Qu'est-ce qu'une réserve de trésorerie et comment ça marche ?

Lorsqu'il s'agit de gérer une entreprise ou même de traverser la vie, de nombreux obstacles et événements inattendus surviendront inévitablement. Sans capital indispensable, que se passerait-il ? C'est pourquoi il est important d'avoir des réserves de liquidités pour pouvoir faire face à ces obstacles.

Examinons plus en détail comment vous pouvez constituer un fonds de réserve de trésorerie.

Que sont les réserves de trésorerie ?

Les réserves de trésorerie sont des fonds qu'une entreprise ou une personne met de côté en cas d'urgence. Les réserves de liquidités peuvent également faire référence à des investissements à court terme, tels que des fonds de marketing monétaire et des bons du Trésor. Les entreprises peuvent également placer une partie de leurs fonds dans des comptes d'épargne, des chèques ou un compte bancaire professionnel.

Comment les réserves de trésorerie sont utilisées

Il existe une grande variété d'urgences qui peuvent arriver aux particuliers et aux entreprises à tout moment. Les réserves de trésorerie vous permettent d'accéder rapidement et facilement à de l'argent pour couvrir ce type de dépenses sans trop vous stresser.

Particuliers

Les particuliers peuvent utiliser des réserves de liquidités (dans certains cas appelées fonds d'urgence) pour couvrir des événements tels que des dépenses de santé et dentaires importantes, des réparations automobiles et des réparations domiciliaires et pour couvrir les affaires courantes si vous perdez votre emploi.

Entreprise

Les entreprises utilisent les réserves de trésorerie de la même manière que les particuliers, sauf que c'est pour les dépenses liées à l'entreprise. La plupart d'entre elles ne sont pas des urgences en soi, mais plutôt pour couvrir des événements imprévus, des pertes attendues et pour financer des investissements potentiels. Certains événements incluent une période de ralentissement des ventes, de nouveaux achats pour assurer le bon fonctionnement des opérations quotidiennes et des investissements dans la croissance de l'entreprise.

Les avantages et les inconvénients d'une réserve de trésorerie

Avoir un fonds de réserve en espèces peut être à la fois une bénédiction et un obstacle pour votre vie financière.

Avantages

L'un des avantages les plus évidents d'avoir un fonds de réserve en espèces est qu'il vous aide à vous préparer à des dépenses imprévues. Par conséquent, vos fonds de tous les jours ne sont pas affectés. En d'autres termes, cela permet à vos techniques de budgétisation actuelles de rester intactes. Par exemple, si vous avez un objectif d'épargne ambitieux, sauf pour un acompte sur une maison, une urgence imprévue n'entravera pas votre progression.

Avoir des réserves de liquidités vous protège également (ou votre entreprise) d'avoir à utiliser la dette à la consommation. En petites quantités (et en supposant que vous puissiez le rembourser rapidement), ce n'est pas nécessairement un gros problème, mais compter sur le crédit pour financer votre entreprise ou votre vie personnelle pourrait entraîner des problèmes financiers.

Inconvénients

Avoir une grande quantité d'argent en main semble formidable, mais trop peut être nocif car cela conduit à des opportunités manquées. L'utilisation de l'argent pour des investissements ou pour financer la croissance de l'entreprise peut offrir des rendements beaucoup plus élevés par rapport à ce qu'il pourrait faire dans un compte d'épargne. Pour les particuliers, le fait d'avoir des réserves de liquidités pourrait entraîner des rendements inférieurs par rapport au fait de conserver l'argent dans un compte de placement. Sur une longue période, la différence entre avoir de l'argent dans des réserves et des investissements pourrait être énorme.

Comment mettre en place un fonds de réserve de trésorerie

La constitution d'un fonds de réserve de trésorerie est un processus simple, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Voici les bases pour en créer un.

Ouvrir un nouveau compte bancaire

Commencez par choisir un compte bancaire qui répondra à vos besoins, en espérant qu'il génère des intérêts et vous permette d'accéder rapidement à votre argent. Vous pouvez aller avec votre banque existante si vous le souhaitez. L'ouverture d'un nouveau compte bancaire ne prend pas beaucoup de temps, et les clients existants peuvent constater que cela ne prendra que quelques minutes.

Selon que vous ouvrez un compte en tant que particulier ou entreprise, les informations que vous devrez fournir peuvent inclure votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d'identification d'employeur et votre licence commerciale.

Mettre de côté les dépenses de 3 à 6 mois

Idéalement, vous souhaitez mettre de côté au moins 3 mois de dépenses car ce montant aidera à compenser les urgences à plus long terme telles que des problèmes de trésorerie ou un chômage imprévu. Pour déterminer votre montant exact, consultez le tableau des flux de trésorerie de votre entreprise ou votre budget personnel pour voir ce qu'il en coûte pour couvrir vos dépenses essentielles chaque mois. Utilisez ce nombre et multipliez-le par le nombre de mois que vous souhaitez pouvoir couvrir.

Rembourser les fonds utilisés

Si vous utilisez l'argent de votre réserve de trésorerie, vous devez établir un plan pour le rembourser. C'est parce que l'argent est destiné à vous aider lors d'événements inattendus - un filet de sécurité, si vous voulez. Une fois que vous avez retiré l'argent, faites un plan pour déterminer comment vous allez recharger vos fonds. Il peut s'agir de gagner plus d'argent ou de réduire temporairement certaines dépenses jusqu'à ce que votre réserve de trésorerie revienne au montant qu'elle était auparavant.

Comprendre la sous-capitalisation et la surcapitalisation

La sous-capitalisation se produit lorsqu'une entreprise ne dispose pas de suffisamment de fonds ou de flux de trésorerie pour répondre à ses besoins commerciaux actuels. Lorsque cela se produit, il devra compter sur des réserves ou sur des dettes pour couvrir ses dépenses.

La surcapitalisation, en revanche, signifie qu'une entreprise a levé trop d'argent auprès d'investisseurs. Cela signifie que la valeur marchande de l'entreprise est inférieure à la valeur réelle, ce qui conduit à payer plus de dividendes et d'intérêts qu'elle ne peut supporter. Avoir des réserves de liquidités peut lutter contre cela pendant que l'entreprise s'efforce de restructurer ses finances.

La différence entre la réserve de trésorerie et le solde de trésorerie

Le solde de trésorerie fait référence au montant d'argent disponible pour l'entreprise ou ses employés. Un plan de solde de trésorerie offre aux employés participants des économies potentielles en vue de leur retraite. Les réserves de trésorerie font référence à l'argent conservé en cas d'urgence et sont plus liquides.

En résumé :les réserves de liquidités vous protègent d'un désastre financier

Les réserves de liquidités sont essentielles car vous ne savez jamais ce qui va se passer - avoir de l'argent en main peut empêcher qu'un inconvénient ne se transforme en catastrophe majeure. Apprenez à vous préparer à l'incertitude en créant un fonds d'urgence personnel ou un fonds d'urgence pour les petites entreprises.