Quels sont les différents types de cartes de crédit disponibles aujourd'hui ?

Au deuxième trimestre 2021, les soldes des cartes de crédit aux États-Unis ont augmenté de 17 milliards de dollars. Le montant total de la dette que les consommateurs américains détenaient fin juin s'élevait à 14,96 billions de dollars, atteignant un niveau record.

Même si avoir plus de dettes de carte de crédit que vous ne pouvez en supporter peut être écrasant, stressant, et, franchement, un peu terrible, avoir des cartes de crédit de manière responsable est un élément essentiel de la santé financière. Les cartes de crédit offrent un certain nombre d'avantages qui peuvent vous aider à garder vos finances personnelles là où elles le souhaitent.

Cela étant dit, toutes les cartes de crédit ne sont pas identiques et certaines servent à des fins différentes.

Jetons un coup d'œil aux différents types de cartes de crédit afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur les types qui vous conviennent le mieux.

Carte de crédit non garantie

C'est le type de carte de crédit le plus courant. Vous n'avez pas besoin de déposer d'argent liquide pour être utilisé comme garantie pour ce type de carte. Lorsqu'il est utilisé de manière responsable, ce type de carte peut être utilisé pour créer du crédit. Les cartes de remise en argent et les cartes de récompenses de voyage sont deux types de cartes de crédit non garanties.

Carte de crédit sécurisée

Cela peut être une bonne option pour les personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou qui ont besoin d'améliorer leur crédit. Vous devez généralement verser un acompte, dont le montant est généralement égal à votre limite de crédit.

Carte de crédit Travel Rewards

Si vous êtes une personne qui rêve constamment de la jet-set à travers le monde, alors les cartes de récompenses de voyage pourraient être les meilleures cartes de crédit de récompense pour vous. Parfois, ces cartes ont des frais annuels, c'est donc quelque chose que vous voudrez examiner avant de postuler. Ces cartes fonctionnent généralement en proposant des programmes qui vous permettent d'accumuler des points ou des miles qui peuvent ensuite être échangés dans des hôtels ou pour des vols.

Carte de crédit de transfert de solde

Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, cela peut avoir un impact sérieux sur votre santé financière. Une façon pour les gens de se sortir de la gestion des taux d'intérêt élevés sur la dette de carte de crédit est de demander une carte de transfert de solde. Fondamentalement, vous pouvez utiliser ces cartes pour consolider vos dettes d'une société émettrice de cartes de crédit à une autre société émettrice de cartes de crédit. D'habitude, ces cartes offrent un TAP d'introduction de 0% (taux annuel en pourcentage) pendant une période de temps pour les transferts de solde. Cela peut vous aider à vous détendre grâce aux intérêts et à surmonter vos dettes.

Ce n'est qu'une bonne idée, bien que, si vous serez en mesure de rembourser la dette avant l'expiration de la période d'introduction. Autrement, votre dette recommencera à être due avec un taux d'intérêt élevé. Vous pouvez découvrir une autre façon de consolider vos dettes de carte de crédit.

Carte de crédit avec remise en argent

Ce type de carte vous permet de gagner des points lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Vous pouvez généralement échanger ces points contre une remise en argent, un crédit de relevé, ou des cartes-cadeaux. Si vous êtes soucieux de votre budget et que vous recherchez une carte de crédit, ce type d'option pourrait être le mieux pour vous. Certaines cartes ont des catégories de bonus où vous pouvez gagner plus de cashback, tandis que d'autres pourraient offrir un pourcentage fixe de vos achats.

Carte de crédit Gas Rewards

Conduisez-vous pour le travail ou avez-vous un long trajet? Le cas échéant, vous pourriez envisager d'obtenir une carte de récompenses pour l'essence. Ces cartes offrent généralement des récompenses pour les achats d'essence. Parfois, ces cartes ont des restrictions sur le nombre de points que vous pouvez gagner. Ils ont aussi parfois des récompenses bonus que vous pouvez gagner à certaines périodes de l'année.

0% Intro APR Carte de Crédit

Par rapport à d'autres types de dettes, les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent souvent être assez élevés. Le TAEG des cartes de crédit se situe généralement entre 15 % et 23 %.
Pourtant, certaines cartes offrent des taux d'introduction APR de 0%. Cela peut aider les consommateurs qui cherchent à faire un gros achat et qui veulent avoir du temps pour le payer.
Avec ces cartes, le TAEG finit par revenir à la normale, taux d'intérêt élevé. Vous voudrez certainement lire les petits caractères de toute carte de crédit pour laquelle vous vous inscrivez, car ils ne sont pas toujours simples dans les documents marketing sur tous les détails.

Tout comme une carte de transfert de solde, ce n'est qu'une bonne idée si vous prévoyez de rembourser votre dette avant la fin de la période de lancement. Autrement, vous pourriez simplement vous retrouver avec une dette de carte de crédit plus invalidante.

Carte de crédit étudiant

Les étudiants du collégial n'ont généralement pas beaucoup d'antécédents de crédit s'ils en ont. Afin de les aider à construire leur crédit à partir de zéro, les cartes de crédit pour étudiants peuvent être un outil utile. La limite de crédit est généralement assez faible, bien que ces cartes soient assez faciles à qualifier. Les cartes de crédit pour étudiants ont généralement des taux d'intérêt plus élevés et sont parfois des cartes de crédit sécurisées.

Carte de détail

Parfois, les grands détaillants émettent eux-mêmes des cartes, tandis que d'autres fois, ils s'associent à une grande banque. Il existe à la fois des cartes de détail en boucle ouverte et en boucle fermée. Les cartes en boucle ouverte sont soutenues par un important réseau de cartes de crédit, tandis que les cartes en boucle fermée ne peuvent être utilisées que chez le détaillant par lequel elles sont émises.

Les cartes en boucle fermée peuvent être un moyen raisonnable d'accumuler du crédit, car elles sont plus faciles à obtenir. pourtant, ils ont généralement des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit basses, il est donc important d'y prêter attention.

Comprendre les types de cartes de crédit peut vous aider à prendre la bonne décision pour vos finances personnelles

Comme tu peux le voir, il existe de nombreux types de cartes de crédit parmi lesquelles choisir. Bien que les cartes de crédit puissent être un élément important pour bâtir votre crédit et améliorer votre santé financière, il est trop facile de prendre du retard sur les dettes de carte de crédit. Pour cette raison, c'est une bonne idée de vous renseigner sur les bases des finances personnelles avant de vous endetter plus que vous ne savez comment gérer.

Avez-vous trouvé cet article sur les types de cartes de crédit intéressant ? Le cas échéant, assurez-vous de consulter le reste de notre blog pour un contenu plus fascinant et informatif!