Suffit-il de prendre sa retraite avec 1 million de dollars ?

C'est la question (littérale) à un million de dollars :de combien d'argent aurez-vous besoin pour subvenir à vos besoins pendant la retraite ?

Bien qu'il n'y ait pas de règle générale sur le montant qu'une personne aurait dû épargner, et que la situation de chacun est différente, la vérité est que pour de nombreux Américains, même un million de dollars - ce qui est, ne vous méprenez pas, beaucoup d'argent - pourrait ne pas suffire si vous voulez avoir une retraite confortable.

Si vous pensez que vous avez peu de chances d'économiser suffisamment d'argent pour devenir millionnaire, sachez que :

1. Vous n'êtes pas le seul à ressentir cela; et

2. Il y a des choses que vous pouvez faire maintenant pour vous assurer d'avoir une sorte de coussin financier sur lequel vous appuyer à la retraite.

Tout en faisant le calcul et en voyant combien vous devrez économiser, cela peut sembler écrasant, rappelez-vous qu'un voyage d'un million de dollars commence avec un seul centime. Cela peut sembler une somme d'argent impossible en ce moment, mais plus tôt vous commencerez à épargner, plus vous vous rapprocherez de votre objectif.

Alors, comment déterminer combien vous devrez épargner et que pouvez-vous faire si vous êtes en retard ? Jetons un coup d'œil.

De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre confortablement votre retraite ?

Le montant d'argent dont une personne aura besoin à la retraite dépend de quelques facteurs différents, dont certains sont difficiles à connaître avec certitude si longtemps à l'avance, tels que vos dépenses annuelles typiques à ce stade de votre vie ou le coût de vos soins de santé. ressemblera à mesure que vous vieillissez.

Cependant, les experts en planification de la retraite ont mis au point de bonnes règles empiriques pour vous donner une idée du montant dont vous aurez besoin et du montant que vous devriez épargner.

La société de services financiers Fidelity indique que les retraités peuvent s'attendre à dépenser annuellement entre 55 % et 80 % de leur revenu annuel de préretraite, les personnes à revenu élevé ayant probablement besoin d'un pourcentage plus faible que celles à faible revenu.

Ainsi, si votre revenu annuel était de 60 000 $ dans les années précédant votre retraite, les experts disent que vous devriez prévoir d'avoir environ 48 000 $ pour chaque année de votre retraite.

Cependant, alors que le coût de la vie diminue à la retraite pour de nombreuses personnes, certains peuvent être surpris de voir le leur augmenter.

Si vous prévoyez de voyager beaucoup ou si vous prévoyez des frais médicaux qui ne seront pas couverts par l'assurance, vous voudrez peut-être économiser davantage.

Utiliser l'investissement et les intérêts composés à votre avantage

Gardez à l'esprit que le montant total d'argent dont vous aurez besoin et le montant que vous devez épargner sont deux chiffres différents, tant que vous investissez votre argent via des comptes de retraite comme un 401(k) ou un IRA.

Les intérêts composés permettent à votre argent de fructifier; vous faites des intérêts sur l'argent que vous investissez dans le compte, puis cet argent plus les intérêts que vous avez déjà gagnés font des intérêts, et ainsi de suite. Le montant d'argent que vous générerez dépendra des taux de rendement des différents véhicules d'investissement dans lesquels vous placez votre argent, comme les actions ou les obligations.

Prenons un exemple :

Disons que vous placez 50 000 $ dans un compte de placement et que vous le laissez fructifier pendant 30 ans. Vous ne faites aucun dépôt supplémentaire sur le compte. Les rendements que vous verrez dépendront de votre allocation d'actifs et de l'évolution de l'économie, mais supposons que vous ayez un taux d'intérêt stable de 7 % - le taux couramment utilisé dans les projections d'investissement.

Si ce taux se maintient, après 30 ans, votre investissement initial de 50 000 $ pourrait passer à 380 000 $.

Voici un autre exemple :

Supposons que vous débutez votre carrière et que votre entreprise propose un 401 (k) avec une contrepartie de 50 % de l'employeur. Vous effectuez un investissement initial de seulement 1 000 $ et vous vous engagez à verser 100 $ chaque mois. Avec le jumelage de l'employeur, c'est 150 $ par mois pour votre épargne-retraite. Vous avez environ 45 ans pour faire fructifier cet argent.

