Comment savoir si vous avez besoin d'une nouvelle stratégie de carte de récompenses

Si vous êtes un investisseur, vous savez que vous devez réévaluer votre portefeuille de temps à autre afin de maximiser vos rendements. Et si vous utilisez des cartes de crédit pour gagner des récompenses, vous devriez également reconsidérer régulièrement votre stratégie de carte de crédit. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit Travel Rewards)

L'industrie des cartes de crédit est extrêmement concurrentielle, et les émetteurs de cartes publient constamment de nouvelles cartes de récompense améliorées. Les dernières cartes peuvent vous offrir plus de récompenses pour vos dépenses, ou offrent des avantages précieux pour les titulaires de carte dont vous ne bénéficiez pas actuellement. Et même s'il n'y a jamais de mauvais moment pour obtenir une nouvelle carte de crédit exceptionnelle, Voici cinq signes que vous avez vraiment besoin d'une nouvelle stratégie de carte de récompenses.

Vous avez beaucoup de récompenses inutilisées

Je rencontre tout le temps des gens qui me disent qu'ils ont des centaines de milliers de points et de miles qu'ils n'utilisent jamais. Le programme de récompenses est peut-être trop compliqué, ou peut-être que les récompenses offertes ne sont tout simplement pas attrayantes. Dans les deux cas, il n'y a aucun sens à continuer à collecter des récompenses qui ne vous offrent pas une valeur continue. (Voir aussi :Quelles cartes de crédit ont la meilleure valeur de remboursement de voyage ?)

Peut-être avez-vous utilisé une carte de crédit de compagnie aérienne comarquée pour une compagnie aérienne avec un nombre limité de sièges-primes pour des destinations qui ne vous intéressent pas. Dans ce cas, recherchez une carte de crédit avec récompenses voyage avec des options d'échange flexibles afin de ne pas vous retrouver avec des miles pour une compagnie aérienne que vous ne pouvez pas utiliser. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit avec remboursement de voyage facile)

Vous venez de vous marier ou de fonder une famille

Lorsque votre foyer change, il est peut-être temps de changer votre stratégie de récompenses par carte de crédit. Par exemple, la carte qui vous offrait autrefois des points supplémentaires pour vos achats au restaurant et vos divertissements peut soudainement perdre de sa valeur maintenant que vous passez plus de temps à la maison avec un nouveau bébé. À la fois, une carte de crédit qui vous offre des récompenses supplémentaires dans les magasins-entrepôts pourrait ne pas beaucoup aider les célibataires, mais cela pourrait être une excellente idée à mesure que votre famille s'agrandit. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux parents)

Votre budget est rongé par les cotisations annuelles

La plupart des cartes de crédit de récompense les plus précieuses ont des frais annuels, et ils peuvent souvent en valoir la peine afin de recevoir des récompenses et des avantages plus généreux. Mais à un moment donné, vous vous rendrez peut-être compte que vous n'utilisez pas suffisamment les avantages pour justifier les frais.

Faire ce calcul est un peu plus complexe que vous ne le pensez au départ. Vous ne devriez pas payer des frais annuels simplement parce que vous pensez que vous gagnerez des récompenses qui valent plus que les frais. Au lieu, vous devez comparer la valeur des récompenses que vous gagnez avec celles que vous auriez pu gagner avec une carte similaire sans frais annuels. C'est la différence de valeur entre la carte sans frais et la carte payante qui doit justifier le paiement des frais. (Voir aussi :Guide simple d'évaluation d'une carte de crédit avec frais annuels)

Par exemple, vous pourrez peut-être gagner le double de miles sur tous les achats avec une carte dont les frais annuels sont de 95 $. Mais juste parce que vous gagnez plus de 95 $ de récompenses, cela ne veut pas dire que cela en valait la peine. Au lieu, la même banque peut avoir une carte qui offre 1,25 miles par dollar, sans frais annuels. Pour justifier la cotisation annuelle, vous devez sortir 95 $ d'avance sur l'endroit où vous auriez été avec la carte sans frais annuels. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit avec frais annuels)

