La planification financière est votre feuille de route

Je sais que beaucoup d'entre vous, surtout si vous êtes indépendant, ne vous en tenez pas toujours à un plan lorsqu'il s'agit de gérer vos finances. Vous cotisez peut-être à un régime de retraite, mais sinon, vos finances semblent souvent aléatoires.

Je crois que pratiquement tout le monde peut bénéficier d'une planification financière. Que vous souhaitiez vous marier et fonder une famille, besoin d'économiser pour l'université ou souhaitez prendre votre retraite dans un climat plus chaud, vous êtes beaucoup plus susceptible d'atteindre vos objectifs si vous avez un plan en place.

Mais par où commencer ? Pensez à ce que vous voulez accomplir dans la vie avant et après la retraite. Pour beaucoup d'entre nous, la retraite peut durer de 25 à 30 ans.

Voici un guide de planification financière pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie :

Évaluez où vous en êtes aujourd'hui
Il est toujours difficile de concilier travail et vie personnelle. Trouver le temps de planifier votre avenir financier peut parfois sembler intimidant. Commencez par rassembler et organiser vos déclarations, etc. Plus tôt vous commencez ce processus dans votre vie, plus il sera facile d'atteindre vos objectifs financiers. Rassemblez votre (vos) relevé(s) bancaire(s), tout relevé d'investissement, etc. N'oubliez pas vos factures de carte de crédit, votre chéquier et vos talons de chèque de paie. (Vous devriez également disposer de 3 à 6 mois de dépenses en tant que fonds d'urgence.) Vous pouvez soustraire vos dettes de vos actifs pour déterminer votre valeur nette.

Pour calculer votre Cash Flow, remplissez une feuille de calcul qui répertorie vos revenus et toutes vos dépenses mensuelles. N'oubliez pas des éléments comme votre coût mensuel d'assurance, impôts, utilitaires, garde d'enfants, les frais d'automobile et de transports en commun, Épargne-retraite, paiements par carte de crédit, etc.

Épargner régulièrement devrait être une priorité. Après avoir payé votre hypothèque ou votre loyer, vous payer devrait être le prochain. Une fois que vous avez pris l'habitude, cela deviendra une seconde nature, et vous serez heureux à mesure que vos économies augmenteront.

Où voulez-vous être ?

1. Avez-vous pensé à où vous voulez être dans 10, 20 ou 30 ans ?
2. Si vous souhaitez devenir propriétaire de votre maison, qu'allez-vous utiliser pour un acompte?
3. Si vous avez des enfants, comment allez-vous payer pour leurs études collégiales?
4. Serez-vous en mesure de prendre une retraite anticipée?
5. Ou devrez-vous travailler jusqu'à 70 ans ?

Ce sont quelques-uns des éléments importants auxquels nous pensons tous. Mais le simple fait de penser ne vous aidera pas à arriver là où vous voulez être.

Avant de pouvoir mettre de l'argent de côté pour vos objectifs à long terme, assurez-vous que votre trésorerie est suffisante pour couvrir vos dépenses mensuelles. S'il reste de l'argent après le paiement de vos factures, alors vous devez prioriser vos objectifs à long terme. Le plus probable, vous achèterez votre maison et vos enfants entreront à l'université avant votre retraite. Combien devez-vous épargner chaque mois pour atteindre vos différents objectifs ? Pouvez-vous économiser pour plusieurs objectifs à la fois ?

Investir pour atteindre vos objectifs
Une chose qui est universelle lorsqu'il s'agit d'atteindre vos objectifs financiers :faire fructifier votre argent... Appréciation du capital. Le temps dont vous aurez besoin pour atteindre l'objectif, le montant d'argent que vous pouvez économiser au fil du temps, et le taux de rendement que vous vous attendez à recevoir sont tous des facteurs importants lorsque vous investissez. Des objectifs différents ont des délais différents... Vous pouvez prendre plus de risques lorsque vous investissez pour la retraite (si c'est un objectif à long terme) que si vous épargnez pour une mise de fonds.

La diversification est un autre concept important, en particulier lorsqu'il s'agit d'investir à long terme. Lors de l'épargne-retraite, par exemple, quel pourcentage de vos investissements sont en actions (ou fonds communs de placement en actions) par rapport aux obligations (ou fonds communs de placement en obligations) et en espèces ? Vous pouvez également envisager de répondre à un questionnaire sur les risques pour vous aider à déterminer à quel point vous pouvez être prudent ou agressif lorsque vous investissez. Il existe un risque associé à la plupart des investissements. Prendre la bonne quantité de risque peut être un facteur pour déterminer si vous atteindrez ou non vos objectifs financiers. Au fur et à mesure que vous devenez un investisseur plus expérimenté au fil des ans, vous pouvez également constater que vous voulez prendre moins de risques en vieillissant. Moins de risque dans votre portefeuille peut aider à préserver votre prochain œuf afin qu'il soit plus présent lorsque vous en aurez besoin.