Pouvez-vous obtenir des cartes de crédit après avoir été libéré de la faillite ?

L'utilisation prudente des cartes de crédit peut vous aider à commencer à reconstruire votre crédit après la faillite.

Chaque fois que vous vérifiez la boîte aux lettres, il y a une autre offre de carte de crédit avec votre nom dessus. Vous n'êtes pas prêt à mordre à l'hameçon, mais ces offres pré-approuvées rapides et furieuses - même au milieu d'une faillite - sont tentantes. Mais devriez-vous? La réponse est oui, avec quelques mises en garde.

Utilisée judicieusement, une carte de crédit peut vous aider à rebâtir votre crédit. Mais vous devrez démontrer que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable. Une façon consiste à utiliser une carte de crédit pour des dépenses mineures, puis à rembourser la totalité de la carte de crédit chaque mois. Vos paiements et soldes seront signalés au bureau de crédit, qui vous mettra sur la voie du rétablissement d'un bon crédit [source :McDowell].

Cependant, vous devez attendre la libération de votre faillite pour obtenir une carte de crédit, ce qui peut durer jusqu'à cinq ans si vous avez déposé le chapitre 13 et que vous effectuez toujours des paiements. L'ouverture d'un nouveau compte de crédit avant la libération de votre faillite peut nécessiter l'approbation d'un syndic [source :Rhode].

Lorsqu'une faillite est libérée - ce qui peut prendre des mois ou des années à compter du dépôt de la faillite - vous n'êtes plus légalement responsable de payer certains créanciers. Plus précisément, vous n'êtes pas tenu de payer les dettes qui ont été acquittées (pardonnées) à la suite de la faillite. Les exceptions incluent les dettes qui n'ont pas été acquittées et pour lesquelles vous avez accepté de poursuivre les paiements, comme une hypothèque [source :tribunaux américains].

Le lendemain de la libération de votre faillite, vous pouvez ouvrir une nouvelle carte de crédit et commencer à rebâtir votre crédit. Cela peut s'avérer difficile, car votre faillite peut rester sur votre dossier de crédit pendant 10 ans. Et si vous avez déclaré faillite en raison d'une dette de carte de crédit, vous devez vous assurer que vous pouvez maintenant vous permettre de rembourser votre carte chaque mois. Si vous êtes prêt, cependant, vous avez deux types de cartes de crédit à considérer :non sécurisées et sécurisées.

La plupart des gens connaissent les cartes de crédit non garanties :vous empruntez de l'argent à la société émettrice de la carte de crédit lorsque vous effectuez un achat et acceptez de le rembourser. Vous voudrez payer la carte de crédit au complet chaque mois pour éviter de payer des intérêts. En tant qu'emprunteur à haut risque, il peut être difficile de trouver une carte de crédit non garantie, en particulier une carte sans frais annuels élevés, frais mensuels et taux d'intérêt astronomiques.

Les cartes de crédit sécurisées sont souvent proposées aux emprunteurs appartenant à des catégories à haut risque, comme ceux qui ont déposé le bilan. Pour obtenir une carte de crédit sécurisée, vous devrez débourser un montant égal au crédit qui vous est offert. Par exemple, pour ouvrir une carte de crédit sécurisée avec une limite de 200 $, vous paierez 200 $ à la compagnie de carte de crédit. Les cartes de crédit sécurisées ont des limites basses, souvent entièrement garanties par l'argent que l'emprunteur a déjà payé. Cependant, ils peuvent également avoir des frais annuels, ainsi que des frais de demande ou de traitement, vous devrez donc les rechercher attentivement.

Avec toutes les cartes de crédit, les paiements sont signalés aux bureaux de crédit. Le paiement intégral chaque mois aidera votre crédit à se remettre du coup de la faillite [source :McDowell].

Sources

• McDowell, Rebecca. "Obtenir une carte de crédit après une faillite." Nolo. 2014. (8 septembre 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-credit-card-after-bankruptcy.html
• McDowell, Rebecca. "Dois-je obtenir une carte de crédit après une faillite ?" Nolo. 2014. (8 septembre 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/should-i-credit-card-after-bankruptcy.html
• Rhode, Steve. "Quand devrais-je commencer à reconstruire mon crédit après une faillite ?" WRAL.com. 29 avril 2013. (9 septembre 2014) http://www.wral.com/when-should-i-start-rebuilding-my-credit-after-bankruptcy-ray/12390885/
• États-Unis Tribunaux. "Libération de la faillite." 2014. (8 septembre 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/DischargeInBankruptcy.aspx