9 façons dont les expatriés peuvent maintenir leur cote de crédit

Déménager à l'étranger peut sembler être le nouveau départ ultime. Mais un élément de la vie américaine dont vous ne devriez jamais vous débarrasser est votre bon crédit. Votre pointage de crédit aux États-Unis peut ne pas signifier grand-chose dans un pays étranger, mais en supposant que vous ne déménagez pas pour le reste de votre vie, vous aurez besoin de ce pointage de crédit un jour à votre retour. Plutôt que de laisser votre pointage de crédit tomber de bonnes grâces, voici comment vous pouvez l'entretenir tout en vivant à l'étranger :

1. Ne fuyez pas les dettes ou les obligations financières

A la fin du collège, mon petit ami et moi avons décroché des emplois passionnants à Pékin. Le seul problème était que nous avions un bail d'un an sur notre appartement universitaire avec neuf mois de plus. Quand nous ne pouvions pas trouver une sous-lettre, nous avons abandonné et espéré le meilleur.

Mauvaise idée. Lorsque le propriétaire a cessé de recevoir des chèques de loyer, il a menacé de nous dénoncer à une agence de recouvrement et aux bureaux de crédit. Nous avons fini par négocier un paiement partiel, et nous avons appris une leçon précieuse :vous ne pouvez pas fuir ce que vous devez.

2. Gardez vos cartes de crédit ouvertes

Vous partez vivre dans la jungle de Tropicanaland , où la seule monnaie acceptée est le cauri. Alors pourquoi auriez-vous besoin de ces cartes de crédit en plastique qui doivent être payées en dollars américains ?

Conservez-les, en particulier ceux que vous détenez depuis le plus longtemps, car l'âge de vos comptes de crédit est un facteur dans votre cote de crédit. Imaginez que vous n'ayez qu'une seule carte de crédit. Si vous possédez cette carte depuis 12 ans, le fermer lors d'un déménagement à l'étranger pendant trois ans, puis rentrer à la maison et devoir ouvrir un nouveau compte, l'âge moyen de votre compte vient de passer de 12 à zéro. Cela nuira à votre pointage de crédit. Si vous le gardez ouvert pendant votre absence, vous rentrerez plutôt à la maison à un âge moyen de 15 ans.

Une autre façon de garder vos cartes de crédit ouvertes profite à votre pointage de crédit :cela améliore votre taux d'utilisation du crédit, qui calcule le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez. Plus ce rapport est élevé, plus cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Si vos cartes sont remboursées, et tu les laisses ouvertes, le montant de crédit disponible dont vous disposez augmente, ce qui augmente votre pointage de crédit.

3. Trouvez un moyen d'utiliser périodiquement vos cartes de crédit

Le facteur le plus important pour votre pointage de crédit est de savoir si vous effectuez des paiements à temps. Si vous n'utilisez pas votre crédit, vous n'avez pas la possibilité de prouver que vous payez à temps, ce qui pourrait nuire à votre score. Non seulement que, mais un émetteur de carte peut fermer un compte qui reste inactif pendant des années. Il n'y a pas de règle stricte sur le moment où cela peut arriver, mais si vous allez être à l'étranger pendant très longtemps, c'est un risque. (Voir aussi :Comment éviter l'annulation de votre carte de crédit)

Pour conserver votre historique de paiement et éviter qu'un compte ne soit considéré comme inactif, trouver des dépenses régulières à mettre en place sur le paiement automatique. Peut-être appartenez-vous toujours à une organisation professionnelle américaine à laquelle vous payez des cotisations, ou souhaitez soutenir votre organisme de bienfaisance préféré avec un cadeau annuel.

Dans de nombreux, même la plupart, des pays, vous pouvez utiliser vos cartes de crédit américaines pour vos achats locaux. Cependant, vous pourriez payer des frais de transaction à l'étranger ou perdre de l'argent en raison du taux de change. Aussi, si la plupart de vos revenus sont gagnés à l'étranger, il peut être difficile pour vous de payer beaucoup de frais courants en dollars américains. Consultez la banque émettrice de la carte et tenez compte des implications du taux de change avant de décider d'utiliser vos cartes de crédit à l'étranger à long terme. (Voir aussi :Suivez ces 5 règles de carte de crédit lorsque vous voyagez à l'étranger)

Bien sûr, pour payer ces frais, vous aurez probablement aussi besoin de garder un compte courant américain ouvert et approvisionné.

