Comment les petites factures mensuelles ruinent lentement votre budget annuel

Avez-vous déjà remarqué que nous regardons la plupart de nos dépenses en termes de mensualités ? Nous justifions souvent ces dépenses en disant, "C'est juste quelques dollars par mois." Parfois, nous décomposons même les coûts en semaines ou en jours. Mais ce type de réflexion peut être dangereux pour nos finances. Ne regarder que les dépenses mensuelles peut masquer l'impact total de ce que vous dépensez. Et quand nous regardons nos dépenses isolément, nous ne voyons pas toujours notre image financière complète.

Voici quelques éléments auxquels penser lorsque vous vous dites, "C'est juste quelques dollars par mois."

Tout s'additionne

Lorsque vous considérez vos dépenses comme des coûts individuels que vous payez mensuellement, vous ne voyez qu'une très petite partie de vos finances à un moment donné. Combinez ces frais mensuels, cependant, et vous verrez à quelle vitesse ils peuvent s'additionner et vous empêcher d'économiser. Cela est particulièrement vrai avec les services de type abonnement, dans lequel vous pouvez payer des frais mensuels apparemment bas pour un produit ou un service.

Netflix ne coûte que 9,99 $ à 11,99 $ par mois. Votre abonnement aux nouvelles peut être de 7 $. Vous avez des abonnements à des services de planification de repas comme Blue Apron, et des services de livraison de vêtements comme Stitch Fix. Aucun de ces abonnements ne peut sembler coûteux en soi, mais quand tu les additionnes, ils pourraient représenter des centaines de dollars de dépenses mensuelles et vous laisser très peu de surplus. Et parce que ce sont des abonnements, ils peuvent être prélevés automatiquement sur votre compte courant ou votre carte de crédit, donc vous ne pouvez même pas être pleinement conscient que l'argent part ou quand. (Voir aussi : Les boîtes d'abonnement à la préparation de repas en valent-elles la peine ?)

Vous êtes manipulé

Comment avons-nous pris l'habitude de penser les dépenses dans le cadre d'un mois ou moins ? Parce que les gens qui recherchent notre argent le veulent ainsi. Si une entreprise peut nous faire réfléchir sur les coûts en petits morceaux, nous sommes plus susceptibles de dépenser de l'argent. Un gymnase pourrait facilement vous facturer 480 $ par an pour vous inscrire, mais plutôt, ils facturent 40 $ par mois et annoncent ce montant mensuel parce qu'il semble être moins. Votre compagnie de téléphonie mobile pourrait simplement demander 1 $, 200 d'avance lorsque vous signez un contrat de deux ans, mais c'est moins effrayant de vous facturer 50 $ par mois.

Accordé, la plupart d'entre nous préféreraient payer en montants mensuels parce que nous n'avons peut-être pas beaucoup d'argent en main, mais la plupart des entreprises ne nous offrent même pas la possibilité de payer en gros si nous le souhaitons, parce qu'ils ne veulent même pas que nous réfléchissions au montant qu'ils retirent de nos comptes chaque année. (Voir aussi :Comment le marketing de la rareté vous incite à dépenser plus)

Résistez à l'analogie avec le café

De temps en temps, quelqu'un vous encouragera à donner de l'argent ou à acheter un produit, en faisant valoir que cela vous coûtera « moins qu'une tasse de café » chaque jour. La suggestion est que le café est une dépense assez faible et quotidienne, et c'est une tactique de vente convaincante. Mais la prochaine fois que quelqu'un viendra vers vous avec ce pitch, envisager de l'examiner d'une manière différente.

D'abord, demandez-vous si vous seriez prêt à supprimer votre café quotidien pour acheter ce nouveau produit ou service. Si non, alors acceptez que vos dépenses vont certainement augmenter. Seconde, reconnaître combien cette tasse de café chaque jour vous coûte réellement. Peut-être que c'est juste 2 $ à chaque fois, mais c'est 10 $ pendant une semaine de travail, 40 $ par mois, et près de 500 $ par année. Soudainement, vous vous rendez compte que le "coût d'une tasse de café" n'est pas une simple monnaie de poche. (Voir aussi :Voici à quel point vous seriez riche si vous arrêtiez de boire du café cher)

Un paiement mensuel plus élevé est toujours un gros problème

Avez-vous déjà financé une voiture? L'objectif du vendeur de voitures est de vous mettre à l'aise avec un paiement mensuel et d'ignorer les coûts totaux au fil du temps. Si vous payez la voiture en totalité en espèces, il n'y a pas grand-chose qu'un vendeur puisse faire pour masquer le coût. Mais lors de la ventilation du total en paiements, le vendeur peut vous convaincre que quelques dollars supplémentaires ne sont pas une grosse affaire.

