Comment obtenir un prêt si vous n'avez pas d'emploi

Une période de chômage peut être une période stressante. Non seulement vous êtes confronté à la perte inattendue d'un emploi, mais également au fardeau financier qui peut devenir apparent sans revenu.

Si vous êtes dans cette situation, l'idée de contracter un prêt personnel vous a peut-être traversé l'esprit. Un prêt personnel pourrait vous fournir les fonds dont vous avez besoin pour prendre soin de vous pendant cette période difficile.

Avant d'aller de l'avant, prenez le temps de comprendre en quoi le processus de demande de prêt sera différent sans un salaire régulier. Nous allons plonger dans ces détails aujourd'hui.

Pouvez-vous obtenir un prêt sans emploi ?

Il est tout à fait possible d'obtenir un prêt même si vous n'avez pas d'emploi. Cependant, il peut être plus difficile de se qualifier pour un prêt personnel si vous n'avez pas de revenu fiable à montrer à un prêteur.

Dans la plupart des situations de prêt, un prêteur veut s'assurer que vous avez le revenu nécessaire pour effectuer les paiements sur votre prêt. Sans revenu, un prêteur pourrait avoir plus de mal à confirmer votre capacité à rembourser le prêt.

Étant donné que le prêteur vous considérera comme un risque plus important, vous ne bénéficierez peut-être pas des conditions de prêt que vous espérez. Vous pouvez rencontrer des offres de prêt plus petites ou des taux d'intérêt plus élevés pour rendre le prêteur plus à l'aise avec l'accord de prêt. Même avec des conditions moins qu'idéales, il est possible d'obtenir un prêt personnel pour financer vos besoins pendant votre période de chômage.

Facteurs importants pris en compte par les prêteurs pour les emprunteurs sans emploi

Lorsque vous recherchez un prêt dans des circonstances normales, votre source de revenu sera un élément central de la demande de prêt. Sans emploi, un prêteur examinera d'autres facteurs pour évaluer votre capacité d'emprunt.

Examinons de plus près ces facteurs :

Cote de crédit

Si vous faites une demande de prêt, une bonne cote de crédit sera toujours utile. Même si vous êtes employé, une bonne cote de crédit renforcera encore votre candidature.

Une bonne cote de crédit est essentielle si vous demandez un prêt sans emploi. Le numéro à trois chiffres peut aider un prêteur à évaluer rapidement votre solvabilité. Si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez avoir du mal à trouver un prêteur prêt à travailler avec vous.

Historique de crédit

En plus d'une bonne cote de crédit, un historique de crédit solide est utile. Un long historique de crédit avec un dossier solide est essentiel pour prouver votre fiabilité en tant qu'emprunteur.

Sur votre historique de crédit, un prêteur peut déterminer si vous effectuez régulièrement des paiements à temps pour maintenir vos dettes en règle. Avec un bon dossier, un prêteur peut se sentir plus à l'aise de travailler avec vous.

Revenu alternatif

Bien que vous puissiez être sans emploi, vous pourriez avoir d'autres sources de revenus. Si vous êtes en mesure de prouver que vous avez une autre source de revenus, cela peut renforcer votre demande de prêt.

Les autres sources de revenus peuvent inclure les allocations de chômage, les revenus de placement, les pensions alimentaires, les pensions, les prestations d'invalidité, l'aide sociale, les pensions alimentaires pour enfants, etc. Avec une source de revenu supplémentaire, un prêteur peut estimer que vous pouvez effectuer vos paiements mensuels. Avec cette confiance, la probabilité d'une demande de prêt réussie est plus élevée.

Preuve de revenus futurs

Bien que vous soyez actuellement au chômage, vous avez peut-être une source de revenus à l'horizon. Vous pourriez avoir une offre d'emploi en attente ou une aubaine importante en raison de la vente d'un actif à venir. Mais vous aurez peut-être encore besoin d'un prêt pour combler l'écart entre vos revenus futurs et votre situation actuelle.

Si vous pouvez prouver la promesse de revenus futurs à un prêteur, vous ferez alors un meilleur dossier pour votre prêt.

Fardeau actuel de la dette

Les prêteurs voudront en savoir plus sur votre endettement actuel. Si vous avez déjà une dette importante, un nouveau prêteur ne sera peut-être pas enclin à alourdir le fardeau.

Conseils pour les emprunteurs sans emploi

Maintenant que vous comprenez mieux ce que recherche un prêteur, parlons de conseils qui peuvent vous aider à faire de votre demande un succès.

