Comment rebondir après une faillite

Que vous ayez déposé le chapitre 7 ou 11, la faillite n'est pas idéale, mais ce n'est pas non plus la fin du monde. Vous avez fait quelques faux pas monétaires en cours de route, Bien sur, mais si vous apprenez de ces erreurs, vous sortirez plus fort que jamais des cendres de la ruine financière. Tenez compte de ces conseils sur la façon de rebondir après une faillite et de recommencer votre vie. (Voir aussi :11 étapes à suivre lorsque la faillite est votre seule option)

Adoptez ce mantra :"Ce n'est pas la fin, mais un nouveau départ"

La faillite n'est pas seulement dévastatrice financièrement, mais il y a des effets psychologiques à perdre presque tout. Vous pouvez ressentir un sentiment de perte, la honte, et la colère à la suite du dépôt de bilan, mais il est important de se rappeler qu'il ne s'agit que d'un temporaire situation. C'est aussi utile si vous le considérez comme un Solution . Cette solution a peut-être été un dernier effort - et cela vous a probablement coûté une grande partie de ce pour quoi vous avez travaillé jusqu'à présent - mais c'est néanmoins une solution.

Ce n'est pas la fin. Plutôt, c'est un nouveau départ, et vous remettrez votre vie sur les rails plus rapidement si vous vous placez dans cet état d'esprit.

Obtenez votre rapport de crédit complet pour vous assurer que tout est clair

Une fois que vos papiers de faillite sont déposés et que les roues proverbiales sont en mouvement, il est de votre devoir de vérifier que tous les I ont été pointés et les T barrés afin que vous puissiez commencer à reconstruire votre vie. L'un de ces points de départ est de s'assurer que votre rapport de crédit reflète avec précision votre statut de faillite.

Expert en finances personnelles et banque Alex Gerard, fondateur de CardsMix, suggère de demander la copie gratuite annuelle de votre rapport de crédit à AnnualCreditReport.com et de croiser vos informations auprès des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Expérien, et TransUnion — pour s'assurer que tout est à jour et rapporté exactement de la même manière.

« Vérifiez que tous les comptes qui ont été inclus dans une faillite sont notés comme ayant un solde nul et ne sont pas en état de défaut/dérogatoire, " dit-il. " Pour chaque compte qui n'est pas correct sur votre rapport de crédit, déposer un litige auprès des trois agences de crédit."

L'écart - s'il y en a un - peut prendre un certain temps à résoudre, mais il est nécessaire de faire preuve de diligence raisonnable afin qu'une erreur technique ne continue pas à nuire à votre crédit.

Reconnaître et accepter où vous vous êtes trompé avec votre argent

Une grande partie de la transition entre la faillite et la remise sur pied consiste à reconnaître où vous vous êtes trompé et à accepter la responsabilité de ce qui était sous votre contrôle. Considérez cette étape comme un programme de réadaptation auto-induit. Le plus difficile est d'admettre que vous avez eu un problème et de déterminer où vous vous êtes trompé, pour ne plus refaire les mêmes erreurs. C'est aussi sage, si vos dépenses étaient hors de contrôle, pour identifier vos déclencheurs de dépenses afin que vous puissiez les éviter à l'avenir et augmenter vos chances de succès.

Faites amende honorable avec vos anciennes habitudes financières et faites le vœu de changer

Ce qui est fait est fait, vous ne pouvez pas changer le passé. Tu es, cependant, en pleine maîtrise de l'avenir. Faites amende honorable pour ce qui n'a pas fonctionné qui a mené à votre faillite et mettez ces problèmes au lit ; aucune raison de vous en vouloir maintenant. Au lieu, concentrez-vous sur l'avenir et engagez-vous à changer les habitudes qui vous mettent dans cette situation.

Obtenez une nouvelle carte de crédit pour commencer à inverser votre situation

Obtenir une nouvelle carte de crédit après avoir déposé son bilan peut sembler contre-intuitif pour reconstruire votre base financière, mais, En réalité, vous n'avez probablement jamais eu autant besoin d'une carte de crédit qu'aujourd'hui.

D'habitude, les options sont limitées aux cartes de crédit sécurisées qui nécessitent un dépôt de garantie, mais il existe une option négligée pour obtenir une carte de magasin de détail, car de nombreuses cartes de magasin le sont, En réalité, favorable à la faillite. Leurs TAEG élevés, faibles limites de crédit, et pour l'utilisation en magasin uniquement, des limitations leur permettent d'approuver ceux dont la cote de crédit est inférieure.

Utilisez cette carte pour payer des dépenses que vous pouvez retourner et rembourser intégralement chaque mois. L'habitude de payer intégralement et à temps commencera progressivement à rebâtir votre crédit.

Se méfier, toutefois; du plastique frais dans votre main ne signifie pas qu'il est temps de dépenser. C'est peut-être comme ça que tu as eu des ennuis en premier lieu, et vous ne voulez pas retomber dans vos vieilles habitudes. Si vous ne pensez pas pouvoir supporter la pression d'avoir une carte de crédit dans votre poche tout le temps, laissez-le à la maison dans un endroit sûr et utilisez-le avec parcimonie avec l'intention de payer le solde complet chaque mois. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer intégralement ce que vous facturez, ne l'utilise pas. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour reconstruire son crédit après une faillite)

Envisagez un crédit constructeur

Un crédit constructeur, parfois aussi appelé prêt « nouveau départ », peut être un autre moyen intelligent d'augmenter votre pointage de crédit après une faillite. Ces petits prêts, habituellement offerts par les coopératives de crédit et les banques communautaires, approuver les demandes des emprunteurs même s'ils n'ont pas ou peu de crédit et peuvent coûter aussi peu que 100 $. Souvent, le prêteur déposera le montant du prêt sur un compte d'épargne verrouillé auquel l'emprunteur n'aura accès qu'une fois le prêt remboursé en totalité - ce qui, à son tour, protège les deux parties. Si vous payez le prêt comme convenu, un bon rapport est envoyé aux bureaux de crédit.

Vivre avec moins pour économiser plus

Il est maintenant temps de dire la vérité :si vous avez déposé le bilan, tu es fauché, et votre style de vie devrait refléter cela. Je ne suggère pas que tu vives dans une boîte sous un pont, mais vous devrez réévaluer vos dépenses et trouver des moyens de réduire votre coût de la vie global afin de pouvoir commencer à reconstituer vos économies, fonds d'urgence et de retraite, et toutes les autres ressources financières que vous avez récemment épuisées. Prendre le temps de restructurer son budget tout en le réduisant en gras est un pas en avant positif, mais il existe de nombreuses autres façons de commencer à vivre avec moins.

Redéfinissez votre valeur

Comme je l'ai dit au début de cet article, la faillite n'est pas la fin. Des millions de personnes ont rebondi de la faillite à un grand succès, et vous aussi. Consacrez-vous à devenir une réussite au lieu d'être victime de votre propre perte et le processus de reconstruction ne sera pas aussi ardu qu'il y paraît. C'est ta vie, après tout - votre seul et unique, d'ailleurs – et vous vous devez à vous-même et à votre famille (si vous en avez une) d'être financièrement stable tout en adoptant de bonnes habitudes d'argent afin que vous puissiez vivre une vie heureuse. Vous valez au moins autant.