La Fed maintient les taux d'intérêt près de zéro :comment cela pourrait vous affecter

Voici ce que les consommateurs doivent savoir sur cette récente décision de la Réserve fédérale.

Le 28 avril, la Réserve fédérale a annoncé qu'elle maintiendrait son taux d'intérêt de référence proche de zéro. Cette décision vise à alimenter une reprise économique généralisée et à aider le pays à sortir de l'impact de la pandémie de coronavirus.

Cela fait plus d'un an que le taux d'intérêt de la Réserve fédérale a été abaissé. Et malgré une économie qui s'améliore, il s'en tient à un taux proche de zéro pour que les choses continuent d'évoluer dans une direction positive. Voyons ce que cela pourrait signifier pour vos opérations bancaires, vos hypothèques et vos cartes de crédit.

Comment la décision de la Fed pourrait affecter les consommateurs

La Réserve fédérale ne fixe pas réellement les taux d'intérêt à la consommation. Le taux d'intérêt que votre banque vous paie pour conserver de l'argent sur un compte d'épargne n'est pas déterminé par la Fed.

Au lieu de cela, la Fed est chargée de déterminer le taux des fonds fédéraux, qui est le taux que les banques se facturent mutuellement pour les emprunts à court terme. Cela étant dit, il existe généralement un lien étroit entre le taux de référence de la Fed et les taux qui ont un impact sur les consommateurs. Cette annonce récente pourrait donc avoir un effet sur votre porte-monnaie.

Les taux des comptes d'épargne resteront probablement bas

Si vous avez de l'argent dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD), vous pourriez être déçu du taux d'intérêt que vous obtenez en ce moment. Et malheureusement, il est peu probable que ce taux grimpe à court terme maintenant que la Fed a décidé de maintenir son taux d'intérêt de référence proche de zéro. Mais pour être honnête, si vous avez un CD, vous êtes bloqué par le taux auquel il est associé, indépendamment de ce que fait la Fed.

Vous pourriez être tenté de retirer une partie de votre argent de votre épargne et de le placer dans un compte de courtage à la place, où vous pourrez l'investir et obtenir un rendement plus élevé. Mais n'oubliez pas que lorsque vous épargnez de l'argent, vous avez la garantie de ne pas perdre de capital.

D'autre part, lorsque vous investissez dans un compte de courtage, vous pourriez perdre de l'argent si la valeur de vos investissements baisse et que vous retirez votre argent lorsque vos investissements sont en baisse. Ainsi, même avec des taux aussi bas qu'ils le sont aujourd'hui, un compte d'épargne est l'endroit le plus sûr pour votre argent, en particulier votre fonds d'urgence.

Les taux hypothécaires pourraient rester bas

Les taux hypothécaires ont commencé 2021 près de creux records. En février, ils ont commencé à grimper et cette tendance s'est poursuivie en mars. Mais ces dernières semaines, ils ont un peu baissé. À l'heure actuelle, les taux hypothécaires sont encore très compétitifs, historiquement parlant. Et il y a de fortes chances qu'ils le restent pendant encore de nombreux mois, surtout après la dernière décision de la Fed. Cela signifie que toute personne qui achète une maison peut bénéficier de taux bas, tandis que les emprunteurs existants qui cherchent à refinancer peuvent également obtenir beaucoup.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit pourraient rester bas

De nombreuses cartes de crédit sont assorties d'un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que si vous avez un solde, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts au fil du temps. Mais puisque la Fed ne bouge pas sur son taux de référence, vous constaterez peut-être que vos taux d'intérêt n'augmentent pas. Vous devriez donc pouvoir économiser de l'argent en remboursant toute dette de carte de crédit.

Bien que la Réserve fédérale ne dicte pas directement à quoi ressemblent les taux d'intérêt à la consommation, elle peut certainement les influencer. Le fait que son taux de référence reste là où il est pourrait vraiment profiter aux consommateurs de plusieurs façons importantes.