les éléments suivants : 

• Licence commerciale.
• Déclarations fiscales professionnelles.
• Déclarations d'impôt sur le revenu des particuliers
• Déclarations d'histoire personnelle et de finances.
• Contrat de location, le cas échéant.
• Projection du flux de trésorerie sur 1 an

3. Rechercher des prêteurs SBA 

Comme pour les prêteurs hypothécaires, de nombreuses institutions offrent un accès potentiel à des fonds, et aucun prêteur SBA n'est créé égal. De même, les termes et conditions des offres que vous recevez peuvent également varier d'un fournisseur financier à l'autre. Gardant cela à l'esprit, il est non seulement important de faire vos recherches à l'avance et d'examiner attentivement tout prêteur potentiel, mais également les conditions de tout accord de prêt proposé qu'il propose.

Dans cette mesure, vous souhaiterez peut-être poser des questions à un prêteur SBA potentiel qui sont de nature similaire aux questions que vous pourriez poser à un prêteur hypothécaire. Des exemples de questions que vous pourriez souhaiter poser pourraient être du type suivant :

• Quels sont les termes, conditions et taux d'intérêt du prêt ?
• Y a-t-il des frais de retard ou des pénalités pour remboursement anticipé ?
• Existe-t-il des limites aux dépenses possibles auxquelles les fonds peuvent être appliqués ?
• Offrez-vous des programmes spéciaux ou des incitations pour les petites entreprises de mon type ?
• Fournissez-vous l'accès à des outils et applications en ligne utiles, à des programmes d'analyse ou à des services d'assistance ?
• Quelle est votre expérience de travail avec des entreprises de mon domaine ou de mon secteur ?
• Pouvez-vous fournir 3 à 5 références de clients satisfaits ?
• Une assistance et une assistance sont-elles disponibles si nous rencontrons des problèmes financiers inattendus ?

Notez que les prêts SBA s'accompagnent souvent d'avantages sous la forme de taux bas, d'acomptes plus petits et de frais généraux flexibles. Cependant, vous devrez également déposer une garantie personnelle pour les sommes empruntées (qui peuvent être remboursées à l'aide d'actifs personnels si elles ne sont pas payées) si vous êtes un propriétaire qui détient plus de 20 % de participation dans l'entreprise.

L'essentiel

Les prêts de la Small Business Association donnent accès à un fonds de roulement pour les petites entreprises qui cherchent à financer des opérations nouvelles ou en cours et à couvrir d'importantes dépenses ponctuelles ainsi que des dépenses récurrentes. Toutes les entreprises ne seront pas éligibles à un prêt SBA, compte tenu des exigences de prêt fédérales associées et des règles et réglementations des prêteurs individuels. Mais de nombreux types de petites entreprises prometteuses satisferont assez facilement aux normes minimales - et celles qui entrent dans cette catégorie peuvent être très reconnaissantes des options de financement offertes par ce programme de prêts gouvernementaux.

Capable d'être appliqué à une myriade de types de dépenses professionnelles quotidiennes et à des achats plus importants tels que l'équipement et les machines, un prêt SBA se décline en plusieurs types et formats. Cependant, quelle que soit la forme de prêt que vous choisissez finalement d'accepter en vertu des conditions des accords associés, vous serez en mesure d'affecter les fonds empruntés dans le cadre du programme à une bonne cause - améliorer et améliorer votre entreprise. Pour en savoir plus sur les conseils et stratégies financières supplémentaires qui peuvent vous aider à gérer votre argent et à alimenter la croissance continue de votre entreprise, assurez-vous de lire plus d'articles ici à Rocket HQ ^SM .