5 façons de renforcer votre résilience financière

La capacité de rebondir après avoir été touché financièrement est une nécessité dans le climat financier volatile d'aujourd'hui. Il est prudent de dire qu'à un moment donné de votre vie, vous allez faire face à une crise financière. Cela peut prendre la forme d'une perte d'emploi, une grossesse inattendue, une crise sanitaire, divorce, décès d'un être cher, vol d'identité, une récession mondiale, le tanking boursier, un acte de Dieu… vous voyez l'image. Et la chose la plus gênante à propos d'une crise financière est qu'elle est généralement inattendue et indépendante de votre volonté.

La capacité de survivre et de se remettre d'un revers financier important dépend de votre degré de préparation avant la catastrophe et de votre flexibilité et proactivité pendant et après l'événement. Bien que vous ne puissiez pas prédire, contrôler, ou prévenir des catastrophes financières, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour augmenter votre résilience financière.

1. Préparez-vous

Selon un rapport de 2017 de GoBankingRates, 39 pour cent des 8, 000 Américains interrogés n'avaient aucune économie - et 57% avaient moins de 1 $, 000 mis de côté. Cela signifie que près des deux tiers des personnes interrogées ne pourraient pas supporter un revers financier important.

Votre capacité à rebondir après un événement financier majeur est directement proportionnelle à votre santé financière avant que l'événement ne se produise. Si vous avez peu ou pas d'argent économisé, avoir beaucoup de dettes, et ne pas vivre avec un budget, vous prolongez considérablement votre temps de récupération.

Toutes les meilleures pratiques financières standard — budgétisation, la création d'un fonds d'urgence, maintenir votre ratio dette/revenu bas, et vivre en deçà de vos moyens — augmentez votre résilience financière. L'irresponsabilité financière coûte cher, à la fois maintenant et à long terme. Commencez dès maintenant à travailler pour améliorer votre situation financière. Mettre en place un fonds d'urgence solide, baisser le coût de la vie, et rembourser autant de dettes que possible. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

2. Pratiquez

Dans le monde des sports de compétition, la pratique est importante pour trois raisons. D'abord, il vous prépare à la compétition. Seconde, il crée une mémoire musculaire et des habitudes. Et troisièmement, il prédit les performances futures. En d'autres termes, vous effectuez la façon dont vous pratiquez. Cette même réflexion devrait être appliquée à vos finances.

Comment pratique-t-on pour un événement financièrement stressant, tu demandes? La première chose est toujours, toujours, toujours vivre avec un budget. La budgétisation vous donne le pouvoir de voir et de décider où va votre argent. Vous devriez prendre l'habitude d'établir un système de budgétisation et de suivi de chaque dollar que vous recevez et dépensez. Cela instaure une habitude d'être financièrement proactif, ce qui est essentiel en cas de crise.

Une autre façon de s'entraîner pour une surprise financière est d'effectuer régulièrement des « exercices d'entraînement ». Quelques fois par an, mon mari et moi nous engageons dans ce que Michelle Singletary, chroniqueur national pour le Washington Post, appelle un rapide financier . Pendant nos jeûnes, nous découpons tous dépenses inutiles et n'achetez que les nécessités absolues pendant une courte période (environ un mois). On se serre la ceinture et on vit le plus frugalement possible. En général, nous économisons entre 200 et 400 $ supplémentaires par rapport à ce que nous économisons déjà. Cela nous permet de voir les domaines où nous pouvons réduire et cela nous maintient dans l'habitude d'ajuster nos dépenses et de vivre avec moins. (Voir aussi :Voici comment une interdiction de dépenser peut vous aider (et vous blesser))

3. Ne paniquez pas

Lorsqu'une tempête financière éclate, ne paniquez pas. La pire chose que vous puissiez faire est d'agir prématurément et sous la contrainte. Lorsque vous êtes stressé et effrayé, vous êtes non seulement plus susceptible de prendre de mauvaises décisions, mais vous êtes également vulnérable aux prédateurs financiers. Escrocs, escrocs, et les prêteurs sans scrupules se nourrissent de votre peur et peuvent transformer une mauvaise situation en un désastre.

