Prudent! Votre carte de crédit peut partager vos informations personnelles

En 2015, une étude menée par le Massachusetts Institute of Technology a révélé que les scientifiques étaient en mesure d'utiliser les informations provenant des achats par carte de crédit pour identifier correctement les noms des consommateurs effectuant les frais. Leur précision était de 90 %, et ils n'ont examiné que quatre transactions.

Ces scientifiques pourraient le faire même après que les sociétés émettrices de cartes de crédit aient rendu anonymes les transactions, effacer les noms et autres données personnelles des titulaires de carte effectuant l'achat.

Vous pourriez être surpris de voir à quel point votre fournisseur de carte de crédit sait à votre sujet, et a connu pendant un certain temps. Prenons par exemple le cas de Kevin Johnson en 2008, qui a reçu une lettre réduisant sa limite de crédit de 7 $, 000 parce que son fournisseur de carte de crédit n'approuvait pas les magasins qu'il fréquentait. Ces magasins, ils prétendaient, étaient des points chauds d'achat courants pour les personnes ayant de mauvais antécédents de remboursement. Ce type de profilage a ignoré la solide cote de crédit de 760 de Johnson au profit des données qu'il recueillait secrètement. Et bien que le fournisseur de cartes de Johnson ait par la suite abandonné la politique, la question de l'éthique a été soulevée.

Bien que le concept de partage de données de carte de crédit puisse être un peu déconcertant, tout n'est pas nocif, Soit. Heures supplémentaires, votre fournisseur de carte de crédit peut reconstituer un historique détaillé de vos habitudes de consommation pour vous aider à trouver des ventes pertinentes, bons de réduction, ou services. Si vous avez facturé l'achat d'un nouveau canapé, par exemple, vous pourriez soudainement voir des publicités de magasins vendant des articles d'ameublement. Vous pourriez même recevoir un courrier d'un prêteur hypothécaire vous demandant si vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire.

Donc, Quelles informations votre carte de crédit collecte-t-elle exactement et comment cela vous affecte-t-il ?

1. Le type de nourriture que vous aimez

Mangez-vous dans les mêmes quatre restaurants chaque mois ? Si vous facturez ces repas, votre fournisseur de carte de crédit en prendra note. Vous pourriez commencer à recevoir des bons de réduction dans ces restaurants.

2. Où vous aimez faire l'épicerie

Si vous faites la majorité de vos achats dans une seule épicerie, ne soyez pas surpris si vous commencez à recevoir des mailings vous informant des promotions hebdomadaires. Vous pourriez même être invité à rejoindre le programme d'achat préféré de ce magasin, ce qui pourrait vous faire économiser encore plus d'argent. (Voir aussi :9 programmes de fidélité en magasin qui en valent la peine)

3. Ce que vous aimez acheter en ligne

Beaucoup d'entre nous se tournent vers les achats en ligne pour vaincre le stress de la visite des magasins physiques. Sachez simplement que votre fournisseur de carte de crédit se fera un plaisir de partager vos habitudes d'achat en ligne si vous payez avec du plastique. Si vous achetez des fleurs pour chaque Saint-Valentin, date d'anniversaire, ou anniversaire, les fleuristes locaux et nationaux pourraient commencer à vous cibler avec des publicités vantant leurs propres promotions.

4. Détails sur votre santé financière

Votre fournisseur de carte de crédit peut en apprendre beaucoup sur votre santé financière grâce à vos transactions. Si vous magasinez constamment dans des friperies ou des friperies, cela pourrait être un signe que vous avez des difficultés financières. Si vous décidez de demander une augmentation de la limite de crédit, ou une baisse du TAEG, vous pourriez ne pas être approuvé. Ou même si vous décidez de demander une nouvelle carte de crédit auprès de la même banque, ils pourraient utiliser cette information dans leur décision. Bien sûr, vous pouvez également commencer à recevoir des publicités d'entreprises qui ciblent ces consommateurs - tout le monde, des prêteurs hypothécaires désireux de refinancer votre prêt immobilier à un taux d'intérêt plus bas, aux assureurs désireux de vous faire participer à ce qu'ils considèrent comme une police d'assurance automobile à moindre coût.

5. Les médicaments dont vous avez besoin

Avez-vous déjà facturé vos visites chez le médecin ou le dentiste ? Peut-être facturez-vous également vos ordonnances ? Ne soyez pas surpris si cette information est partagée, apportant des publicités d'une multitude de fournisseurs de soins médicaux. Si vous préférez que vos antécédents médicaux et vos traitements restent confidentiels, vous voudrez peut-être payer en espèces à la place.

Alors, quelles sont les règles de confidentialité ?

Grâce au Gramm-Leach-Bliley Financial Modernization Act de 1999, vous recevrez une lettre de confidentialité de votre fournisseur de carte de crédit lorsque vous ouvrirez votre compte pour la première fois et, dans la plupart des cas, une fois par an par la suite.

La lettre indiquera comment votre fournisseur de carte de crédit a l'intention d'utiliser vos informations financières personnelles. Il peut indiquer que votre fournisseur utilise les informations de vos transactions à ses propres fins internes.

Votre fournisseur de crédit indiquera généralement qu'il pourrait partager vos informations financières afin de vous commercialiser ses propres produits et services, et qu'il partagera vos informations avec les entreprises affiliées. Peut-être que la société mère derrière votre carte de crédit gère également une entreprise de prêts hypothécaires. Il peut partager vos informations avec cette unité commerciale affiliée, ce qui signifie que vous pourriez être ciblé pour des annonces de refinancement et de prêts hypothécaires.

La lettre peut également mentionner que votre fournisseur partagera des informations vous concernant avec des sociétés non affiliées. Il s'agit de sociétés externes qui ne font pas partie de la famille d'unités commerciales de votre fournisseur de carte de crédit.

Comment pouvez-vous limiter ce qui est partagé ?

Vous avez un certain contrôle sur la façon dont votre société de carte de crédit partage vos informations. Lisez la déclaration de confidentialité que vous recevez chaque année. Il vous dira comment vous désabonner certains de ce partage d'informations. Vous devrez peut-être appeler votre fournisseur, écrire une lettre, envoyer un e-mail, ou remplissez un formulaire en ligne.

Vous ne pouvez pas désactiver tous les partages, bien que. Le Consumer Financial Protection Bureau dit que vous pouvez empêcher votre fournisseur de carte de crédit de partager des informations avec des sociétés non affiliées. Vous pouvez également empêcher votre fournisseur de partager les informations qui apparaissent sur vos trois rapports de crédit - un maintenu par Equifax, Expérien, et TransUnion — avec des sociétés affiliées. Le bureau, bien que, dit que vous ne pouvez pas empêcher votre fournisseur de partager des informations avec des sociétés affiliées lorsque ces informations sont basées uniquement sur les transactions que vous avez effectuées avec votre carte de crédit.

Si vous n'êtes pas à l'aise avec les informations que les cartes de crédit recueillent sur vos dépenses, assurez-vous de lire attentivement les avis de confidentialité et de suivre les instructions pour vous désinscrire, puis essayez de faire vos achats en espèces.