Dois-je m'inquiéter d'une baisse de pointage de crédit de 20 points ?

Points clés

• Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile d'emprunter à un prix abordable.
• Bien qu'une baisse de crédit de 20 points ne soit pas idéale, dans certains cas, cela peut ne pas vous nuire du tout.

Votre pointage de crédit n'est pas qu'un nombre aléatoire. Il s'agit plutôt d'un calcul qui indique aux prêteurs à quel point vous êtes un emprunteur risqué ou digne de confiance.

Une cote de solvabilité plus élevée pourrait conduire à des opportunités d'emprunt plus abordables, comme un taux d'intérêt plus bas sur une hypothèque ou un prêt personnel. Et ces excellentes offres de cartes de crédit que vous voyez annoncées ? Souvent, les plus attractifs sont réservés aux emprunteurs disposant d'un grand crédit.

C'est pour cette raison que vous devriez viser à éviter les situations où votre pointage de crédit en prend un coup. Mais que se passe-t-il si votre score baisse de 20 points ?

Plusieurs facteurs peuvent entraîner une baisse de 20 points. Rembourser un prêt, par exemple, pourrait entraîner ce genre de baisse (même si vous pensez que rembourser un prêt aurait peut-être l'effet inverse). Il en va de même pour les demandes de trop de nouvelles cartes de crédit en peu de temps.

De toute évidence, toute baisse de pointage de crédit est loin d'être idéale. Mais devriez-vous transpirer une baisse de 20 points ?

Regardez la situation dans son ensemble

Si votre pointage de crédit est en très bon état, une baisse de 20 points peut ne pas vous affecter autant, voire pas du tout. C'est lorsque votre pointage de crédit est sur le point d'être moins bon qu'une baisse de 20 points compte davantage.

Imaginez que vous avez un pointage de crédit de 825, ce qui est considéré comme excellent. Avec un score comme celui-là, vous serez généralement éligible au taux d'intérêt le plus attractif qu'un prêteur donné offre sur un prêt. Vous pourrez également généralement profiter des offres de carte de crédit.

Si votre score tombe de 825 à 805, cela peut être décevant à voir. Mais en fin de compte, cela ne devrait pas avoir d'impact sur votre capacité d'emprunt. Vous êtes susceptible d'obtenir les mêmes offres avec un score de 805 qu'avec un score de 825.

Mais si votre score n'est pas aussi bon au départ, une baisse de 20 points pourrait avoir des conséquences négatives. À titre d'exemple, il faut une cote de crédit minimale de 620 pour être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel. Si votre score se situe à 635 et qu'il subit une baisse de 20 points, cela pourrait vous faire passer sous ce seuil.

De plus, vous pouvez vous retrouver dans une situation où une société de carte de crédit exige un pointage de crédit minimum de, disons, 700 pour pouvoir bénéficier d'une offre spécifique. Si votre pointage tombe à 680, vous risquez de perdre cette opportunité, même si 680 est toujours considéré comme un bon pointage de crédit.

Comment éviter une baisse de votre pointage de crédit

Parfois, les baisses de pointage de crédit sont inévitables. Si vous remboursez votre prêt auto ou votre hypothèque, par exemple, vous pourriez voir votre score baisser. Un prêt de longue date peut contribuer à un historique de crédit plus solide, ce qui est un facteur dans le calcul de votre pointage.

De plus, le remboursement d'un prêt pourrait entraîner une combinaison de crédit moins favorable. Si vos seuls comptes ouverts sont une hypothèque et cinq cartes de crédit, et que vous remboursez votre prêt immobilier, votre combinaison de crédit sera encore moins équilibrée.

Pour être clair, vous ne devriez pas pas rembourser un prêt dans les délais parce que vous craignez que votre pointage de crédit ne soit touché. Et si vous êtes en mesure d'économiser de l'argent sur les intérêts en remboursant un prêt plus tôt, c'est aussi une décision qui en vaut la peine, même si une petite cote de crédit s'ensuit.

Vous pouvez essayer d'éviter une baisse mineure de votre pointage de crédit en faisant attention à la façon dont vous empruntez. Si vous avez récemment demandé une carte de crédit, par exemple, attendre trois à six mois pour en ouvrir une autre pourrait vous épargner une petite mais notable baisse.

Tout compte fait, une baisse de 20 points de votre pointage de crédit n'est généralement pas une raison de perdre le sommeil. Mais cela ne ferait pas de mal de comprendre les facteurs qui pourraient conduire à ce genre de coup et d'éviter certains d'entre eux si c'est possible.