4. Établir des comptes en ligne

Quand je vivais à l'étranger, Je devais compter sur ma mère pour ouvrir mon courrier et m'assurer que tous les frais étaient payés. Cela pourrait devenir embarrassant, comme la fois où ma mère m'a demandé pourquoi je dépensais des centaines dans un endroit appelé "Casino". Je devais expliquer que c'était vraiment, vraiment le nom d'une épicerie française.

De nos jours, si vous vivez dans un endroit avec un accès Internet illimité, vous pourrez peut-être gérer votre entreprise sans l'aide des États-Unis. Avant de partir à l'étranger, établir un accès en ligne à vos comptes chèques et de crédit. Cela devrait vous permettre non seulement de payer vos factures à distance, mais aussi surveiller vos comptes pour les frais, fraude, et les découverts — autres causes potentielles de dommages au pointage de crédit. Vous pouvez même choisir de faire payer automatiquement votre facture de carte de crédit sur votre compte courant, si vous êtes sûr que les fonds là-bas couvriront les factures.

5. Touchez la base avec vos banques et vos comptes de crédit avant de déménager

C'est toujours une bonne idée d'informer les banques et les créanciers lorsque vous voyagez, mais encore plus si vous déménagez à long terme. Ils peuvent avoir des lignes directes spéciales pour les contacter si vous avez besoin d'aide à l'étranger. Et savoir où vous habitez pourrait aider votre émetteur de carte à détecter plus facilement la fraude.

6. Maintenir une adresse aux États-Unis

Les expatriés chevronnés le conseillent pour un certain nombre de raisons liées au crédit. Certaines banques, cartes de crédit, et les comptes d'investissement peuvent ne pas être ouverts pour faire des affaires avec une adresse à l'étranger. Si pour une raison quelconque vous souhaitez ouvrir un nouveau compte, vous aurez besoin d'une adresse domestique pour le faire.

Vous pouvez utiliser l'adresse d'un ami ou d'un parent ou un service de messagerie. Dans les deux cas, assurez-vous que vous êtes en mesure de lire toute correspondance que vous recevez en temps opportun. De cette façon, si une banque ou un compte de crédit vous envoie un avertissement, vous le saurez tout de suite et éviterez les erreurs nuisibles au crédit. Heureusement, il y a maintenant des services qui ouvriront et scanneront tout le courrier pour vous, au cas où vous n'avez personne en qui vous avez confiance à la maison pour le faire.

7. Payez vos impôts

Si vous ne payez pas l'argent que vous devez à l'Internal Revenue Service des États-Unis, vous pourriez vous retrouver avec un privilège fiscal sur votre rapport de crédit pour les sept à 10 prochaines années – et bonne chance pour obtenir un crédit aux États-Unis pendant que cela reste là à empester les choses.

Vous pouvez ou non devoir des impôts pendant que vous vivez et travaillez à l'étranger, mais vous devriez toujours vérifier si vous devez produire une déclaration de revenus. Vous pouvez demander un crédit pour tout impôt que vous payez à un gouvernement étranger, ce qui peut éliminer votre fardeau fiscal pour l'IRS. Cependant, vous devrez toujours payer tous les gains ou revenus de placement imposables aux États-Unis, tels que les paiements de loyer sur une propriété américaine que vous possédez. Il est particulièrement important de déclarer les comptes bancaires et d'investissement étrangers à l'IRS. Certains expatriés conseillent d'embaucher un comptable spécialisé dans les Américains vivant à l'étranger pour produire votre déclaration de revenus.

8. Attendez-vous à passer du temps à consolider votre crédit à votre retour

Si votre seule utilisation du crédit pendant une décennie à l'étranger était les cartes de crédit, vous avez peut-être sauvé votre profil de crédit de l'oubli, mais ce ne sera toujours pas aussi bien qu'il aurait pu l'être si vous étiez resté à la maison. C'est parce qu'environ 10 % de votre pointage de crédit est basé sur un mélange sain de types de crédit :pas seulement des « comptes renouvelables » comme les cartes de crédit, mais aussi des prêts à tempérament comme un crédit auto ou un crédit immobilier.

Revenez sur le cheval de crédit quand vous rentrez chez vous, et après avoir effectué une série de paiements de prêt à tempérament, vous devriez voir votre score s'améliorer.

9. Soyez vigilant contre l'usurpation d'identité

Être loin peut permettre de passer plus facilement à côté des signes avant-coureurs de l'usurpation d'identité, comme les factures arrivant à votre domicile adressées à quelqu'un d'autre. Surveillez donc ces relevés en ligne et vérifiez régulièrement votre dossier de crédit. Vous pourriez même envisager de payer pour un service de surveillance du crédit. (Voir aussi :Ne paniquez pas :faites-le si votre identité est volée)