5 façons d'obtenir un crédit commercial lorsque vous êtes travailleur autonome

Il est difficile de battre les libertés d'être travailleur autonome. Mais avec les joies d'être votre propre patron et de créer votre propre emploi du temps, il y a des compromis. Un compromis peut être un revenu instable.

Même si vous faites très attention à vos finances, il est possible qu'une excellente occasion d'affaires se présente pour laquelle vous n'avez tout simplement pas l'argent nécessaire. Si vous avez accumulé un bon crédit d'entreprise et que vous avez accès à une carte de crédit ou à une marge de crédit d'entreprise, il sera plus facile de saisir ces opportunités.

Bâtir un bon crédit aux entreprises peut sembler un processus mystérieux si vous ne l'avez jamais fait auparavant. Voici comment commencer. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour les petites entreprises)

1. Établir d'abord un solide crédit personnel

La grande majorité des cartes de crédit aux petites entreprises exigent que vous garantissiez personnellement les frais que vous effectuez, même si la carte est émise au nom de votre entreprise. Cela signifie que si l'entreprise échoue, vous serez toujours responsable de la dette.

Parce que vous serez finalement celui qui paiera le solde, Attendez-vous à ce que les prêteurs prêtent attention à votre crédit personnel lorsque vous sollicitez un crédit commercial. En vertu de la Fair Credit Reporting Act, lorsque vous faites une demande de crédit aux entreprises, un prêteur a le droit d'examiner votre profil de crédit personnel pour évaluer s'il doit vous le délivrer.

Pour vous assurer d'avoir une gamme complète d'options en matière de cartes de crédit professionnelles, assurez-vous de payer vos cartes personnelles à temps et de ne pas les maximiser. Un taux d'utilisation du crédit élevé, c'est-à-dire l'utilisation d'un grand pourcentage du crédit à votre disposition peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. (Voir aussi :5 façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit)

2. Gérez votre entreprise comme une entreprise

Si vous souhaitez obtenir un crédit commercial à l'avenir, conserver de bons dossiers financiers en utilisant un logiciel de comptabilité tel que FreshBooks, QuickBooks ou Xero. L'utilisation d'un logiciel conçu à cet effet est beaucoup plus simple que l'utilisation de feuilles de calcul et réduit le risque de faire des erreurs.

De nombreux logiciels de comptabilité ont une fonction « rapports » qui vous permet de créer un compte de résultat (P&L) en cliquant sur un bouton. Un compte de résultat montre toutes vos ventes et dépenses pour une période définie, comme un an. Pour obtenir une marge de crédit entreprise auprès de votre banque, vous devrez très probablement produire l'une de ces déclarations, donc cette fonctionnalité est un énorme gain de temps. (Voir aussi :5 outils de comptabilité gratuits pour les pigistes)

3. Séparez les finances de votre entreprise

Avant d'essayer d'ouvrir une marge de crédit auprès de votre banque ou de demander une carte de crédit professionnelle, ouvrir un compte courant d'entreprise. Cela montrera aux prêteurs que vous êtes sérieux dans la gestion de votre entreprise.

Le maintien d'un compte courant d'entreprise vous donne également l'occasion de développer une relation avec votre banquier. Si de l'argent afflue régulièrement sur votre compte, vous maintenez plus que le solde minimum, et vous gérez le compte de manière responsable (c'est-à-dire, les chèques que vous écrivez sont compensés), il y a de fortes chances que votre banquier commence à vous proposer des produits comme une carte de crédit professionnelle et éventuellement une marge de crédit.

N'utilisez pas votre compte courant d'entreprise pour payer vos factures personnelles. Vous devez établir une séparation entre vos finances professionnelles et personnelles et tenir des registres précis.

Pour ouvrir un compte courant professionnel, vous aurez généralement besoin d'un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN). Vous pouvez en faire la demande en ligne via l'IRS.

4. Utilisez votre carte de crédit professionnelle de manière stratégique

Si vous n'avez pas de crédit personnel solide, vous pourrez peut-être toujours obtenir une carte de crédit professionnelle. Certaines cartes à intérêt plus élevé sont conçues pour les personnes ayant une cote de crédit « juste ».

Bien que payer des intérêts plus élevés ne soit pas idéal, si vous utilisez la carte de manière responsable, vous pourrez améliorer votre profil de crédit et devriez être admissible à de meilleures offres à l'avenir.

Une fois que vous obtenez une carte de crédit professionnelle, utilisez-le régulièrement pour effectuer des achats professionnels et payer la facture à temps - idéalement en totalité - pour créer un historique d'utilisation responsable. N'utilisez pas la carte pour des dépenses personnelles. Si vous connectez cette carte à votre logiciel comptable, il sera facile de saisir vos dépenses professionnelles, vous fait gagner beaucoup de temps.

5. Surveillez votre rapport de crédit commercial

Comment savez-vous si vous construisez réellement un bon crédit commercial une fois que vous faites ces efforts ? Utilisez les recherches gratuites sur Experian, Equifax, ou D&B pour voir si le crédit de votre entreprise est suivi. (Vous devrez payer pour obtenir le rapport réel).

Il existe un système différent pour les scores des cartes de crédit professionnelles que pour les cartes personnelles. Les cotes de crédit des entreprises vont de 0 ou 1 à 100. Chacun des principaux bureaux de crédit utilise sa propre formule, mais des facteurs tels que depuis combien de temps vous êtes en affaires, votre utilisation de crédit, et les marges de crédit que vous avez ouvertes au cours des six derniers mois sont susceptibles d'affecter votre pointage.

Si vous trouvez que votre entreprise n'est pas sur l'écran radar des principaux bureaux de crédit et que vous avez déjà obtenu votre EIN, essayez de demander un numéro D-U-N-S gratuit avec Dun &Bradstreet, ce qui devrait ouvrir le bal.

Toutes ces étapes demandent du travail et ne peuvent pas être effectuées du jour au lendemain, commencez donc tôt, idéalement quelques mois avant de penser que vous aurez besoin d'un crédit commercial. Ça va payer. Avoir un crédit commercial solide est un atout précieux que vous apprécierez grandement si jamais vous vous retrouvez dans une crise de liquidités.