10 façons de ranger vos finances avant les vacances

L'été est fini. Cet automne, fortifiez vos finances pour passer la fin de l'année en beauté. Ces conseils utiles vous remettront sur la bonne voie (et vous aideront à rester sur la bonne voie) en termes de budget.

1. Commencez votre magasinage des Fêtes maintenant

Au lieu de vous précipiter sur les offres de dernière minute, étaler votre achat de cadeaux au cours des prochains mois. Surveillez vos circulaires et e-mails locaux pour les remises et les codes promotionnels, et frappez pendant que le fer proverbial semble chaud.

Par exemple, Je viens d'acheter plusieurs packs de sous-vêtements Calvin Klein comme cadeau de Noël pour mon boo parce que j'ai reçu un e-mail pour une réduction de 25%, De plus, j'avais un coupon de réduction supplémentaire de 15 % avec la livraison gratuite. Y aura-t-il des remises plus importantes dans un avenir proche ? je ne peux pas être sûr, mais j'avais accumulé suffisamment d'économies pour avoir l'impression d'avoir fait un choix intelligent, et maintenant je peux cocher un autre cadeau de ma liste.

2. Maximiser les cotisations au régime de retraite

Si vous ne l'avez pas déjà fait - et votre budget peut le tolérer - essayez de maximiser vos contributions 401 (k) et 403 (b) au travail. La limite de cotisation des employés pour 2017 est de 18 $, 000, et si vous n'y êtes pas parvenu, il est temps de s'approcher le plus possible. Les personnes de plus de 50 ans peuvent cotiser 6 $ supplémentaires, 000 à titre de contribution de rattrapage. Si votre employeur offre des fonds de contrepartie, cela devrait être une priorité financière absolue, de peur que vous ne parveniez à réclamer des milliers de dollars d'argent gratuit.

3. Profitez de la mise de côté

Layaway a connu des hauts et des bas au fil des ans. Ce qui était autrefois une pratique courante pendant la Grande Dépression a commencé à tomber en disgrâce dans les années 1980 grâce à la popularité croissante des cartes de crédit. Walmart a pratiquement laissé le service pour mort en 2006 lorsqu'il a annoncé qu'il cesserait de l'offrir, mais en 2012, de nombreux détaillants ont repris le train de la mise de côté pour faciliter les achats des clients dans une économie tumultueuse. (Voir aussi :La mise de côté en vaut-elle toujours la peine ?)

Personnellement, J'ai adoré la mise de côté au début de la vingtaine alors que j'avais un petit budget. Cela m'a permis de planifier à l'avance et d'effectuer des paiements planifiés afin que tout soit prêt pour Noël. C'est certainement une tactique d'achat utile à examiner si vos finances sont serrées mais que vous souhaitez toujours participer à des cadeaux.

3. Utiliser ou perdre des dollars de dépenses flexibles

Si vous avez la chance d'avoir un compte de dépenses flexible par l'intermédiaire de votre employeur, votre FSA devra peut-être être dépensé d'ici la fin de l'année. Essayez d'utiliser le solde pour ne pas perdre d'argent. Ce faisant, vous libérerez des fonds ailleurs que vous n'aurez pas à utiliser pour des besoins médicaux.

"Depuis 2013, votre employeur peut offrir l'une des deux options de report, " dit Ryan McPherson, fondateur du cabinet de planification financière Intelligent Worth à Atlanta, Géorgie. « Un – reculez jusqu'à 500 $ de fonds inutilisés dans l'année ou les deux suivantes, offre une période de grâce de deux mois et demi au cours de laquelle vous pouvez utiliser votre solde FSA non dépensé. Renseignez-vous auprès de votre employeur, car offrir l'une de ces options n'est pas une exigence. Si vous n'avez aucune de ces options de report et que vous vous attendez à avoir de l'argent dans votre FSA, essayez de déplacer les rendez-vous et les achats médicaux/dentaires (c. lunettes ou lentilles de contact) jusqu'en 2017."

Si vous ne savez pas où s'appliquent vos fonds FSA, La publication 502 de l'IRS offre des conseils sur ce qui est considéré comme une « dépense médicale admissible ». (Voir aussi :8 façons de dépenser vos fonds FSA de soins de santé de dernière minute)

4. Faites une liste de cadeaux et vérifiez-la deux fois

J'avais l'habitude d'avoir cet état d'esprit - surtout quand j'ai commencé à gagner un peu plus d'argent - que tout le monde avait besoin d'un cadeau. Cette logique est fausse. Tout le monde n'a pas besoin d'un cadeau pour lui offrir un cadeau. Maintenant, Je fais une liste des suspects habituels avec qui j'échange — famille proche, petit ami, quelques amis - mais même alors, je lui donne un deuxième coup d'œil pour voir où je peux faire des coupes. Vais-je voir cette tante ou ce copain cette année ? Si la réponse est non, décider si un cadeau est nécessaire pour remettre un peu plus d'argent dans votre poche. (Voir aussi :9 cadeaux qui ne deviendront pas encombrants)

5. Révisez votre budget hivernal

Tout ce qui concerne l'hiver coûte plus cher que les autres périodes de l'année, et vous devez vous préparer en révisant votre budget pour vous assurer que toutes les bases sont couvertes.

