5 grosses erreurs à éviter

Les erreurs font partie de la condition humaine; il est impossible de les éviter 100 % du temps. Mais les erreurs financières sont dans une classe à part :elles ont tendance à avoir un effet boule de neige et à s'aggraver avec le temps. Une erreur d'argent apparemment mineure dans la vingtaine peut avoir des conséquences démesurées dans la trentaine, 40 ans, et à la retraite.

67% des Américains sont inquiets pour leur situation financière.

- Sondage de l'American Psychiatric Association

Cela pourrait expliquer pourquoi les soucis d'argent sont la première source de stress chez les adultes. Une enquête de l'American Psychiatric Association a montré que 67% des Américains sont inquiets pour leur situation financière.

Vous pouvez réduire vos chances de devenir une statistique de stress financier en évitant ces erreurs financières majeures.

Vivre sans budget

C'est la gestion de l'argent 101. À chaque étape de votre vie, vous devez avoir un plan pour votre argent et comment vous allez le dépenser et l'investir. Vous ne respectez peut-être pas toujours votre budget - la vie arrive, après tout - mais sans un, vous n'atteindrez jamais la sécurité financière.

Ce n'est généralement pas une grande catastrophe financière qui ruine votre sécurité à long terme, c'est vivre continuellement au-dessus de vos moyens et ne pas freiner les dépenses inutiles.

Les dépenses inutiles se présentent sous deux formes : suracheter les grandes choses (maisons, voitures, même des études collégiales) et réduire votre budget à mort en dépensant compulsif pour des choses comme dîner au restaurant, vêtements ou articles d'ameublement.

Peu importe combien vous gagnez, créer un budget pour vivre selon vos moyens, et mettez-le à jour chaque fois qu'il y a un changement dans votre situation financière. Disciplinez-vous (et votre conjoint, si vous êtes marié) de vous y tenir en enregistrant vos revenus et dépenses chaque mois.

Acheter plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre

L'accession à la propriété est traitée comme un rite de passage en Amérique, mais vous n'êtes pas obligé de posséder le plus gros, la maison la plus chère que la banque pense que vous pouvez vous permettre. Être pauvre à la maison a la vraie vie, conséquences à long terme.

Si vous consacrez la moitié de votre salaire net à votre hypothèque, vous ne financez probablement pas adéquatement votre épargne d'urgence, ce qui signifie que vous devrez vous endetter chaque fois qu'un des dépenses imprévues surviennent.

Encore pire, vous êtes probablement en train de perdre votre épargne-retraite, manquer des retours perdus incalculables. Vous ne pouvez jamais récupérer les coûts d'opportunité du report ou du sous-financement de votre épargne-retraite.

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Une bonne règle de base est de ne pas dépenser plus de deux fois le revenu annuel de votre ménage pour une maison. Vous pourrez peut-être effectuer les paiements, mais seulement au prix de votre sécurité financière à long terme.

Traiter votre compte de retraite comme une tirelire

"Cela a perdu 16 $, 000 vaudrait 118 $, 000 à la retraite."

De nombreux plans 401(k) offerts par les employeurs incluent une option de prêt à faible coût, et ce n'est en fait pas une bonne chose. Même s'il semble préférable d'"emprunter à soi-même, " surtout lorsque les intérêts sont également reversés sur votre compte, les faits racontent une autre histoire.

D'abord, l'argent que vous empruntez ne génère aucun rendement sur votre compte de placement, ce qui peut représenter beaucoup d'argent sur le long terme en raison des effets de la capitalisation. Si vous empruntez 50 $, 000 pendant sept ans à partir d'un compte gagnant 8 % par an, c'est plus de 16 $, 000 de perte de revenus. Supposons que vous ayez 25 ans pour prendre votre retraite, et votre compte de retraite continue de croître de 8 % par an. Qui a perdu 16 $, 000 vaudrait 118 $, 000 à la retraite.

Seconde, la recherche montre que la plupart des gens réduisent leurs cotisations de retraite mensuelles pendant qu'ils effectuent des paiements sur un prêt 401(k), c'est donc un double coup dur pour votre compte de retraite. Faites-vous plaisir et ne financez pas de gros achats avec votre compte retraite.

Négliger sa carrière

Selon vous, quel est votre atout le plus précieux ? Si vous avez deviné votre maison, vous vous trompez. La personne moyenne gagnera plus de 2 millions de dollars au cours de sa vie active - la personne moyenne ne possédera pas une maison de 2 millions de dollars.

Avec une gestion prudente et un marché boursier décent, vos 2 millions de dollars de gains pourraient valoir 5 millions de dollars à la retraite. Si vous ne maximisez pas votre potentiel de gains, ou traverser des périodes de chômage prolongé, vous pourriez facilement vous retrouver avec la moitié ou moins.

Connaissez le cheminement de carrière dans la profession que vous avez choisie et prenez les mesures nécessaires pour passer au niveau supérieur. Ne quittez pas votre emploi à moins d'en avoir un meilleur. Si vous pensez que votre travail actuel est stressant, être au chômage avec une hypothèque, paiements de voiture, et la famille à s'occuper est le stress sur les stéroïdes.

Ne pas prévoir les frais médicaux à la retraite

La plupart des gens ne comprennent pas leur couverture Medicare et les coûts impliqués. Original Medicare ne couvre pas les dépenses courantes pour les soins oculaires et dentaires, et il n'y a pas d'avantages pour les soins de longue durée ou les soins de garde.

Profitez des comptes d'épargne santé pour mettre de côté de l'argent supplémentaire pour les dépenses médicales à la retraite, et ne laissez pas votre planification d'assurance-maladie au hasard. Les coûts et la couverture varient considérablement entre les plans Medicare Original et les plans Medicare Advantage privés. Faites vos recherches et trouvez le bon plan pour votre santé et votre situation financière.

La ligne de fond

Tout le monde fait des erreurs, mais certains sont plus dommageables que d'autres. Prenez le contrôle de vos finances maintenant et prenez l'habitude de prendre des décisions financières éclairées.

Si vous n'êtes pas sûr d'un aspect de la gestion de l'argent, n'ayez pas peur de consulter un comptable, banquier, conseiller financier, ou professionnel de l'assurance.