Relevés bancaires :ce qu'ils sont et comment en lire un

Vous savez que l'argent ne pousse pas sur les arbres ou ne vient pas d'une fée magique de l'argent. Mais si vous ne suivez pas vos revenus et dépenses mensuels, cela peut sembler être le cas.

L'examen mensuel des relevés bancaires de votre institution financière vous indiquera exactement d'où vient votre argent et où il est dépensé. Les relevés bancaires vous aident à atteindre vos objectifs financiers et à être admissible à des choses comme une hypothèque ou un prêt automobile, il est donc important de savoir comment les obtenir et comment les lire.

Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire est un document détaillant les transactions financières vers et depuis votre compte bancaire sur une certaine période de temps. En plus de vous aider à suivre vos dépenses et vos habitudes d'épargne, les relevés bancaires peuvent s'avérer utiles lorsque vous remplissez vos déclarations de revenus, louez un appartement ou demandez un prêt.

En effet, ils peuvent montrer que vous avez un revenu stable et que vous êtes en bonne position pour assumer davantage d'obligations financières. Vous pouvez obtenir des relevés bancaires pour tous vos comptes bancaires, y compris vos comptes courants, vos comptes d'épargne et vos comptes de carte de crédit, si vous avez des cartes de crédit auprès de votre banque.

À quoi ressemble un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire comportera plusieurs pages. Plus il y a de transactions effectuées au cours de la période du relevé, plus le relevé bancaire sera long. Bien que différentes banques aient des relevés différents, la plupart incluront les informations suivantes :

• La période du relevé – dates de début et de fin
• Votre nom et vos coordonnées ainsi que ceux de votre institution financière
• Vos informations bancaires
• Un résumé du compte
• Une liste de tous les dépôts et retraits pendant la période du relevé

Quelles informations se trouvent sur un relevé bancaire ?

Les relevés bancaires peuvent fournir à la fois un compte rendu de haut niveau et un compte rendu très détaillé de vos dépenses et de vos revenus. Pour une compréhension plus large ou un résumé de base de vos transactions financières, vous voudrez revoir les détails de votre compte. Pour un examen plus approfondi, vous voudrez consulter la section des dépôts et des retraits.

Détails du compte

La section des détails du compte fournit des informations de base sur votre banque et sur vous. Il fournira également un résumé du solde de votre compte et combien d'argent a été déposé sur votre compte et combien a été retiré pendant la période du relevé.

Vous trouverez les informations suivantes dans cette section :

• Le nom et les informations de votre institution financière, y compris le numéro du service client
• Votre nom et votre adresse personnelle
• Le nom d'un deuxième propriétaire de compte s'il s'agit d'un compte conjoint
• Votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement
• Le solde initial du compte, ou la somme d'argent dont vous disposiez au début de la période du relevé
• Le solde final du compte, ou la somme d'argent dont vous disposez à la fin de la période du relevé
• Le montant total que vous avez ajouté au compte au cours de la période du relevé
• Le montant total que vous avez retiré du compte au cours de la période du relevé
• Tous les frais de service qui vous ont été facturés pendant la période du relevé
• Intérêts gagnés :si vous avez un compte portant intérêt, comme un compte d'épargne

Dépôts

Cette section répertorie tous les dépôts et autres ajouts que vous avez effectués sur le compte, qu'il s'agisse d'un dépôt électronique direct, d'un dépôt en espèces ou par chèque via un guichet automatique ou effectué en personne ou via les services bancaires mobiles.

Les informations que vous trouverez ici incluent :

• Date à laquelle le dépôt a été effectué
• Description de la source de dépôt
• Montant déposé

Ces informations sont utiles lorsqu'il s'agit d'établir un budget et de prévoir les revenus futurs. Cela peut vous donner une bonne idée de combien d'argent vous gagnez chaque mois et savoir d'où vient cet argent.

Retraits

Cette section répertorie tous les retraits que vous avez effectués sur le compte bancaire pendant la période du relevé. Selon la banque, il peut séparer davantage les retraits en chaque type :guichet automatique, débit et électronique.

Quel que soit le type de retrait, les informations suivantes seront incluses dans cette section :

• Date à laquelle le retrait a été effectué
• Description de l'endroit où le retrait a été effectué ou de l'objet du retrait (par exemple, un prélèvement dans un magasin ou le paiement d'une facture)
• Montant retiré

Cette information peut être importante car elle révèle vos habitudes de dépenses. Il peut vous indiquer où vous dépensez peut-être trop et vous aider à créer un budget pour l'épicerie, les services publics et les loisirs en fonction de ce que vous dépensez en moyenne chaque mois.

Autres informations

Votre banque peut également inclure d'autres informations dans votre relevé, y compris toute modification des conditions générales, des explications sur les frais de service mensuels et les mises à jour de l'entreprise.