Vos habitudes de voyage changent

Les cartes de crédit qui offrent des récompenses de voyage sont séduisantes, mais ils peuvent être de peu d'utilité si vous ne tirez pas de valeur de leurs récompenses et avantages. Par exemple, un bagage enregistré gratuit est souvent un avantage d'une carte de crédit d'une compagnie aérienne, mais cela n'aide pas si vous faites simplement des voyages d'affaires avec un bagage à main, ou votre bagage enregistré est remboursé par votre entreprise. De même, vous auriez peut-être déjà préféré gagner des remises en argent lorsque vous ne quittiez pas souvent la maison, mais les miles de fidélisation auraient pu devenir plus précieux pour vous depuis que vous avez attrapé le virus du voyage. (Voir aussi :Meilleures cartes de récompenses de voyage pour les familles)

Vous passez trop de temps à gérer vos récompenses

Il existe des cartes de récompense qui offrent une simple remise en argent, mais il y a aussi les programmes de points et de miles compliqués qui semblent être conçus pour être si déroutants que vous abandonnez. Si vous vous sentez frustré par le temps et l'énergie qu'il vous faut pour gérer les récompenses de votre carte de crédit, alors il est clairement temps pour vous de rechercher une nouvelle stratégie. (Voir aussi :Les 7 plus grosses erreurs que vous pouvez commettre lors de l'utilisation des récompenses de carte de crédit)

Une option :une carte de crédit avec remise en argent forfaitaire qui vous offre 1,5 à 2 % de remise sur chaque achat que vous effectuez. Ces cartes ne contiennent aucune catégorie de bonus que vous devez suivre, ils sont donc faciles à comprendre et à utiliser.

Conseils pour créer une nouvelle stratégie de récompenses par carte de crédit

Maintenant que vous avez déterminé que vous avez besoin d'un nouveau plan, voici quelques étapes suivantes pour vous aider à démarrer.

Déterminez la valeur de vos points et miles pour vous

Revenez sur la façon dont vous avez pu échanger vos points et miles, et quelle a été la valeur de vos récompenses. Divisez la valeur d'une récompense par le nombre de points ou de miles utilisés pour obtenir une valeur typique par point ou mile. Utilisez-le comme point de départ pour trouver de meilleures récompenses sous forme de points, milles, ou remise en argent. (Voir aussi :Quel programme de fidélité de la compagnie aérienne a le meilleur rapport qualité/prix pour ses miles ?)

Recherchez des récompenses qui correspondent à votre style de vie

Si votre objectif est de visiter Paris, vous ne voudriez pas gagner des miles sur une compagnie aérienne qui ne vole pas vers l'Europe. Et si vous êtes un voyageur à petit budget, vous voudrez éviter les points d'hôtel qui ne peuvent être utilisés que dans les complexes de luxe. Fixez-vous des objectifs pour les récompenses de votre carte de crédit, puis trouvez la carte qui vous permettra d'atteindre ces objectifs. (Voir aussi :Remises en argent ou récompenses de voyage :choisissez la bonne carte de crédit pour vous)

Ne prévoyez pas plus d'un an

Si vous gagnez des points ou des miles, vous voulez atteindre votre objectif en un an. En effet, les points et les miles perdront inévitablement de la valeur, car les compagnies aériennes et les hôtels facturent plus pour une récompense donnée. Ce processus est connu sous le nom de dévaluation, et presque toutes les compagnies aériennes et tous les hôtels dévalueront leurs programmes environ une ou deux fois par an. Bien sûr, ils font inévitablement de ces dévaluations des « améliorations ». (Voir aussi :Posez ces 7 questions pour vous aider à choisir la carte de crédit parfaite)

N'oubliez pas de valoriser les avantages, notamment les crédits d'honoraires

Lorsque Chase a sorti sa carte Sapphire Reserve en 2016, ce fut un succès retentissant qui a pris d'assaut l'industrie. Même s'il avait des frais annuels élevés de 450 $, les titulaires de carte avisés ont rapidement réalisé le crédit annuel de 300 $ pour les voyages en avion, Crédit TSA Precheck ou Global Entry fee, accès au salon de l'aéroport, et d'autres avantages paient rapidement les frais annuels. Ainsi, lorsque l'on considère le coût réel des frais annuels d'une carte, assurez-vous de prendre en compte la valeur de tous les avantages du titulaire de la carte, y compris les dispenses de frais et les crédits. (Voir aussi :Les 5 meilleures cartes de crédit premium)