Comment acheter une assurance-vie

Si vous vous efforcez d'assainir vos finances personnelles, trouver la bonne police d'assurance-vie est une étape cruciale. Peu importe l'état de vos finances, vous voulez subvenir financièrement aux besoins de vos proches dans l'éventualité imprévue de votre décès.

Même s'il peut être inconfortable de penser à sa propre mort, il est important d'en envisager la possibilité. Si vous subissez une mort prématurée, votre famille sera déjà sous le choc de cette perte. Vous ne voulez pas les laisser dans une position où ils doivent s'inquiéter des finances à ce moment-là. Au lieu de cela, vous souhaitez avoir une police d'assurance-vie en place qui atténuera tout stress financier à court terme.

Si vous êtes prêt à rechercher une police d'assurance-vie qui subviendra aux besoins de votre famille, continuez à lire.

Déterminez vos besoins

Avant de commencer à magasiner pour une police d'assurance-vie, déterminez vos besoins. Sinon, vous ne pourrez pas prendre une décision éclairée lors de vos achats.

Pensez d'abord aux besoins financiers à long terme de votre conjoint et de vos enfants. Pensez à toutes les obligations financières actuelles telles que votre hypothèque ou votre dette de carte de crédit. Envisagez également des plans à long terme tels qu'une retraite financée ou des frais de scolarité.

Ensuite, pensez à vos atouts. En cas de décès, votre famille pourrait utiliser vos actifs pour financer ses besoins financiers. Une fois que vous comprenez ce qui est considéré comme un actif, tenez compte de cette valeur dans vos calculs d'assurance-vie. De nombreux professionnels de l'assurance-vie recommandent une police d'une valeur de 5 à 10 fois votre revenu.

Enfin, considérez les avantages de l'assurance vie entière et temporaire avant de commencer à magasiner.

• Assurance-vie temporaire. La plupart des experts préfèrent l'assurance vie temporaire à l'assurance vie entière. Comme son nom l'indique, vous serez couvert pendant une durée déterminée. Ces politiques sont généralement plus abordables parce qu'il n'y a pas de composante valeur de rachat. La police ne fournira une prestation de décès convenue que si vous décédez dans les limites du terme.
• Assurance vie entière. Les polices d'assurance vie entière couvrent votre vie sans date d'expiration jusqu'à votre décès. Ces polices sont plus chères que les polices d'assurance-vie temporaires parce qu'elles comprennent une composante de valeur de rachat en plus d'une prestation de décès.

Examinez de plus près les deux types d'assurance-vie pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

Où puis-je souscrire une assurance vie

Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance-vie. Prenez l'itinéraire qui vous semble le plus confortable.

Acheter en ligne

L'un des moyens les plus simples de magasiner une assurance-vie est en ligne. Vous pouvez utiliser un site comme PolicyGenuis pour trouver des devis de plusieurs entreprises à la fois. Cela vous permettra de voir une gamme d'options politiques en peu de temps.

Assurez-vous de travailler avec un site réputé. Si le site vous demande votre numéro de sécurité sociale, essayez un autre site. Une entreprise légitime n'a pas besoin d'informations sensibles pour fournir des devis.

Parler à un agent

Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous cherchez, parler à un agent pourrait être utile. Cependant, certains agents ne vendront que des polices d'entreprises particulières. Si vous choisissez de travailler avec un agent, trouvez-en un qui travaille de manière indépendante et qui peut vous montrer des devis d'une grande variété d'entreprises.

Travaillez directement avec une entreprise

Dans certains cas, vous pourriez être en mesure d'économiser sur vos primes d'assurance en les regroupant avec votre assurance habitation ou automobile. Renseignez-vous sur les polices proposées par votre compagnie d'assurance actuelle. Si vous trouvez une politique qui répond à vos besoins, vous pouvez choisir de travailler directement avec l'entreprise.

Souscrire une police d'assurance-vie

Examinons de plus près certaines des étapes que vous devrez suivre pour souscrire une police d'assurance-vie.

Devis d'assurance vie

Au cours du processus d'achat d'une police d'assurance-vie, vous devrez fournir des informations vous concernant. Assurez-vous d'être honnête afin que votre devis reflète fidèlement votre police.

Certaines des informations générales peuvent inclure votre âge, votre poids et votre sexe. On vous demandera également de partager certains de vos choix de style de vie, comme si vous fumez ou non, et des informations médicales personnelles.

Vous devrez peut-être également effectuer une évaluation physique avec un médecin avant que la politique puisse entrer en vigueur. Avec cela, votre devis peut changer en fonction des résultats de votre examen médical.

Comparer les devis d'assurance vie

Il ne suffit pas d'obtenir un seul devis. Comparer les prix. Lorsque vous commencez à comparer les devis, vous pourriez être choqué par la fourchette de prix extrêmement large.

Bien que le prix soit un facteur important, vous devez examiner les détails de ces devis. Trouvez les différences entre les politiques pour déterminer celle qui convient le mieux à votre situation. Voici quelques éléments à surveiller :

• Primes fixes ou variables 
• Un processus de renouvellement garanti
• Exigence d'examen médical 
• Date de début de la politique
• Toutes les conditions d'annulation 
• Options de paiement automatique 

Trouvez un devis qui convient à votre vie et à votre budget.

Ce qu'il faut rechercher dans l'assurance-vie temporaire

Dans la plupart des cas, l'assurance-vie temporaire sera une option solide à fournir à votre famille. L'assurance-vie temporaire couvre un certain nombre d'années que vous acceptez lorsque vous vous inscrivez. Par exemple, supposons que vous souscriviez à une police de 25 ans. Si vous décédez dans cette fenêtre, vos proches recevront un paiement. Cependant, si vous survivez au terme, vous quitterez la police sans paiement.

En général, les polices temporaires sont plus abordables que l'assurance vie entière. Cela vous permet de subvenir aux besoins de votre famille en cas de décès. Mais le coût moins élevé vous permettra de poursuivre d'autres objectifs financiers, comme épargner pour la retraite ou rembourser votre dette.

L'assurance-vie temporaire offre le meilleur des deux mondes :la tranquillité d'esprit sans compromettre vos autres objectifs financiers. Assurez-vous que toute police d'assurance-vie temporaire que vous envisagez couvrira toutes les obligations financières auxquelles votre famille pourrait être confrontée si vous décédez avant l'expiration du terme.

L'essentiel

Trouver une police d'assurance-vie n'a pas besoin d'être un processus stressant. Bien qu'il soit probablement troublant de penser à la possibilité de votre décès, vous vous sentirez mieux en sachant que votre famille est prise en charge. N'attendez pas pour trouver la bonne police d'assurance-vie pour les besoins de votre famille.