Fournir des garanties

La mise en place de garanties est un moyen de renforcer votre demande aux yeux du prêteur. Lorsque vous mettez en place une garantie, vous sécurisez essentiellement le prêt avec un actif de valeur. Parmi les actifs pouvant être considérés comme des garanties, citons une voiture, un compte bancaire, des biens immobiliers, etc.

L'inconvénient de fournir une garantie pour un prêt est que vous pourriez perdre l'actif si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Avec cela, le prêteur est plus disposé à prendre le risque car il pourrait récupérer ses pertes avec la vente de vos actifs.

Trouver un cosignataire

Un cosignataire peut considérablement améliorer vos chances d'obtenir un prêt s'il est employé avec une bonne cote de crédit. Vous pouvez demander à votre famille et à vos amis s'ils seraient prêts à cosigner un prêt avec vous.

Bien sûr, assurez-vous que vous pouvez rembourser le prêt. Sinon, cela pourrait mettre en péril votre relation avec le cosignataire.

Soyez réaliste

Avant d'aller de l'avant avec le processus de demande de prêt, prenez une minute pour évaluer la situation. Bien qu'un prêt personnel puisse vous aider à financer votre style de vie pour le moment, demandez-vous si vous pouvez raisonnablement rembourser le prêt dans les mois à venir.

Pensez à vos perspectives de revenus en termes très réalistes. Par exemple, vous pourriez ne pas obtenir d'emploi dans un proche avenir, ce qui pourrait compromettre votre capacité à rembourser le prêt et entraîner des conséquences importantes sur votre pointage de crédit. Il peut être préférable de réduire vos dépenses à l'essentiel tout en poursuivant votre recherche d'emploi.

La réponse que vous déterminerez dépendra de votre situation particulière. Mais considérez les options pour éviter de contracter un prêt pendant cette période mouvementée de vos finances personnelles.

Autres options d'emprunt

Si un prêt personnel ne vous convient pas, jetez un coup d'œil à ces autres options d'emprunt qui pourraient vous aider.

Cartes de crédit

Si vous avez une carte de crédit, vous pourrez peut-être financer vos besoins immédiats. Cependant, compter sur les cartes de crédit pour maintenir votre style de vie est une pente glissante. Lorsque vous n'êtes pas en mesure d'effectuer plus que le paiement minimum, votre dette de carte de crédit peut rapidement devenir incontrôlable.

Cela pourrait être votre dernier recours, mais les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt notoirement élevés, vous devriez donc d'abord envisager d'autres options de financement.

Avances de trésorerie

Si vous avez besoin d'argent comptant pour financer vos besoins, une avance de fonds par carte de crédit pourrait être utile. Bien que cela résolve le problème financier immédiat, cela peut entraîner des frais d'intérêt élevés et des frais élevés. De plus, les faibles limites d'emprunt sur une avance de fonds n'en feront pas une solution à long terme.

Lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut être une bouée de sauvetage si vous disposez d'une valeur nette importante dans votre maison. Vous pouvez potentiellement obtenir une marge de crédit en fonction de la valeur nette de votre maison, que vous soyez employé ou non.

C'est une bonne option car il n'y a aucune restriction sur la façon dont vous pourrez utiliser les fonds une fois la marge de crédit ouverte. Vous pouvez l'utiliser pour financer vos frais de subsistance jusqu'à ce que vous ayez un autre emploi. L'inconvénient de ce prêt est que vous risquez de perdre votre maison. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser les fonds empruntés, un prêteur pourrait prendre possession de votre maison. Sur ce, réfléchissez bien avant de poursuivre cette option.

Prêt de titre de voiture

Si vous possédez votre voiture, vous pouvez demander un prêt sur titre de voiture. Essentiellement, ce type de prêt utilise le titre de votre voiture comme garantie. Avec cela, vous pourriez perdre votre voiture si vous n'êtes pas en mesure de faire face aux paiements.

Selon votre situation, mettre votre voiture en jeu peut être la bonne solution.

L'essentiel

Une période de chômage peut être difficile financièrement. Dans certains cas, un prêt personnel peut être la bonne solution. Alors que vous traversez cette période tumultueuse, profitez de nos ressources gratuites en matière de finances personnelles. Avec les bonnes informations en main, vous vous sentirez peut-être mieux préparé pour faire avancer vos finances.

N'oubliez pas que la situation financière de chacun est différente et qu'il est préférable de parler avec un expert ou un conseiller financier agréé avant de prendre des décisions financières importantes.