Avec un taux de rendement moyen de 7 %, au moment où vous serez prêt à prendre votre retraite, vous aurez 535 000 $. C'est encore loin du mythique 1 million de dollars, mais ce n'est pas non plus à renifler.

Maintenant, cela suppose que rien ne change. Si vous recevez des augmentations ou obtenez des emplois mieux rémunérés tout au long de votre carrière qui vous permettent d'économiser davantage, vous pourriez potentiellement prendre votre retraite avec plus d'un million de dollars en banque.

Est-ce que j'épargne suffisamment pour la retraite ?

Alors, combien devez-vous mettre de côté chaque mois pour être sur la bonne voie pour la retraite ? La réponse à cette question dépend beaucoup du temps dont vous disposez avant de planifier votre retraite.

De nombreux experts suggèrent de consacrer chaque année environ 15 % de votre salaire à votre épargne-retraite, mais cela concerne généralement les personnes qui commencent à épargner dans la vingtaine.

Si vous approchez de la retraite et que vous n'avez pas commencé à épargner, vous voudrez épargner plus agressivement, si vous le pouvez.

Si vous n'avez rien épargné pour la retraite, il vaut mieux avoir quelque chose que rien. Si 15 % est trop élevé pour votre budget, économisez autant que vous le pouvez confortablement.

De plus, assurez-vous de profiter d'un match d'employeur 401 (k) si votre entreprise le propose. Si vous avez l'argent nécessaire pour cotiser à votre 401(k), une contrepartie de l'employeur est un moyen simple de donner un coup de pouce significatif à votre épargne, sans frais supplémentaires pour vous.

Gérer votre revenu de retraite

Tout aussi important que d'épargner pour la retraite, il est important de s'assurer que vous avez un plan pour cet argent à la retraite, afin de ne pas finir par brûler votre pécule avant d'avoir fini d'en avoir besoin.

Cela nécessitera un peu de planification et des calculs de base, mais les futurs retraités devraient prendre le temps de s'asseoir et de planifier leurs dépenses de retraite prévues et le montant d'argent dont ils disposeront chaque année.

Réfléchissez à vos objectifs pour la retraite. Par exemple :

• Voulez-vous parcourir le monde ?
• Passerez-vous beaucoup de temps avec vos petits-enfants ?
• Allez-vous déménager dans un nouvel endroit pour passer vos années dorées ?

Assurez-vous de tenir compte de vos objectifs dans votre planification de la retraite.

Bien que ce ne soit pas aussi amusant que de penser à tous les voyages que vous prévoyez faire à la retraite, vous devriez également penser au montant que vous voudrez allouer dans le cadre d'un fonds d'urgence, au montant dont vous pensez avoir besoin pour les frais de santé et combien de temps vos économies dureront probablement (vous ne finirez donc pas par survivre à vos économies).

Premiers pas

Que vous débutiez sur le marché du travail ou que vous travailliez depuis un certain temps mais que vous n'ayez pas eu le temps d'épargner, il n'y a pas de meilleur moment que le présent pour commencer à préparer votre future retraite.

C'est comme ce vieux proverbe qui dit :« Le meilleur moment pour planter un arbre, c'était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c'est maintenant."

Commencez à mettre de l'argent dans votre 401(k). Si votre entreprise n'offre aucun type de compte de retraite, vous pouvez ouvrir votre propre IRA avec une variété de conseillers différents, y compris des conseillers-robots qui font tout le travail pour vous automatiquement.

Si vous ne pouvez pas supporter de vous séparer de 15 % de votre salaire, commencez avec un pourcentage plus petit et essayez d'augmenter progressivement, en augmentant progressivement vos contributions au fil du temps.

Ne laissez pas les gros chiffres effrayants (comme 1 million de dollars) vous intimider au point de ne même pas prendre la peine d'essayer d'économiser.

Avoir un petit pécule vaut mieux que ne rien avoir, et en commençant aujourd'hui, vous vous rapprochez un peu plus de vos objectifs de retraite.