Par exemple, disons que vous cherchez à avoir des paiements ne dépassant pas 200 $ par mois. Le vendeur peut dire « Eh bien, Je peux te faire descendre jusqu'à 230 $, qui est dans le stade. Accord ?" Ces 30 $ supplémentaires peuvent ne pas sembler beaucoup. Mais si vous avez un prêt de 60 mois, cela fait 1 $, 800 ! Si vous payiez la voiture en espèces en totalité, vous ne penseriez jamais que payer 1 $ de plus, 800 était raisonnable.

Les mensualités peuvent masquer les intérêts

Si vous achetez une maison, vous aurez probablement une hypothèque avec des paiements d'intérêts. Vous pouvez également avoir des paiements d'intérêts si vous financez une voiture. Quand cela arrive, le coût total de votre achat est plus élevé, même si vous ne le pensez pas de cette façon.

Considérez que si vous achetez une maison dont le prix de vente est de 400 $, 000, vous pouvez payer 2 $, 000 par mois pendant 30 ans, portant l'argent réel payé à 720 $, 000. Les paiements mensuels peuvent rendre les achats importants plus digestes et gérables, mais ils peuvent également couvrir le coût total des articles coûteux au fil du temps. (Voir aussi :8 signes que vous payez trop cher pour votre hypothèque)

Tenir compte des coûts à vie

Une fois que, pendant le paiement de certaines factures, J'ai essayé de calculer combien j'avais dépensé au cours de ma vie pour le téléphone portable, l'Internet, et les services de télévision par câble à une entreprise en particulier. J'ai déterminé que j'avais payé cette entreprise chaque mois pendant environ 18 ans. Le calcul était époustouflant. Dans ma vie, J'avais dirigé plus de 30 $, 000 à une entreprise juste pour que je puisse rester connecté.

Accordé, Je ne sais pas ce que je ferais sans mon téléphone ou sans Internet haut débit. Mais cela m'a fait me demander si j'obtenais toujours la meilleure offre. Imaginez si j'avais trouvé un moyen de réduire ces factures de 10 pour cent chaque mois. Ce serait 3 $, 000 de plus dans ma poche aujourd'hui ! (Voir aussi :Voici à quel point vous seriez riche si vous arrêtiez de conduire)

Nous ne pensons pas aux revenus de cette façon

Si quelqu'un vous demande combien d'argent vous gagnez, leur dites-vous ce que vous prenez sur une base hebdomadaire ou mensuelle ? Si vous êtes salarié, probablement pas. D'habitude, nous pensons à nos revenus en termes de salaire annuel, et nous nous arrêtons rarement pour penser à combien nous rapportons chaque mois, chaque semaine, ou chaque jour. Sauf si vous êtes un employé horaire, vous ne dites pas "Je gagne seulement 24 $ en une heure." Vous dites, « Je gagne 50 $, 000 par an."

Pensez aux dépenses de la même manière. Vous pourriez changer votre comportement en conséquence. "Je dépense 1 $, 200 par an sur le câble pour que je puisse regarder les matchs des Portland Trail Blazers. » « Je dépense 940 $ par an en Americanos de Peet's Coffee. » Aïe ! (Voir aussi :8 façons d'obtenir votre café du matin gratuitement)

Épargner est un objectif à long terme

Il est important de se rappeler que créer de la richesse et atteindre la liberté financière est un processus très long. C'est la somme d'argent relativement petite que vous économisez chaque jour qui s'accumule avec le temps et devient quelque chose de substantiel. Il est très facile d'ignorer une petite dépense hebdomadaire ou mensuelle, mais ce sont ces mêmes dépenses qui peuvent faire la différence entre accumuler de la richesse ou accumuler des dettes.

Lors de l'analyse des dépenses, il est utile d'examiner tout l'argent comme potentiellement utile dans votre quête pour créer de la richesse. Cent dollars maintenant, s'il est enregistré, pourrait représenter beaucoup plus à l'avenir. Si dépensé, c'est parti pour toujours. (Voir aussi :5 façons de protéger votre avenir financier avec seulement 200 $)

Tenez compte de votre consommation

Il est plus facile de défendre l'attitude « ce n'est que quelques dollars par mois » si vous utilisez régulièrement le produit ou le service en question. On pourrait dire qu'un abonnement Internet haut débit, bien que coûteux, vaut la peine si vous l'utilisez plusieurs heures par jour pour gérer une entreprise. Mais qu'en est-il de toutes ces choses que vous payez et que vous n'utilisez jamais ?

Votre abonnement au gym peut n'être que de 10 $ par mois, pourtant tu n'as pas travaillé depuis des mois. Netflix peut sembler bon marché, mais vous diffusez rarement des films ou des émissions. Ces coûts mensuels peuvent vraiment s'additionner, et ils sont aggravés si vous dépensez de l'argent pour des choses que vous n'utilisez jamais.