6 façons dont la vie est meilleure avec un bon crédit

Les cotes de crédit et la santé du crédit peuvent sembler sans importance lorsque vous êtes jeune. Il peut être évident qu'un "bon" crédit est meilleur qu'un "mauvais" crédit, mais il est facile de sous-estimer la différence que peuvent faire quelques centaines de points dans votre pointage de crédit FICO.

Une fois qu'un jeune a acquis son indépendance, cependant, l'importance du crédit peut rapidement devenir évidente. Sans crédit décent, il peut être difficile d'atteindre plusieurs étapes importantes de la vie. Plus, bon nombre des transactions que vous effectuez deviennent beaucoup plus chères.

Un pointage de crédit FICO est le nombre souvent utilisé comme indicateur de la santé de votre crédit. Selon FICO, « bon » crédit est un score FICO de 670 à 739, un crédit "très bon" est un score compris entre 740 et 799, et tout score FICO supérieur à cela – jusqu'à 850 – est considéré comme « excellent ». (Voir aussi :Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit et pourquoi est-ce important ?)

Bien que ces chiffres ne signifient pas grand-chose à première vue, ils pourraient avoir plus d'importance que vous ne le pensez. Voici six façons dont un bon crédit peut vous faciliter la vie.

1. Vous pourriez être admissible à louer ou à acheter une maison

Lorsque vous faites une demande de location d'un appartement ou d'une maison, il est probable que votre propriétaire exigera une vérification de crédit. De nombreux propriétaires considèrent les notes négatives sur votre rapport de crédit, telles que les saisies ou les comptes en souffrance, comme des signes que vous risquez de ne pas payer votre loyer à temps. Si vous avez un mauvais crédit ou aucun rapport de crédit à proprement parler, il peut être difficile de louer un appartement sans cosignataire. (Voir aussi :15 manières surprenantes de vous blesser avec un mauvais crédit)

Il en est de même lorsqu'il s'agit d'acheter une maison. Sans bon crédit, vous ne pourrez peut-être pas obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire. Vous pourriez être admissible à certains prêts de la FHA si votre crédit est faible ou passable, mais les termes peuvent ne pas être idéaux.

L'essentiel :Bâtir un bon crédit facilite la vie car cela peut vous aider à acheter ou à louer l'endroit que vous voulez. (Voir aussi :7 façons d'augmenter votre pointage de crédit)

2. Vous pourriez avoir une longueur d'avance dans votre recherche d'emploi

Lorsque vous postulez pour un nouvel emploi, votre employeur a la possibilité de produire un « rapport de sélection des employeurs » qui met en évidence la santé générale de votre crédit. Ceci n'est pas un rapport de crédit complet, mais cela peut quand même montrer à votre employeur à quel point vous avez bien géré le crédit et les emprunts dans le passé. Ce comportement peut être particulièrement important pour les emplois qui impliquent la gestion d'informations financières pour une entreprise ou ses clients. (Voir aussi :Voici comment votre pointage de crédit affecte votre recherche d'emploi)

Un employeur potentiel ne verra pas votre score FICO réel, mais ils verront des informations telles que les faillites, privilèges, et les saisies. Si vous avez un mauvais crédit et qu'un employeur potentiel vérifie, vous pourriez passer à côté de l'emploi de vos rêves. D'un autre côté, avoir un bon crédit signifie que vous n'avez rien à craindre. Cela pourrait même vous donner un avantage sur les autres candidats à l'emploi.

3. Vous pourriez être admissible à des taux d'intérêt plus bas

Vous voulez acheter une maison avec un mauvais crédit ? Prévoyez de verser des paiements d'intérêts plus élevés. Selon le blog Experian, se qualifier pour les meilleurs taux hypothécaires nécessite généralement un crédit très bon à excellent. Cela signifie un score au milieu des 700 ou plus.

Si votre score est inférieur, vous pourriez vous retrouver avec des taux d'intérêt plus élevés, ce qui signifie que vous devrez effectuer des mensualités plus élevées pour votre prêt. Cela est vrai non seulement pour le logement, mais pour beaucoup d'autres gros achats que vous faites, y compris les véhicules financés ou même les prêts étudiants privés.