Si vous avez un compte courant et un compte d'épargne auprès de la même banque, votre relevé peut également vous donner un résumé de l'autre compte. Par exemple, votre relevé de compte courant peut fournir un récapitulatif de votre compte d'épargne à la fin du relevé.

Gardez à l'esprit que les relevés de votre compte courant et de votre compte d'épargne sont un peu différents car vous aurez probablement plus de transactions sur votre compte courant que d'épargne et il peut y avoir différentes mises à jour de votre banque en fonction du type de compte.

Que se passe-t-il en cas d'erreur dans mon relevé bancaire ?

Si vous trouvez une erreur ou une activité suspecte sur votre relevé bancaire, vous devez d'abord confirmer qu'il s'agit d'une erreur. Passez en revue toutes les informations fournies, y compris la date et la source, pour vous assurer que vous n'oubliez pas une course au café ou une sortie shopping que vous avez peut-être eue.

Par exemple, si votre relevé bancaire indique un prélèvement de 100 USD dans un steakhouse de l'Oklahoma le 10 janvier et que vous êtes un végétarien qui se trouvait dans le Michigan le 10 janvier, il s'agit clairement d'une activité suspecte.

Une fois que vous avez vérifié qu'il y a bien une erreur ou une activité suspecte sur votre relevé bancaire, procédez comme suit :

Revoyez le reste de la déclaration. Recherchez d'autres erreurs ou activités suspectes, car quelqu'un pourrait avoir les informations de votre carte.

Rassemblez des preuves. Il peut être utile de rassembler également toute preuve attestant que vous n'avez pas effectué cette accusation. Dans cet exemple, vous pouvez avoir des reçus d'un magasin dans lequel vous avez fait vos achats, dans le Michigan, ce jour-là, prouvant que vous n'étiez pas dans l'Oklahoma.

Contactez immédiatement votre institution financière. Vous voudrez communiquer immédiatement avec votre institution financière pour l'informer de l'erreur ou de l'activité suspecte. Votre relevé bancaire doit contenir des informations de contact et même des instructions sur ce qu'il faut faire en cas d'erreur.

Prenez des précautions supplémentaires. En cas d'activité suspecte, vous devrez peut-être bloquer votre carte de débit ou de crédit ou l'annuler et en obtenir une nouvelle.

Qu'il s'agisse d'une erreur ou d'une activité suspecte, assurez-vous d'enregistrer les noms des personnes avec lesquelles vous travaillez, de prendre des notes pendant votre conversation et de garder une trace de tous les numéros de référence. Conservez également toute correspondance. Cela sera utile s'il y a des problèmes plus tard.

Mettez à jour vos enregistrements. Une fois l'erreur corrigée ou l'activité suspecte supprimée de votre relevé, assurez-vous de le revoir et de mettre à jour vos dossiers.

Comment obtenir un relevé bancaire

Il existe plusieurs façons d'obtenir un relevé bancaire. En règle générale, votre institution financière enverra des relevés papier à votre adresse tous les mois à la fin de la période de relevé. Vous pouvez également demander des relevés en personne.

Si vous préférez les services bancaires en ligne et que vous souhaitez vous passer du papier, vous pouvez également obtenir un relevé numérique. Il vous suffirait de vous connecter à votre compte et de télécharger tout relevé mensuel précédent. Recevoir une copie numérique peut être une option plus durable et peut être une option plus sûre en termes de confidentialité.

Combien de temps conserver les relevés bancaires

En règle générale, votre compte bancaire en ligne disposera de plusieurs années de relevés bancaires numériques.

En ce qui concerne les relevés papier, la FDIC recommande de conserver les relevés bancaires sans signification fiscale pendant plus d'un an. Si le relevé bancaire a une importance fiscale, vous devez le conserver pendant 7 ans.

N'oubliez pas que lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, il vous sera demandé de fournir 60 jours de relevés bancaires pour chaque compte bancaire répertoriant les actifs que vous utilisez pour être admissible à un prêt hypothécaire.

L'essentiel

Les relevés bancaires vous aident à suivre vos finances, à voir combien d'argent vous gagnez chaque mois, à montrer vos dépenses mensuelles et à révéler vos habitudes de dépenses. L'examen des relevés vous aidera à repérer les erreurs et les activités suspectes, mais peut également vous aider à budgétiser votre argent et à trouver des moyens d'économiser.

Les relevés bancaires sont également nécessaires pour se qualifier pour une hypothèque et d'autres prêts. Si vous craignez que des informations sur votre relevé bancaire n'affectent vos chances d'acheter une maison, lisez notre article pour savoir si votre relevé bancaire vous empêche d'obtenir un prêt hypothécaire.