Première règle des gains financiers :éviter les pertes

La tâche d'accumuler de la richesse et d'assurer la sécurité financière à long terme est souvent abordée parallèlement à l'idée de gagner. Et même s'il est bon de penser à la planification financière de cette façon, il peut être tout aussi important de simplement éviter de perdre . L'investissement intelligent consiste à rechercher des gains dans le temps, mais aussi échapper à des pertes coûteuses lorsque le marché baisse. Jetons un coup d'œil à certaines façons de « gagner » financièrement simplement en évitant les pertes.

1. Évitez les actions trop chères

La dernière chose que vous voulez, c'est acheter une action et la voir immédiatement plonger. Si vous êtes un jeune investisseur avec un horizon à long terme, vous pouvez généralement mettre votre argent sur le marché à tout moment. Mais il est important pour quiconque d'éviter d'acheter des actions lorsqu'elles sont surévaluées et qu'elles doivent peut-être subir une correction.

Il est tentant d'acheter une action si les actions ont évolué à la hausse, parce que nous aimons tous investir dans des entreprises qui se portent bien. À un certain point, cependant, les cours des actions peuvent être trop élevés en fonction des bénéfices de l'entreprise. Il est important d'apprendre les bases pour savoir si une action est évaluée à sa juste valeur.

Un ratio cours/bénéfice est un facteur important dans l'évaluation d'une action. Un ratio P/E est le cours de l'action divisé par le bénéfice par action (BPA). Un P/E de plus de 25 est plutôt élevé, bien que les P/E varient selon l'industrie. Prenez le temps d'apprendre quels sont les ratios P/E typiques pour le secteur dans lequel vous cherchez à investir.

Une autre règle empirique à garder à l'esprit :si une action a constamment atteint de nouveaux sommets sur 52 semaines, cela peut être dû à un retrait.

Si le cours des actions d'une entreprise semble surévalué, il est sage de pratiquer la patience ou de chercher ailleurs un meilleur rapport qualité-prix. Cela réduira votre probabilité de perdre de l'argent sur l'investissement.

2. Sachez quand réduire vos pertes

Un conseil d'investissement courant est de garder le cap et d'éviter de paniquer lorsque les actions chutent. C'est sensé, mais cela doit être équilibré avec une prise de conscience du moment où réduire vos pertes.

Il y a une ligne fine entre être patient et s'en tenir à un investissement raté pendant trop longtemps. Il est acceptable de s'en tenir à un investissement si les données financières sous-jacentes de l'entreprise sont toujours solides, mais si l'entreprise voit ses marges bénéficiaires et ses revenus diminuer, ou a complètement perdu son avantage concurrentiel, il est peut-être temps de couper et de courir. En particulier, s'accrocher à des investissements pendant les ralentissements majeurs du marché peut entraîner des pertes massives dont il faudra des années pour se remettre. Certains conseillers financiers suggèrent de vendre un investissement s'il chute de plus de 10 % en peu de temps. (Voir aussi :10 signes qu'un stock est sur le point de s'épuiser)

3. Soyez vraiment diversifié

La plupart des investisseurs savent qu'il faut éviter d'investir trop dans une chose. La diversification des investissements est un moyen clé pour éviter une grosse perte. Mais parfois, il est possible de penser que vous êtes diversifié alors que vous ne l'êtes pas. Par exemple, vous pensez peut-être que vous diversifiez votre portefeuille en investissant dans des actions américaines et internationales. Mais avez-vous pensé que de nombreuses entreprises américaines sont déjà très présentes à l'international ? Et même si vous pensez être diversifié avec divers investissements et classes d'actifs, de nombreux investissements fonctionnent toujours de la même manière, ce qui signifie que vous n'êtes pas aussi diversifié que vous le pensez.

Les conseillers financiers ont des opinions diverses sur la façon idéale de se diversifier. Bien sûr, le portefeuille de chacun sera différent selon son âge, tolérance au risque, et l'année de retraite projetée. Mais le principe de base s'applique :ne soyez pas trop investi dans un domaine.

4. Attention aux frais d'investissement

Lorsque vous achetez et vendez des actions et d'autres investissements, vous serez probablement obligé de payer une variété de frais. Il y a des frais de transaction pour chaque transaction, et les frais de gestion et autres coûts pour les fonds communs de placement et les FNB. Ce sont des coûts qui sont prélevés sur l'argent que vous investissez, donc non seulement vous perdez de l'argent immédiatement, mais perdre ses gains potentiels. Cela peut représenter des milliers de dollars à long terme.

Les investisseurs avisés savent comment bien investir tout en évitant les coûts élevés. Les maisons de courtage à escompte telles que Fidelity et Scottrade vous permettent d'acheter et de vendre des actions pour aussi peu que 4,95 $ par transaction. Les sociétés de fonds communs de placement, y compris Vanguard, T. Rowe Price, et d'autres sont devenus plus conscients des frais, et proposent de plus en plus de fonds avec des ratios de frais très bas. (En général, il est préférable de rechercher des fonds qui facturent moins de 1% pour les dépenses.)

Gardez vos coûts bas lorsque vous investissez, et vous constaterez qu'éviter ces "pertes" peut augmenter vos gains.

5. Comprendre quand les marchés peuvent être dus à une baisse

Il est très difficile de chronométrer le marché boursier, et pour les jeunes investisseurs, c'est une bonne idée d'investir dès que vous le pouvez. Mais il est également possible d'éviter de grosses pertes en reconnaissant quand les marchés peuvent être dus à une correction. S'il semble que le prix des actions est trop élevé en fonction de leurs bénéfices, c'est un mauvais signe. Un ralentissement de la croissance économique en est une autre, et il faut se méfier d'une flambée de l'inflation et des taux d'intérêt, trop. Il convient également de noter si les entreprises réduisent leurs prévisions de bénéfices pour le trimestre à venir, car cela pourrait être un signe que les dirigeants d'entreprise sont pessimistes. Si vous reconnaissez tout ou partie de ces signes, cela vaut peut-être la peine d'attendre un peu avant d'investir trop lourdement.