Inversement, avoir un bon crédit peut vous aider à vous qualifier pour des prêts avec les taux d'intérêt les plus bas et les meilleures conditions. Cela peut vous aider à économiser beaucoup d'argent au cours de votre vie. (Voir aussi :Comment reconstruire votre crédit en 8 étapes simples)

4. Vous pouvez obtenir les meilleures cartes de crédit de récompenses disponibles

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent et cartes de crédit de voyage permettent de gagner facilement de l'argent, miles aériens, points d'hôtel, ou crédit voyage flexible. Selon le montant que vous dépensez chaque année en cartes de crédit, ces points peuvent représenter des centaines, voire des milliers de dollars de récompenses « gratuites, " à condition de ne jamais porter de solde.

La chose est, vous ne pourrez pas vous qualifier pour les meilleures cartes de crédit de récompenses si votre crédit est mauvais ou même moyen. Les émetteurs de cartes n'approuvent généralement que les personnes ayant un bon ou un excellent crédit pour les cartes de crédit avec les récompenses les plus juteuses et les meilleurs avantages. (Voir aussi :5 meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un excellent crédit)

5. Vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs d'assurance

Même si un mauvais crédit ne vous empêchera pas de conduire, cela peut vous obliger à payer beaucoup plus cher pour l'assurance automobile. Une récente étude de Consumer Reports a mis en évidence comment cela fonctionne et pourquoi.

En plus de consulter votre dossier de conduite, les compagnies d'assurance automobile utilisent une cote de crédit spéciale dérivée de votre dossier de crédit pour déterminer le niveau de risque que vous pourriez être à assurer. Si vous avez un mauvais crédit, ils peuvent supposer que vous êtes plus susceptible d'avoir un accident et de déposer une réclamation, même si vous n'avez jamais déposé de réclamation dans le passé.

Malheureusement, même avoir juste un « bon » crédit peut vous faire payer plus cher pour l'assurance que ceux qui ont un excellent crédit. Comme Consumer Reports l'a montré dans son rapport, le conducteur moyen avec un « bon » crédit a payé 214 $ de plus pour l'assurance par an qu'un conducteur similaire avec un « excellent » crédit.

L'essentiel :les meilleurs taux d'assurance vont à ceux qui ont le meilleur crédit. C'est encore une autre façon d'avoir un crédit stellaire peut vous aider à économiser de l'argent.

6. Vous pouvez profiter d'une plus grande autonomie dans la vie

L'un des pires aspects d'un mauvais crédit est le fait que vous êtes constamment redevable aux autres. Vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire pour louer un appartement, acheter une voiture, ou financer une maison, par exemple. Si vous ne trouvez pas de cosignataire pour une voiture ou une maison et que vous ne pouvez pas vous qualifier par vous-même, vous pourriez finir par vivre dans des conditions moins que souhaitables ou dépendre de moyens de transport moins pratiques pour vous rendre au travail.

Mais, un bon crédit offre une issue. Avec un score FICO considéré comme très bon ou excellent, vous pouvez commencer à vivre votre vie selon vos propres conditions. Un bon crédit permet d'emprunter de l'argent à un prix abordable pour presque tous les objectifs, et le tout sans aide extérieure.

Un bon crédit ne vous rendra pas heureux, mais cela peut rendre la vie plus facile. Il peut également vous aider à économiser de l'argent, qui peut absolument rendre votre vie meilleure. Lorsque vous ne dépensez pas d'argent supplémentaire en assurance automobile et en paiements d'intérêts, vous pourrez peut-être vous permettre plus de ce que vous voulez vraiment dans la vie.

Un mauvais crédit peut ne pas sembler un gros problème, mais cela pourrait faire obstacle à ce que vous voulez quelque part sur toute la ligne. Si vous savez que votre crédit a besoin de fonctionner, le meilleur plan d'action est de prendre des mesures pour l'améliorer maintenant. Avec un peu de temps et de planification, vous pourriez être sur la bonne voie pour obtenir un meilleur crédit et une vie meilleure. (Voir aussi :5 façons dont la vie est incroyable avec une cote de crédit de 800)