« En plus des frais de vacances, quand le temps se refroidit, les coûts de chauffage augmentent également, " dit Roslyn Lash, un conseiller financier agréé. "Il est impératif que vous mettiez également de l'argent de côté pour les dépenses liées aux intempéries. Malheureusement, quand la glace/neige est la prévision, les écoles ferment généralement, et cela pourrait signifier payer quelqu'un pour garder les enfants. Cela pourrait aussi vous empêcher d'aller travailler, ce qui signifie une perte de revenus." (Voir aussi :5 grosses dépenses d'hiver qui pourraient geler votre budget)

6. Déterminer ce qui est nécessaire pour les vacances et réduire à partir de là

J'aime tout ce qui concerne les vacances - les décorations, les parties, les cadeaux, la gamme infinie de produits de boulangerie - et si je ne participe pas aux festivités de quelqu'un d'autre, J'héberge le mien. Bien sûr, cela peut coûter cher, donc je prends un an après, approche d'un an à la dernière partie de cette équation. Il y a deux ans, j'ai organisé une fête de vacances dans ma maison, mais l'année dernière je ne l'ai pas fait. J'ai acheté plus de décorations de vacances pour la maison l'année dernière, mais cette année je ne le ferai pas. Cette pratique m'aide non seulement à économiser de l'argent, mais cela me permet également de parcourir les choses dont je dois me débarrasser rapidement (comme des bouteilles d'alcool à moitié pleines, par exemple) et de réduire l'encombrement global des vacances. (Voir aussi :Évitez ces 5 pièges courants du budget des Fêtes)

7. Mettez-vous dans un état d'esprit de remise en argent

Les coupons initiaux et les économies sont formidables, mais il y a beaucoup plus à avoir à l'arrière si vous savez où chercher. Des applications comme Ibotta et Fetch Rewards offrent une remise en argent sur les achats effectués sur des articles prédéfinis ou chez des détaillants sélectionnés. Le mois dernier, j'ai obtenu plus de 50 $ de remise en argent (ce qui s'ajoute aux autres économies que j'ai reçues au départ) en achetant via Ibotta.

Si vous êtes responsable de la gestion du crédit, C'est aussi le moment idéal pour profiter d'une remise en argent par carte de crédit sur vos achats quotidiens. En utilisant une carte de remise en argent sur des nécessités comme l'épicerie ou l'essence, vous gagnerez de l'argent pour renforcer votre budget. Assurez-vous simplement de payer votre solde en totalité chaque mois, ou bien cette méthode n'en vaut pas la peine. (Voir aussi :11 façons dont votre carte de crédit vous fera économiser de l'argent lors de vos achats des Fêtes)

8. Renouveler vos polices d'assurance

Vous pourrez peut-être réduire vos factures cet automne en révisant votre couverture d'assurance.

Michael Landsberg, CFP et fondateur de Landsberg Bennett Private Wealth Management à Punta Gorda, Floride, recommande de remettre vos polices d'assurance auto et habitation à au moins trois agents indépendants (mais pas ceux en ligne qui appartiennent tous aux mêmes sociétés).

« Souvent, ce processus de relance remet des centaines, voire des milliers dans les poches des gens juste avant les vacances, " explique-t-il. " C'est très facile. Prenez simplement votre page de déclaration de police actuelle et envoyez-la à un agent indépendant et laissez-le faire le travail. Le pire qui puisse arriver, c'est de découvrir que vous avez déjà un bon programme en place."

9. Réservez votre voyage avant que la tarification à la demande n'entre en vigueur

Si vous voyagez cet automne ou pendant la période des fêtes, réservez votre mode de transport et d'hébergement le plus tôt possible afin de ne pas regarder des tarifs ultra chers à la dernière minute. Les hôtels et les voitures de location en particulier vont vite, et ils sont soumis à une tarification à la demande, ce qui signifie que votre portefeuille pourrait finir par se faire exploser si vous n'êtes pas complètement exclu. (Voir aussi :Faites ces 9 choses maintenant pour faciliter les voyages en avion pendant les vacances)

10. Enquêter sur un transfert de solde

Si vous avez un solde élevé sur une carte de crédit, C'est le moment idéal pour vous faire un bilan de carte de crédit.

"Explorez ce qu'il y a là-bas, " conseille Han Chang, co-fondateur d'InvestmentZen. « De nombreux prêteurs commencent maintenant à proposer des offres pour profiter des vacances. Consolider des dettes de carte de crédit via un transfert de solde peut être assez attrayant, en particulier avec ces offres APR de lancement à 0 %, qui durent généralement de 6 à 12 mois. Si vous pouvez trouver une bonne offre, vous pourriez potentiellement rembourser un montant important de dettes avant novembre et décembre."

Mais rien n'est jamais gratuit; des offres comme celle-ci s'accompagnent souvent de frais de transfert de solde ponctuels allant de 3 à 10 % du transfert de solde total. Cela peut vraiment s'additionner et, si tu ne fais pas attention, annuler complètement toutes les économies que 0 pour cent offre APR. Assurez-vous d'effectuer vos paiements à temps. (Voir aussi : une offre de transfert de solde est-elle une bonne affaire ?)