Il est important d'évaluer votre situation et d'explorer toutes les solutions possibles avant de décider d'une ligne de conduite. Chercher le son, des conseils financiers objectifs. Ne corrigez pas trop et n'aggravez pas la situation en empruntant prématurément de l'argent à votre IRA ou en prenant une deuxième hypothèque. Il se peut que des options moins coûteuses s'offrent à vous.

Et n'ayez pas peur des solutions non conventionnelles. Il peut y avoir des choses plus petites que vous pouvez faire pour vous éviter d'avoir à prendre des décisions drastiques et plus coûteuses. Pensez à des choses comme l'ajustement de votre couverture d'assurance et de vos franchises, ajuster vos retenues d'impôt, ou même vendre votre voiture. L'important est d'arrêter, respirer, et restez ouvert à considérer une multitude de possibilités avant d'agir. (Voir aussi :Comment vous protéger des prêts abusifs)

4. Prioriser

Il est si important d'établir vos priorités financières avant qu'une catastrophe ne se produise. Vous devez toujours prévoir de couvrir vos besoins de base :nourriture, logement, transport, etc. Si vous n'avez pas les moyens de payer l'essentiel, rechercher des programmes qui aident avec ces choses comme une banque alimentaire, aide au loyer/hypothèque, et les transports en commun. Garder vous et votre famille en vie, en sécurité, sain, et fonctionnel doit être votre priorité absolue.

De là, commencer à faire une liste de l'ordre dans lequel vous allez payer et sauter des factures. Oui, vous avez bien lu. En temps de crise, certaines choses peuvent devoir rester impayées pendant un certain temps. Il est important que vous priorisiez et payiez les choses qui doivent être payées au lieu de payer au hasard les choses à mesure qu'elles deviennent dues. Choisir de payer les cartes de crédit et la facture du câble de votre magasin et renoncer à l'hypothèque ou au loyer est une mauvaise idée, mais c'est une erreur facile à faire quand vous n'avez pas de plan. (Voir aussi :Payez ces 6 factures en premier lorsque l'argent est serré)

Dernièrement, faire une liste de l'ordre dans lequel vous allez faire les choses (épuiser le fonds d'urgence, vendre la voiture, trouver un deuxième emploi, commencer à sauter des factures, etc.). Avoir un plan aide à éviter la panique; il vous aide à prendre de bonnes décisions et garantit que vous pouvez faire les bons ajustements à mesure que la situation change. Assurez-vous que votre plan soit géré par une personne astucieuse en gestion financière qui vous aidera à prendre les meilleures décisions en fonction de votre situation. (Voir aussi :4 fois, piller vos comptes de retraite tôt, c'est bien)

5. Soyez proactif

La chose la plus importante à faire avant et pendant un problème financier est d'être proactif. Cela ressemble à un conseil de base, mais s'affirmer et rassembler la force d'agir est difficile en temps de crise. La plupart des événements majeurs entraînent un processus de deuil. Essayer d'être stratégique - diable, juste essayer de fonctionner - pendant une période difficile n'est pas facile. Vous devez reconnaître et accepter que la crise est réelle et commencer à contrôler les dégâts pendant que vous faites face à votre deuil.

Être proactif dès le début du processus vous permet de tracer un plan d'action. Vous pouvez contacter les créanciers et prendre des dispositions pour payer en retard ou effectuer des paiements partiels et découvrir quelles autres voies d'action sont disponibles. Vous devez commencer le processus proactif en révisant votre budget pour refléter la perte de revenus ou les nouvelles dépenses et arrêter immédiatement toute dépense inutile.

Après avoir préparé votre vaisseau financier pour la bataille, commencer à chercher des solutions spécifiques à votre situation. Assurez-vous de bien comprendre vos polices d'assurance, déposer une demande d'allocations chômage ou invalidité, rechercher des options de traitement et des alternatives, et obtenez un deuxième avis. C'est aussi une bonne idée, notamment lorsqu'il s'agit de questions fiscales et/ou juridiques, de consulter un professionnel. Armez-vous d'autant d'informations que possible avant d'agir et assurez-vous de peser les avantages de chaque décision. Rappelez-vous que la clé ici est de survivre à la tempête et de vivre pour combattre un autre jour. (Voir aussi :À quoi s'attendre après ces 5 catastrophes financières personnelles)