Les Américains cherchent à nouveau leurs cartes de crédit et la dette grimpe

L'emprunt est en hausse, un nouveau Le rapport de la Réserve fédérale le montre.

Les Américains ont emprunté beaucoup plus d'argent en mai, selon les nouvelles données du Consumer Credit Report de la Réserve fédérale publiées en juillet. Il y a eu une augmentation de 10 % de l'utilisation du crédit sur une base annuelle désaisonnalisée en mai 2021. Il s'agit de la plus forte augmentation depuis 2016, lorsque le crédit à la consommation a enregistré une augmentation annuelle désaisonnalisée de 6,9 %.

L'utilisation de crédits renouvelables tels que les cartes de crédit est l'un des principaux moteurs de cet emprunt, bien que les gens contractent également davantage de prêts automobiles.

Voici ce que cela signifie pour les individus et l'économie dans son ensemble.

L'augmentation des emprunts est-elle bonne ou mauvaise ?

En mai 2021, l'encours total du crédit à la consommation a atteint 4 250 milliards de dollars. Ce chiffre est supérieur aux 4 190 milliards de dollars d'encours de dette en avril 2021 et reflète une forte augmentation par rapport aux 4 186 milliards de dollars du quatrième trimestre de 2020. Cela exclut les prêts hypothécaires, qui constituent la plus grande catégorie de dettes.

Cette forte augmentation de la dette des consommateurs est un changement majeur par rapport à l'année dernière, lorsque l'utilisation du crédit à la consommation a diminué pour la première fois depuis la récession de 2009. Alors que l'utilisation du crédit a régulièrement augmenté en 2021, la hausse de 10 % de l'utilisation du crédit en mai est près du double des augmentations précédentes signalées par la Réserve fédérale.

À certains égards, cela pourrait être un bon signe que les gens empruntent davantage. Plus de dettes suggère parfois que les consommateurs sont plus optimistes quant à leur avenir financier et plus confiants dans la sécurité de leur emploi. Et comme les gens dépensent de l'argent, cela stimule une croissance économique qui profite à tout le monde.

Cependant, cela peut aussi être un problème si les gens se tournent vers les cartes de crédit parce qu'ils ne peuvent pas se permettre l'essentiel sans elles, ou s'ils doivent contracter des prêts automobiles très importants.

Malheureusement, l'inflation a commencé à affecter les portefeuilles des gens. Les prix des biens et services ont considérablement augmenté cette année. Cela est dû à la demande refoulée de COVID-19, aux problèmes de chaîne d'approvisionnement liés à la pandémie et aux fonds de relance du gouvernement qui augmentent l'offre de devises et stimulent la demande.

Certaines personnes facturent peut-être plus sur leur carte de crédit en raison de l'impact de cette inflation sur leur budget. Et le prix des voitures d'occasion a grimpé en flèche cette année, entraînant une augmentation des emprunts automobiles.

En fin de compte, les emprunteurs individuels doivent être conscients des risques d'augmentation de la dette renouvelable, même s'ils sont optimistes quant à l'amélioration de l'économie.

Idéalement, les gens ne devraient pas emprunter plus qu'ils ne peuvent se permettre de rembourser à l'échéance de la facture de carte de crédit, en évitant les taux d'intérêt élevés sur les cartes de crédit. Et il est généralement bon de maintenir les soldes des prêts automobiles aussi bas que possible – et de s'en tenir aux prêts avec des délais de remboursement courts – pour éviter de s'engager dans des paiements mensuels importants qui pourraient affecter d'autres objectifs financiers. Les données de la Réserve fédérale montrant clairement une reprise des emprunts, il convient de se rappeler ces idéaux d'emprunt de base pour vous aider à rester sur une base financière solide.